Finances digitals d'avui i què esperar en el futur proper
Malta – Innovació i tecnologia
Malta està implementant actualment una estratègia per ajudar a garantir que Malta sigui considerada com una de les principals jurisdiccions de la UE en matèria d'innovació i tecnologia. Per tant, és important ser conscient de què està format actualment el Mercat de Finances Digitals i cap a on es dirigeix.
Malta és una localitat privilegiada per a un banc de proves Micro i actualment hi ha diversos esquemes que s'han introduït per atraure empreses emergents d'innovació i de base tecnològica.
La UE i el sector de les finances digitals
Ja al setembre de 2020, la Comissió Europea va adoptar un paquet de finances digitals, que inclou una estratègia de finances digitals i propostes legislatives sobre criptoactius i resiliència operativa digital, per generar un sector financer de la UE competitiu que doni als consumidors accés a productes financers innovadors, alhora que garanteix protecció del consumidor i estabilitat financera. L'objectiu de disposar de normes que siguin més digitals i segures per als consumidors és aprofitar les sinergies entre les empreses emergents d'alta innovació i les empreses consolidades del sector financer alhora que s'aborden els riscos associats.
Càrrec dels reguladors
El sector dels serveis financers ha experimentat una ràpida acceleració en la tendència cap a la digitalització i, com a resultat, molts reguladors estan navegant per la millor manera de garantir que el marc regulador gestioni els riscos d'aquestes innovacions, sense impedir el seu potencial per millorar significativament el sistema financer.
L'interès del mercat al voltant dels criptoactius i la tecnologia de registre distribuït (DLT) subjacent continua creixent. Els beneficis potencials d'aquestes innovacions són augmentar l'eficiència dels pagaments, així com reduir costos i ampliar la inclusió financera. En fer-ho, també hi ha una llista de preocupacions associades que molts reguladors han destacat i estan intensificant els avisos als consumidors i inversors.
En un canvi dels models de negoci tradicionals, els grans actors tecnològics comencen a oferir una varietat de serveis financers basats en plataformes. La intel·ligència artificial i les tècniques d'aprenentatge automàtic s'estan incorporant als processos de les empreses i s'utilitzen cada cop més en eines dissenyades per al seu ús pels clients. Els reguladors també estan prenent nota de les preocupacions ètiques on els models d'IA no consideren prou la neteja, la transformació i l'anonimització de les dades.
Un enfocament unificat
A mesura que les empreses es basen en l'externalització per minimitzar costos i oferir productes innovadors, hi ha un escrutini creixent sobre la resiliència cibernètica i l'externalització de tercers, i s'estan celebrant diverses conferències per tal de fusionar els reguladors i els innovadors en un sol flux amb un enfocament compartit. Actualment hi ha una sèrie de projectes sandbox que fomenten la participació de startups innovadores en la creació de transparència entre l'oferta de productes i la regulació.
Els elements bàsics que sustenten totes les tecnologies emergents i la digitalització són la infraestructura i les dades. Les empreses han d'assegurar-se que tenen l'experiència per emmagatzemar i analitzar les seves bases de dades i tenir un govern i controls adequats. Han de protegir les dades confidencials dels clients i del mercat, alhora que ofereixen serveis de manera més eficient a través de les fronteres. Això planteja reptes legals, que els reguladors continuen debatent.
Estratègia de Finances Digitals
El Estratègia de Finances Digitals estableix una posició general europea sobre la transformació digital del finançament en els propers anys, alhora que en regula els riscos. Tot i que les tecnologies digitals són clau per modernitzar l'economia europea en tots els sectors, els usuaris dels serveis financers han d'estar protegits contra els riscos derivats d'una major dependència de les finances digitals.
L'Estratègia de Finances Digitals estableix quatre prioritats principals que promouen la transformació digital:
- Aborda la fragmentació del mercat únic digital dels serveis financers, permetent així als consumidors europeus accedir a serveis transfronterers i ajudar les empreses financeres europees a ampliar les seves operacions digitals.
- Assegura que el marc normatiu de la UE facilita la innovació digital en interès dels consumidors i l'eficiència del mercat.
- Crea un espai europeu de dades financeres per promoure la innovació basada en dades, basant-se en l'estratègia europea de dades, inclòs un millor accés a les dades i l'intercanvi de dades dins del sector financer.
- Aborda nous reptes i riscos associats a la transformació digital.
Els bancs han de ser conscients que aquesta estratègia generarà expectatives pel que fa a la implementació de noves tecnologies per oferir serveis financers, un millor intercanvi de dades que condueixi a les millors ofertes esperades per part de les empreses i millores de les habilitats per navegar en aquest nou ecosistema financer.
Les iniciatives particulars que formen part de l'Estratègia de Finances Digitals inclouen:
- Permetre l'ús interoperable de les identitats digitals a tota la UE
- Facilitar l'ampliació dels serveis financers digitals al mercat únic
- Foment de la cooperació i l'ús d'infraestructures de cloud computing
- Promoure l'adopció d'eines d'intel·ligència artificial
- Promoció d'eines informàtiques innovadores per facilitar la notificació i la supervisió
Resiliència operativa digital (DORA)
Part de la Paquet de finançament digital emesa per la Comissió Europea, la proposta legislativa sobre resiliència operativa digital (Proposta DORA), augmenta els requisits de risc de les tecnologies de la informació i les comunicacions (TIC) existents, permetent un panorama informàtic que s'espera que sigui segur i adequat per al futur. La proposta aborda diversos elements i inclou; Requisits de gestió del risc de les TIC, informes d'incidents relacionats amb les TIC, proves de resiliència operativa digital, risc de tercers TIC i intercanvi d'informació.
La proposta pretén abordar; la fragmentació de les obligacions de les entitats financeres en l'àrea del risc de les TIC, les inconsistències en els requisits de notificació d'incidents dins i entre els sectors dels serveis financers, així com l'amenaça de compartir informació, proves de resiliència operativa digital limitades i no coordinades i la creixent rellevància de tercers TIC. risc.
S'espera que les entitats financeres mantinguin sistemes i eines TIC resilients que minimitzin el risc de les TIC amb polítiques efectives de continuïtat del negoci. Les institucions també han de disposar de processos per supervisar, classificar i informar les incidències importants relacionades amb les TIC, amb la capacitat de provar periòdicament la resiliència operativa del sistema. El risc de tercers TIC es posa més èmfasi, amb els proveïdors de serveis de tercers TIC crítics subjectes a un marc de supervisió de la Unió.
En el context de la proposta, s'espera que els bancs facin un exercici holístic, avaluant el seu marc TIC i planificant els canvis previstos. L'Autoritat subratlla que els bancs han de supervisar contínuament totes les fonts de risc de les TIC, alhora que tenen les mesures de protecció i prevenció adequades. Finalment, els bancs haurien de construir l'experiència necessària i disposar dels recursos adequats per complir amb els requisits que deriven d'aquestes propostes.
Estratègia de pagaments al detall
El Paquet de finançament digital també inclou un dedicat Estratègia de pagaments al detall. Aquesta estratègia inclou un nou marc polític a mitjà i llarg termini que té com a objectiu millorar el desenvolupament dels pagaments al detall dins del món digital en evolució. Els quatre pilars d'aquesta estratègia són;
- augmentar les solucions de pagament digital i instantània amb abast paneuropeu;
- mercats de pagament al detall innovadors i competitius;
- sistemes de pagament al detall eficients i interoperables i altres infraestructures de suport; i
- pagaments internacionals eficients, incloses les remeses.
Aquesta estratègia té com a objectiu ampliar la xarxa d'acceptació de pagaments digitals, amb la Comissió també donant suport al treball per a l'emissió d'un euro digital. A més, la Comissió vol garantir que el marc legal que l'envolta en matèria de pagaments cobreixi tots els actors importants, amb un alt grau de protecció dels consumidors.
Com pot ajudar Dixcart Malta?
Dixcart Malta té una gran experiència en serveis financers i pot proporcionar una visió de compliment legal i reglamentari i ajudar a implementar canvis transformacionals, tecnològics i organitzatius.
A l'hora de llançar nous productes i serveis innovadors, l'experiència de Dixcart Malta pot ajudar els clients a adaptar-se als requisits reglamentaris canviants i a reconèixer i gestionar els riscos emergents.
També identifiquem i ajudem els nostres clients a accedir a diversos programes governamentals de Malta, com ara subvencions i préstecs en condicions favorables.
informació adicional
Per obtenir més informació sobre les finances digitals i l'enfocament adoptat a Malta, contacteu Jonathan Vassallo, a l'oficina de Dixcart a Malta: advice.malta@dixcart.com.
Alternativament, si us plau, parleu amb el vostre contacte habitual de Dixcart.
