Այսօրվա թվային ֆինանսները և ինչ սպասել մոտ ապագայում

Մալթա – Նորարարություն և տեխնոլոգիա

Մալթան ներկայումս իրականացնում է ռազմավարություն, որն օգնում է երաշխավորել, որ Մալթան համարվում է ԵՄ-ում նորարարության և տեխնոլոգիաների առաջատար իրավասություններից մեկը: Հետևաբար, կարևոր է տեղյակ լինել, թե կոնկրետ ինչից է կազմված Թվային ֆինանսական շուկան և ուր է այն ընթանում:

Մալթան Micro փորձարկման մահճակալի գլխավոր տեղանքն է, և ներկայումս կան մի քանի սխեմաներ, որոնք ներդրվել են նորարարության և տեխնոլոգիաների վրա հիմնված սկսնակ ընկերությունների ներգրավման համար:

ԵՄ-ն և թվային ֆինանսական հատվածը

Դեռևս 2020 թվականի սեպտեմբերին Եվրահանձնաժողովը ընդունել է թվային ֆինանսական փաթեթ՝ ներառյալ թվային ֆինանսական ռազմավարությունը և օրենսդրական առաջարկները կրիպտոակտիվների և թվային գործառնական կայունության վերաբերյալ՝ ստեղծելու ԵՄ մրցունակ ֆինանսական հատված, որը սպառողներին հնարավորություն է տալիս մուտք գործել դեպի նորարար ֆինանսական արտադրանք՝ միաժամանակ ապահովելով: սպառողների պաշտպանություն և ֆինանսական կայունություն: Սպառողների համար թվային ավելի հարմար և անվտանգ կանոններ ունենալու նպատակը բարձր նորարարական նորաստեղծ ձեռնարկությունների և ֆինանսական հատվածում կայացած ընկերությունների միջև փոխգործակցության լծակներն է՝ միևնույն ժամանակ առնչվող բոլոր ռիսկերը լուծելու համար:

Կարգավորողների պաշտոնը

Ֆինանսական ծառայությունների ոլորտը նկատել է թվայնացման տենդենցի արագ արագացում, և արդյունքում շատ կարգավորիչներ փորձում են լավագույնս ապահովել, որ կարգավորող դաշտը կառավարի այս նորարարությունների ռիսկերը՝ չխոչընդոտելով ֆինանսական համակարգը էապես բարելավելու դրանց ներուժը:

Կրիպտոակտիվների և դրա հիմքում ընկած բաշխված մատյան տեխնոլոգիայի (DLT) շուրջ շուկայի հետաքրքրությունը շարունակում է աճել: Այս նորամուծությունների պոտենցիալ օգուտներն են վճարումների արդյունավետության բարձրացումը, ինչպես նաև ծախսերի կրճատումը և ֆինանսական ընդգրկման ընդլայնումը: Դրանով կա նաև կապված մտահոգությունների ցանկ, որոնք շատ կարգավորիչներ ընդգծել են, և նրանք ուժեղացնում են նախազգուշացումները սպառողներին և ներդրողներին:

Ավանդական բիզնես մոդելներից հեռանալով՝ խոշոր տեխնոլոգիական խաղացողները սկսում են առաջարկել հարթակի վրա հիմնված մի շարք ֆինանսական ծառայություններ: Արհեստական ​​ինտելեկտը և մեքենայական ուսուցման մեթոդները ներառվում են ֆիրմաների գործընթացներում և ավելի ու ավելի են օգտագործվում հաճախորդների կողմից օգտագործելու համար նախատեսված գործիքներում: Կարգավորողները նաև ուշադրություն են դարձնում էթիկական մտահոգություններին, երբ AI մոդելները բավարար չափով չեն դիտարկում տվյալների մաքրումը, փոխակերպումը և անանունացումը:

Միասնական մոտեցում

Քանի որ ընկերությունները հենվում են աութսորսինգի վրա՝ ծախսերը նվազագույնի հասցնելու և նորարարական ապրանքներ մատակարարելու համար, աճում է կիբեր ճկունության և երրորդ կողմի աութսորսինգի նկատմամբ վերահսկողությունը, և տարբեր կոնֆերանսներ են անցկացվում՝ կարգավորողներին և նորարարներին միավորելու համար մեկ հոսքի մեջ՝ ընդհանուր ուշադրության կենտրոնում: Ներկայումս կան մի շարք Sandbox նախագծեր, որոնք խրախուսում են նորարար սկսնակ ընկերություններին մասնակցել արտադրանքի առաջարկի և կարգավորման միջև թափանցիկություն ստեղծելուն:

Բոլոր ձևավորվող տեխնոլոգիաների և թվայնացման հիմքում ընկած հիմնարար բլոկները ենթակառուցվածքն ու տվյալներն են: Ընկերությունները պետք է ապահովեն, որ ունեն իրենց տվյալների բազաները պահելու և վերլուծելու փորձաքննություն, ինչպես նաև համապատասխան կառավարում և վերահսկում: Նրանք պետք է պաշտպանեն հաճախորդների և շուկայի գաղտնի տվյալները՝ միաժամանակ ավելի արդյունավետ ծառայություններ մատուցելով սահմաններից դուրս: Սա իրավական մարտահրավերներ է առաջացնում, որոնց մասին կարգավորողները շարունակում են քննարկել:

Թվային ֆինանսական ռազմավարություն

The Թվային ֆինանսական ռազմավարություն սահմանում է ընդհանուր եվրոպական դիրքորոշումը առաջիկա տարիներին ֆինանսավորման թվային վերափոխման վերաբերյալ՝ միաժամանակ կարգավորելով դրա ռիսկերը։ Թեև թվային տեխնոլոգիաները առանցքային են բոլոր ոլորտներում եվրոպական տնտեսության արդիականացման համար, ֆինանսական ծառայությունների օգտագործողները պետք է պաշտպանված լինեն թվային ֆինանսավորման վրա մեծ կախվածությունից բխող ռիսկերից:

Թվային ֆինանսական ռազմավարությունը սահմանում է չորս հիմնական առաջնահերթություններ, որոնք նպաստում են թվային փոխակերպմանը.

1. Լուծում է ֆինանսական ծառայությունների միասնական թվային շուկայում մասնատվածությունը՝ դրանով իսկ եվրոպացի սպառողներին հնարավորություն տալով օգտվել անդրսահմանային ծառայություններից և օգնել եվրոպական ֆինանսական ընկերություններին ընդլայնել իրենց թվային գործառնությունները:
2. Ապահովում է, որ ԵՄ կարգավորող շրջանակը դյուրացնում է թվային նորարարությունը՝ ի շահ սպառողների և շուկայի արդյունավետության:
3. Ստեղծում է եվրոպական ֆինանսական տվյալների տարածություն՝ խթանելու տվյալների վրա հիմնված նորարարությունը՝ հիմնվելով տվյալների եվրոպական ռազմավարության վրա, ներառյալ ֆինանսական հատվածում տվյալների հասանելիությունը և տվյալների փոխանակումը:
4. Անդրադառնում է թվային փոխակերպման հետ կապված նոր մարտահրավերներին և ռիսկերին:

Բանկերը պետք է տեղյակ լինեն, որ նման ռազմավարությունը ակնկալիքներ կբերի ֆինանսական ծառայությունների մատուցման համար նոր տեխնոլոգիաների ներդրման, տվյալների ընդլայնված փոխանակման հետ կապված, ինչը հանգեցնում է ընկերությունների կողմից սպասվող ավելի լավ առաջարկների և այս նոր ֆինանսական էկոհամակարգում նավարկելու հմտությունների բարելավմանը:

Թվային ֆինանսական ռազմավարության մաս կազմող հատուկ նախաձեռնությունները ներառում են.

• ԵՄ ողջ տարածքում թվային ինքնության փոխգործունակ օգտագործման հնարավորություն
• Միասնական շուկայում թվային ֆինանսական ծառայությունների ընդլայնմանը նպաստելը
• Համագործակցության խթանում և ամպային հաշվողական ենթակառուցվածքների օգտագործումը
• Արհեստական ​​բանականության գործիքների յուրացման խթանում
• ՏՏ նորարարական գործիքների խթանում, որը հեշտացնում է հաշվետվությունները և վերահսկողությունը

Թվային գործառնական կայունություն (DORA)

Մասը Թվային ֆինանսական փաթեթ Եվրոպական հանձնաժողովի կողմից տրված օրենսդրական առաջարկը թվային գործառնական ճկունության մասին (DORA-ի առաջարկը), մեծացնում է Տեղեկատվական և հաղորդակցական տեխնոլոգիաների (ՏՀՏ) ռիսկերի առկա պահանջները՝ հնարավորություն տալով ՏՏ լանդշաֆտը, որն ակնկալվում է, որ անվտանգ և հարմար կլինի ապագայի համար: Առաջարկը վերաբերում է տարբեր տարրերին և ներառում է. ՏՀՏ ռիսկերի կառավարման պահանջներ, ՏՀՏ-ի հետ կապված միջադեպերի հաշվետվություն, թվային գործառնական ճկունության փորձարկում, երրորդ կողմի ՏՀՏ ռիսկերի և տեղեկատվության փոխանակում:

Առաջարկը նպատակ ունի անդրադառնալ. ՏՀՏ ռիսկի ոլորտում ֆինանսական կազմակերպությունների պարտավորությունների մասնատում, ֆինանսական ծառայությունների ոլորտներում և դրանց միջև միջադեպերի հաշվետվությունների պահանջների անհամապատասխանությունը, ինչպես նաև տեղեկատվության փոխանակման սպառնալիքը, թվային գործառնական ճկունության սահմանափակ և չհամակարգված փորձարկումը և երրորդ կողմի ՏՀՏ-ի աճող արդիականությունը: ռիսկը.

Ակնկալվում է, որ ֆինանսական սուբյեկտները կպահպանեն ճկուն ՏՀՏ համակարգեր և գործիքներ, որոնք նվազագույնի են հասցնում ՏՀՏ ռիսկերը՝ կիրառելով բիզնեսի շարունակականության արդյունավետ քաղաքականություն: Հաստատություններից պահանջվում է նաև գործընթացներ՝ վերահսկելու, դասակարգելու և զեկուցելու ՏՀՏ-ի հետ կապված խոշոր միջադեպերը՝ համակարգի գործառնական ճկունությունը պարբերաբար ստուգելու հնարավորությամբ: ՏՀՏ երրորդ կողմի ռիսկին ավելի մեծ ուշադրություն է դարձվում, քանի որ կարևոր ՏՀՏ երրորդ կողմի ծառայություններ մատուցողները ենթակա են Միության Վերահսկողության Շրջանակին:

Առաջարկի համատեքստում ակնկալվում է, որ բանկերը կիրականացնեն ամբողջական վարժություն՝ գնահատելով իրենց ՏՀՏ շրջանակը և պլանավորելով սպասվող փոփոխությունները: Մարմինն ընդգծում է, որ բանկերը պետք է շարունակաբար վերահսկեն ՏՀՏ ռիսկի բոլոր աղբյուրները՝ միաժամանակ ունենալով համապատասխան պաշտպանության և կանխարգելման միջոցներ: Ի վերջո, բանկերը պետք է ստեղծեն անհրաժեշտ փորձաքննություն և ունենան համապատասխան ռեսուրսներ՝ նման առաջարկներից բխող պահանջներին համապատասխանելու համար:

Մանրածախ վճարումների ռազմավարություն

The Թվային ֆինանսական փաթեթ ներառում է նաև նվիրված Մանրածախ վճարումների ռազմավարություն. Այս ռազմավարությունը ներառում է նոր միջնաժամկետ և երկարաժամկետ քաղաքականության շրջանակ, որի նպատակն է զարգացնել թվային աշխարհում մանրածախ վճարումների զարգացումը: Այս ռազմավարության չորս հիմնասյուներն են.

1. համաեվրոպական հասանելիությամբ թվային և ակնթարթային վճարումների լուծումների ավելացում;
2. նորարարական և մրցունակ մանրածախ վճարումների շուկաներ;
3. արդյունավետ և փոխգործունակ մանրածախ վճարային համակարգեր և այլ օժանդակ ենթակառուցվածքներ. և
4. արդյունավետ միջազգային վճարումներ, ներառյալ տրանսֆերտները:

Այս ռազմավարությունը նպատակ ունի ընդլայնել թվային վճարումների ընդունման ցանցը, ընդ որում Հանձնաժողովը նաև աջակցում է թվային եվրոյի թողարկման աշխատանքներին: Բացի այդ, Հանձնաժողովը ցանկանում է ապահովել, որ վճարումների հետ կապված օրենսդրական դաշտն ընդգրկի բոլոր կարևոր խաղացողներին՝ սպառողների պաշտպանության բարձր աստիճանով: 

Ինչպե՞ս կարող է Dixcart Malta-ն օգնել:

Dixcart Malta-ն ունի հարուստ փորձ ֆինանսական ծառայությունների ոլորտում և կարող է ապահովել իրավական և կանոնակարգային համապատասխանության պատկերացում և օգնել իրականացնել տրանսֆորմացիոն, տեխնոլոգիական և կազմակերպչական փոփոխություններ: 

Նոր նորարարական ապրանքներ և ծառայություններ գործարկելիս Dixcart Malta-ի փորձը կարող է օգնել հաճախորդներին հարմարվել փոփոխվող կարգավորող պահանջներին և ճանաչել և կառավարել առաջացող ռիսկերը:

Մենք նաև բացահայտում և օգնում ենք մեր հաճախորդներին մուտք գործելու Մալթայի կառավարության տարբեր սխեմաներ, ներառյալ դրամաշնորհներ և արտոնյալ վարկեր: 

լրացուցիչ տեղեկություն

Թվային ֆինանսների և Մալթայում ընդունված մոտեցման մասին լրացուցիչ տեղեկությունների համար դիմեք Onatոնաթան Վասալո, Մալթայի Dixcart գրասենյակում. tips.malta@dixcart.com.

Այլապես, խնդրում ենք խոսել ձեր սովորական Dixcart կոնտակտի հետ:

Վերադառնալ ցուցակագրում