Günümüzün Dijital Finansmanı ve Yakın Gelecekte Neler Beklenecek?
Malta – İnovasyon ve Teknoloji
Malta şu anda, Malta'nın yenilik ve teknoloji açısından AB'deki en üst yargı bölgelerinden biri olarak kabul edilmesini sağlamaya yardımcı olacak bir strateji uygulamaktadır. Bu nedenle, Dijital Finans Piyasasının şu anda tam olarak nelerden oluştuğunun ve nereye gittiğinin farkında olmak önemlidir.
Malta, bir Mikro test yatağı için birincil bir bölgedir ve şu anda yenilik ve teknoloji tabanlı yeni kurulan şirketleri çekmek için uygulamaya konan birkaç plan vardır.
AB ve Dijital Finans Sektörü
Eylül 2020 gibi erken bir tarihte Avrupa Komisyonu, tüketicilere yenilikçi finansal ürünlere erişim sağlayan rekabetçi bir AB finans sektörü oluşturmak için bir dijital finans stratejisi ve kripto varlıklar ve dijital operasyonel esnekliğe ilişkin yasal teklifler içeren bir dijital finans paketini kabul etti. tüketicinin korunması ve finansal istikrar. Tüketiciler için daha dijital dostu ve güvenli kurallara sahip olmanın amacı, yüksek düzeyde yenilikçi start-up'lar ile finans sektöründeki köklü firmalar arasındaki sinerjiyi güçlendirirken ilgili riskleri ele almaktır.
Düzenleyicilerin Konumu
Finansal hizmetler sektörü, dijitalleşmeye yönelik trendde hızlı bir hızlanma gördü ve sonuç olarak birçok düzenleyici, düzenleyici çerçevenin bu yeniliklerin finansal sistemi önemli ölçüde geliştirme potansiyellerini engellemeden bu yeniliklerin risklerini yönetmesini en iyi şekilde nasıl sağlayacağını araştırıyor.
Kripto varlıklara ve altta yatan dağıtılmış defter teknolojisine (DLT) yönelik piyasa ilgisi artmaya devam ediyor. Bu yeniliklerin potansiyel faydaları, ödeme verimliliğini artırmanın yanı sıra maliyeti düşürmek ve finansal katılımı genişletmektir. Bunu yaparken, birçok düzenleyicinin vurguladığı ve tüketicilere ve yatırımcılara yönelik uyarıları hızlandırdıkları ilgili endişelerin bir listesi de var.
Geleneksel iş modellerinden uzaklaşan büyük teknoloji oyuncuları, çeşitli platform tabanlı finansal hizmetler sunmaya başlıyor. Yapay zeka ve makine öğrenimi teknikleri, firmaların süreçlerine dahil ediliyor ve müşteriler tarafından kullanılmak üzere tasarlanan araçlarda giderek daha fazla kullanılıyor. Düzenleyiciler, yapay zeka modellerinin veri temizleme, dönüştürme ve anonimleştirmeyi yeterince dikkate almadığı durumlarda etik kaygıları da dikkate alıyor.
Birleşik Bir Yaklaşım
Firmalar maliyetleri en aza indirmek ve yenilikçi ürünler sunmak için dış kaynak kullanımına yöneldikçe, siber dayanıklılık ve üçüncü taraf dış kaynak kullanımı konusunda artan incelemeler var ve düzenleyicileri ve yenilikçileri ortak bir odak noktası ile tek bir akışta birleştirmek için çeşitli konferanslar düzenleniyor. Şu anda, ürün sunumu ve düzenleme arasında şeffaflık yaratmaya katılmak için yenilikçi start-up'ları teşvik eden bir dizi sanal alan projesi var.
Gelişmekte olan tüm teknolojilerin ve dijitalleşmenin temelini oluşturan temel yapı taşları, altyapı ve verilerdir. Firmaların veritabanlarını depolamak ve analiz etmek için uzmanlığa sahip olduklarından ve yeterli yönetişim ve kontrollere sahip olduklarından emin olmaları gerekir. Hizmetleri sınırlar ötesinde daha verimli bir şekilde sunarken gizli müşteri ve pazar verilerini korumaları gerekir. Bu, düzenleyicilerin tartışmaya devam ettiği yasal zorlukları gündeme getiriyor.
Dijital Finans Stratejisi
The Dijital Finans Stratejisi risklerini düzenlerken önümüzdeki yıllarda finansmanın dijital dönüşümü konusunda genel bir Avrupa konumu ortaya koymaktadır. Dijital teknolojiler, sektörler genelinde Avrupa ekonomisini modernleştirmenin anahtarı olsa da, finansal hizmet kullanıcıları, dijital finansa artan güvenden kaynaklanan risklere karşı korunmalıdır.
Dijital Finans Stratejisi, dijital dönüşümü destekleyen dört ana öncelik belirler:
- Finansal hizmetler için Dijital Tek Pazar'daki parçalanmayla mücadele eder, böylece Avrupalı tüketicilerin sınır ötesi hizmetlere erişmesini sağlar ve Avrupalı finans şirketlerinin dijital operasyonlarını büyütmelerine yardımcı olur.
- AB düzenleyici çerçevesinin, tüketicilerin yararına ve piyasa verimliliği açısından dijital yeniliği kolaylaştırmasını sağlar.
- Finans sektöründe veriye gelişmiş erişim ve veri paylaşımı da dahil olmak üzere Avrupa veri stratejisini temel alarak veriye dayalı yeniliği teşvik etmek için bir Avrupa finansal veri alanı oluşturur.
- Dijital dönüşümle ilgili yeni zorlukları ve riskleri ele alır.
Bankalar, böyle bir stratejinin, finansal hizmetler sunmak için yeni teknolojilerin uygulanmasına ilişkin beklentiler, firmalar tarafından beklenen daha iyi tekliflere yol açan gelişmiş veri paylaşımı ve bu yeni finansal ekosistemde gezinmek için becerilerin geliştirilmesi ile ilgili beklentileri beraberinde getireceğinin farkında olmalıdır.
Dijital Finans Stratejisinin bir parçasını oluşturan belirli girişimler şunları içerir:
- Dijital kimliklerin AB çapında birlikte çalışabilir şekilde kullanılmasının sağlanması
- Tek Pazar genelinde dijital finansal hizmetlerin ölçeklendirilmesinin kolaylaştırılması
- İşbirliğini ve bulut bilgi işlem altyapılarının kullanımını teşvik etmek
- Yapay zeka araçlarının benimsenmesini teşvik etmek
- Raporlama ve denetimi kolaylaştırmak için yenilikçi BT araçlarını teşvik etmek
Dijital Operasyonel Dayanıklılık (DORA)
Bir kısmı Dijital Finans Paketi Avrupa Komisyonu tarafından yayınlanan dijital operasyonel esnekliğe ilişkin yasa teklifi (DORA önerisi), mevcut Bilgi ve İletişim Teknolojisi (BİT) risk gereksinimlerini artırarak, güvenli ve geleceğe uygun olması beklenen bir BT manzarası sağlar. Teklif, çeşitli unsurları ele alıyor ve şunları içeriyor; BİT risk yönetimi gereklilikleri, BİT ile ilgili olay raporlaması, dijital operasyonel dayanıklılık testi, BİT üçüncü taraf riski ve bilgi paylaşımı.
Öneri; BİT riski alanındaki mali kuruluşların yükümlülüklerine ilişkin parçalanma, mali hizmetler sektörleri içinde ve genelinde olay raporlama gerekliliklerindeki tutarsızlıklar ve bilgi paylaşımı tehdidi, sınırlı ve koordine olmayan dijital operasyonel dayanıklılık testi ve BİT üçüncü taraflarının artan önemi risk.
Finansal kuruluşların, etkili iş sürekliliği politikaları ile BİT riskini en aza indiren esnek BİT sistemlerini ve araçlarını sürdürmeleri beklenir. Kurumların ayrıca, sistemin operasyonel dayanıklılığını periyodik olarak test etme yeteneği ile birlikte, BİT ile ilgili önemli olayları izlemek, sınıflandırmak ve raporlamak için süreçlere sahip olmaları gerekmektedir. Bir Birlik Gözetim Çerçevesine tabi olan kritik BİT üçüncü taraf hizmet sağlayıcıları ile BİT üçüncü taraf riskine daha fazla önem verilmektedir.
Teklif bağlamında, bankaların BİT çerçevelerini değerlendirerek ve beklenen değişiklikleri planlayarak bütünsel bir uygulama üstlenmeleri bekleniyor. Kurum, bankaların yeterli koruma ve önleme önlemlerini alırken tüm BİT risk kaynaklarını sürekli olarak izlemesi gerektiğini vurgulamaktadır. Son olarak, bankalar bu tür tekliflerden kaynaklanan gerekliliklere uymak için gerekli uzmanlığı oluşturmalı ve yeterli kaynaklara sahip olmalıdır.
Perakende Ödemeler Stratejisi
The Dijital Finans Paketi ayrıca adanmış içerir Perakende Ödemeler Stratejisi. Bu strateji, gelişen dijital dünyada perakende ödemelerin gelişimini geliştirmeyi amaçlayan yeni bir orta-uzun vadeli politika çerçevesini kapsar. Bu stratejinin dört ayağı;
- pan-Avrupa erişimiyle artan dijital ve anında ödeme çözümleri;
- yenilikçi ve rekabetçi perakende ödeme pazarları;
- verimli ve birlikte çalışabilir perakende ödeme sistemleri ve diğer destek altyapıları; Ve
- para havaleleri de dahil olmak üzere verimli uluslararası ödemeler.
Bu strateji, dijital ödemeler için kabul ağını genişletmeyi amaçlarken, Komisyon ayrıca bir dijital avronun çıkarılmasına yönelik çalışmaları da desteklemektedir. Ayrıca Komisyon, ödemelerle ilgili çevreleyen yasal çerçevenin, yüksek derecede tüketici korumasıyla birlikte tüm önemli oyuncuları kapsamasını sağlamak istiyor.
Dixcart Malta Nasıl Yardımcı Olabilir?
Dixcart Malta, finansal hizmetler genelinde zengin bir deneyime sahiptir ve yasal ve düzenleyici uyumluluk bilgileri sağlayabilir ve dönüşüm, teknoloji ve organizasyonel değişimin uygulanmasına yardımcı olabilir.
Yeni yenilikçi ürün ve hizmetleri piyasaya sürerken, Dixcart Malta'nın deneyimi, müşterilerin değişen yasal gerekliliklere uyum sağlamasına ve ortaya çıkan riskleri tanımasına ve yönetmesine yardımcı olabilir.
Ayrıca, hibeler ve yumuşak krediler dahil olmak üzere çeşitli Malta devlet programlarına erişim konusunda müşterilerimizi tespit ediyor ve onlara yardımcı oluyoruz.
Ek Bilgi
Dijital Finans ve Malta'da benimsenen yaklaşım hakkında daha fazla bilgi için lütfen iletişime geçin Jonathan Vasallo, Malta'daki Dixcart ofisinde: tavsiye.malta@dixcart.com.
Alternatif olarak, lütfen her zamanki Dixcart temsilcinizle konuşun.
