एक कोविड -19 दुनिया में निजी धन प्रबंधन
स्टीवन डी जर्सी, डिक्सकार्ट ट्रस्ट कॉर्पोरेशन लिमिटेड के निदेशक, ग्वेर्नसे में डिक्सकार्ट कार्यालय, धन प्रबंधन के बारे में कुछ महत्वपूर्ण सवालों के जवाब देते हैं:
- अधिक लोगों को ऐसे पेशेवर से परामर्श करने की आवश्यकता क्यों है जो उनके धन प्रबंधन में उनकी सहायता कर सके?
धन बनाने वाले व्यक्तियों की संख्या लगातार बढ़ती जा रही है। यह धन न केवल संपत्ति, व्यवसायों और निवेश के पारंपरिक मार्गों के माध्यम से उत्पन्न होता है, बल्कि ई-कॉमर्स और ई-गेमिंग जैसी नई तकनीकों के साथ-साथ खेल और मनोरंजन के माध्यम से उत्पन्न होने वाली उच्च आय के माध्यम से भी उत्पन्न होता है। इस नए धन का अधिकांश हिस्सा पहले की तुलना में अधिक गति और कम उम्र में बनाया जा रहा है।
ग्राहक और उनके परिवार तेजी से मोबाइल होते जा रहे हैं और परिवार के सदस्य व्यापक रूप से कई न्यायालयों में फैले हुए हैं। उन्हें अपने मामलों की संरचना और नियोजन में पेशेवर मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है, ताकि वे अपने समग्र लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरा करते हुए सभी अलग-अलग क्षेत्राधिकार संबंधी आवश्यकताओं का अनुपालन सुनिश्चित कर सकें। एक योग्य पेशेवर सलाहकार सुझाए गए समाधानों के साथ सलाह और मार्गदर्शन प्रदान करेगा, जिसके बारे में ग्राहक को पता भी नहीं होगा, साथ ही ऐसे तकनीकी मामलों से निपटने के लिए प्रासंगिक ज्ञान और अनुभव वाले किसी व्यक्ति को होने का आराम प्रदान करेगा। कई कर संधियों, सूचनाओं के आदान-प्रदान और पदार्थ की आवश्यकताओं से संबंधित दायित्वों की आज की दुनिया में और क्षेत्राधिकार से क्षेत्राधिकार में अलग-अलग विनियमन और कानून, अनुपालन में विफलता के पर्याप्त परिणाम हो सकते हैं।
वर्तमान महामारी और विश्व अर्थव्यवस्था पर इसके प्रभाव से यह स्थिति और बढ़ गई है, सरकारों को अपने महंगे राष्ट्रीय कोविड -19 समर्थन कार्यक्रमों को निधि देने की आवश्यकता है। कर राजस्व पारंपरिक कर स्रोतों से कम होगा, और सरकारें व्यक्तिगत रूप से धनी लोगों से अतिरिक्त कर एकत्र करने पर विचार करेंगी। इसलिए ग्राहकों के लिए यह सुनिश्चित करने के और भी कारण हैं कि उनके मामलों की समीक्षा की जा रही है और उपयुक्त पेशेवर सलाहकारों द्वारा उनकी देखभाल की जा रही है।
- आपकी फर्म को अन्य धन प्रबंधन कंपनियों से क्या अलग करता है?
डिक्सकार्ट समूह निजी स्वामित्व वाली और पूरी तरह से स्वतंत्र है। हम किसी ऐसे अन्य समूह से बंधे नहीं हैं, जिसके परस्पर विरोधी लक्ष्य हो सकते हैं, और न ही किसी निजी इक्विटी हाउस के स्वामित्व में हैं, जिसके प्रदर्शन लक्ष्य पूरे किए जाने हैं, और न ही शेयरधारक रिटर्न की उम्मीद के साथ स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं।
इसका मतलब है कि हम अपने ग्राहकों को उनकी विशिष्ट जरूरतों को पूरा करने के लिए निष्पक्ष सलाह और सर्वोत्तम समाधान प्रदान कर सकते हैं।
व्यक्तिगत रूप से और हाल ही में इलेक्ट्रॉनिक सम्मेलनों के माध्यम से नियमित बैठकों के माध्यम से पूरे समूह में निरंतर संचार होता है, यह सुनिश्चित करने के लिए कि सभी को धन उद्योग में विकास के बारे में रखा जाता है। न केवल डिक्सकार्ट कार्यालयों के भीतर और बाहर, बल्कि हमारे ग्राहकों के साथ भी गहरी दोस्ती है, जहां हम कई पीढ़ियों से अक्सर विश्वसनीय सलाहकार रहे हैं।
- आप सबसे अच्छी संपत्ति संरक्षण सलाह क्या दे सकते हैं?
अपने लक्ष्यों और उद्देश्यों को जानें - ध्यान से सोचें कि आप क्या हासिल करना चाहते हैं और इन लक्ष्यों की नियमित रूप से समीक्षा करें। यदि आपके लक्ष्य स्पष्ट नहीं हैं और स्पष्ट रूप से संप्रेषित नहीं किया जा सकता है तो आप उन्हें प्राप्त करने की संभावना नहीं रखते हैं।
विचार करें कि आप इन लक्ष्यों और उद्देश्यों को कैसे प्राप्त करने जा रहे हैं - आपको अपने स्वयं के लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए अपने पेशेवर सलाहकारों और सेवा प्रदाताओं को चुनने की आवश्यकता है। ट्रैक रिकॉर्ड और अनुभव महत्वपूर्ण हैं लेकिन ग्राहकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह अनुभव उनके और उनकी परिस्थितियों के लिए प्रासंगिक है। यह महत्वपूर्ण है कि आपके द्वारा चुने गए सलाहकार न केवल अपने काम में अच्छे हों, बल्कि यह भी कि आप सहज हों कि आप उनके साथ लंबे समय तक काम कर सकें।
भविष्य के लिए योजना बनाएं - जैसे ही अगली पीढ़ी काफी पुरानी हो जाए, उन्हें इस प्रक्रिया में शामिल करें। यह निरंतरता और नए विचारों का प्रवाह सुनिश्चित करेगा।
- धन प्रबंधन को आकार देने वाले मौजूदा रुझान क्या हैं?
कुछ समय के लिए धन संरक्षण, संरक्षण और उत्तराधिकार योजना प्राथमिकता के साथ धन प्रबंधन के मामले में कर एक प्रेरक के रूप में कम रहा है। वर्तमान महामारी के दौरान इस प्रवृत्ति को उजागर किया गया है क्योंकि दुनिया भर में तालाबंदी ने लोगों को अपने मामलों की समीक्षा करने का समय और झुकाव दिया है। हमें धन संरक्षण, संरक्षण और उत्तराधिकार योजना पर सलाह के लिए कई अनुरोध प्राप्त होते हैं। अच्छा कॉर्पोरेट प्रशासन, पारदर्शिता और कर अनुपालन अतीत की गोपनीयता और सस्ते ढांचे की तुलना में कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।
ग्राहकों के एजेंडे पर सामाजिक और पर्यावरणीय सरोकार बहुत अधिक हैं, खासकर जब निवेश करना चाहते हैं, जैसा कि प्रतिष्ठित जागरूकता है कि व्यक्ति या परिवार के धन का प्रबंधन कहां किया जा रहा है।
ग्राहक और उनके परिवार अधिक मोबाइल और लचीले बनना चाहते हैं और उन्हें उचित रूप से संरेखित सलाह की आवश्यकता है।
आगे लॉकडाउन के निरंतर खतरे के साथ, इस बात पर विचार करने की आवश्यकता है कि व्यक्ति और परिवार कहाँ रहना चाहते हैं। हम Dixcart समूह के भीतर, निजी आवासों की संख्या में परिणामी वृद्धि के साथ, 'सुरक्षित' माने जाने वाले क्षेत्राधिकार में जाने के इच्छुक ग्राहकों की संख्या में वृद्धि देख रहे हैं।
- लगभग 140+ अंतर्राष्ट्रीय न्यायालयों में लागू किए गए 'आर्थिक पदार्थ आवश्यकताएँ' (ESR) कानून का क्या प्रभाव पड़ा है?
ईएसआर ऐतिहासिक 'दिमाग और प्रबंधन' आवश्यकताओं और बीईपीएस कानून का एक विस्तार है, जो यह सुनिश्चित करने के लिए पेश किया गया है कि संरचनाएं उचित कर निवास परीक्षण को पूरा करती हैं। जहां अधिकार क्षेत्र में पहले से ही कर अनुपालन और सामंजस्य का एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है, वहां ईएसआर ने प्रभावी रूप से इन क्षेत्राधिकारों के लिए सबसे अच्छा अभ्यास कानून में डाल दिया है।
इसने विशेष रूप से ग्राहकों और उनके सलाहकारों द्वारा अपतटीय संरचनाओं की समीक्षा की है, जिसमें संरचना के उद्देश्य के रूप में पूछे जाने वाले प्रश्न हैं और क्या यह अभी भी नए कानून के तहत प्रासंगिक है। तब निर्णय किए जाते हैं कि क्या संरचनाओं में संशोधन करना है, उन्हें तट पर या अधिक उपयुक्त क्षेत्राधिकार में स्थानांतरित करना है, या बस उन्हें बंद करना है।
अंतरराष्ट्रीय मानकों को पूरा करने के कम अनुकूल ट्रैक रिकॉर्ड वाले क्षेत्राधिकार अब ईएसआर विधायी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक कठिन लड़ाई का सामना कर रहे हैं, जिसके परिणामस्वरूप बैंकिंग और ऋण देने वाले संस्थान इन न्यायालयों में स्थित संरचनाओं के साथ अपनी सभी व्यवस्थाओं की समीक्षा कर रहे हैं। .
हमें यह बताते हुए खुशी हो रही है कि मार्च 2019 में यूरोपीय संघ की आचार संहिता समूह ने ग्वेर्नसे के पदार्थ शासन को मंजूरी दे दी। इसके बाद जुलाई 2019 में हानिकारक कर प्रथाओं पर ओईसीडी फोरम द्वारा आगे समर्थन किया गया, जिसने निष्कर्ष निकाला कि ग्वेर्नसे का घरेलू कानूनी ढांचा सहमत मानकों के अनुरूप था और इसलिए "हानिकारक नहीं" था।
- उच्च नेट वर्थ व्यक्तियों के लिए स्थानांतरित करने के लिए ग्वेर्नसे एक लोकप्रिय स्थान क्या बनाता है?
ग्वेर्नसे उन व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है, जो अपनी लाभकारी कर व्यवस्था के साथ यूके और मुख्य भूमि यूरोप के साथ निकटता के साथ, स्थानांतरित होने की तलाश में हैं।
ग्वेर्नसे के पास कोई पूंजीगत लाभ, विरासत या अन्य धन कर नहीं है। न तो वैट है और न ही माल और सेवा कर। द्वीप में नवागंतुकों के लिए एक आकर्षक आयकर सीमा भी है।
ग्वेर्नसे के पास सुंदर दृश्यों का अतिरिक्त लाभ है, और व्यक्तिगत सुरक्षा और उत्कृष्ट सामुदायिक भावना के आश्वासन के साथ धीमी गति से, अधिक पारंपरिक जीवन शैली है।
अधिक जानकारी
धन प्रबंधन के बारे में अधिक जानकारी के लिए, कृपया स्टीव डी जर्सी से ग्वेर्नसे में डिक्सकार्ट कार्यालय में बात करें: सलाह.गुर्नसे@dixcart.com. वैकल्पिक रूप से, कृपया अपने सामान्य डिक्सकार्ट संपर्क से बात करें।
(इस लेख का मूल संस्करण FINANCE MONTHLY के सितंबर 2020 संस्करण में प्रकाशित हुआ है)
डिक्सकार्ट ट्रस्ट कॉर्पोरेशन लिमिटेड, ग्वेर्नसे: ग्वेर्नसे वित्तीय सेवा आयोग द्वारा प्रदान किया गया पूर्ण प्रत्ययी लाइसेंस।
ग्वेर्नसे पंजीकृत कंपनी संख्या: 6512।
