Бүгінгі цифрлық қаржы және жақын болашақта не күту керек
Мальта – Инновация және технология
Қазіргі уақытта Мальта Мальтаның ЕО-дағы инновациялар мен технологиялар бойынша ең жоғары юрисдикциялардың бірі ретінде қарастырылуына көмектесетін стратегияны жүзеге асыруда. Сондықтан қазіргі уақытта цифрлық қаржы нарығының нақты неден тұратынын және оның қайда бағытталатынын білу маңызды.
Мальта микро сынақ алаңы үшін ең жақсы аймақ болып табылады және қазіргі уақытта инновациялар мен технологияға негізделген стартап-компанияларды тарту үшін енгізілген бірнеше схемалар бар.
ЕО және цифрлық қаржы секторы
2020 жылдың қыркүйегінде Еуропалық Комиссия тұтынушыларға инновациялық қаржы өнімдеріне қол жеткізуге мүмкіндік беретін бәсекеге қабілетті ЕО қаржы секторын құру үшін цифрлық қаржыландыру стратегиясы мен крипто-активтер мен цифрлық операциялық тұрақтылық бойынша заңнамалық ұсыныстарды қамтитын цифрлық қаржы пакетін қабылдады. тұтынушылардың құқықтарын қорғау және қаржылық тұрақтылық. Тұтынушылар үшін цифрлық қолайлы және қауіпсіз ережелерге ие болу мақсаты - кез келген байланысты тәуекелдерді шешу кезінде жоғары инновациялық стартаптар мен қаржы секторындағы қалыптасқан фирмалар арасындағы синергияны күшейту.
Реттеушілердің лауазымы
Қаржы қызметтері секторы цифрландыру үрдісінің жылдам үдеуін байқады, соның салдарынан көптеген реттеушілер қаржылық жүйені айтарлықтай жақсарту әлеуетіне кедергі келтірмей, осы инновациялардың тәуекелдерін реттеуші базаның ең жақсы қамтамасыз ету жолын қарастыруда.
Криптоактивтерге және негізгі бөлінген кітап технологиясына (DLT) нарықтық қызығушылық өсуде. Бұл инновациялардың әлеуетті артықшылықтары төлем тиімділігін арттыру, сонымен қатар шығындарды азайту және қаржылық қамтуды кеңейту болып табылады. Бұл ретте көптеген реттеушілер атап өткен байланысты алаңдаушылықтардың тізімі бар және олар тұтынушылар мен инвесторларға ескертулерді күшейтеді.
Дәстүрлі бизнес-модельдерден алшақтай отырып, ірі технологиялық ойыншылар платформаға негізделген әртүрлі қаржылық қызметтерді ұсына бастады. Жасанды интеллект және машиналық оқыту әдістері фирмалардың процестеріне енгізіліп, тұтынушылардың пайдалануына арналған құралдарда көбірек қолданылуда. Реттеушілер сондай-ақ AI үлгілері деректерді тазалау, түрлендіру және анонимизациялауды жеткіліксіз қарастыратын этикалық мәселелерге назар аударады.
Біртұтас тәсіл
Фирмалар шығындарды азайту және инновациялық өнімдерді жеткізу үшін аутсорсингке сүйенетіндіктен, кибер тұрақтылық пен үшінші тарап аутсорсингіне бақылау күшейіп келеді және реттеушілер мен инноваторларды ортақ мақсатпен бір ағынға біріктіру үшін әртүрлі конференциялар өткізілуде. Қазіргі уақытта инновациялық стартаптарды өнімді ұсыну мен реттеу арасындағы ашықтықты құруға қатысуға шақыратын бірқатар құмсалғыш жобалары бар.
Барлық дамып келе жатқан технологиялар мен цифрландырудың негізін құрайтын негізгі құрылыс блоктары инфрақұрылым мен деректер болып табылады. Фирмалар өздерінің дерекқорларын сақтау және талдау үшін тәжірибесінің болуын және тиісті басқару мен бақылаудың болуын қамтамасыз етуі керек. Олар қызметтерді шекарадан тиімдірек жеткізе отырып, құпия тұтынушылар мен нарық деректерін қорғауы керек. Бұл реттеушілер әлі де талқылауды жалғастыратын құқықтық қиындықтарды тудырады.
Сандық қаржы стратегиясы
The Сандық қаржы стратегиясы оның тәуекелдерін реттей отырып, алдағы жылдардағы қаржыландырудың цифрлық трансформациясы бойынша жалпы еуропалық ұстанымды белгілейді. Цифрлық технологиялар еуропалық экономиканы секторлар бойынша жаңғыртудың кілті болғанымен, қаржылық қызметтерді пайдаланушылар цифрлық қаржыға тәуелділіктің артуына байланысты тәуекелдерден қорғалуы керек.
Цифрлық қаржыландыру стратегиясы цифрлық трансформацияға ықпал ететін төрт негізгі басымдықты белгілейді:
- Қаржы қызметтерінің сандық бірыңғай нарығындағы бөлшектенумен күреседі, осылайша еуропалық тұтынушыларға трансшекаралық қызметтерге қол жеткізуге мүмкіндік береді және еуропалық қаржы фирмаларына цифрлық операцияларын кеңейтуге көмектеседі.
- ЕО нормативтік базасы тұтынушылардың мүддесі мен нарық тиімділігі үшін цифрлық инновацияларды жеңілдететінін қамтамасыз етеді.
- Деректерге негізделген инновацияларды ілгерілету үшін еуропалық қаржылық деректер кеңістігін жасайды, еуропалық деректер стратегиясына негізделеді, соның ішінде деректерге қол жетімділікті және қаржы секторындағы деректерді ортақ пайдалану.
- Цифрлық трансформацияға байланысты жаңа қиындықтар мен тәуекелдерді қарастырады.
Банктер мұндай стратегия қаржылық қызметтерді көрсету үшін жаңа технологияларды енгізуге, фирмалар тарапынан күтілетін жақсырақ ұсыныстарға және осы жаңа қаржылық экожүйеде шарлау дағдыларын жақсартуға әкелетін кеңейтілген деректер алмасуға қатысты күтуге әкелетінін білуі керек.
Сандық қаржыландыру стратегиясының бір бөлігін құрайтын ерекше бастамаларға мыналар жатады:
- Сандық сәйкестіктерді ЕО кеңістігінде өзара әрекеттесу мүмкіндігін беру
- Бірыңғай нарықта цифрлық қаржылық қызметтерді кеңейтуге жәрдемдесу
- Ынтымақтастыққа және бұлтты есептеу инфрақұрылымын пайдалануға жәрдемдесу
- Жасанды интеллект құралдарын игеруге ықпал ету
- Есеп беру мен қадағалауды жеңілдету үшін инновациялық АТ құралдарын алға жылжыту
Цифрлық операциялық тұрақтылық (DORA)
бөлігі Сандық қаржы пакеті Еуропалық Комиссия шығарған сандық операциялық тұрақтылық туралы заңнамалық ұсыныс (DORA ұсынысы), ақпараттық-коммуникациялық технологияларға (АКТ) қауіп-қатерге қатысты қолданыстағы талаптарды күшейтіп, болашаққа қауіпсіз және жарамды болатын АТ-ландшафтына мүмкіндік береді. Ұсыныс әртүрлі элементтерді қарастырады және мыналарды қамтиды; АКТ тәуекелдерін басқару талаптары, АКТ-ға қатысты оқиғалар туралы есеп беру, операциялық тұрақтылықты цифрлық тестілеу, үшінші тараптың АКТ тәуекелі және ақпаратпен алмасу.
Ұсыныс мыналарды шешуге бағытталған; АКТ тәуекелі саласындағы қаржы субъектілерінің міндеттемелеріне қатысты бөлшектену, қаржы қызметтері секторларында және олардың ішінде инциденттер туралы есеп беру талаптарының сәйкессіздігі, сондай-ақ ақпарат алмасу қаупі, шектеулі және келісілмеген цифрлық операциялық тұрақтылықты тестілеу және АКТ үшінші тараптың өзектілігінің артуы тәуекел.
Қаржы субъектілері тиімді бизнес үздіксіздігі саясатымен АКТ тәуекелін азайтатын икемді АКТ жүйелері мен құралдарын сақтайды деп күтілуде. Сондай-ақ, мекемелерден жүйенің тұрақтылығын мезгіл-мезгіл сынау мүмкіндігі бар АКТ-ға байланысты негізгі оқиғаларды бақылау, жіктеу және хабарлау процестері болуы талап етіледі. Үшінші тараптың АКТ тәуекеліне үлкен мән беріледі, бұл ретте маңызды АКТ үшінші тарап қызметтерін жеткізушілер Одақтық қадағалау жүйесіне бағынады.
Ұсыныс контекстінде банктер өздерінің АКТ негіздерін және күтілетін өзгерістерді жоспарлай отырып, біртұтас жаттығу жасайды деп күтілуде. Уәкілетті орган банктердің тиісті қорғау және алдын алу шараларын қолдана отырып, АКТ тәуекелінің барлық көздерін үнемі қадағалап отыруы керектігін атап көрсетеді. Ақырында, банктер мұндай ұсыныстардан туындайтын талаптарға сай болу үшін қажетті сараптаманы құруы және барабар ресурстары болуы керек.
Бөлшек төлемдер стратегиясы
The Сандық қаржы пакеті арнайы кіреді Бөлшек төлемдер стратегиясы. Бұл стратегия дамып келе жатқан цифрлық әлемде бөлшек төлемдерді дамытуды жақсартуға бағытталған жаңа орта және ұзақ мерзімді саясат шеңберін қамтиды. Бұл стратегияның төрт тірегі;
- жалпыеуропалық қолжетімділікпен цифрлық және лезде төлем шешімдерін арттыру;
- инновациялық және бәсекеге қабілетті бөлшек төлем нарықтары;
- тиімді және өзара әрекеттесетін бөлшек төлем жүйелері және басқа да қолдау инфрақұрылымдары; және
- тиімді халықаралық төлемдер, соның ішінде ақша аударымдары.
Бұл стратегия сандық төлемдерді қабылдау желісін кеңейтуге бағытталған, сонымен қатар Комиссия сандық еуроны шығару бойынша жұмысты қолдайды. Сонымен қатар, Комиссия төлемдерге қатысты заңнамалық базаның барлық маңызды ойыншыларды қамтитынын және тұтынушыларды қорғаудың жоғары дәрежесін қамтамасыз етуді қалайды.
Dixcart Malta қалай көмектесе алады?
Dixcart Malta қаржылық қызметтер бойынша бай тәжірибесі бар және заңды және нормативтік талаптарға сәйкестік туралы түсінік бере алады және трансформациялық, технология және ұйымдық өзгерістерді жүзеге асыруға көмектеседі.
Жаңа инновациялық өнімдер мен қызметтерді іске қосқан кезде, Dixcart Malta тәжірибесі клиенттерге өзгермелі нормативтік талаптарға бейімделуге және туындайтын тәуекелдерді тануға және басқаруға көмектеседі.
Сондай-ақ біз өз клиенттерімізге Мальта үкіметінің әртүрлі схемаларына, соның ішінде гранттар мен жеңілдетілген несиелерге қол жеткізуге көмектесеміз.
Қосымша Ақпарат
Сандық қаржыландыру және Мальтада қабылданған тәсіл туралы қосымша ақпарат алу үшін хабарласыңыз Джонатан Вассалло, Мальтадағы Dixcart кеңсесінде: кеңес.malta@dixcart.com.
Немесе, әдеттегі Dixcart контактімен сөйлесіңіз.
