Digitale finansies van vandag en wat om te verwag in die nabye toekoms
Malta – Innovasie en Tegnologie
Malta implementeer tans 'n strategie om te help verseker dat Malta beskou word as een van die top jurisdiksies in die EU vir innovasie en tegnologie. Dit is dus belangrik om bewus te wees van waaruit die Digitale Finansiële Mark tans bestaan en waarheen dit op pad is.
Malta is 'n uitstekende ligging vir 'n Mikro-toetsbed en daar is tans verskeie skemas wat ingestel is om innovasie en tegnologie-gebaseerde begin-up maatskappye te lok.
Die EU en die digitale finansiesektor
Reeds in September 2020 het die Europese Kommissie 'n digitale finansieringspakket aangeneem, insluitend 'n digitale finansieringstrategie en wetgewende voorstelle oor kripto-bates en digitale operasionele veerkragtigheid, om 'n mededingende EU-finansiële sektor te genereer wat verbruikers toegang gee tot innoverende finansiële produkte, terwyl dit verseker word. verbruikersbeskerming en finansiële stabiliteit. Die doel van reëls wat meer digitaal-vriendelik en veilig is vir verbruikers, is om sinergieë tussen hoë innoverende beginners en gevestigde firmas in die finansiële sektor te benut, terwyl enige gepaardgaande risiko's aangespreek word.
Posisie van Reguleerders
Die finansiëledienstesektor het 'n vinnige versnelling in die neiging na digitalisering gesien, en gevolglik navigeer baie reguleerders hoe om die beste te verseker dat die regulatoriese raamwerk die risiko's van hierdie innovasies bestuur, sonder om hul potensiaal om die finansiële stelsel aansienlik te verbeter, te belemmer.
Markbelangstelling rondom kripto-bates, en die onderliggende verspreide grootboek-tegnologie (DLT), bly groei. Die potensiële voordele van hierdie innovasies is om betalingsdoeltreffendheid te verhoog sowel as om koste te verminder en finansiële insluiting uit te brei. Sodoende is daar ook 'n lys van gepaardgaande bekommernisse wat baie reguleerders uitgelig het en hulle waarskuwings aan verbruikers en beleggers verskerp.
In 'n verskuiwing weg van tradisionele sakemodelle, begin groot tegnologiespelers 'n verskeidenheid platformgebaseerde finansiële dienste aanbied. Kunsmatige intelligensie en masjienleertegnieke word by ondernemings se prosesse geïnkorporeer en word toenemend gebruik in gereedskap wat ontwerp is vir gebruik deur klante. Reguleerders neem ook kennis van etiese bekommernisse waar KI-modelle nie genoegsame data skoonmaak, transformasie en anonimisering oorweeg nie.
'n Eenvormige benadering
Namate firmas op uitkontraktering steun om koste te minimaliseer en innoverende produkte te lewer, is daar toenemende ondersoek na kuberveerkragtigheid en derdeparty-uitkontraktering, en verskeie konferensies word gehou om reguleerders en innoveerders in een stroom saam te voeg met 'n gedeelde fokus. Tans is daar 'n aantal sandbox-projekte wat innoverende beginners aanmoedig om deel te neem aan die skep van deursigtigheid tussen produkaanbieding en regulering.
Die fundamentele boustene wat al die opkomende tegnologieë en digitalisering onderlê, is infrastruktuur en data. Maatskappye moet verseker dat hulle die kundigheid het om hul databasisse te stoor en te ontleed en voldoende bestuur en kontroles in plek het. Hulle moet vertroulike klant- en markdata beskerm, terwyl hulle dienste meer doeltreffend oor grense heen lewer. Dit bring regsuitdagings, waaroor reguleerders voortgaan om te debatteer.
Digitale Finansies Strategie
Die Digitale Finansies Strategie stel 'n algemene Europese standpunt oor die digitale transformasie van finansiering in die komende jare uiteen, terwyl die risiko's daarvan gereguleer word. Terwyl digitale tegnologieë die sleutel is vir die modernisering van die Europese ekonomie oor sektore heen, moet gebruikers van finansiële dienste beskerm word teen risiko's wat voortspruit uit groter vertroue op digitale finansies.
Die Digitale Finansiële Strategie stel vier hoofprioriteite uiteen wat digitale transformasie bevorder:
- Pak fragmentasie in die digitale interne mark vir finansiële dienste aan, waardeur Europese verbruikers toegang tot grensoverschrijdende dienste kan kry en Europese finansiële firmas help om hul digitale bedrywighede op te skaal.
- Verseker dat die EU-regulerende raamwerk digitale innovasie fasiliteer in die belang van verbruikers en markdoeltreffendheid.
- Skep 'n Europese finansiële dataruimte om datagedrewe innovasie te bevorder, wat voortbou op die Europese datastrategie, insluitend verbeterde toegang tot data en datadeling binne die finansiële sektor.
- Pak nuwe uitdagings en risiko's aan wat verband hou met digitale transformasie.
Banke moet daarvan bewus wees dat so 'n strategie verwagtinge sal bring ten opsigte van die implementering van nuwe tegnologieë om finansiële dienste te lewer, verbeterde datadeling wat lei tot verwagte beter aanbiedinge deur firmas en verbeterings van vaardighede om in hierdie nuwe finansiële ekosisteem te navigeer.
Besondere inisiatiewe wat deel vorm van die Digitale Finansiële Strategie sluit in:
- Maak EU-wye interoperabele gebruik van digitale identiteite moontlik
- Fasiliteer die opskaling van digitale finansiële dienste regoor die interne mark
- Bevordering van samewerking en die gebruik van wolkrekenaarinfrastruktuur
- Bevordering van die opname van kunsmatige intelligensie-instrumente
- Bevordering van innoverende IT-instrumente om verslagdoening en toesig te vergemaklik
Digitale operasionele veerkragtigheid (DORA)
Deel van die Digitale finansieringspakket uitgereik deur die Europese Kommissie, die wetgewende voorstel oor digitale operasionele veerkragtigheid (DORA voorstel), verhoog bestaande inligting- en kommunikasietegnologie (IKT)-risikovereistes, wat 'n IT-landskap moontlik maak wat na verwagting veilig en geskik sal wees vir die toekoms. Die voorstel pak verskeie elemente aan en sluit in; IKT-risikobestuurvereistes, IKT-verwante voorvalverslagdoening, digitale operasionele veerkragtigheidstoetsing, IKT-derdepartyrisiko en inligtingsdeling.
Die voorstel het ten doel om aan te spreek; fragmentering met betrekking tot die verpligtinge van finansiële entiteite op die gebied van IKT-risiko, teenstrydighede in vereistes vir insidentverslagdoening binne en oor finansiëledienstesektore sowel as die bedreiging van inligtingsdeling, beperkte en ongekoördineerde digitale operasionele veerkragtigheidstoetsing, en die toenemende relevansie van IKT derdeparty risiko.
Daar word van finansiële entiteite verwag om veerkragtige IKT-stelsels en gereedskap te handhaaf wat IKT-risiko minimaliseer met effektiewe besigheidskontinuïteitsbeleide in plek. Daar word ook van instellings verwag om prosesse te hê om groot IKT-verwante voorvalle te monitor, klassifiseer en aan te meld, met die vermoë om die stelsel se operasionele veerkragtigheid periodiek te toets. IKT-derdepartyrisiko word groter klem geplaas, met kritieke IKT-derdepartydiensverskaffers wat onderhewig is aan 'n Unie-oorsigraamwerk.
In die konteks van die voorstel word daar van banke verwag om 'n holistiese oefening te onderneem, hul IKT-raamwerk te assesseer en te beplan vir die verwagte veranderinge. Die Owerheid beklemtoon dat banke deurlopend alle bronne van IKT-risiko moet monitor terwyl daar voldoende beskermings- en voorkomingsmaatreëls in plek is. Ten slotte moet banke die nodige kundigheid opbou en oor voldoende hulpbronne beskik om te voldoen aan vereistes wat uit sulke voorstelle spruit.
Kleinhandelbetalingstrategie
Die Digitale finansieringspakket sluit ook 'n toegewyde Kleinhandelbetalingstrategie. Hierdie strategie sluit 'n nuwe medium-tot-langtermyn beleidsraamwerk in wat daarop gemik is om die ontwikkeling van kleinhandelbetalings binne die ontwikkelende digitale wêreld te verbeter. Die vier pilare van hierdie strategie is;
- toenemende digitale en kitsbetalingsoplossings met pan-Europese reikwydte;
- innoverende en mededingende kleinhandelbetalingsmarkte;
- doeltreffende en interoperabele kleinhandelbetalingstelsels en ander ondersteuningsinfrastruktuur; en
- doeltreffende internasionale betalings, insluitend oorbetalings.
Hierdie strategie het ten doel om die aanvaardingsnetwerk vir digitale betalings te verbreed, met die Kommissie wat ook die werk vir die uitreiking van 'n digitale euro ondersteun. Daarbenewens wil die Kommissie verseker dat die omliggende wetlike raamwerk rakende betalings al die belangrike rolspelers dek, met 'n hoë mate van verbruikersbeskerming in plek.
Hoe kan Dixcart Malta help?
Dixcart Malta het 'n magdom ervaring oor finansiële dienste, en kan 'n wetlike en regulatoriese nakoming insig gee en help om transformasie-, tegnologie- en organisatoriese verandering te implementeer.
Wanneer nuwe innoverende produkte en dienste bekendgestel word, kan die ervaring van Dixcart Malta kliënte help om by veranderende regulatoriese vereistes aan te pas en ontluikende risiko's te erken en te bestuur.
Ons identifiseer en help ook ons kliënte met toegang tot verskeie Malta-regeringskemas, insluitend toelaes en sagte lenings.
Ekstra inligting
Vir verdere inligting oor Digital Finance en die benadering wat in Malta gevolg word, kontak asseblief Jonathan Vassallo, by die Dixcart -kantoor in Malta: advies.malta@dixcart.com.
Alternatiewelik, praat asseblief met jou gewone Dixcart-kontak.
