Дигитални финансии на денешницата и што да очекуваме во блиска иднина
Малта – иновации и технологија
Малта моментално спроведува стратегија за да помогне да се осигура дека Малта се смета за една од врвните јурисдикции во ЕУ за иновации и технологија. Затоа е важно да се знае од што точно се состои моментално Дигиталниот финансиски пазар и каде се движи.
Малта е главен локалитет за микро тест-легло и во моментов има неколку шеми кои се воведени за да се привлечат иновации и технолошки старт-ап компании.
ЕУ и Секторот за дигитални финансии
Уште во септември 2020 година, Европската комисија усвои пакет за дигитални финансии, вклучувајќи стратегија за дигитални финансии и законски предлози за крипто-средства и дигитална оперативна отпорност, за да генерира конкурентен финансиски сектор на ЕУ кој им овозможува на потрошувачите пристап до иновативни финансиски производи, истовремено обезбедувајќи заштита на потрошувачите и финансиска стабилност. Целта на правилата кои се попогодни за дигитално и побезбедни за потрошувачите, е да се искористат синергиите помеѓу високите иновативни старт-ап и етаблираните фирми во финансискиот сектор, а истовремено да се адресираат сите поврзани ризици.
Позиција на регулаторите
Секторот за финансиски услуги забележа брзо забрзување на трендот кон дигитализација, и како резултат на тоа, многу регулатори навигираат како најдобро да обезбедат регулаторната рамка да управува со ризиците од овие иновации, без да го попречат нивниот потенцијал за значително подобрување на финансискиот систем.
Интересот на пазарот околу крипто-средствата и основната технологија за дистрибуирана книга (DLT) продолжува да расте. Потенцијалните придобивки од овие иновации е да се зголеми ефикасноста на плаќањето, како и да се намалат трошоците и да се прошири финансиската вклученост. Притоа, постои и листа на поврзани грижи што многу регулатори ги истакнаа и тие ги засилуваат предупредувањата до потрошувачите и инвеститорите.
Со оддалечување од традиционалните деловни модели, големите технолошки играчи почнуваат да нудат различни финансиски услуги базирани на платформа. Техниките за вештачка интелигенција и машинско учење се инкорпорирани во процесите на фирмите и се повеќе се користат во алатки дизајнирани за употреба од страна на клиентите. Регулаторите, исто така, ги земаат предвид етичките грижи кога моделите на вештачка интелигенција недоволно го земаат предвид чистењето, трансформацијата и анонимизацијата на податоците.
Унифициран пристап
Бидејќи фирмите се потпираат на аутсорсинг за да ги минимизираат трошоците и да испорачаат иновативни производи, расте контролата на сајбер отпорноста и аутсорсингот од трета страна, а се одржуваат различни конференции со цел да се спојат регулаторите и иноваторите во еден тек со заеднички фокус. Во моментов има голем број проекти за песок што ги поттикнуваат иновативните старт-ап да учествуваат во создавањето транспарентност помеѓу понудата на производи и регулативата.
Основните градбени блокови кои ги поткрепуваат сите нови технологии и дигитализација се инфраструктурата и податоците. Фирмите треба да се погрижат да имаат експертиза за складирање и анализа на нивните бази на податоци и да имаат соодветно управување и контроли. Тие треба да ги заштитат доверливите податоци за клиентите и пазарот, истовремено обезбедувајќи услуги поефикасно преку границите. Ова покренува правни предизвици, за кои регулаторите продолжуваат да дебатираат.
Стратегија за дигитални финансии
на Стратегија за дигитални финансии поставува општа европска позиција за дигиталната трансформација на финансирањето во наредните години, притоа регулирајќи ги нејзините ризици. Додека дигиталните технологии се клучни за модернизирање на европската економија низ секторите, корисниците на финансиските услуги мора да бидат заштитени од ризиците кои произлегуваат од зголеменото потпирање на дигиталните финансии.
Стратегијата за дигитални финансии поставува четири главни приоритети кои промовираат дигитална трансформација:
- Се справува со фрагментацијата на единствениот дигитален пазар за финансиски услуги, со што им овозможува на европските потрошувачи пристап до прекугранични услуги и им помага на европските финансиски фирми да ги зголемат своите дигитални операции.
- Обезбедува дека регулаторната рамка на ЕУ ја олеснува дигиталната иновација во интерес на потрошувачите и ефикасноста на пазарот.
- Создава европски простор за финансиски податоци за промовирање на иновации водени од податоци, надоврзувајќи се на европската стратегија за податоци, вклучувајќи подобрен пристап до податоци и споделување податоци во финансискиот сектор.
- Се осврнува на новите предизвици и ризици поврзани со дигиталната трансформација.
Банките треба да бидат свесни дека таквата стратегија ќе донесе очекувања во врска со имплементацијата на нови технологии за давање финансиски услуги, засилено споделување податоци што води до очекувани подобри понуди од фирмите и подобрување на вештините за навигација во овој нов финансиски еко-систем.
Посебните иницијативи кои се дел од Стратегијата за дигитални финансии вклучуваат:
- Овозможување интероперабилна употреба на дигитални идентитети на ниво на ЕУ
- Олеснување на зголемувањето на дигиталните финансиски услуги на единствениот пазар
- Промовирање на соработка и користење на облак компјутерски инфраструктури
- Промовирање на примена на алатки за вештачка интелигенција
- Промовирање на иновативни ИТ алатки за олеснување на известувањето и надзорот
Дигитална оперативна отпорност (DORA)
Дел од Пакет за дигитални финансии издаден од Европската комисија, законскиот предлог за дигитална оперативна отпорност (Предлог ДОРА), ги зголемува постоечките барања за ризик од информатичка и комуникациска технологија (ИКТ), овозможувајќи ИТ пејзаж кој се очекува да биде безбеден и погоден за иднината. Предлогот се занимава со различни елементи и вклучува; Барања за управување со ИКТ ризик, известување за инциденти поврзани со ИКТ, дигитално оперативно тестирање на отпорност, ИКТ ризик од трета страна и споделување информации.
Предлогот има за цел да се однесува; фрагментација во однос на обврските на финансиските субјекти во областа на ИКТ ризик, недоследности во барањата за известување инциденти во и низ секторите на финансиски услуги, како и заканата од споделување информации, ограничено и некоординирано дигитално оперативно тестирање на отпорност и зголемената релевантност на ИКТ трета страна ризик.
Од финансиските субјекти се очекува да одржуваат еластични ИКТ системи и алатки кои го минимизираат ризикот од ИКТ со воспоставени ефективни политики за континуитет на бизнисот. Исто така, од институциите се бара да имаат процеси за следење, класифицирање и известување за големи инциденти поврзани со ИКТ, со можност за периодично тестирање на оперативната отпорност на системот. На ризикот од трета страна на ИКТ е даден поголем акцент, при што критичните даватели на услуги од трети страни на ИКТ подлежат на Рамка за надзор на Унијата.
Во контекст на предлогот, банките се очекува да преземат сеопфатна вежба, оценувајќи ја нивната ИКТ рамка и план за очекуваните промени. Управата нагласува дека банките треба континуирано да ги следат сите извори на ИКТ ризик, а притоа да имаат соодветни мерки за заштита и превенција. Конечно, банките треба да ја изградат потребната експертиза и да имаат соодветни ресурси за да бидат усогласени со барањата што произлегуваат од таквите предлози.
Стратегија за плаќања на мало
на Пакет за дигитални финансии вклучува и посветен Стратегија за плаќања на мало. Оваа стратегија опфаќа нова среднорочна рамка на политика која има за цел да го подобри развојот на плаќањата на мало во рамките на дигиталниот свет што се развива. Четирите столба на оваа стратегија се;
- зголемување на решенијата за дигитални и инстант плаќање со паневропски досег;
- иновативни и конкурентни пазари за плаќање на мало;
- ефикасни и интероперабилни системи за плаќање на мало и други инфраструктури за поддршка; и
- ефикасни меѓународни плаќања, вклучувајќи дознаки.
Оваа стратегија има за цел да ја прошири мрежата за прифаќање дигитални плаќања, при што Комисијата, исто така, ја поддржува работата за издавање на дигитално евро. Дополнително, Комисијата сака да осигура дека околната правна рамка во врска со плаќањата, ги опфаќа сите важни играчи, со висок степен на заштита на потрошувачите.
Како може Dixcart Malta да помогне?
Дикскарт Малта има богато искуство во финансиските услуги и може да обезбеди увид во правната и регулаторната усогласеност и да помогне во спроведувањето на трансформациските, технолошките и организациските промени.
При лансирање на нови иновативни производи и услуги, искуството на Dixcart Malta може да им помогне на клиентите да се прилагодат на променливите регулаторни барања и да ги препознаат и да управуваат со новите ризици.
Ние, исто така, ги идентификуваме и им помагаме на нашите клиенти да пристапат до различни владини шеми на Малта, вклучувајќи грантови и поволни заеми.
дополнителни информации
За повеќе информации за дигиталните финансии и пристапот преземен во Малта, ве молиме контактирајте Onatонатан Васало, во канцеларијата на Диксарт во Малта: совет.malta@dixcart.com.
Алтернативно, ве молиме разговарајте со вашиот вообичаен контакт со Dixcart.
