Finanzas dixitais de hoxe e que esperar no futuro próximo
Malta – Innovación e Tecnoloxía
Malta está a implementar actualmente unha estratexia para axudar a garantir que Malta sexa considerada unha das principais xurisdicións da UE en materia de innovación e tecnoloxía. Polo tanto, é importante ter en conta o que está formado actualmente o Mercado de Finanzas Dixitais e cara a onde se dirixe.
Malta é unha localidade privilexiada para un banco de probas Micro e actualmente existen varios esquemas que se introduciron para atraer empresas de nova creación e de base tecnolóxica.
A UE e o sector financeiro dixital
Xa en setembro de 2020, a Comisión Europea adoptou un paquete de financiamento dixital, que inclúe unha estratexia de financiamento dixital e propostas lexislativas sobre criptoactivos e resiliencia operativa dixital, para xerar un sector financeiro competitivo da UE que ofreza aos consumidores acceso a produtos financeiros innovadores, ao tempo que se garante protección do consumidor e estabilidade financeira. O obxectivo de contar con regras máis amigables co dixital e máis seguras para os consumidores é aproveitar as sinerxías entre start-ups altamente innovadoras e empresas establecidas no sector financeiro ao tempo que se abordan os riscos asociados.
Cargo de Reguladores
O sector dos servizos financeiros experimentou unha rápida aceleración na tendencia á dixitalización e, como resultado, moitos reguladores están a buscar como garantir o mellor xeito de garantir que o marco regulador xestione os riscos destas innovacións, sen impedir o seu potencial para mellorar significativamente o sistema financeiro.
O interese do mercado en torno aos criptoactivos e a tecnoloxía de contabilidade distribuída (DLT) subxacente segue crecendo. Os posibles beneficios destas innovacións son aumentar a eficiencia dos pagos, así como reducir o custo e ampliar a inclusión financeira. Ao facelo, tamén hai unha lista de preocupacións asociadas que moitos reguladores destacaron e están intensificando as advertencias aos consumidores e investimentos.
Nunha mudanza dos modelos de negocio tradicionais, os grandes actores tecnolóxicos comezan a ofrecer unha variedade de servizos financeiros baseados en plataformas. A intelixencia artificial e as técnicas de aprendizaxe automática estanse incorporando aos procesos das empresas e utilízanse cada vez máis en ferramentas deseñadas para o seu uso polos clientes. Os reguladores tamén están tomando nota das preocupacións éticas nas que os modelos de IA non consideran suficientemente a limpeza, transformación e anonimización dos datos.
Un enfoque unificado
A medida que as empresas apostan pola subcontratación para minimizar os custos e ofrecer produtos innovadores, hai un escrutinio crecente sobre a resiliencia cibernética e a subcontratación de terceiros, e están a celebrarse varias conferencias para fusionar reguladores e innovadores nun único fluxo cun enfoque compartido. Actualmente existen unha serie de proxectos sandbox que animan a start-ups innovadoras a participar na creación de transparencia entre a oferta de produtos e a regulación.
Os bloques fundamentais que sustentan todas as tecnoloxías emerxentes e a dixitalización son as infraestruturas e os datos. As empresas deben asegurarse de ter a experiencia necesaria para almacenar e analizar as súas bases de datos e ter un goberno e controis adecuados. Deben protexer os datos confidenciais dos clientes e do mercado, ao tempo que ofrecen servizos de forma máis eficiente a través das fronteiras. Isto suscita desafíos legais, que os reguladores seguen a debater.
Estratexia de Finanzas Dixitais
o Estratexia de Finanzas Dixitais establece unha posición xeral europea sobre a transformación dixital do financiamento nos próximos anos, ao tempo que regula os seus riscos. Aínda que as tecnoloxías dixitais son fundamentais para modernizar a economía europea en todos os sectores, os usuarios dos servizos financeiros deben estar protexidos contra os riscos derivados da maior dependencia do financiamento dixital.
A Estratexia de Financiamento Dixital establece catro prioridades principais que promoven a transformación dixital:
- Combate a fragmentación do mercado único dixital de servizos financeiros, permitindo así aos consumidores europeos acceder a servizos transfronteirizos e axudar ás empresas financeiras europeas a ampliar as súas operacións dixitais.
- Asegura que o marco normativo da UE facilite a innovación dixital en interese dos consumidores e da eficiencia do mercado.
- Crea un espazo europeo de datos financeiros para promover a innovación baseada nos datos, baseándose na estratexia europea de datos, incluíndo un acceso mellorado aos datos e o intercambio de datos dentro do sector financeiro.
- Aborda novos retos e riscos asociados á transformación dixital.
Os bancos deben ser conscientes de que esa estratexia xerará expectativas sobre a implementación de novas tecnoloxías para ofrecer servizos financeiros, un intercambio de datos mellorado que leva a mellores ofertas esperadas por parte das empresas e melloras nas habilidades para navegar neste novo ecosistema financeiro.
As iniciativas particulares que forman parte da Estratexia de Financiamento Dixital inclúen:
- Permitir o uso interoperable de identidades dixitais en toda a UE
- Facilitar a ampliación dos servizos financeiros dixitais no mercado único
- Promover a cooperación e o uso de infraestruturas de computación en nube
- Promover a incorporación de ferramentas de intelixencia artificial
- Promover ferramentas informáticas innovadoras para facilitar a presentación de informes e a supervisión
Resiliencia Operativa Dixital (DORA)
Parte do Paquete de Finanzas Dixitais emitida pola Comisión Europea, a proposta lexislativa sobre resiliencia operativa dixital (Proposta DORA), aumenta os requisitos de risco das tecnoloxías da información e as comunicacións (TIC) existentes, posibilitando un panorama de TI que se espera que sexa seguro e apto para o futuro. A proposta aborda diversos elementos e inclúe; Requisitos de xestión de riscos das TIC, informes de incidentes relacionados coas TIC, probas dixitais de resiliencia operativa, risco de terceiros TIC e intercambio de información.
A proposta pretende abordar; a fragmentación das obrigas das entidades financeiras no ámbito do risco das TIC, as incoherencias nos requisitos de notificación de incidentes dentro e entre os sectores dos servizos financeiros, así como a ameaza de compartir información, as probas de resiliencia operativa dixital limitadas e descoordinadas e a crecente relevancia dos terceiros TIC. risco.
Espérase que as entidades financeiras manteñan sistemas e ferramentas TIC resistentes que minimicen o risco das TIC con políticas eficaces de continuidade do negocio. As institucións tamén están obrigadas a dispor de procesos para supervisar, clasificar e informar de incidentes importantes relacionados coas TIC, coa capacidade de probar periodicamente a resistencia operativa do sistema. Faise maior énfase no risco de terceiros TIC, sendo os provedores de servizos alleos TIC críticos sometidos a un marco de supervisión da Unión.
No contexto da proposta, espérase que os bancos realicen un exercicio holístico, avaliando o seu marco TIC e planificando os cambios previstos. A Autoridade subliña que os bancos deben supervisar continuamente todas as fontes de risco das TIC ao tempo que se dispoñen de medidas de protección e prevención adecuadas. Por último, os bancos deben construír a experiencia necesaria e dispor dos recursos adecuados para cumprir cos requisitos que se derivan de tales propostas.
Estratexia de pagamentos polo miúdo
o Paquete de Finanzas Dixitais tamén inclúe un dedicado Estratexia de pagamentos polo miúdo. Esta estratexia engloba un novo marco político a medio e longo prazo que ten como obxectivo mellorar o desenvolvemento dos pagamentos polo miúdo no mundo dixital en evolución. Os catro piares desta estratexia son;
- aumentar as solucións de pago dixital e instantáneo con alcance paneuropeo;
- mercados de pago polo miúdo innovadores e competitivos;
- sistemas de pagamento polo miúdo eficientes e interoperables e outras infraestruturas de apoio; e
- pagos internacionais eficientes, incluídas as remesas.
Esta estratexia ten como obxectivo ampliar a rede de aceptación dos pagos dixitais, coa Comisión tamén apoiando o traballo para a emisión dun euro dixital. Ademais, a Comisión quere garantir que o marco legal circundante en materia de pagamentos abrangue a todos os actores importantes, cun alto grao de protección do consumidor.
Como pode axudar Dixcart Malta?
Dixcart Malta ten unha gran experiencia en servizos financeiros e pode proporcionar unha visión do cumprimento legal e regulamentario e axudar a implementar cambios transformadores, tecnolóxicos e organizativos.
Ao lanzar novos produtos e servizos innovadores, a experiencia de Dixcart Malta pode axudar aos clientes a adaptarse aos requisitos normativos cambiantes e a recoñecer e xestionar os riscos emerxentes.
Tamén identificamos e axudamos aos nosos clientes a acceder a varios esquemas gobernamentais de Malta, incluíndo subvencións e préstamos bonificados.
Información adicional
Para obter máis información sobre Digital Finance e o enfoque adoptado en Malta, póñase en contacto Jonathan Vassallo, na oficina de Dixcart en Malta: advice.malta@dixcart.com.
Tamén pode falar co seu contacto habitual de Dixcart.
