להישאר לפני העקומה: התוכנית של מלטה לחזק עוד יותר את היצע השירותים הפיננסיים שלה
מגזר השירותים הפיננסיים היה אחד מעמודי התווך של הכלכלה המלטזית כבר למעלה מ-30 שנה ואיפשר למלטה לבסס את עצמה כמרכז פיננסי בינלאומי בעל מוניטין.
הענף צמח בשיעור ממוצע של 8.3% מאז 2010 והוא כיום המגזר הכלכלי השישי בגודלו במדינה, ותורם ל-9.1% מהערך המוסף הגולמי שלו. כלכלת מלטה מגוונת היטב, ותחזית הצמיחה שלה היא הגבוהה ביותר באיחוד האירופי, בהיותה המדינה האירופית היחידה עם צמיחה צפויה של מעל 4% הן ל-2024 והן ל-2025.
אחד המרכיבים המובהקים של מלטה תמיד היה חדשנות, במיוחד חדשנות חקיקה. תחום השיפוט הצליח בעקביות להיות מסוגל לכוון לנישות שוק ספציפיות, תוך שילוב של זריזות עם מסגרת רגולטורית חזקה.
גישה זו, בוצעה באמצעות פעילות מתמדת, מבטיחה שהחקיקה תמיד תואמת את המוצרים החדשים הזמינים בסביבה מהירה מאוד, מונעת טכנולוגיה. זה שומר על מלטה בחזית החדשנות בתחום השירותים הפיננסיים.
אסטרטגיה שנוצרה על ידי התעשייה ובגיבוי מלא על ידי הממשלה
בהתאם לרוח זו, ב-29 במרץ 2023, המועצה המייעצת לשירותים פיננסיים של מלטה הציגה את האסטרטגיה של מלטה לשירותים פיננסיים לעשר השנים הבאות. המסמך מציין למעלה מ-10 יוזמות שיש ליישם על מנת שמלטה תשמר ותחזק עוד יותר את מעמדה כמרכז פיננסי בינלאומי. למעלה מ-170 אנשי מקצוע תרמו לניסוח המסמך, אשר אושר על ידי הממשלה, אשר תפקיד מרכזי ביצירת התנאים לאפשר לענף השירותים הפיננסיים להמשיך לשגשג בעתיד.
החזון לטווח הארוך עבור מלטה כתחום שיפוט הוא "להכיר כתחום שיפוט תחרותי, בטוח ואמין לשירותים פיננסיים". זה אמור להיות מושגת באמצעות שילוב של חדשנות, יסודות טכנולוגיים מוצקים ומסגרת רגולטורית זריזה אך חזקה וקוהרנטית.
האסטרטגיה מזהה מניעים מרכזיים לתמיכה בחזון, כמו גם שישה סדרי עדיפויות העומדים בבסיס כל פעילות והם חוצי מגזרים, מכיוון שהם אמורים להיות מיושמים בכל אחת מ-175 היוזמות שזוהו במסמך.
שש סדרי העדיפויות הם:
- ייעול הרגולציה
- תקן תשלומים
- איחוד זהות
- מודרניזציה של המיסוי
- רפורמה במשפט הפיננסי
- בנה כישרון
ארבעה מאפשרים לשיפור התחרותיות
האסטרטגיה גם מזהה ארבע יוזמות טרנספורמציות לשינוי משמעותי ולחדש את האופן שבו פועל מגזר השירותים הפיננסיים בשטח השיפוט. אלו הם:
- ניהול זהות מרכזי
- תשתית מרכז תשלומים דיגיטליים
- שילוב תהליכי רגולציה ודיגיטציה
- רפורמה והרמוניזציה בחוק
השמיים ניהול זהויות מרוכז / פורטל בדיקת נאותות הינה בסיסית לצמצום הבירוקרטיה ולהאיץ תהליכי בדיקת נאותות באמצעות השקת פלטפורמה דיגיטלית מרוכזת, סטנדרטית ומשמשת את כל הצדדים. מטרת הצעד היא לקדם את העיקרון של פעם בלבד, כלומר, אנשים וחברות יצטרכו לספק מידע או תיעוד מסוים לרשויות הרלוונטיות רק פעם אחת, בסופו של דבר לשפר את היעילות, להפחית עלויות ולהוביל לסטנדרטיזציה. לגופים פרטיים כגון בנקים, עורכי דין ורואי חשבון תהיה גישה מוסמכת לתיעוד מאושר, בכפוף להסכמת הפרט.
תשלומים הם קריטיים עבור כל מערכת פיננסית, ולכן יש לאומי תשתית מרכז תשלומים דיגיטליים יוביל למערכת מודרנית וידידותית למשתמש המאפשרת תשלומים מאובטחים, מרובי מטבעות, מיידיים עבור אנשים וארגונים כאחד. התשתית חייבת להיות נתמכת בטכנולוגיה מתקדמת כדי להבטיח חווית משתמש טובה, ובמקביל, שומרת על רמות גבוהות של תקני AML/CFT באמצעות יכולות מובנות כגון, אך לא רק, עסקה חשודה דיווח.
השמיים אינטגרציה ודיגיטציה של תהליך הרגולציה יהיה מכריע לטיפול בצווארי בקבוק בביורוקרטיה שיכולים לעכב את הזרמת השקעות זרות ישירות, את הפעילות של המפעילים המקומיים וגם הרגולטורים עצמם. גם במקרה זה, המטרה היא לייעל תהליכים תוך שמירה על הבקרות הקפדניות הנדרשות לתחום השיפוט כדי לחזק את מעמדה בתרחיש הבינלאומי.
יש להשלים את הפעילויות האמורות על ידי א מערכת החוק שפועלת בזמן ובעלת המשאבים המתאימים להבטיח יעילות וכשירות בעת התמודדות עם פשעים פיננסיים כגון הלבנת הון, הונאה והעלמת מס. האסטרטגיה מציעה יצירת צוות משימה בנושא רפורמה בחוק השירותים הפיננסיים כדי לבחון ולהציע תיקוני חקיקה המטפלים בחולשות הנוכחיות ומשפרות אותן.
תפקידו המכריע של המגזר הציבורי ביישום האסטרטגיה מקבל תוקף כאשר המסמך מזהה את השחקנים האחראים לביצוע ארבע פעילויות הטרנספורמציה, שהן לרוב גופים ציבוריים כגון משרדי ממשלה, הבנק המרכזי של מלטה, העסקים של מלטה הרישום, הרשות לשירותים פיננסיים של מלטה, היחידה לניתוח מודיעין פיננסי והממונה על ההכנסות. כל השחקנים כבר החלו ביישום וזה מדגיש, שוב, את מחויבותה של הממשלה לתמוך בענף על בסיס האינדיקציות שהענף עצמו מספק ונכלל באסטרטגיה.
לפקוח עין על ההתפתחויות הבינלאומיות
האתגרים העומדים בפניהם אינם קשורים רק להיבטים ונהלים פנימיים. ישנם גורמים נוספים, הנובעים ממגמות בינלאומיות, המשפיעות על כל המדינות, ולכן כל תחום שיפוט צריך להתמודד איתם מנקודת מבט מקומית, אך תוך התחשבות בטבעם חוצה גבולות. שני הגורמים החשובים ביותר הם מיסוי וכישרון.
מיסוי תמיד יהיה אחד המרכיבים העיקריים הנלקחים בחשבון בהחלטות עסקיות. הממשלה כבר הבטיחה, במספר הזדמנויות, שהמערכת הארגונית לא תשתנה באופן דרסטי ולכן מערכת המס המלטזית תעבור כמה תיקונים כדי להישאר בקנה אחד עם ההתפתחויות הבינלאומיות, אך גם תשמור על אלמנטים אטרקטיביים כדי להיות תחרותיים ככל האפשר.
בכל הקשור ל זמינות של כישרון, רבים יאמרו שמלטה קורבן להצלחה שלה: שנים של צמיחה כלכלית, בשילוב עם אוכלוסייה קטנה, הדגישו את הצורך של מלטה להסתמך על כישרונות זרים כדי לתמוך בצמיחה הכלכלית. המדינה נמצאת במסלול של פישוט תהליך הגשת הבקשה לאישורי עבודה והקלת ההליכים של מועמדים להביא את משפחותיהם הקרובות. נהלים ברורים ומהירים יהפכו את המדינה לאטרקטיבית הרבה יותר עבור גולים. במקביל, נלמדות כיום מדיניות ארוכת טווח כדי לשפר את הכישורים במלטה כמה שיותר אנשים באמצעות קורסים ותכניות מיוחדות, שיוצעו לא רק על ידי אוניברסיטת מלטה אלא גם על ידי גופים מקצועיים ואיגודים קשורים.
ביצוע האסטרטגיה הוא צעד חיוני לשמירה על הצעה תחרותית ברמה הבינלאומית, אך האפקטיביות המקסימלית שלה תושג רק באמצעות תקשורת אפקטיבית מחוץ למלטה, שכן יש ליידע את המשקיעים על המאמצים המשמעותיים שתחום השיפוט עושה כדי לשפר את ההיצע שלה.
סיכום
שמירה על תחרותיות ובהתאם להתפתחויות השונות המתרחשות כיום היא חיונית כדי לאפשר לענף להמשיך לשגשג, ולמלטה יש תוכנית מוצקה להמשיך ולהציע פתרונות מצוינים בתעשיית השירותים הפיננסיים בשנים הבאות.
דיקסארט במלטה
למשרד Dixcart במלטה יש ניסיון עשיר בשירותים פיננסיים ומציע תובנות לגבי ציות לחוק ולרגולציה. צוות רואי החשבון ועורכי הדין המוסמכים שלנו זמין להקים מבנים ולעזור לנהל אותם ביעילות.
מידע נוסף
למידע נוסף על ענייני חברות מלטזיות, אנא צור קשר עם ג'ונתן ואסאלו, במשרד Dixcart במלטה: advies.malta@dixcart.com. לחלופין, אנא פנה אל איש הקשר הרגיל שלך ב- Dixcart.
