Stafræn fjármál nútímans og hvers má búast við í náinni framtíð
Malta – Nýsköpun og tækni
Malta er um þessar mundir að innleiða stefnu til að hjálpa til við að tryggja að Malta sé talin ein af efstu lögsögum ESB fyrir nýsköpun og tækni. Það er því mikilvægt að vera meðvitaður um hvað nákvæmlega stafræni fjármálamarkaðurinn samanstendur af núna og hvert hann stefnir.
Malta er frábær staðsetning fyrir örprófunarbeð og nú eru nokkur kerfi sem hafa verið kynnt til að laða að nýsköpunar- og tæknitengd sprotafyrirtæki.
ESB og stafræni fjármálageirinn
Strax í september 2020 samþykkti framkvæmdastjórn Evrópusambandsins stafrænan fjármálapakka, þar á meðal stafræna fjármálastefnu og lagatillögur um dulkóðunareignir og stafræna rekstrarþol, til að búa til samkeppnishæfan fjármálageira ESB sem veitir neytendum aðgang að nýstárlegum fjármálavörum, en tryggir um leið. neytendavernd og fjármálastöðugleika. Markmiðið með því að hafa reglur sem eru stafrænni og öruggari fyrir neytendur, er að nýta samlegðaráhrif milli nýsköpunarfyrirtækja og rótgróinna fyrirtækja í fjármálageiranum á sama tíma og takast á við allar tengdar áhættur.
Staða eftirlitsaðila
Fjármálaþjónustugeirinn hefur séð hraða þróun í átt til stafrænnar væðingar og þar af leiðandi eru margir eftirlitsaðilar að vafra um hvernig tryggja megi best að regluverkið stýri áhættunni af þessum nýjungum, án þess að hindra möguleika þeirra til að efla fjármálakerfið verulega.
Markaðsáhugi á dulritunareignum og undirliggjandi dreifðri höfuðbókartækni (DLT) heldur áfram að vaxa. Mögulegur ávinningur af þessum nýjungum er að auka skilvirkni í greiðslum ásamt því að draga úr kostnaði og auka fjárhagslega þátttöku. Með því að gera það er einnig listi yfir tengdar áhyggjur sem margir eftirlitsaðilar hafa bent á og þeir eru að auka viðvaranir til neytenda og fjárfesta.
Í breytingu frá hefðbundnum viðskiptamódelum eru stórir tækniaðilar farnir að bjóða upp á margs konar vettvangsbundna fjármálaþjónustu. Gervigreind og vélanámsaðferðir eru teknar inn í ferla fyrirtækja og eru í auknum mæli notuð í verkfærum sem eru hönnuð til notkunar fyrir viðskiptavini. Eftirlitsaðilar taka einnig eftir siðferðilegum áhyggjum þar sem gervigreind líkön taka ekki nægjanlega tillit til gagnahreinsunar, umbreytingar og nafnleyndar.
Sameinuð nálgun
Þar sem fyrirtæki hallast að útvistun til að lágmarka kostnað og afhenda nýstárlegar vörur, er vaxandi athugun á netviðnám og útvistun þriðja aðila, og ýmsar ráðstefnur eru haldnar til að sameina eftirlitsaðila og frumkvöðla í einn straum með sameiginlegri áherslu. Eins og er er fjöldi sandkassaverkefna sem hvetja nýsköpunarfyrirtæki til að taka þátt í að skapa gagnsæi milli vöruframboðs og reglugerðar.
Grundvallarbyggingareiningarnar sem liggja til grundvallar allri nýrri tækni og stafrænni væðingu eru innviðir og gögn. Fyrirtæki þurfa að tryggja að þau hafi sérfræðiþekkingu til að geyma og greina gagnagrunna sína og hafa fullnægjandi stjórnun og eftirlit. Þeir þurfa að vernda trúnaðargögn viðskiptavina og markaðsgagna, en veita þjónustu á skilvirkari hátt yfir landamæri. Þetta vekur lagalegar áskoranir sem eftirlitsaðilar halda áfram að ræða.
Stafræn fjármálastefna
The Stafræn fjármálastefna setur fram almenna evrópska afstöðu til stafrænnar umbreytingar fjármögnunar á næstu árum, en stjórnar áhættum hennar. Þótt stafræn tækni sé lykillinn að því að nútímavæða evrópskt hagkerfi þvert á geira, verður að vernda notendur fjármálaþjónustu gegn áhættu sem stafar af auknu trausti á stafræn fjármál.
Stafræna fjármálastefnan setur fram fjórar megináherslur sem stuðla að stafrænni umbreytingu:
- Vinnur gegn sundrungu á stafrænum innri markaði fyrir fjármálaþjónustu og gerir þar með evrópskum neytendum kleift að fá aðgang að þjónustu yfir landamæri og hjálpa evrópskum fjármálafyrirtækjum að auka stafræna starfsemi sína.
- Tryggir að regluverk ESB auðveldar stafræna nýsköpun í þágu neytenda og skilvirkni markaðarins.
- Býr til evrópskt fjármálagagnarými til að stuðla að gagnastýrðri nýsköpun, sem byggir á evrópsku gagnastefnunni, þar á meðal aukinn aðgang að gögnum og gagnamiðlun innan fjármálageirans.
- Tekur á nýjum áskorunum og áhættu tengdum stafrænum umbreytingum.
Bankar ættu að vera meðvitaðir um að slík stefna mun skapa væntingar um innleiðingu nýrrar tækni til að veita fjármálaþjónustu, aukna gagnamiðlun sem leiðir til væntanlegra betri tilboða fyrirtækja og aukinni færni til að sigla í þessu nýja fjármálavistkerfi.
Sérstök frumkvæði sem eru hluti af stafrænu fjármálastefnunni eru:
- Gera kleift að samhæfa notkun stafrænna auðkenna um allt ESB
- Að auðvelda aukningu stafrænnar fjármálaþjónustu á innri markaðnum
- Stuðla að samvinnu og notkun tölvuskýjainnviða
- Stuðla að upptöku gervigreindartækja
- Að kynna nýstárleg upplýsingatækniverkfæri til að auðvelda skýrslugjöf og eftirlit
Digital Operational Resilience (DORA)
Hluti af Stafrænn fjármálapakki gefin út af framkvæmdastjórn Evrópusambandsins, lagafrumvarpið um stafræna rekstrarþol (Tillaga DÓRA), eykur núverandi kröfur um upplýsinga- og fjarskiptatækni (ICT), sem gerir upplýsingatæknilandslag kleift sem búist er við að sé öruggt og hæft til framtíðar. Tillagan tekur á ýmsum þáttum og felur í sér; Kröfur um UT áhættustýringu, UT-tengda atvikaskýrslur, stafrænar rekstrarþolsprófanir, UT þriðja aðila áhættu og upplýsingamiðlun.
Tillagan miðar að því að taka á; sundrungu varðandi skyldur fjármálafyrirtækja á sviði upplýsingatækniáhættu, ósamræmi í kröfum um tilkynningar um atvik innan og þvert á fjármálaþjónustugeira sem og ógn um upplýsingamiðlun, takmörkuð og ósamræmd stafræn rekstrarþolspróf og vaxandi mikilvægi þriðju aðila upplýsingatækni. áhættu.
Gert er ráð fyrir að fjármálafyrirtæki viðhaldi seigur UT kerfum og verkfærum sem lágmarka UT áhættu með skilvirkum stefnu um samfellu í rekstri. Stofnanir þurfa einnig að hafa ferla til að fylgjast með, flokka og tilkynna meiriháttar UT-tengd atvik, með getu til að prófa rekstrarþol kerfisins reglulega. Aukin áhersla er lögð á áhættu þriðja aðila á upplýsinga- og samskiptatækni, þar sem mikilvægir þjónustuveitendur UT þriðju aðila falla undir eftirlitsramma sambandsins.
Í tengslum við tillöguna er gert ráð fyrir að bankar fari í heildræna æfingu þar sem þeir meti ramma UT og áætlanir um væntanlegar breytingar. Eftirlitsstofnunin leggur áherslu á að bankar hafi stöðugt eftirlit með öllum upptökum upplýsinga- og samskiptaáhættu um leið og viðunandi vernd og forvarnir séu til staðar. Að lokum ættu bankar að byggja upp nauðsynlega sérfræðiþekkingu og hafa nægilegt fjármagn til að uppfylla kröfur sem leiða af slíkum tillögum.
Stefna smásölugreiðslur
The Stafrænn fjármálapakki inniheldur einnig hollur Stefna smásölugreiðslur. Þessi stefna nær yfir nýja stefnuramma til meðallangs til langs tíma sem miðar að því að efla þróun smásölugreiðslna innan stafræns heims sem er í þróun. Fjórar stoðir þessarar stefnu eru;
- að auka stafrænar og skyndigreiðslulausnir með samevrópskri útbreiðslu;
- nýsköpunar- og samkeppnismarkaðir fyrir smásölugreiðslur;
- skilvirk og samhæfð smásölugreiðslukerfi og önnur stuðningsmannvirki; og
- skilvirkar alþjóðlegar greiðslur, þ.mt greiðslur.
Þessi stefna miðar að því að stækka samþykkisnetið fyrir stafrænar greiðslur, þar sem framkvæmdastjórnin styður einnig vinnu við útgáfu stafrænnar evru. Að auki vill framkvæmdastjórnin tryggja að lagaumgjörðin í kringum greiðslur nái til allra mikilvægra aðila, með mikilli neytendavernd til staðar.
Hvernig getur Dixcart Malta hjálpað?
Dixcart Malta hefur mikla reynslu á sviði fjármálaþjónustu og getur veitt innsýn í samræmi við lög og reglur og hjálpað til við að innleiða umbreytingar-, tækni- og skipulagsbreytingar.
Þegar nýjar og nýstárlegar vörur og þjónustu eru settar á markað getur reynsla Dixcart Malta hjálpað viðskiptavinum að laga sig að breyttum reglugerðarkröfum og viðurkennt og stjórnað áhættum sem koma upp.
Við auðkennum einnig og aðstoðum viðskiptavini okkar við að fá aðgang að ýmsum stjórnvöldum á Möltu, þar á meðal styrki og mjúk lán.
Viðbótarupplýsingar
Fyrir frekari upplýsingar um Digital Finance og nálgunina á Möltu, vinsamlegast hafðu samband Jónatan Vassallo, á skrifstofu Dixcart á Möltu: advice.malta@dixcart.com.
Að öðrum kosti skaltu tala við venjulegan Dixcart tengilið þinn.
