Napjaink digitális pénzügyei és mire számíthatunk a közeljövőben
Málta – Innováció és technológia
Málta jelenleg egy stratégiát hajt végre annak biztosítására, hogy Máltát az EU egyik legjelentősebb innovációs és technológiai joghatóságának tekintsék. Ezért fontos tisztában lennünk azzal, hogy pontosan miből áll jelenleg a digitális pénzügyi piac, és merre tart.
Málta a mikro-tesztágy első számú helye, és jelenleg számos rendszert vezettek be az innovációs és technológiai alapú induló vállalkozások vonzására.
Az EU és a digitális pénzügyi szektor
Az Európai Bizottság már 2020 szeptemberében digitális pénzügyi csomagot fogadott el, amely magában foglalja a digitális pénzügyi stratégiát, valamint a kriptoeszközökre és a digitális működési rugalmasságra vonatkozó jogalkotási javaslatokat, hogy versenyképes uniós pénzügyi szektort hozzon létre, amely hozzáférést biztosít a fogyasztók számára innovatív pénzügyi termékekhez, ugyanakkor biztosítja fogyasztóvédelem és pénzügyi stabilitás. A digitálisbarátabb és a fogyasztók számára biztonságosabb szabályok célja az innovatív induló vállalkozások és a pénzügyi szektorban már bejáratott cégek közötti szinergiák kiaknázása, miközben kezeli a kapcsolódó kockázatokat.
A szabályozók pozíciója
A pénzügyi szolgáltatási szektorban gyorsan felgyorsult a digitalizáció irányába mutató tendencia, és ennek eredményeként sok szabályozó hatóság azon gondolkodik, hogyan biztosíthatja a legjobban, hogy a szabályozási keret kezelje ezen innovációk kockázatait anélkül, hogy akadályozná a pénzügyi rendszer jelentős fejlesztésére irányuló potenciált.
A kriptoeszközök és a mögöttes elosztott főkönyvi technológia (DLT) iránti piaci érdeklődés tovább növekszik. Ezeknek az innovációknak a lehetséges előnyei a fizetési hatékonyság növelése, valamint a költségek csökkentése és a pénzügyi integráció kiterjesztése. Ennek során a kapcsolódó aggályok listája is szerepel, amelyeket sok szabályozó kiemelt, és fokozottan figyelmeztetik a fogyasztókat és a befektetőket.
A hagyományos üzleti modellektől való elmozdulás során a nagy technológiai szereplők különféle platformalapú pénzügyi szolgáltatásokat kezdenek kínálni. A mesterséges intelligenciát és a gépi tanulási technikákat beépítik a cégek folyamataiba, és egyre gyakrabban használják az ügyfelek általi használatra tervezett eszközökben. A szabályozók tudomásul veszik az etikai aggályokat is, amikor az AI-modellek nem veszik kellőképpen figyelembe az adatok tisztítását, átalakítását és anonimizálását.
Egységes megközelítés
Mivel a cégek a költségek minimalizálása és az innovatív termékek gyártása érdekében az outsourcingra támaszkodnak, egyre nagyobb ellenőrzések zajlanak a kiberrezisztenciával és a harmadik féltől származó kiszervezéssel kapcsolatban, és különféle konferenciákat tartanak annak érdekében, hogy a szabályozó hatóságokat és az innovátorokat egy áramkörbe egyesítsék, közös fókuszban. Jelenleg számos sandbox projekt létezik, amelyek arra ösztönzik az innovatív induló vállalkozásokat, hogy vegyenek részt a termékkínálat és a szabályozás közötti átláthatóság megteremtésében.
Az összes feltörekvő technológia és a digitalizálás alapvető építőkövei az infrastruktúra és az adatok. A cégeknek gondoskodniuk kell arról, hogy rendelkezzenek az adatbázisaik tárolásához és elemzéséhez szükséges szakértelemmel, és megfelelő irányítást és ellenőrzést alkalmazzanak. Meg kell védeniük a bizalmas ügyfél- és piaci adatokat, miközben hatékonyabban kell szolgáltatásokat nyújtaniuk a határokon átnyúlóan. Ez jogi kihívásokat vet fel, amelyekről a szabályozók továbbra is vitáznak.
Digitális Pénzügyi Stratégia
A Digitális Pénzügyi Stratégia általános európai álláspontot fogalmaz meg a finanszírozás következő évek digitális átalakításával kapcsolatban, miközben szabályozza annak kockázatait. Míg a digitális technológiák kulcsfontosságúak az európai gazdaság modernizálásában az ágazatokban, a pénzügyi szolgáltatások felhasználóit meg kell védeni a digitális finanszírozásra való fokozott támaszkodásból eredő kockázatokkal szemben.
A Digitális Pénzügyi Stratégia négy fő prioritást határoz meg, amelyek elősegítik a digitális átalakulást:
- Megszünteti a pénzügyi szolgáltatások digitális egységes piacának széttöredezettségét, lehetővé téve ezzel az európai fogyasztók számára, hogy hozzáférjenek a határokon átnyúló szolgáltatásokhoz, és segítse az európai pénzügyi cégeket digitális tevékenységeik bővítésében.
- Biztosítja, hogy az uniós szabályozási keret elősegítse a digitális innovációt a fogyasztók és a piac hatékonysága érdekében.
- Európai pénzügyi adatteret hoz létre az adatvezérelt innováció előmozdítása érdekében, az európai adatstratégiára építve, beleértve az adatokhoz való fokozott hozzáférést és a pénzügyi szektoron belüli adatmegosztást.
- Kezeli a digitális átalakulással kapcsolatos új kihívásokat és kockázatokat.
A bankoknak tisztában kell lenniük azzal, hogy egy ilyen stratégia elvárásokat támaszt a pénzügyi szolgáltatások nyújtását szolgáló új technológiák bevezetésével, a fokozott adatmegosztással kapcsolatban, amely a cégek várhatóan jobb ajánlataihoz, valamint az új pénzügyi ökoszisztémában való eligazodáshoz szükséges készségek fejlesztéséhez vezet.
A digitális pénzügyi stratégia részét képező konkrét kezdeményezések a következők:
- A digitális identitások EU-szerte átjárható használatának lehetővé tétele
- A digitális pénzügyi szolgáltatások kiterjesztésének elősegítése az egységes piacon
- Az együttműködés és a számítási felhő infrastruktúrák használatának elősegítése
- A mesterséges intelligencia eszközeinek elterjedésének elősegítése
- Innovatív informatikai eszközök népszerűsítése a jelentéstétel és a felügyelet megkönnyítése érdekében
Digital Operational Resilience (DORA)
Része a Digitális pénzügyi csomag Az Európai Bizottság által kiadott, a digitális működési rugalmasságról szóló jogalkotási javaslatDORA javaslatot), kibővíti a meglévő információs és kommunikációs technológiai (IKT) kockázati követelményeket, lehetővé téve egy olyan informatikai környezetet, amely várhatóan biztonságos és alkalmas a jövőre nézve. A javaslat különböző elemekkel foglalkozik, és magában foglalja; IKT-kockázatkezelési követelmények, IKT-val kapcsolatos incidensek bejelentése, digitális működési ellenálló képesség tesztelése, harmadik fél IKT-kockázat- és információmegosztása.
A javaslat célja; a pénzügyi szervezetek kötelezettségeinek széttagoltsága az IKT-kockázatok területén, az incidensek jelentési követelményeinek következetlenségei a pénzügyi szolgáltatási ágazatokon belül és azok között, valamint az információmegosztás veszélye, a korlátozott és koordinálatlan digitális működési ellenálló képesség tesztelése, valamint az IKT-k harmadik feleinek növekvő jelentősége kockázat.
A pénzügyi szervezetektől elvárható, hogy olyan rugalmas IKT-rendszereket és eszközöket tartsanak fenn, amelyek hatékony üzletmenet-folytonossági politikák mellett minimalizálják az IKT-kockázatot. Az intézményeknek emellett folyamatokkal kell rendelkezniük a jelentősebb IKT-val kapcsolatos események megfigyelésére, osztályozására és jelentésére, valamint a rendszer működési rugalmasságának időszakos tesztelésére. A harmadik fél IKT-kockázata nagyobb hangsúlyt kap, mivel a kritikus IKT harmadik fél szolgáltatókra uniós felügyeleti keretrendszer vonatkozik.
A javaslattal összefüggésben a bankok egy holisztikus gyakorlatot várnak el, amelyben felmérik IKT-keretüket, és megtervezik a várható változásokat. A Hatóság hangsúlyozza, hogy a bankoknak folyamatosan figyelemmel kell kísérniük minden IKT-kockázati forrást, miközben megfelelő védelmi és megelőző intézkedéseket vezetnek be. Végül a bankoknak ki kell építeniük a szükséges szakértelmet és megfelelő erőforrásokkal kell rendelkezniük ahhoz, hogy megfeleljenek az ilyen javaslatokból eredő követelményeknek.
Kiskereskedelmi fizetési stratégia
A Digitális pénzügyi csomag dedikált is tartalmaz Kiskereskedelmi fizetési stratégia. Ez a stratégia egy új közép- és hosszú távú szakpolitikai keretet foglal magában, amelynek célja a lakossági fizetések fejlődésének fokozása a fejlődő digitális világban. Ennek a stratégiának a négy pillére;
- a digitális és azonnali fizetési megoldások bővítése páneurópai eléréssel;
- innovatív és versenyképes lakossági fizetési piacok;
- hatékony és interoperábilis lakossági fizetési rendszerek és egyéb támogató infrastruktúrák; és
- hatékony nemzetközi fizetések, beleértve az átutalásokat is.
E stratégia célja a digitális fizetések elfogadási hálózatának kiszélesítése, és a Bizottság is támogatja a digitális euró kibocsátására irányuló munkát. Ezen túlmenően a Bizottság biztosítani kívánja, hogy a kifizetésekre vonatkozó jogi keret az összes fontos szereplőre kiterjedjen, és magas szintű fogyasztóvédelemmel rendelkezzen.
Hogyan segíthet a Dixcart Malta?
A Dixcart Malta rengeteg tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi szolgáltatások terén, és betekintést nyújthat a jogi és szabályozási megfelelőségbe, és segíthet az átalakítási, technológiai és szervezeti változások végrehajtásában.
Az új innovatív termékek és szolgáltatások piacra dobásakor a Dixcart Malta tapasztalata segíthet az ügyfeleknek alkalmazkodni a változó szabályozási követelményekhez, valamint felismerni és kezelni a felmerülő kockázatokat.
Ezenkívül azonosítjuk és segítjük ügyfeleinket különböző máltai kormányzati programok elérésében, beleértve a támogatásokat és kedvezményes kölcsönöket.
további információ
Ha további információra van szüksége a Digital Finance-ről és a Máltán alkalmazott megközelítésről, kérjük, lépjen kapcsolatba velünk Jonathan Vassallo, a máltai Dixcart irodában: tanácsadás.malta@dixcart.com.
Alternatív megoldásként forduljon a szokásos Dixcart kapcsolattartójához.
