Xestión de riqueza privada nun mundo Covid-19
Steven de Jersey, director de Dixcart Trust Corporation Limited, a oficina de Dixcart en Guernsey, responde a algunhas preguntas clave sobre a xestión do patrimonio:
- Por que hai máis persoas que necesitan consultar a un profesional que lles poida axudar na xestión do seu patrimonio?
Hai un número cada vez maior de individuos que crean riqueza. Esta riqueza non só se xera a través das rutas tradicionais de propiedade, empresas e investimentos, senón tamén a través de novas tecnoloxías como o comercio electrónico e o xogo electrónico, así como os ingresos máis altos que se xeran a través do deporte e o entretemento. Gran parte desta nova riqueza está a ser creada a un ritmo maior e cunha idade máis nova que antes.
Os clientes e as súas familias son cada vez máis móbiles cos membros da familia amplamente repartidos en varias xurisdicións. Requiren orientación profesional na estruturación e planificación dos seus asuntos para garantir o cumprimento de todos os requisitos xurisdicionais diferentes, aínda que cumpren os seus obxectivos e obxectivos xerais. Un asesor profesional cualificado ofrecerá asesoramento e orientación xunto coas suxestións de solucións que o cliente pode que nin sequera teña en conta, e proporcionará a comodidade de ter a alguén cos coñecementos e a experiencia relevantes para tratar estes asuntos técnicos. No mundo actual das obrigas relativas a múltiples tratados fiscais, o intercambio de información e os requisitos de sustancia e as distintas regulacións e lexislacións de xurisdición en xurisdición, o incumprimento pode ter consecuencias substanciais.
Esta situación foi agravada pola actual pandemia e o seu efecto sobre a economía mundial; os gobernos necesitarán financiar os seus caros programas nacionais de apoio ao Covid-19. Os ingresos tributarios baixarán das fontes fiscais tradicionais e os gobernos buscarán recadar impostos adicionais aos ricos individualmente. Polo tanto, hai aínda máis motivos para que os clientes poidan asegurarse de que os seus asuntos sexan revisados e atendidos por asesores profesionais apropiados.
- Que diferencia a súa empresa doutras empresas de xestión de patrimonio?
Dixcart Group é de propiedade privada e completamente independente. Non estamos vinculados a ningún outro grupo que poida ter obxectivos conflitivos, nin propiedade dunha casa de capital privado que teña obxectivos de rendemento que cumprir, nin cotizados na Bolsa con expectativas de rendibilidade para os accionistas.
Isto significa que podemos ofrecer aos nosos clientes asesoramento imparcial e as mellores solucións para satisfacer as súas necesidades específicas.
Hai unha comunicación constante en todo o grupo a través de reunións periódicas tanto en persoa como máis recentemente a través de conferencias electrónicas, para garantir que todos estean ao tanto dos desenvolvementos da industria de riqueza. Hai amizades profundas que se desenvolven, non só dentro e nas oficinas de Dixcart, senón tamén cos nosos clientes, onde moitas veces fomos asesores de confianza en varias xeracións.
- Cal é o mellor consello para preservar a riqueza que podes ofrecer?
Coñece os teus obxectivos e obxectivos: pensa ben que é o que queres acadar e revisa estes obxectivos regularmente. Se os teus obxectivos non están claros e non se poden comunicar claramente, é improbable que os alcances.
Considere como vai acadar estes obxectivos e obxectivos. Debe escoller aos seus asesores profesionais e provedores de servizos tendo en conta os seus propios obxectivos. Os antecedentes e a experiencia son importantes, pero os clientes deben asegurarse de que esta experiencia sexa relevante para eles mesmos e as súas circunstancias. É importante que os asesores que escollas non só sexan bos no que fan, senón tamén que esteas cómodo de poder traballar xunto a eles a longo prazo tamén.
Planificar o futuro: en canto a próxima xeración teña a idade suficiente, implícaos no proceso. Isto asegurará a continuidade e un fluxo de novas ideas.
- Cales son as tendencias actuais que conforman a xestión da riqueza?
Durante algún tempo o imposto foi menos motivador en termos de xestión de riqueza, coa protección da riqueza, preservación e planificación da sucesión converténdose nunha prioridade. Esta tendencia púxose de manifesto durante a pandemia actual, xa que o bloqueo mundial deu ás persoas tempo e inclinación a revisar os seus asuntos. Recibimos moitas solicitudes de asesoramento sobre protección da riqueza, preservación e planificación da sucesión. O bo goberno corporativo, a transparencia e o cumprimento fiscal son moito máis importantes que a privacidade e as estruturas baratas do pasado.
As preocupacións sociais e ambientais son moito máis importantes nas axendas dos clientes, especialmente cando se busca investir, ao igual que a conciencia de reputación respecto de onde se xestiona a riqueza do individuo ou da familia.
Os clientes e as súas familias queren ser máis móbiles e flexibles e precisan asesoramento adecuadamente aliñado.
Coa ameaza continua de novos bloqueos, cómpre ter en conta onde desexan vivir os individuos e as familias. Estamos a ver un aumento, dentro do Grupo Dixcart, de clientes que buscan mudarse a xurisdicións percibidas como "máis seguras", co conseguinte aumento do número de residencias privadas.
- Cal foi o impacto da lexislación sobre "Requisitos de substancia económica" (ESR) que agora se introduciu en máis de 140 xurisdicións internacionais?
A ESR é unha extensión dos requisitos históricos de "mente e xestión" e da lexislación BEPS, introducida para garantir que as estruturas cumpran a proba de residencia fiscal axeitada. Cando as xurisdicións xa teñen un bo historial de cumprimento e harmonización tributaria, a ESR converteu na lexislación o que era a mellor práctica para estas xurisdicións.
Isto levou a unha revisión das estruturas offshore en particular por parte dos clientes e os seus asesores con preguntas sobre o propósito da estrutura e se isto segue sendo relevante segundo a nova lexislación. Despois tómanse decisións sobre se emendar as estruturas, migralas por terra ou a unha xurisdición máis adecuada ou simplemente pechalas.
As xurisdicións cun historial menos favorable de cumprir os estándares internacionais afrontan agora unha batalla ascendente para cumprir os requisitos lexislativos de ESR que tiveron que aplicar, co resultado de que as institucións bancarias e de crédito están revisando todos os seus acordos con estruturas situadas nestas xurisdicións. .
Comprácenos informar de que en marzo de 2019 o Grupo do Código de Conduta da UE aprobou o réxime de substancias de Guernsey. A continuación seguiu o novo aval en xullo de 2019 polo Foro da OCDE sobre prácticas fiscais nocivas, que concluíu que o marco legal nacional de Guernsey estaba en liña cos estándares acordados e, polo tanto, "non era prexudicial".
- Que fai que Guernsey sexa un lugar popular para trasladarse aos individuos con alto patrimonio neto?
Guernsey é unha opción popular para as persoas que buscan mudarse, coa súa proximidade ao Reino Unido e a Europa continental xunto co seu réxime fiscal beneficioso.
Guernsey non ten ganancias patrimoniais, herdanza nin outros impostos sobre o patrimonio. Non hai IVE nin imposto sobre bens e servizos. Hai tamén un atractivo tope do imposto sobre a renda para os recén chegados á illa.
Guernsey ten os beneficios adicionais dunha fermosa paisaxe e un modo de vida máis lento e tradicional coa tranquilidade da seguridade persoal e un excelente espírito comunitario.
Máis información
Para máis información sobre a xestión de riqueza, fale con Steve de Jersey na oficina de Dixcart en Guernsey: advice.guernsey@dixcart.com. Como alternativa, fale co seu contacto habitual de Dixcart.
(A versión orixinal deste artigo apareceu na edición de setembro de 2020 de FINANCE MENSUAL)
Dixcart Trust Corporation Limited, Guernsey: licenza fiduciaria completa outorgada pola Comisión de Servizos financeiros de Guernsey.
Número da empresa rexistrada en Guernsey: 6512.
