დღევანდელი ციფრული ფინანსები და რას უნდა ველოდოთ უახლოეს მომავალში
მალტა - ინოვაცია და ტექნოლოგია
მალტა ამჟამად ახორციელებს სტრატეგიას, რათა უზრუნველყოს, რომ მალტა განიხილება, როგორც ევროკავშირის ერთ-ერთი მთავარი იურისდიქცია ინოვაციებისა და ტექნოლოგიების თვალსაზრისით. ამიტომ მნიშვნელოვანია იცოდეთ, კონკრეტულად რისგან შედგება ამჟამად ციფრული საფინანსო ბაზარი და საით მიდის იგი.
მალტა არის მიკრო საცდელი საწოლის მთავარი ადგილი და ამჟამად არის რამდენიმე სქემა, რომლებიც დაინერგა ინოვაციებისა და ტექნოლოგიებზე დაფუძნებული დამწყები კომპანიების მოსაზიდად.
ევროკავშირი და ციფრული საფინანსო სექტორი
უკვე 2020 წლის სექტემბერში, ევროკომისიამ მიიღო ციფრული ფინანსური პაკეტი, მათ შორის ციფრული ფინანსური სტრატეგია და საკანონმდებლო წინადადებები კრიპტოაქტივებისა და ციფრული ოპერაციული მდგრადობის შესახებ, რათა შეიქმნას ევროკავშირის კონკურენტუნარიანი ფინანსური სექტორი, რომელიც მომხმარებლებს აძლევს წვდომას ინოვაციურ ფინანსურ პროდუქტებზე, ამასთან უზრუნველყოფს. მომხმარებელთა დაცვა და ფინანსური სტაბილურობა. მომხმარებელთათვის უფრო ციფრული და უსაფრთხო წესების არსებობის მიზანია გამოიყენოს სინერგია მაღალი ინოვაციურ დამწყებ და დამკვიდრებულ ფირმებს შორის ფინანსურ სექტორში, ამასთან დაკავშირებული ნებისმიერი რისკის მიმართ.
რეგულატორების პოზიცია
ფინანსური სერვისების სექტორმა დაინახა ციფრული ტენდენციის სწრაფი დაჩქარება და შედეგად, ბევრი მარეგულირებელი ცდილობს უზრუნველყოს, რომ მარეგულირებელი ჩარჩო მართავს ამ ინოვაციების რისკებს, ფინანსური სისტემის მნიშვნელოვნად გაძლიერების პოტენციალის შეფერხების გარეშე.
ბაზრის ინტერესი კრიპტო-აქტივების და ძირითადი განაწილებული წიგნის ტექნოლოგიის (DLT) ირგვლივ იზრდება. ამ ინოვაციების პოტენციური სარგებელი არის გადახდის ეფექტურობის გაზრდა, ასევე ხარჯების შემცირება და ფინანსური ინკლუზიის გაფართოება. ამით ასევე არის ასოცირებული შეშფოთების სია, რომელიც ბევრმა მარეგულირებელმა ხაზი გაუსვა და ისინი აძლიერებენ გაფრთხილებებს მომხმარებლებისა და ინვესტორებისთვის.
ტრადიციული ბიზნეს მოდელებისგან მოშორებით, დიდი ტექნიკური მოთამაშეები იწყებენ სხვადასხვა პლატფორმაზე დაფუძნებული ფინანსური სერვისების შეთავაზებას. ხელოვნური ინტელექტისა და მანქანათმცოდნეობის ტექნიკები ინკორპორირებულია ფირმების პროცესებში და სულ უფრო ხშირად გამოიყენება მომხმარებლების გამოსაყენებლად შექმნილ ინსტრუმენტებში. მარეგულირებლები ასევე ითვალისწინებენ ეთიკურ შეშფოთებას, როდესაც ხელოვნური ინტელექტის მოდელები საკმარისად არ ითვალისწინებენ მონაცემთა გაწმენდას, ტრანსფორმაციას და ანონიმიზაციას.
ერთიანი მიდგომა
იმის გამო, რომ ფირმები ეყრდნობიან აუთსორსსს, რათა შეამცირონ ხარჯები და მიაწოდონ ინოვაციური პროდუქტები, მზარდი კონტროლდება კიბერ მდგრადობისა და მესამე მხარის აუთსორსინგის შესახებ და იმართება სხვადასხვა კონფერენციები, რათა გააერთიანონ მარეგულირებლები და ინოვატორები ერთ ნაკადში, საერთო ფოკუსით. ამჟამად არსებობს უამრავი Sandbox პროექტი, რომელიც ხელს უწყობს ინოვაციურ დამწყებ ბიზნესს მონაწილეობა მიიღოს პროდუქტის შეთავაზებასა და რეგულირებას შორის გამჭვირვალობის შექმნაში.
ფუნდამენტური სამშენებლო ბლოკები, რომლებიც ეყრდნობა ყველა განვითარებად ტექნოლოგიას და დიგიტალიზაციას, არის ინფრასტრუქტურა და მონაცემები. ფირმებმა უნდა უზრუნველყონ, რომ მათ ჰქონდეთ გამოცდილება მონაცემთა ბაზების შესანახად და ანალიზისთვის და ადეკვატური მმართველობა და კონტროლი. მათ უნდა დაიცვან მომხმარებლებისა და ბაზრის კონფიდენციალური მონაცემები, საზღვრებს მიღმა სერვისების უფრო ეფექტურად მიწოდებისას. ეს აჩენს სამართლებრივ გამოწვევებს, რაზეც მარეგულირებლები აგრძელებენ დებატებს.
ციფრული საფინანსო სტრატეგია
ის ციფრული საფინანსო სტრატეგია აყალიბებს ზოგად ევროპულ პოზიციას დაფინანსების ციფრული ტრანსფორმაციის შესახებ უახლოეს წლებში, მისი რისკების რეგულირებისას. მიუხედავად იმისა, რომ ციფრული ტექნოლოგიები საკვანძოა ევროპული ეკონომიკის მოდერნიზებისთვის სექტორებში, ფინანსური სერვისების მომხმარებლები დაცული უნდა იყვნენ ციფრულ ფინანსებზე გაზრდილი დამოკიდებულებისგან გამოწვეული რისკებისგან.
ციფრული საფინანსო სტრატეგია ადგენს ოთხ მთავარ პრიორიტეტს, რომლებიც ხელს უწყობს ციფრული ტრანსფორმაციას:
- ებრძვის ფინანსური სერვისების ერთიან ციფრულ ბაზარზე ფრაგმენტაციას, რითაც საშუალებას აძლევს ევროპელ მომხმარებლებს წვდომა მიიღონ ტრანსსასაზღვრო სერვისებზე და დაეხმაროს ევროპულ ფინანსურ ფირმებს გააფართოვონ ციფრული ოპერაციები.
- უზრუნველყოფს, რომ ევროკავშირის მარეგულირებელი ჩარჩო ხელს უწყობს ციფრულ ინოვაციას მომხმარებლების ინტერესებისა და ბაზრის ეფექტურობისთვის.
- ქმნის ევროპულ ფინანსურ მონაცემთა სივრცეს, რათა ხელი შეუწყოს მონაცემებზე ორიენტირებულ ინოვაციას, ეყრდნობა მონაცემთა ევროპულ სტრატეგიას, მათ შორის გაძლიერებულ ხელმისაწვდომობას და მონაცემთა გაზიარებას ფინანსურ სექტორში.
- მიმართავს ახალ გამოწვევებს და რისკებს, რომლებიც დაკავშირებულია ციფრულ ტრანსფორმაციასთან.
ბანკებმა უნდა იცოდნენ, რომ ასეთი სტრატეგია გამოიწვევს მოლოდინებს ფინანსური სერვისების მიწოდების ახალი ტექნოლოგიების დანერგვასთან დაკავშირებით, მონაცემთა გაძლიერებული გაზიარებისკენ, რაც იწვევს ფირმების მიერ მოსალოდნელ უკეთეს შეთავაზებას და ამ ახალ ფინანსურ ეკოსისტემაში ნავიგაციის უნარების გაუმჯობესებას.
ციფრული საფინანსო სტრატეგიის ნაწილი წარმოადგენს კონკრეტულ ინიციატივებს:
- ევროკავშირის მასშტაბით ციფრული იდენტობების თავსებადობის გამოყენების შესაძლებლობა
- ციფრული ფინანსური სერვისების გაზრდის ხელშეწყობა ერთიან ბაზარზე
- თანამშრომლობის ხელშეწყობა და ღრუბლოვანი გამოთვლითი ინფრასტრუქტურის გამოყენება
- ხელოვნური ინტელექტის ინსტრუმენტების ათვისების ხელშეწყობა
- ინოვაციური IT ინსტრუმენტების ხელშეწყობა მოხსენებისა და ზედამხედველობის გასაადვილებლად
ციფრული ოპერატიული გამძლეობა (DORA)
ნაწილი ციფრული ფინანსური პაკეტი ევროკომისიის მიერ გამოცემული საკანონმდებლო წინადადება ციფრული ოპერატიული მდგრადობის შესახებ (DORA წინადადება), აძლიერებს საინფორმაციო და საკომუნიკაციო ტექნოლოგიების (ICT) რისკის არსებულ მოთხოვნებს, რაც საშუალებას აძლევს IT ლანდშაფტს, რომელიც მოსალოდნელია იყოს უსაფრთხო და მომავლისთვის შესაფერისი. წინადადება ეხება სხვადასხვა ელემენტებს და მოიცავს; ICT რისკის მართვის მოთხოვნები, ICT-თან დაკავშირებული ინციდენტების მოხსენება, ციფრული ოპერატიული მდგრადობის ტესტირება, ICT მესამე მხარის რისკი და ინფორმაციის გაზიარება.
წინადადება მიზნად ისახავს მიმართოს; ფრაგმენტაცია ფინანსური სუბიექტების ვალდებულებებთან დაკავშირებით ICT რისკის სფეროში, ინციდენტების მოხსენების მოთხოვნების შეუსაბამობა ფინანსური სერვისების სექტორებში და სხვადასხვა სექტორში, ასევე ინფორმაციის გაზიარების საფრთხე, შეზღუდული და არაკოორდინირებული ციფრული ოპერატიული მდგრადობის ტესტირება და ICT მესამე მხარის მზარდი აქტუალობა. რისკი.
მოსალოდნელია, რომ ფინანსური სუბიექტები შეინარჩუნონ მდგრადი ICT სისტემები და ინსტრუმენტები, რომლებიც ამცირებენ ICT-ის რისკს ბიზნესის უწყვეტობის ეფექტური პოლიტიკით. დაწესებულებებს ასევე მოეთხოვებათ გააჩნდეთ პროცესები, რათა მონიტორინგს, კლასიფიკაციას და მოხსენებას მოახდინონ ICT-თან დაკავშირებული ძირითადი ინციდენტები, სისტემის ოპერაციული მდგრადობის პერიოდული ტესტირების შესაძლებლობით. ICT მესამე მხარის რისკს უფრო დიდი აქცენტი ენიჭება, როდესაც ICT მესამე მხარის მომსახურების კრიტიკული პროვაიდერები ექვემდებარება კავშირის ზედამხედველობის ჩარჩოს.
წინადადების კონტექსტში, ბანკებმა უნდა ჩაატარონ ჰოლისტიკური სწავლება, შეაფასონ თავიანთი ICT ჩარჩო და დაგეგმონ მოსალოდნელი ცვლილებები. ხელისუფლება ხაზს უსვამს იმას, რომ ბანკებმა მუდმივად უნდა აკონტროლონ ICT რისკის ყველა წყარო, ადეკვატური დაცვისა და პრევენციის ზომების გატარების დროს. დაბოლოს, ბანკებმა უნდა შექმნან საჭირო ექსპერტიზა და ჰქონდეთ ადეკვატური რესურსები ასეთი წინადადებებიდან გამომდინარე მოთხოვნების შესასრულებლად.
საცალო გადახდების სტრატეგია
ის ციფრული ფინანსური პაკეტი ასევე მოიცავს მიძღვნილ საცალო გადახდების სტრატეგია. ეს სტრატეგია მოიცავს ახალ საშუალო და გრძელვადიან პოლიტიკის ჩარჩოს, რომელიც მიზნად ისახავს გააძლიეროს საცალო გადახდების განვითარება განვითარებად ციფრულ სამყაროში. ამ სტრატეგიის ოთხი საყრდენია;
- ციფრული და მყისიერი გადახდის გადაწყვეტილებების გაზრდა პან-ევროპული წვდომით;
- ინოვაციური და კონკურენტუნარიანი საცალო გადახდების ბაზრები;
- ეფექტური და თავსებადი საცალო გადახდის სისტემები და სხვა დამხმარე ინფრასტრუქტურა; და
- ეფექტური საერთაშორისო გადახდები, მათ შორის ფულადი გზავნილები.
ეს სტრატეგია მიზნად ისახავს ციფრული გადახდების მიღების ქსელის გაფართოებას, კომისია ასევე მხარს უჭერს მუშაობას ციფრული ევროს გამოშვებაზე. გარდა ამისა, კომისიას სურს უზრუნველყოს, რომ მიმდებარე საკანონმდებლო ბაზა გადახდებთან დაკავშირებით, მოიცავს ყველა მნიშვნელოვან მოთამაშეს, მომხმარებელთა დაცვის მაღალი ხარისხით.
როგორ შეუძლია Dixcart Malta-ს დახმარება?
Dixcart Malta-ს აქვს მდიდარი გამოცდილება ფინანსურ სერვისებში და შეუძლია უზრუნველყოს სამართლებრივი და მარეგულირებელი შესაბამისობის ხედვა და დაეხმაროს ტრანსფორმაციული, ტექნოლოგიური და ორგანიზაციული ცვლილებების განხორციელებაში.
ახალი ინოვაციური პროდუქტებისა და სერვისების გაშვებისას, Dixcart Malta-ს გამოცდილებამ შეიძლება დაეხმაროს კლიენტებს ადაპტირდნენ ცვალებად მარეგულირებელ მოთხოვნებთან და აღიარონ და მართონ წარმოშობილი რისკები.
ჩვენ ასევე იდენტიფიცირებთ და ვეხმარებით ჩვენს კლიენტებს მალტის სხვადასხვა სამთავრობო სქემებზე წვდომაში, გრანტებისა და შეღავათიანი სესხების ჩათვლით.
დამატებითი ინფორმაცია
ციფრული ფინანსებისა და მალტაში მიღებული მიდგომის შესახებ დამატებითი ინფორმაციისთვის გთხოვთ დაუკავშირდეთ ჯონათან ვასალო, მალტაში დიქსკარტის ოფისში: რჩევა.malta@dixcart.com.
ალტერნატიულად, გთხოვთ ესაუბროთ თქვენს ჩვეულებრივ Dixcart კონტაქტს.
