Finanzi Diġitali tal-lum u X'għandek tistenna fil-futur Qarib
Malta – Innovazzjoni u Teknoloġija
Bħalissa Malta qed timplimenta strateġija biex tgħin tiżgura li Malta titqies bħala waħda mill-aqwa ġurisdizzjonijiet fl-UE għall-innovazzjoni u t-teknoloġija. Għalhekk huwa importanti li tkun konxju minn xiex huwa magħmul eżatt is-Suq tal-Finanzi Diġitali bħalissa u fejn sejjer.
Malta hija lokalità ewlenija għal Micro test-bed u bħalissa hemm diversi skemi li ġew introdotti biex jattiraw l-innovazzjoni u kumpaniji ġodda bbażati fuq it-teknoloġija.
L-UE u s-Settur tal-Finanzi Diġitali
Sa minn Settembru 2020, il-Kummissjoni Ewropea adottat pakkett finanzjarju diġitali, inkluż strateġija finanzjarja diġitali u proposti leġiżlattivi dwar kripto-assi u reżiljenza operattiva diġitali, biex tiġġenera settur finanzjarju kompetittiv tal-UE li jagħti lill-konsumaturi aċċess għal prodotti finanzjarji innovattivi, filwaqt li tiżgura protezzjoni tal-konsumatur u stabbiltà finanzjarja. L-għan li jkun hemm regoli li huma aktar favur id-diġitali u sikuri għall-konsumaturi, huwa li jiġu sfruttati sinerġiji bejn start-ups innovattivi għolja u ditti stabbiliti fis-settur finanzjarju filwaqt li jiġi indirizzat kwalunkwe riskju assoċjat.
Pożizzjoni tar- Regolaturi
Is-settur tas-servizzi finanzjarji ra aċċelerazzjoni mgħaġġla fix-xejra lejn id-diġitizzazzjoni, u bħala riżultat, ħafna regolaturi qed jinnavigaw kif jiżguraw bl-aħjar mod li l-qafas regolatorju jimmaniġġja r-riskji ta’ dawn l-innovazzjonijiet, mingħajr ma jfixkel il-potenzjal tagħhom li jtejbu b’mod sinifikanti s-sistema finanzjarja.
L-interess tas-suq madwar l-assi kripto, u t-teknoloġija sottostanti tar-reġistru distribwit (DLT), ikompli jikber. Il-benefiċċji potenzjali ta’ dawn l-innovazzjonijiet huma li tiżdied l-effiċjenza tal-ħlas kif ukoll li titnaqqas l-ispiża u tespandi l-inklużjoni finanzjarja. Meta jagħmlu dan hemm ukoll lista ta' tħassib assoċjat li ħafna regolaturi enfasizzaw u qed iżidu t-twissijiet lill-konsumaturi u lill-investituri.
Fi bidla 'l bogħod mill-mudelli kummerċjali tradizzjonali, atturi kbar tat-teknoloġija qed jibdew joffru varjetà ta' servizzi finanzjarji bbażati fuq pjattaforma. L-intelliġenza artifiċjali u t-tekniki tat-tagħlim tal-magni qed jiġu inkorporati fil-proċessi tad-ditti u qed jintużaw dejjem aktar f'għodod iddisinjati għall-użu mill-klijenti. Ir-regolaturi qed jieħdu nota wkoll tat-tħassib etiku fejn il-mudelli tal-IA ma jqisux biżżejjed it-tindif, it-trasformazzjoni u l-anonimizzazzjoni tad-dejta.
Approċċ Unifikat
Hekk kif id-ditti jiddependu fuq l-esternalizzazzjoni biex jimminimizzaw l-ispejjeż u jwasslu prodotti innovattivi, hemm skrutinju dejjem jikber fuq ir-reżiljenza ċibernetika u l-esternalizzazzjoni ta’ partijiet terzi, u qed isiru diversi konferenzi sabiex jingħaqdu regolaturi u innovaturi f’fluss wieħed b’fokus kondiviż. Bħalissa hemm numru ta’ proġetti ta’ sandbox li jinkoraġġixxu start-ups innovattivi biex jipparteċipaw fil-ħolqien ta’ trasparenza bejn l-offerta tal-prodotti u r-regolamentazzjoni.
Il-blokki fundamentali li jsaħħu t-teknoloġiji u d-diġitalizzazzjoni emerġenti kollha, huma l-infrastruttura u d-dejta. Id-ditti jeħtieġ li jiżguraw li jkollhom il-kompetenza biex jaħżnu u janalizzaw id-databases tagħhom u li jkollhom fis-seħħ governanza u kontrolli adegwati. Jeħtieġ li jipproteġu d-dejta kunfidenzjali tal-klijenti u tas-suq, filwaqt li jipprovdu servizzi b'mod aktar effiċjenti bejn il-fruntieri. Dan iqajjem sfidi legali, li r-regolaturi jkomplu jiddibattuhom.
Strateġija tal-Finanzi Diġitali
il Strateġija tal-Finanzi Diġitali jistabbilixxi pożizzjoni ġenerali Ewropea dwar it-trasformazzjoni diġitali tal-finanzjament fis-snin li ġejjin, filwaqt li jirregola r-riskji tagħha. Filwaqt li t-teknoloġiji diġitali huma essenzjali għall-immodernizzar tal-ekonomija Ewropea fis-setturi kollha, l-utenti tas-servizzi finanzjarji jridu jkunu protetti kontra r-riskji li jirriżultaw minn dipendenza akbar fuq il-finanzi diġitali.
L-Istrateġija tal-Finanzi Diġitali tistabbilixxi erba' prijoritajiet ewlenin li jippromwovu t-trasformazzjoni diġitali:
- Jittratta l-frammentazzjoni fis-Suq Uniku Diġitali għas-servizzi finanzjarji, biex b'hekk il-konsumaturi Ewropej ikunu jistgħu jaċċessaw servizzi transkonfinali u jgħin lid-ditti finanzjarji Ewropej iżidu l-operazzjonijiet diġitali tagħhom.
- Jiżgura li l-qafas regolatorju tal-UE jiffaċilita l-innovazzjoni diġitali fl-interess tal-konsumaturi u l-effiċjenza tas-suq.
- Joħloq spazju Ewropew tad-dejta finanzjarja biex jippromwovi l-innovazzjoni mmexxija mid-dejta, billi jibni fuq l-istrateġija Ewropea tad-dejta, inkluż aċċess imtejjeb għad-dejta u l-kondiviżjoni tad-dejta fi ħdan is-settur finanzjarju.
- Jindirizza sfidi u riskji ġodda assoċjati mat-trasformazzjoni diġitali.
Il-banek għandhom ikunu konxji li strateġija bħal din se ġġib aspettattivi rigward l-implimentazzjoni ta’ teknoloġiji ġodda biex iwasslu servizzi finanzjarji, kondiviżjoni msaħħa tad-dejta li twassal għal offerti aħjar mistennija mid-ditti u titjib fil-ħiliet biex jinnaviga f’din l-ekosistema finanzjarja ġdida.
Inizjattivi partikolari li jiffurmaw parti mill-Istrateġija tal-Finanzi Diġitali jinkludu:
- Jippermetti l-użu interoperabbli mal-UE kollha tal-identitajiet diġitali
- L-iffaċilitar tat-tkabbir tas-servizzi finanzjarji diġitali fis-Suq Uniku
- Il-promozzjoni tal-kooperazzjoni u l-użu tal-infrastrutturi tal-cloud computing
- Il-promozzjoni ta' l-użu ta' għodod ta' intelliġenza artifiċjali
- Il-promozzjoni ta' għodod innovattivi tal-IT biex jiffaċilitaw ir-rappurtar u s-superviżjoni
Reżiljenza Operattiva Diġitali (DORA)
Parti mill - Pakkett tal-Finanzi Diġitali maħruġa mill-Kummissjoni Ewropea, il-proposta leġiżlattiva dwar ir-reżiljenza operattiva diġitali (proposta DORA), iżid ir-rekwiżiti eżistenti tar-riskju tat-Teknoloġija tal-Informazzjoni u l-Komunikazzjoni (ICT), li jippermetti pajsaġġ tal-IT li huwa mistenni li jkun sikur u adattat għall-futur. Il-proposta tittratta diversi elementi u tinkludi; Ir-rekwiżiti tal-ġestjoni tar-riskju tal-ICT, ir-rappurtar tal-inċidenti relatati mal-ICT, l-ittestjar tar-reżiljenza operattiva diġitali, ir-riskju ta’ partijiet terzi tal-ICT u l-kondiviżjoni tal-informazzjoni.
Il-proposta għandha l-għan li tindirizza; frammentazzjoni fir-rigward tal-obbligi tal-entitajiet finanzjarji fil-qasam tar-riskju tal-ICT, inkonsistenzi fir-rekwiżiti tar-rappurtar tal-inċidenti fi ħdan u fost is-setturi tas-servizzi finanzjarji kif ukoll it-theddida tal-kondiviżjoni tal-informazzjoni, l-ittestjar tar-reżiljenza operattiva diġitali limitata u mhux ikkoordinata, u r-rilevanza dejjem tikber ta’ parti terza tal-ICT riskju.
L-entitajiet finanzjarji huma mistennija li jżommu sistemi u għodod tal-ICT reżiljenti li jimminimizzaw ir-riskju tal-ICT b'politiki effettivi ta' kontinwità tan-negozju fis-seħħ. L-istituzzjonijiet huma meħtieġa wkoll li jkollhom proċessi biex jimmonitorjaw, jikklassifikaw u jirrappurtaw inċidenti kbar relatati mal-ICT, bil-kapaċità li perjodikament jittestjaw ir-reżiljenza operattiva tas-sistema. Ir-riskju ta' partijiet terzi tal-ICT jingħata enfasi akbar, bi fornituri ta' servizzi ta' partijiet terzi kritiċi tal-ICT soġġetti għal Qafas ta' Superviżjoni tal-Unjoni.
Fil-kuntest tal-proposta, il-banek huma mistennija li jagħmlu eżerċizzju ħolistiku, li jivvalutaw il-qafas tal-ICT tagħhom u jippjanaw għall-bidliet mistennija. L-Awtorità tenfasizza li l-banek għandhom jissorveljaw kontinwament is-sorsi kollha ta’ riskju tal-ICT filwaqt li jkollhom fis-seħħ miżuri adegwati ta’ protezzjoni u prevenzjoni. Fl-aħħar nett, il-banek għandhom jibnu l-għarfien espert meħtieġ u jkollhom riżorsi adegwati biex ikunu konformi mar-rekwiżiti li joħorġu minn proposti bħal dawn.
Strateġija ta' Pagamenti bl-Imnut
il Pakkett tal-Finanzi Diġitali jinkludi wkoll dedikat Strateġija ta' Pagamenti bl-Imnut. Din l-istrateġija tinkludi qafas ta’ politika ġdid fuq terminu medju sa twil li għandu l-għan li jsaħħaħ l-iżvilupp ta’ pagamenti bl-imnut fid-dinja diġitali li qed tevolvi. L-erba’ pilastri ta’ din l-istrateġija huma;
- iż-żieda ta' soluzzjonijiet ta' pagament diġitali u immedjati b'firxa pan-Ewropea;
- swieq tal-ħlas bl-imnut innovattivi u kompetittivi;
- sistemi ta' ħlas bl-imnut effiċjenti u interoperabbli u infrastrutturi oħra ta' appoġġ; u
- pagamenti internazzjonali effiċjenti, inklużi rimessi.
Din l-istrateġija għandha l-għan li twessa’ n-netwerk ta’ aċċettazzjoni għall-pagamenti diġitali, bil-Kummissjoni tappoġġa wkoll il-ħidma lejn il-ħruġ ta’ euro diġitali. Barra minn hekk, il-Kummissjoni trid tiżgura li l-qafas legali tal-madwar rigward il-pagamenti, ikopri l-atturi importanti kollha, bi grad għoli ta' protezzjoni tal-konsumatur fis-seħħ.
Kif Tista' Tgħin Dixcart Malta?
Dixcart Malta għandha esperjenza kbira fis-servizzi finanzjarji, u tista' tipprovdi ħarsa ta' konformità legali u regolatorja u tgħin biex timplimenta bidla trasformazzjonali, teknoloġika u organizzattiva.
Meta tniedi prodotti u servizzi innovattivi ġodda, l-esperjenza ta’ Dixcart Malta tista’ tgħin lill-klijenti jadattaw għar-rekwiżiti regolatorji li qed jinbidlu u jagħrfu u jimmaniġġjaw riskji emerġenti.
Aħna wkoll nidentifikaw u ngħinu lill-klijenti tagħna biex jaċċessaw diversi skemi tal-gvern ta’ Malta, inklużi għotjiet u self b’rata tajba.
Informazzjoni addizzjonali
Għal aktar informazzjoni dwar il-Finanzi Diġitali u l-approċċ meħud f'Malta, jekk jogħġbok ikkuntattja Jonathan Vassallo, fl-uffiċċju Dixcart f'Malta: parir.malta@dixcart.com.
Inkella, jekk jogħġbok kellem lill-kuntatt tas-soltu tiegħek ta' Dixcart.
