Cyllid Digidol Heddiw a Beth i'w Ddisgwyl yn y Dyfodol Agos
Malta – Arloesedd a Thechnoleg
Mae Malta ar hyn o bryd yn gweithredu strategaeth i helpu i sicrhau bod Malta yn cael ei hystyried yn un o’r awdurdodaethau gorau yn yr UE ar gyfer arloesi a thechnoleg. Felly mae'n bwysig bod yn ymwybodol o beth yn union yw cyfansoddiad y Farchnad Cyllid Digidol ar hyn o bryd ac i ble mae'n mynd.
Mae Malta yn brif leoliad ar gyfer gwely prawf Micro ac ar hyn o bryd mae sawl cynllun wedi'u cyflwyno i ddenu cwmnïau newydd sy'n seiliedig ar arloesi a thechnoleg.
Yr UE a’r Sector Cyllid Digidol
Mor gynnar â mis Medi 2020, mabwysiadodd y Comisiwn Ewropeaidd becyn cyllid digidol, gan gynnwys strategaeth cyllid digidol a chynigion deddfwriaethol ar crypto-asedau a gwytnwch gweithredol digidol, i gynhyrchu sector ariannol cystadleuol yn yr UE sy'n rhoi mynediad i ddefnyddwyr at gynhyrchion ariannol arloesol, tra'n sicrhau diogelu defnyddwyr a sefydlogrwydd ariannol. Y nod o gael rheolau sy’n fwy cyfeillgar i ddigidol ac sy’n fwy diogel i ddefnyddwyr, yw trosoli synergeddau rhwng busnesau newydd arloesol uchel a chwmnïau sefydledig yn y sector ariannol wrth fynd i’r afael ag unrhyw risgiau cysylltiedig.
Sefyllfa Rheoleiddwyr
Mae’r sector gwasanaethau ariannol wedi gweld cyflymiad cyflym yn y duedd tuag at ddigideiddio, ac o ganlyniad, mae llawer o reoleiddwyr yn llywio’r ffordd orau o sicrhau bod y fframwaith rheoleiddio yn rheoli risgiau’r datblygiadau hyn, heb amharu ar eu potensial i wella’r system ariannol yn sylweddol.
Mae diddordeb y farchnad ynghylch crypto-asedau, a'r dechnoleg cyfriflyfr dosbarthedig sylfaenol (DLT), yn parhau i dyfu. Manteision posibl y datblygiadau arloesol hyn yw cynyddu effeithlonrwydd talu yn ogystal â lleihau costau ac ehangu cynhwysiant ariannol. Wrth wneud hynny ceir hefyd restr o bryderon cysylltiedig y mae llawer o reoleiddwyr wedi'u hamlygu ac maent yn cynyddu rhybuddion i ddefnyddwyr a buddsoddwyr.
Mewn symudiad oddi wrth fodelau busnes traddodiadol, mae chwaraewyr technoleg mawr yn dechrau cynnig amrywiaeth o wasanaethau ariannol ar sail platfformau. Mae deallusrwydd artiffisial a thechnegau dysgu peirianyddol yn cael eu hymgorffori ym mhrosesau cwmnïau ac yn cael eu defnyddio fwyfwy mewn offer a ddyluniwyd i'w defnyddio gan gwsmeriaid. Mae rheoleiddwyr hefyd yn nodi pryderon moesegol lle nad yw modelau AI yn rhoi digon o ystyriaeth i lanhau data, trawsnewid a gwneud yn siŵr nad yw'n ddienw.
Agwedd Unedig
Wrth i gwmnïau bwyso ar gontract allanol i leihau costau a darparu cynhyrchion arloesol, mae craffu cynyddol ar seiber-gydnerthedd ac allanoli trydydd parti, ac mae cynadleddau amrywiol yn cael eu cynnal er mwyn uno rheoleiddwyr ac arloeswyr yn un ffrwd gyda ffocws a rennir. Ar hyn o bryd mae yna nifer o brosiectau blychau tywod sy'n annog busnesau newydd arloesol i gymryd rhan mewn creu tryloywder rhwng cynnig cynnyrch a rheoleiddio.
Y blociau adeiladu sylfaenol sy'n sail i'r holl dechnolegau newydd a digideiddio yw seilwaith a data. Mae angen i gwmnïau sicrhau bod ganddynt yr arbenigedd i storio a dadansoddi eu cronfeydd data a bod ganddynt drefniadau llywodraethu a rheolaethau digonol ar waith. Mae angen iddynt ddiogelu data cyfrinachol cwsmeriaid a'r farchnad, tra'n darparu gwasanaethau'n fwy effeithlon ar draws ffiniau. Mae hyn yn codi heriau cyfreithiol, y mae rheoleiddwyr yn parhau i'w dadlau.
Strategaeth Cyllid Digidol
Mae adroddiadau Strategaeth Cyllid Digidol yn nodi safbwynt Ewropeaidd cyffredinol ar drawsnewid cyllid yn ddigidol yn y blynyddoedd i ddod, tra'n rheoleiddio ei risgiau. Er bod technolegau digidol yn allweddol ar gyfer moderneiddio'r economi Ewropeaidd ar draws sectorau, rhaid diogelu defnyddwyr gwasanaethau ariannol rhag risgiau sy'n deillio o ddibyniaeth gynyddol ar gyllid digidol.
Mae’r Strategaeth Cyllid Digidol yn nodi pedair prif flaenoriaeth sy’n hyrwyddo trawsnewid digidol:
- Mynd i’r afael â darnio yn y Farchnad Sengl Ddigidol ar gyfer gwasanaethau ariannol, a thrwy hynny alluogi defnyddwyr Ewropeaidd i gael mynediad at wasanaethau trawsffiniol a helpu cwmnïau ariannol Ewropeaidd i ehangu eu gweithrediadau digidol.
- Yn sicrhau bod fframwaith rheoleiddio'r UE yn hwyluso arloesi digidol er budd defnyddwyr ac effeithlonrwydd y farchnad.
- Creu gofod data ariannol Ewropeaidd i hyrwyddo arloesedd sy’n cael ei yrru gan ddata, gan adeiladu ar y strategaeth ddata Ewropeaidd, gan gynnwys gwell mynediad at ddata a rhannu data o fewn y sector ariannol.
- Mynd i’r afael â heriau a risgiau newydd sy’n gysylltiedig â thrawsnewid digidol.
Dylai banciau fod yn ymwybodol y bydd strategaeth o’r fath yn arwain at ddisgwyliadau o ran gweithredu technolegau newydd i ddarparu gwasanaethau ariannol, rhannu data gwell sy’n arwain at gynigion gwell a ddisgwylir gan gwmnïau a gwella sgiliau llywio yn yr eco-system ariannol newydd hon.
Mae mentrau penodol sy’n rhan o’r Strategaeth Cyllid Digidol yn cynnwys:
- Galluogi defnydd rhyngweithredol ledled yr UE o hunaniaethau digidol
- Hwyluso ehangu gwasanaethau ariannol digidol ar draws y Farchnad Sengl
- Hyrwyddo cydweithrediad a defnyddio seilweithiau cyfrifiadura cwmwl
- Hyrwyddo'r defnydd o offer deallusrwydd artiffisial
- Hyrwyddo offer TG arloesol i hwyluso adrodd a goruchwylio
Gwydnwch Gweithredol Digidol (DORA)
Rhan o'r Pecyn Cyllid Digidol a gyhoeddwyd gan y Comisiwn Ewropeaidd, y cynnig deddfwriaethol ar wytnwch gweithredol digidol (Cynnig DORA), yn ychwanegu at ofynion risg Technoleg Gwybodaeth a Chyfathrebu (TGCh) presennol, gan alluogi tirwedd TG y disgwylir iddi fod yn ddiogel ac yn addas ar gyfer y dyfodol. Mae'r cynnig yn mynd i'r afael ag amrywiol elfennau ac yn cynnwys; Gofynion rheoli risg TGCh, adrodd ar ddigwyddiadau sy'n ymwneud â TGCh, profion cydnerthedd gweithredol digidol, risg trydydd parti TGCh a rhannu gwybodaeth.
Nod y cynnig yw mynd i'r afael â; darnio o ran rhwymedigaethau endidau ariannol ym maes risg TGCh, anghysondebau o ran gofynion adrodd am ddigwyddiadau o fewn ac ar draws y sectorau gwasanaethau ariannol yn ogystal â’r bygythiad o rannu gwybodaeth, profion cydnerthedd gweithredol digidol cyfyngedig a heb eu cydgysylltu, a pherthnasedd cynyddol trydydd parti TGCh risg.
Disgwylir i endidau ariannol gynnal systemau ac offer TGCh cydnerth sy'n lleihau risg TGCh gyda pholisïau parhad busnes effeithiol yn eu lle. Mae hefyd yn ofynnol i sefydliadau gael prosesau i fonitro, dosbarthu ac adrodd ar ddigwyddiadau mawr sy'n ymwneud â TGCh, gyda'r gallu i brofi gwytnwch gweithredol y system o bryd i'w gilydd. Rhoddir mwy o bwyslais ar risg trydydd parti TGCh, gyda darparwyr gwasanaethau trydydd parti TGCh hollbwysig yn destun Fframwaith Goruchwylio Undeb.
Yng nghyd-destun y cynnig, disgwylir i fanciau gynnal ymarfer cyfannol, gan asesu eu fframwaith TGCh a chynllunio ar gyfer y newidiadau disgwyliedig. Mae'r Awdurdod yn pwysleisio y dylai banciau fonitro pob ffynhonnell o risg TGCh yn barhaus tra bod ganddynt fesurau amddiffyn ac atal digonol ar waith. Yn olaf, dylai banciau feithrin yr arbenigedd angenrheidiol a chael adnoddau digonol i gydymffurfio â gofynion sy'n deillio o gynigion o'r fath.
Strategaeth Taliadau Manwerthu
Mae adroddiadau Pecyn Cyllid Digidol hefyd yn cynnwys un ymroddedig Strategaeth Taliadau Manwerthu. Mae’r strategaeth hon yn cwmpasu fframwaith polisi tymor canolig i hirdymor newydd sy’n anelu at wella datblygiad taliadau manwerthu yn y byd digidol sy’n datblygu. Pedair piler y strategaeth hon yw;
- cynyddu datrysiadau talu digidol a chyflym gyda chyrhaeddiad traws-Ewropeaidd;
- marchnadoedd talu manwerthu arloesol a chystadleuol;
- systemau talu manwerthu effeithlon a rhyngweithredol a seilweithiau cymorth eraill; a
- taliadau rhyngwladol effeithlon, gan gynnwys taliadau.
Nod y strategaeth hon yw ehangu'r rhwydwaith derbyn ar gyfer taliadau digidol, gyda'r Comisiwn hefyd yn cefnogi'r gwaith tuag at gyhoeddi ewro digidol. Yn ogystal, mae'r Comisiwn am sicrhau bod y fframwaith cyfreithiol o amgylch taliadau yn cwmpasu'r holl chwaraewyr pwysig, gyda lefel uchel o amddiffyniad defnyddwyr ar waith.
Sut Gall Dixcart Malta Helpu?
Mae gan Dixcart Malta gyfoeth o brofiad ar draws gwasanaethau ariannol, a gall ddarparu mewnwelediad cydymffurfio cyfreithiol a rheoleiddiol a helpu i roi newid trawsnewidiol, technolegol a sefydliadol ar waith.
Wrth lansio cynhyrchion a gwasanaethau arloesol newydd, gall profiad Dixcart Malta helpu cleientiaid i addasu i ofynion rheoliadol newidiol a chydnabod a rheoli risgiau sy'n dod i'r amlwg.
Rydym hefyd yn nodi ac yn cynorthwyo ein cleientiaid i gael mynediad at gynlluniau amrywiol llywodraeth Malta, gan gynnwys grantiau a benthyciadau meddal.
Gwybodaeth Ychwanegol
I gael rhagor o wybodaeth am Gyllid Digidol a’r dull a ddefnyddiwyd ym Malta, cysylltwch â Jonathan Vassallo, yn swyddfa Dixcart ym Malta: cyngor.malta@dixcart.com.
Fel arall, siaradwch â'ch cyswllt Dixcart arferol.
