Šodienas digitālās finanses un kas gaidāms tuvākajā nākotnē
Malta – Inovācijas un tehnoloģijas
Malta pašlaik īsteno stratēģiju, lai palīdzētu nodrošināt, ka Malta tiek uzskatīta par vienu no ES vadošajām jurisdikcijām inovāciju un tehnoloģiju jomā. Tāpēc ir svarīgi apzināties, no kā tieši šobrīd sastāv digitālais finanšu tirgus un kurp tas virzās.
Malta ir galvenā vieta mikro izmēģinājumu platformai, un pašlaik ir ieviestas vairākas shēmas, lai piesaistītu jauninājumus un uz tehnoloģijām balstītus jaunuzņēmumus.
ES un digitālo finanšu sektors
Jau 2020. gada septembrī Eiropas Komisija pieņēma digitālo finanšu paketi, tostarp digitālo finanšu stratēģiju un tiesību aktu priekšlikumus par kriptoaktīviem un digitālās darbības noturību, lai radītu konkurētspējīgu ES finanšu nozari, kas patērētājiem nodrošinātu piekļuvi inovatīviem finanšu produktiem, vienlaikus nodrošinot patērētāju aizsardzība un finanšu stabilitāte. Digitālam draudzīgāku un patērētājiem drošāku noteikumu mērķis ir veicināt sinerģiju starp augsti inovatīviem jaunizveidotiem uzņēmumiem un stabiliem uzņēmumiem finanšu nozarē, vienlaikus novēršot visus saistītos riskus.
Regulatoru nostāja
Finanšu pakalpojumu nozarē ir vērojama strauja digitalizācijas tendence, un rezultātā daudzi regulatori orientējas, kā vislabāk nodrošināt, ka normatīvais regulējums pārvalda šo inovāciju radītos riskus, neierobežojot to potenciālu būtiski uzlabot finanšu sistēmu.
Tirgus interese par kriptoaktīviem un pamatā esošo izplatīto virsgrāmatu tehnoloģiju (DLT) turpina pieaugt. Šo jauninājumu potenciālie ieguvumi ir maksājumu efektivitātes palielināšana, kā arī izmaksu samazināšana un finanšu iekļaušanas paplašināšana. To darot, ir arī saraksts ar saistītajām bažām, ko daudzi regulatori ir uzsvēruši, un viņi pastiprina brīdinājumus patērētājiem un ieguldītājiem.
Pārejot no tradicionālajiem uzņēmējdarbības modeļiem, lielie tehnoloģiju spēlētāji sāk piedāvāt dažādus uz platformām balstītus finanšu pakalpojumus. Mākslīgais intelekts un mašīnmācīšanās metodes tiek iekļautas uzņēmumu procesos un arvien vairāk tiek izmantotas rīkos, kas paredzēti klientu lietošanai. Regulatori arī ņem vērā ētiskas bažas, kad AI modeļi nepietiekami ņem vērā datu tīrīšanu, pārveidošanu un anonimizāciju.
Vienota pieeja
Tā kā uzņēmumi izmanto ārpakalpojumus, lai samazinātu izmaksas un piegādātu novatoriskus produktus, arvien vairāk tiek pārbaudīta kibernoturība un trešo pušu ārpakalpojumi, un tiek rīkotas dažādas konferences, lai apvienotu regulatorus un novatorus vienā plūsmā ar kopīgu uzmanību. Pašlaik ir vairāki smilškastes projekti, kas mudina inovatīvus jaunuzņēmumus piedalīties caurskatāmības veidošanā starp produktu piedāvājumu un regulējumu.
Pamatelementi, kas ir visu jauno tehnoloģiju un digitalizācijas pamatā, ir infrastruktūra un dati. Uzņēmumiem ir jānodrošina, ka tiem ir zināšanas, lai uzglabātu un analizētu savas datubāzes, kā arī būtu ieviesta atbilstoša pārvaldība un kontrole. Viņiem ir jāaizsargā konfidenciāli klientu un tirgus dati, vienlaikus sniedzot pakalpojumus efektīvāk pāri robežām. Tas rada juridiskas problēmas, par kurām regulatori turpina apspriest.
Digitālā finanšu stratēģija
Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana Digitālā finanšu stratēģija izklāsta vispārēju Eiropas nostāju par finansējuma digitālo pārveidi nākamajos gados, vienlaikus regulējot tās riskus. Lai gan digitālajām tehnoloģijām ir būtiska nozīme Eiropas ekonomikas modernizēšanā dažādās nozarēs, finanšu pakalpojumu lietotāji ir jāaizsargā pret riskiem, kas izriet no pieaugošās paļaušanās uz digitālo finansējumu.
Digitālo finanšu stratēģijā ir noteiktas četras galvenās prioritātes, kas veicina digitālo pārveidi:
- Novērš sadrumstalotību finanšu pakalpojumu digitālajā vienotajā tirgū, tādējādi ļaujot Eiropas patērētājiem piekļūt pārrobežu pakalpojumiem un palīdzot Eiropas finanšu uzņēmumiem paplašināt savu digitālo darbību.
- Nodrošina, lai ES tiesiskais regulējums veicinātu digitālās inovācijas patērētāju interesēs un tirgus efektivitātes interesēs.
- Izveido Eiropas finanšu datu telpu, lai veicinātu uz datiem balstītu inovāciju, pamatojoties uz Eiropas datu stratēģiju, tostarp uzlabotu piekļuvi datiem un datu koplietošanu finanšu sektorā.
- Pievēršas jauniem izaicinājumiem un riskiem, kas saistīti ar digitālo transformāciju.
Bankām jāapzinās, ka šāda stratēģija radīs cerības attiecībā uz jaunu tehnoloģiju ieviešanu, lai sniegtu finanšu pakalpojumus, uzlabotu datu apmaiņu, kas ļaus uzņēmumiem sniegt labākus piedāvājumus un uzlabot prasmes, lai orientētos šajā jaunajā finanšu ekosistēmā.
Īpašas iniciatīvas, kas ir daļa no digitālās finanšu stratēģijas, ietver:
- Digitālās identitātes sadarbspējīgas izmantošanas nodrošināšana visā ES
- Digitālo finanšu pakalpojumu paplašināšanas veicināšana visā vienotajā tirgū
- Sadarbības un mākoņdatošanas infrastruktūru izmantošanas veicināšana
- Veicināt mākslīgā intelekta rīku ieviešanu
- Novatorisku IT rīku popularizēšana, lai atvieglotu ziņošanu un uzraudzību
Digitālā darbības izturība (DORA)
Daļa Digitālo finanšu pakete Eiropas Komisijas izdotais tiesību akta priekšlikums par digitālās darbības noturību (DORA priekšlikums), papildina esošās informācijas un komunikāciju tehnoloģiju (IKT) riska prasības, nodrošinot IT ainavu, kas, domājams, būs droša un piemērota nākotnei. Priekšlikumā ir aplūkoti dažādi elementi un ietverti; IKT riska pārvaldības prasības, ar IKT saistītu incidentu ziņošana, digitālās darbības noturības pārbaude, IKT trešo pušu risks un informācijas apmaiņa.
Priekšlikuma mērķis ir risināt; sadrumstalotība attiecībā uz finanšu vienību pienākumiem IKT riska jomā, nekonsekvences ziņošanas prasībās par incidentiem finanšu pakalpojumu nozarēs un starp tām, kā arī informācijas apmaiņas draudi, ierobežota un nekoordinēta digitālās darbības noturības pārbaude un IKT trešās puses pieaugošā nozīme. risks.
Paredzams, ka finanšu iestādēm ir jāuztur elastīgas IKT sistēmas un rīki, kas samazina IKT risku, ieviešot efektīvu darbības nepārtrauktības politiku. Iestādēm arī ir jābūt procesiem, lai uzraudzītu, klasificētu un ziņotu par galvenajiem ar IKT saistītiem incidentiem, ar iespēju periodiski pārbaudīt sistēmas darbības noturību. IKT trešās puses risks tiek uzsvērts vairāk, un uz IKT trešās puses pakalpojumu sniedzējiem attiecas Savienības uzraudzības sistēma.
Priekšlikuma kontekstā ir paredzēts, ka bankas veiks holistisku pasākumu, novērtējot savu IKT sistēmu un plānojot gaidāmās izmaiņas. Iestāde uzsver, ka bankām ir nepārtraukti jāuzrauga visi IKT riska avoti, vienlaikus veicot atbilstošus aizsardzības un profilakses pasākumus. Visbeidzot, bankām būtu jāveido vajadzīgās zināšanas un jābūt atbilstošiem resursiem, lai tās atbilstu prasībām, kas izriet no šādiem priekšlikumiem.
Mazumtirdzniecības maksājumu stratēģija
Jūsu darbs IR Klientu apkalpošana Digitālo finanšu pakete ietver arī īpašu Mazumtirdzniecības maksājumu stratēģija. Šī stratēģija ietver jaunu vidēja termiņa un ilgtermiņa politikas sistēmu, kuras mērķis ir veicināt mazumtirdzniecības maksājumu attīstību digitālajā pasaulē, kas attīstās. Šīs stratēģijas četri pīlāri ir:
- digitālo un tūlītējo maksājumu risinājumu palielināšana ar Eiropas mērogu;
- inovatīvi un konkurētspējīgi mazumtirdzniecības maksājumu tirgi;
- efektīvas un sadarbspējīgas mazumtirdzniecības maksājumu sistēmas un citas atbalsta infrastruktūras; un
- efektīvi starptautiskie maksājumi, tostarp naudas pārvedumi.
Šīs stratēģijas mērķis ir paplašināt digitālo maksājumu pieņemšanas tīklu, Komisijai atbalstot arī darbu pie digitālā euro emisijas. Turklāt Komisija vēlas nodrošināt, lai apkārtējais tiesiskais regulējums attiecībā uz maksājumiem aptvertu visus svarīgos dalībniekus ar augstu patērētāju aizsardzības līmeni.
Kā Dixcart Malta var palīdzēt?
Dixcart Malta ir liela pieredze finanšu pakalpojumu jomā, un tā var sniegt ieskatu par juridisko un normatīvo aktu ievērošanu un palīdzēt īstenot transformācijas, tehnoloģiju un organizatoriskas izmaiņas.
Izlaižot jaunus inovatīvus produktus un pakalpojumus, Dixcart Malta pieredze var palīdzēt klientiem pielāgoties mainīgajām normatīvajām prasībām un atpazīt un pārvaldīt jaunus riskus.
Mēs arī identificējam un palīdzam saviem klientiem piekļūt dažādām Maltas valdības shēmām, tostarp dotācijām un aizdevumiem ar atvieglotiem nosacījumiem.
Papildus informācija
Lai iegūtu papildinformāciju par digitālajām finansēm un Maltā izmantoto pieeju, lūdzu, sazinieties ar Džonatans Vasallo, Dixcart birojā Maltā: konsultācijas.malta@dixcart.com.
Vai arī sazinieties ar savu parasto Dixcart kontaktpersonu.
