การเงินดิจิทัลของวันนี้และสิ่งที่คาดหวังในอนาคตอันใกล้

มอลตา – นวัตกรรมและเทคโนโลยี

ปัจจุบัน มอลตากำลังใช้กลยุทธ์เพื่อช่วยให้มั่นใจว่ามอลตาได้รับการพิจารณาว่าเป็นหนึ่งในเขตอำนาจศาลชั้นนำในสหภาพยุโรปด้านนวัตกรรมและเทคโนโลยี ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องตระหนักว่าตลาดการเงินดิจิทัลประกอบด้วยอะไรในปัจจุบันและกำลังมุ่งหน้าไปที่ใด

มอลตาเป็นทำเลหลักสำหรับการทดสอบไมโคร และปัจจุบันมีแผนการหลายอย่างที่ได้รับการแนะนำเพื่อดึงดูดบริษัทสตาร์ทอัพที่ใช้เทคโนโลยีและนวัตกรรม

สหภาพยุโรปและภาคการเงินดิจิทัล

ในช่วงต้นเดือนกันยายน 2020 คณะกรรมาธิการยุโรปได้ปรับใช้แพ็คเกจการเงินดิจิทัล รวมถึงกลยุทธ์การเงินดิจิทัลและข้อเสนอทางกฎหมายเกี่ยวกับสินทรัพย์ดิจิทัลและความยืดหยุ่นในการดำเนินงานดิจิทัล เพื่อสร้างภาคการเงินของสหภาพยุโรปที่แข่งขันได้ ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม การคุ้มครองผู้บริโภคและความมั่นคงทางการเงิน จุดมุ่งหมายของการมีกฎที่เป็นมิตรต่อดิจิทัลและปลอดภัยสำหรับผู้บริโภคมากขึ้น คือการใช้ประโยชน์จากการทำงานร่วมกันระหว่างสตาร์ทอัพที่มีนวัตกรรมสูงและบริษัทที่จัดตั้งขึ้นในภาคการเงิน ในขณะที่จัดการกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

ตำแหน่ง หน่วยงานกำกับดูแล

ภาคบริการทางการเงินได้เห็นแนวโน้มไปสู่การแปลงเป็นดิจิทัลที่เร่งตัวขึ้นอย่างรวดเร็ว และเป็นผลให้หน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งกำลังหาวิธีที่จะทำให้มั่นใจว่ากรอบการกำกับดูแลจัดการความเสี่ยงของนวัตกรรมเหล่านี้ได้ดีที่สุด โดยไม่ขัดขวางศักยภาพในการปรับปรุงระบบการเงินอย่างมีนัยสำคัญ

ความสนใจของตลาดเกี่ยวกับสินทรัพย์เข้ารหัสและเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย (DLT) นั้นยังคงเติบโตอย่างต่อเนื่อง ประโยชน์ที่เป็นไปได้ของนวัตกรรมเหล่านี้คือการเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงิน ตลอดจนลดต้นทุนและขยายขอบเขตทางการเงิน ในการทำเช่นนั้นยังมีรายการข้อกังวลที่เกี่ยวข้องซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลหลายแห่งได้เน้นย้ำและพวกเขากำลังเพิ่มคำเตือนแก่ผู้บริโภคและนักลงทุน

ในการเปลี่ยนแปลงจากรูปแบบธุรกิจแบบดั้งเดิม ผู้เล่นเทคโนโลยีรายใหญ่เริ่มให้บริการทางการเงินบนแพลตฟอร์มที่หลากหลาย ปัญญาประดิษฐ์และเทคนิคการเรียนรู้ของเครื่องกำลังถูกรวมเข้ากับกระบวนการของบริษัท และกำลังถูกใช้มากขึ้นในเครื่องมือที่ออกแบบมาสำหรับลูกค้า หน่วยงานกำกับดูแลยังคำนึงถึงข้อกังวลด้านจริยธรรมในกรณีที่โมเดล AI พิจารณาการล้างข้อมูล การเปลี่ยนแปลง และการไม่เปิดเผยตัวตนอย่างเพียงพอ

แนวทางแบบรวม

ในขณะที่บริษัทต่าง ๆ พึ่งพาการว่าจ้างบุคคลภายนอกเพื่อลดต้นทุนและส่งมอบผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ การตรวจสอบความยืดหยุ่นทางไซเบอร์และการจ้างบุคคลภายนอกก็เพิ่มมากขึ้น และการประชุมต่าง ๆ ก็กำลังถูกจัดขึ้นเพื่อรวมหน่วยงานกำกับดูแลและนักประดิษฐ์เข้าเป็นสายงานเดียวกันโดยมีจุดสนใจร่วมกัน ปัจจุบันมีโครงการแซนด์บ็อกซ์หลายโครงการที่สนับสนุนให้สตาร์ทอัพด้านนวัตกรรมมีส่วนร่วมในการสร้างความโปร่งใสระหว่างการนำเสนอผลิตภัณฑ์และกฎระเบียบ

หน่วยการสร้างพื้นฐานที่สนับสนุนเทคโนโลยีที่เกิดขึ้นใหม่และการแปลงเป็นดิจิทัลทั้งหมดคือโครงสร้างพื้นฐานและข้อมูล บริษัทจำเป็นต้องมั่นใจว่ามีความเชี่ยวชาญในการจัดเก็บและวิเคราะห์ฐานข้อมูล และมีการกำกับดูแลและการควบคุมที่เพียงพอ พวกเขาจำเป็นต้องปกป้องข้อมูลที่เป็นความลับของลูกค้าและตลาด ในขณะที่ให้บริการข้ามพรมแดนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น สิ่งนี้ทำให้เกิดความท้าทายทางกฎหมายซึ่งหน่วยงานกำกับดูแลยังคงถกเถียงกันต่อไป

กลยุทธ์การเงินดิจิทัล

พื้นที่ กลยุทธ์การเงินดิจิทัล กำหนดจุดยืนทั่วไปของยุโรปเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของการจัดหาเงินทุนในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ในขณะเดียวกันก็ควบคุมความเสี่ยง ในขณะที่เทคโนโลยีดิจิทัลเป็นกุญแจสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจยุโรปให้ทันสมัยในทุกภาคส่วน ผู้ใช้บริการทางการเงินจะต้องได้รับการปกป้องจากความเสี่ยงที่เกิดจากการพึ่งพาการเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้น

กลยุทธ์การเงินดิจิทัลกำหนดลำดับความสำคัญหลักสี่ประการที่ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล:

  1. แก้ปัญหาการกระจายตัวของบริการทางการเงินในตลาด Digital Single ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคชาวยุโรปสามารถเข้าถึงบริการข้ามพรมแดนและช่วยให้บริษัทการเงินในยุโรปขยายขนาดการดำเนินงานทางดิจิทัลได้
  2. ตรวจสอบให้แน่ใจว่ากรอบการกำกับดูแลของสหภาพยุโรปอำนวยความสะดวกในการสร้างสรรค์นวัตกรรมดิจิทัลเพื่อผลประโยชน์ของผู้บริโภคและประสิทธิภาพของตลาด
  3. สร้างพื้นที่ข้อมูลทางการเงินของยุโรปเพื่อส่งเสริมนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล สร้างกลยุทธ์ข้อมูลของยุโรป รวมถึงการเข้าถึงข้อมูลและการแบ่งปันข้อมูลที่ดีขึ้นภายในภาคการเงิน
  4. จัดการกับความท้าทายและความเสี่ยงใหม่ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ธนาคารควรตระหนักว่ากลยุทธ์ดังกล่าวจะนำมาซึ่งความคาดหวังเกี่ยวกับการใช้เทคโนโลยีใหม่เพื่อให้บริการทางการเงิน การแบ่งปันข้อมูลที่ได้รับการปรับปรุงซึ่งนำไปสู่การเสนอข้อเสนอที่ดีขึ้นตามที่คาดไว้โดยบริษัทต่างๆ และการเพิ่มประสิทธิภาพของทักษะในการนำทางในระบบนิเวศทางการเงินใหม่นี้

ความคิดริเริ่มเฉพาะซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์การเงินดิจิทัล ได้แก่ :

  • เปิดใช้งานการใช้ข้อมูลระบุตัวตนดิจิทัลที่ทำงานร่วมกันได้ทั่วสหภาพยุโรป
  • อำนวยความสะดวกในการขยายบริการทางการเงินดิจิทัลในตลาดเดียว
  • ส่งเสริมความร่วมมือและการใช้โครงสร้างพื้นฐานคลาวด์คอมพิวติ้ง
  • การส่งเสริมการใช้เครื่องมือปัญญาประดิษฐ์
  • การส่งเสริมเครื่องมือไอทีที่เป็นนวัตกรรมเพื่ออำนวยความสะดวกในการรายงานและการกำกับดูแล

ความยืดหยุ่นในการดำเนินงานดิจิทัล (DORA)

เป็นส่วนหนึ่งของ แพ็คเกจการเงินดิจิทัล ออกโดยคณะกรรมาธิการยุโรป, ข้อเสนอทางกฎหมายเกี่ยวกับความยืดหยุ่นในการดำเนินงานแบบดิจิทัล (ข้อเสนอของดอร่า) เสริมข้อกำหนดด้านความเสี่ยงด้านเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสาร (ICT) ที่มีอยู่ เปิดใช้งานภูมิทัศน์ด้านไอทีซึ่งคาดว่าจะปลอดภัยและเหมาะสมสำหรับอนาคต ข้อเสนอนี้จัดการกับองค์ประกอบต่าง ๆ และรวมถึง; ข้อกำหนดการจัดการความเสี่ยงด้าน ICT, การรายงานเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับ ICT, การทดสอบความยืดหยุ่นในการปฏิบัติงานแบบดิจิทัล, ความเสี่ยงของบุคคลที่สามด้าน ICT และการแบ่งปันข้อมูล

ข้อเสนอนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อแก้ไข; การกระจายตัวของภาระผูกพันของหน่วยงานทางการเงินในด้านความเสี่ยงด้านไอซีที ความไม่สอดคล้องกันของข้อกำหนดในการรายงานเหตุการณ์ภายในและระหว่างภาคบริการทางการเงิน ตลอดจนภัยคุกคามของการแบ่งปันข้อมูล การทดสอบความยืดหยุ่นในการดำเนินงานทางดิจิทัลที่จำกัดและไม่สอดคล้องกัน และความเกี่ยวข้องที่เพิ่มขึ้นของบุคคลที่สามด้านไอซีที เสี่ยง.

หน่วยงานทางการเงินได้รับการคาดหวังให้คงไว้ซึ่งระบบและเครื่องมือ ICT ที่ยืดหยุ่น ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงด้าน ICT ด้วยนโยบายความต่อเนื่องทางธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ สถาบันยังจำเป็นต้องมีกระบวนการในการติดตาม จำแนก และรายงานเหตุการณ์สำคัญที่เกี่ยวข้องกับ ICT ด้วยความสามารถในการทดสอบความยืดหยุ่นในการดำเนินงานของระบบเป็นระยะๆ ความเสี่ยงของบุคคลที่สามด้าน ICT ได้รับการให้ความสำคัญมากขึ้น โดยผู้ให้บริการบุคคลที่สามด้าน ICT ที่สำคัญอยู่ภายใต้กรอบการกำกับดูแลของสหภาพ

ในบริบทของข้อเสนอ ธนาคารคาดว่าจะดำเนินการแบบองค์รวม ประเมินกรอบ ICT และวางแผนสำหรับการเปลี่ยนแปลงที่คาดหวัง หน่วยงานเน้นย้ำว่าธนาคารควรตรวจสอบแหล่งที่มาของความเสี่ยงด้าน ICT ทั้งหมดอย่างต่อเนื่องในขณะที่มีมาตรการป้องกันและป้องกันที่เพียงพอ ประการสุดท้าย ธนาคารควรสร้างความเชี่ยวชาญที่จำเป็นและมีทรัพยากรเพียงพอที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดที่เกิดจากข้อเสนอดังกล่าว

กลยุทธ์การชำระเงินรายย่อย

พื้นที่ แพ็คเกจการเงินดิจิทัล ยังรวมถึงการทุ่มเท กลยุทธ์การชำระเงินรายย่อย. กลยุทธ์นี้ครอบคลุมกรอบนโยบายระยะกลางถึงยาวใหม่ที่มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงการพัฒนาการชำระเงินรายย่อยในโลกดิจิทัลที่กำลังพัฒนา สี่เสาหลักของกลยุทธ์นี้คือ

  1. การเพิ่มโซลูชันการชำระเงินแบบดิจิทัลและทันทีด้วยการเข้าถึงทั่วยุโรป
  2. ตลาดการชำระเงินค้าปลีกที่เป็นนวัตกรรมใหม่และมีการแข่งขันสูง
  3. ระบบการชำระเงินค้าปลีกที่มีประสิทธิภาพและทำงานร่วมกันได้และโครงสร้างพื้นฐานสนับสนุนอื่นๆ และ
  4. การชำระเงินระหว่างประเทศที่มีประสิทธิภาพรวมถึงการส่งเงิน

กลยุทธ์นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อขยายเครือข่ายการยอมรับสำหรับการชำระเงินดิจิทัล โดยคณะกรรมาธิการยังสนับสนุนการทำงานเพื่อออกเงินยูโรดิจิทัล นอกจากนี้ คณะกรรมาธิการต้องการให้แน่ใจว่ากรอบกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินนั้นครอบคลุมผู้เล่นที่สำคัญทั้งหมด โดยมีการคุ้มครองผู้บริโภคในระดับสูง 

Dixcart Malta ช่วยได้อย่างไร?

Dixcart Malta มีประสบการณ์มากมายเกี่ยวกับบริการทางการเงิน และสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกด้านกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ และช่วยในการปรับใช้การเปลี่ยนแปลง เทคโนโลยี และการเปลี่ยนแปลงองค์กร 

เมื่อเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ประสบการณ์ของ Dixcart Malta สามารถช่วยลูกค้าในการปรับตัวให้เข้ากับข้อกำหนดด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลง ตลอดจนรับรู้และจัดการความเสี่ยงที่เกิดขึ้นใหม่

นอกจากนี้ เรายังระบุและช่วยเหลือลูกค้าของเราในการเข้าถึงแผนการต่างๆ ของรัฐบาลมอลตา รวมถึงเงินช่วยเหลือและสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ 

ข้อมูลเพิ่มเติม

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Digital Finance และแนวทางดำเนินการในมอลตา โปรดติดต่อ โจนาธาน วาสซัลโลที่สำนักงาน Dixcart ในมอลตา: คำแนะนำ.malta@dixcart.com.

หรืออีกทางหนึ่ง โปรดพูดคุยกับผู้ติดต่อ Dixcart ตามปกติของคุณ

กลับไปที่รายชื่อ