आजचे डिजिटल फायनान्स आणि नजीकच्या भविष्यात काय अपेक्षित आहे
माल्टा - नावीन्यपूर्ण आणि तंत्रज्ञान
माल्टा सध्या नावीन्यपूर्ण आणि तंत्रज्ञानासाठी EU मधील सर्वोच्च अधिकारक्षेत्रांपैकी एक म्हणून गणले जाईल याची खात्री करण्यासाठी मदत करण्यासाठी एक धोरण राबवत आहे. त्यामुळे डिजिटल फायनान्स मार्केट सध्या नेमके काय बनले आहे आणि ते कोणत्या दिशेने चालले आहे याचे भान असणे आवश्यक आहे.
माल्टा हे मायक्रो टेस्ट-बेडसाठी एक प्रमुख ठिकाण आहे आणि सध्या नवनवीनता आणि तंत्रज्ञानावर आधारित स्टार्ट-अप कंपन्यांना आकर्षित करण्यासाठी अनेक योजना सुरू केल्या आहेत.
EU आणि डिजिटल वित्त क्षेत्र
सप्टेंबर 2020 च्या सुरुवातीला, युरोपियन कमिशनने डिजिटल फायनान्स स्ट्रॅटेजी आणि क्रिप्टो-मालमत्ता आणि डिजिटल ऑपरेशनल लवचिकता यावरील विधान प्रस्तावांसह डिजिटल फायनान्स पॅकेज स्वीकारले, ज्यामुळे ग्राहकांना नाविन्यपूर्ण आर्थिक उत्पादनांमध्ये प्रवेश मिळवून देणारे स्पर्धात्मक EU वित्तीय क्षेत्र निर्माण केले जाईल. ग्राहक संरक्षण आणि आर्थिक स्थिरता. ग्राहकांसाठी अधिक डिजिटल-अनुकूल आणि सुरक्षित असे नियम असण्याचे उद्दिष्ट, उच्च नाविन्यपूर्ण स्टार्ट-अप्स आणि वित्तीय क्षेत्रातील प्रस्थापित कंपन्या यांच्यातील समन्वयाचा लाभ घेणे हा आहे आणि संबंधित जोखमींना तोंड देणे.
नियामकांची स्थिती
वित्तीय सेवा क्षेत्राने डिजिटायझेशनच्या प्रवृत्तीमध्ये वेगवान गती पाहिली आहे आणि परिणामी, अनेक नियामक वित्तीय प्रणालीमध्ये लक्षणीय वाढ करण्याच्या त्यांच्या क्षमतेला बाधा न आणता, या नवकल्पनांच्या जोखमीचे व्यवस्थापन नियामक फ्रेमवर्क सर्वोत्तम प्रकारे कसे करता येईल याची खात्री करण्यासाठी नेव्हिगेट करत आहेत.
क्रिप्टो-मालमत्ता आणि अंतर्निहित डिस्ट्रिब्युटेड लेजर टेक्नॉलॉजी (DLT) भोवती बाजारातील स्वारस्य वाढत आहे. या नवकल्पनांचे संभाव्य फायदे म्हणजे देयक कार्यक्षमता वाढवणे तसेच खर्च कमी करणे आणि आर्थिक समावेशन वाढवणे. असे करताना अनेक नियामकांनी हायलाइट केलेल्या संबंधित चिंतांची यादी देखील आहे आणि ते ग्राहक आणि गुंतवणूकदारांना चेतावणी देत आहेत.
पारंपारिक बिझनेस मॉडेल्सपासून दूर जाताना, मोठे टेक खेळाडू विविध प्लॅटफॉर्म-आधारित आर्थिक सेवा देऊ लागले आहेत. आर्टिफिशियल इंटेलिजन्स आणि मशीन लर्निंग तंत्र कंपन्यांच्या प्रक्रियेत समाविष्ट केले जात आहेत आणि ग्राहकांच्या वापरासाठी डिझाइन केलेल्या साधनांमध्ये वाढत्या प्रमाणात वापरले जात आहेत. नियामक देखील नैतिक चिंतेची दखल घेत आहेत जेथे AI मॉडेल्स डेटा क्लीनिंग, ट्रान्सफॉर्मेशन आणि निनावीपणाचा अपुरा विचार करतात.
एकसंध दृष्टीकोन
कंपन्या खर्च कमी करण्यासाठी आणि नाविन्यपूर्ण उत्पादने वितरीत करण्यासाठी आउटसोर्सिंगकडे झुकत असल्याने, सायबर लवचिकता आणि तृतीय-पक्ष आउटसोर्सिंगची छाननी वाढत आहे आणि सामायिक फोकससह नियामक आणि नवोन्मेषकांना एका प्रवाहात विलीन करण्यासाठी विविध परिषदा आयोजित केल्या जात आहेत. सध्या अनेक सँडबॉक्स प्रकल्प आहेत जे नाविन्यपूर्ण स्टार्ट-अपना उत्पादन ऑफर आणि नियमन यांच्यात पारदर्शकता निर्माण करण्यासाठी सहभागी होण्यासाठी प्रोत्साहित करतात.
सर्व उदयोन्मुख तंत्रज्ञान आणि डिजिटायझेशनला आधार देणारे मूलभूत बिल्डिंग ब्लॉक्स म्हणजे पायाभूत सुविधा आणि डेटा. कंपन्यांना हे सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे की त्यांच्याकडे त्यांचे डेटाबेस संचयित आणि विश्लेषण करण्यासाठी कौशल्य आहे आणि त्यांच्याकडे पुरेसे प्रशासन आणि नियंत्रणे आहेत. सीमा ओलांडून सेवा अधिक कार्यक्षमतेने वितरीत करताना त्यांना गोपनीय ग्राहक आणि बाजार डेटा संरक्षित करणे आवश्यक आहे. यामुळे कायदेशीर आव्हाने निर्माण होतात, ज्यावर नियामक सतत वाद घालत असतात.
डिजिटल फायनान्स स्ट्रॅटेजी
अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना डिजिटल फायनान्स स्ट्रॅटेजी त्याच्या जोखमींचे नियमन करताना, येत्या काही वर्षांमध्ये वित्तपुरवठ्याच्या डिजिटल परिवर्तनावर एक सामान्य युरोपियन स्थिती निश्चित करते. युरोपियन अर्थव्यवस्थेचे सर्व क्षेत्रांमध्ये आधुनिकीकरण करण्यासाठी डिजिटल तंत्रज्ञान महत्त्वाचे असले तरी, वित्तीय सेवांच्या वापरकर्त्यांना डिजिटल फायनान्सवरील वाढत्या अवलंबनामुळे उद्भवणाऱ्या जोखमींपासून संरक्षण करणे आवश्यक आहे.
डिजिटल फायनान्स स्ट्रॅटेजी चार मुख्य प्राधान्यक्रम ठरवते जे डिजिटल परिवर्तनास प्रोत्साहन देते:
- वित्तीय सेवांसाठी डिजिटल सिंगल मार्केटमधील विखंडन हाताळते, ज्यामुळे युरोपियन ग्राहकांना क्रॉस-बॉर्डर सेवांमध्ये प्रवेश करण्यास आणि युरोपियन वित्तीय कंपन्यांना त्यांच्या डिजिटल ऑपरेशन्सचे प्रमाण वाढविण्यात मदत होते.
- EU नियामक फ्रेमवर्क ग्राहकांच्या हितासाठी आणि बाजार कार्यक्षमतेसाठी डिजिटल नवकल्पना सुलभ करते याची खात्री करते.
- डेटा-चालित नवोपक्रमाला चालना देण्यासाठी युरोपियन वित्तीय डेटा स्पेस तयार करते, युरोपियन डेटा धोरण तयार करते, ज्यामध्ये वित्तीय क्षेत्रातील डेटा आणि डेटा शेअरिंगमध्ये वर्धित प्रवेश समाविष्ट आहे.
- डिजिटल ट्रान्सफॉर्मेशनशी संबंधित नवीन आव्हाने आणि जोखीम संबोधित करते.
बँकांनी हे लक्षात ठेवले पाहिजे की अशा प्रकारच्या धोरणामुळे वित्तीय सेवा वितरीत करण्यासाठी नवीन तंत्रज्ञानाची अंमलबजावणी, वर्धित डेटा शेअरिंग ज्यामुळे कंपन्यांकडून अपेक्षित चांगल्या ऑफर मिळतील आणि या नवीन आर्थिक इको-सिस्टीममध्ये नेव्हिगेट करण्यासाठी कौशल्य वाढेल.
डिजिटल फायनान्स स्ट्रॅटेजीचा भाग असलेल्या विशेष उपक्रमांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
- डिजिटल ओळखीचा EU-व्यापी इंटरऑपरेबल वापर सक्षम करणे
- सिंगल मार्केटमध्ये डिजिटल वित्तीय सेवांचे प्रमाण वाढवणे
- सहकार्याला प्रोत्साहन देणे आणि क्लाउड कॉम्प्युटिंग पायाभूत सुविधांचा वापर करणे
- कृत्रिम बुद्धिमत्तेच्या साधनांच्या वापरास प्रोत्साहन देणे
- अहवाल आणि पर्यवेक्षण सुलभ करण्यासाठी नाविन्यपूर्ण IT साधनांचा प्रचार करणे
डिजिटल ऑपरेशनल रेझिलियन्स (DORA)
चा भाग डिजिटल फायनान्स पॅकेज युरोपियन कमिशनने जारी केलेले, डिजिटल ऑपरेशनल लवचिकतेवरील विधान प्रस्ताव (DORA प्रस्ताव), विद्यमान माहिती आणि संप्रेषण तंत्रज्ञान (ICT) जोखीम आवश्यकता वाढवते, IT लँडस्केप सक्षम करते जे भविष्यासाठी सुरक्षित आणि योग्य असणे अपेक्षित आहे. प्रस्ताव विविध घटक हाताळतो आणि त्यात समाविष्ट आहे; ICT जोखीम व्यवस्थापन आवश्यकता, ICT-संबंधित घटना अहवाल, डिजिटल ऑपरेशनल लवचिकता चाचणी, ICT तृतीय-पक्ष जोखीम आणि माहिती सामायिकरण.
प्रस्ताव संबोधित करण्याचा उद्देश आहे; आयसीटी जोखमीच्या क्षेत्रातील वित्तीय संस्थांच्या दायित्वांबाबत विखंडन, वित्तीय सेवा क्षेत्रांतर्गत आणि त्यामधील घटना अहवाल आवश्यकतांमधील विसंगती तसेच माहितीची देवाणघेवाण, मर्यादित आणि असंबद्ध डिजिटल ऑपरेशनल लवचिकता चाचणी आणि आयसीटी तृतीय पक्षाची वाढती प्रासंगिकता. धोका
आर्थिक संस्थांनी लवचिक ICT प्रणाली आणि साधने राखणे अपेक्षित आहे जे प्रभावी व्यवसाय सातत्य धोरणांसह ICT जोखीम कमी करतात. प्रणालीच्या ऑपरेशनल लवचिकतेची वेळोवेळी चाचणी घेण्याची क्षमता असलेल्या प्रमुख ICT-संबंधित घटनांचे निरीक्षण, वर्गीकरण आणि अहवाल देण्यासाठी संस्थांमध्ये प्रक्रिया असणे देखील आवश्यक आहे. आयसीटी तृतीय-पक्षाच्या जोखमीवर अधिक भर दिला जातो, गंभीर ICT तृतीय-पक्ष सेवा प्रदाते केंद्रीय निरीक्षण फ्रेमवर्कच्या अधीन असतात.
प्रस्तावाच्या संदर्भात, बँकांनी त्यांच्या आयसीटी फ्रेमवर्कचे मूल्यांकन करून आणि अपेक्षित बदलांसाठी योजना आखून सर्वांगीण व्यायाम करणे अपेक्षित आहे. पुरेसा संरक्षण आणि प्रतिबंधात्मक उपाय असताना बँकांनी ICT जोखमीच्या सर्व स्रोतांचे सतत निरीक्षण केले पाहिजे यावर प्राधिकरण जोर देते. शेवटी, बँकांनी आवश्यक कौशल्ये तयार केली पाहिजेत आणि अशा प्रस्तावांमधून उद्भवणाऱ्या आवश्यकतांचे पालन करण्यासाठी पुरेशी संसाधने असावीत.
किरकोळ पेमेंट धोरण
अगोदर निर्देश केलेल्या बाबीसंबंधी बोलताना डिजिटल फायनान्स पॅकेज समर्पित देखील समाविष्ट आहे किरकोळ पेमेंट धोरण. या रणनीतीमध्ये नवीन मध्यम-ते-दीर्घकालीन धोरण फ्रेमवर्क समाविष्ट आहे ज्याचे उद्दिष्ट विकसित होत असलेल्या डिजिटल जगात किरकोळ पेमेंटचा विकास वाढवणे आहे. या रणनीतीचे चार स्तंभ आहेत;
- पॅन-युरोपियन पोहोचासह डिजिटल आणि झटपट पेमेंट सोल्यूशन्स वाढवणे;
- नाविन्यपूर्ण आणि स्पर्धात्मक किरकोळ पेमेंट बाजार;
- कार्यक्षम आणि इंटरऑपरेबल रिटेल पेमेंट सिस्टम आणि इतर समर्थन पायाभूत सुविधा; आणि
- रेमिटन्ससह कार्यक्षम आंतरराष्ट्रीय पेमेंट.
या धोरणाचा उद्देश डिजिटल पेमेंटसाठी स्वीकृती नेटवर्क विस्तृत करणे हा आहे, तसेच आयोगाने डिजिटल युरो जारी करण्याच्या कामालाही पाठिंबा दिला आहे. या व्यतिरिक्त, आयोगाला हे सुनिश्चित करायचे आहे की पेमेंट्स संबंधी आजूबाजूच्या कायदेशीर फ्रेमवर्कमध्ये सर्व महत्त्वाच्या खेळाडूंचा समावेश आहे, ज्यामध्ये उच्च प्रमाणात ग्राहक संरक्षण आहे.
डिक्सकार्ट माल्टा कशी मदत करू शकते?
Dixcart Malta कडे वित्तीय सेवांमध्ये अनुभवाचा खजिना आहे आणि ते कायदेशीर आणि नियामक अनुपालन अंतर्दृष्टी प्रदान करू शकते आणि परिवर्तनात्मक, तंत्रज्ञान आणि संस्थात्मक बदल लागू करण्यात मदत करू शकते.
नवीन नाविन्यपूर्ण उत्पादने आणि सेवा लाँच करताना, डिक्सकार्ट माल्टाचा अनुभव ग्राहकांना बदलत्या नियामक आवश्यकतांशी जुळवून घेण्यास आणि उदयोन्मुख जोखीम ओळखण्यास आणि व्यवस्थापित करण्यात मदत करू शकतो.
आम्ही आमच्या ग्राहकांना अनुदान आणि सॉफ्ट लोनसह विविध माल्टा सरकारी योजनांमध्ये प्रवेश करण्यासाठी ओळखतो आणि त्यांना मदत करतो.
अधिक माहिती
डिजिटल फायनान्स आणि माल्टामध्ये घेतलेल्या दृष्टिकोनाबद्दल अधिक माहितीसाठी, कृपया संपर्क साधा जोनाथन वासालो, माल्टा मधील डिक्सकार्ट कार्यालयात: सलाह.malta@dixcart.com.
वैकल्पिकरित्या, कृपया तुमच्या नेहमीच्या डिक्सकार्ट संपर्काशी बोला.
