آج کا ڈیجیٹل فنانس اور مستقبل قریب میں کیا توقع کی جائے۔
مالٹا - اختراع اور ٹیکنالوجی
مالٹا فی الحال اس بات کو یقینی بنانے میں مدد کرنے کے لیے ایک حکمت عملی پر عمل پیرا ہے کہ مالٹا کو جدت اور ٹیکنالوجی کے لیے یورپی یونین کے اعلیٰ دائرہ اختیار میں سے ایک سمجھا جائے۔ اس لیے یہ جاننا ضروری ہے کہ ڈیجیٹل فنانس مارکیٹ فی الحال کس چیز سے بنی ہے اور یہ کہاں جا رہی ہے۔
مالٹا مائیکرو ٹیسٹ بیڈ کے لیے ایک اہم علاقہ ہے اور اس وقت کئی اسکیمیں ہیں جو جدت اور ٹیکنالوجی پر مبنی اسٹارٹ اپ کمپنیوں کو راغب کرنے کے لیے متعارف کرائی گئی ہیں۔
EU اور ڈیجیٹل فنانس سیکٹر
ستمبر 2020 کے اوائل میں، یورپی کمیشن نے ایک ڈیجیٹل فنانس پیکج اپنایا، جس میں ڈیجیٹل مالیاتی حکمت عملی اور کرپٹو اثاثوں اور ڈیجیٹل آپریشنل لچک پر قانون سازی کی تجاویز شامل ہیں، تاکہ مسابقتی یورپی یونین کے مالیاتی شعبے کو پیدا کیا جا سکے جو صارفین کو جدید مالیاتی مصنوعات تک رسائی فراہم کرتا ہے، جبکہ صارفین کا تحفظ اور مالی استحکام۔ ایسے قواعد رکھنے کا مقصد جو صارفین کے لیے زیادہ ڈیجیٹل دوستانہ اور محفوظ ہوں، مالیاتی شعبے میں اعلیٰ اختراعی سٹارٹ اپس اور قائم فرموں کے درمیان ہم آہنگی کا فائدہ اٹھانا ہے اور کسی بھی متعلقہ خطرات سے نمٹنا ہے۔
ریگولیٹرز کی پوزیشن
مالیاتی خدمات کے شعبے نے ڈیجیٹائزیشن کی طرف رجحان میں تیزی سے تیزی دیکھی ہے، اور اس کے نتیجے میں، بہت سے ریگولیٹرز اس بات پر غور کر رہے ہیں کہ ریگولیٹری فریم ورک مالیاتی نظام کو نمایاں طور پر بڑھانے کی صلاحیت میں رکاوٹ پیدا کیے بغیر، ان اختراعات کے خطرات کا بہترین انتظام کرے۔
کرپٹو اثاثوں، اور بنیادی تقسیم شدہ لیجر ٹیکنالوجی (DLT) کے ارد گرد مارکیٹ کی دلچسپی مسلسل بڑھ رہی ہے۔ ان اختراعات کے ممکنہ فوائد ادائیگی کی کارکردگی کو بڑھانے کے ساتھ ساتھ لاگت کو کم کرنا اور مالی شمولیت کو بڑھانا ہے۔ ایسا کرتے ہوئے متعلقہ خدشات کی ایک فہرست بھی ہے جسے بہت سے ریگولیٹرز نے اجاگر کیا ہے اور وہ صارفین اور سرمایہ کاروں کو انتباہات بڑھا رہے ہیں۔
روایتی کاروباری ماڈلز سے ہٹ کر، بڑے ٹیک پلیئرز پلیٹ فارم پر مبنی مالیاتی خدمات کی ایک قسم پیش کرنے لگے ہیں۔ مصنوعی ذہانت اور مشین سیکھنے کی تکنیکوں کو فرموں کے عمل میں شامل کیا جا رہا ہے اور صارفین کے استعمال کے لیے تیار کردہ ٹولز میں تیزی سے استعمال ہو رہا ہے۔ ریگولیٹرز اخلاقی خدشات کا بھی نوٹس لے رہے ہیں جہاں AI ماڈلز ڈیٹا کی صفائی، تبدیلی اور گمنامی پر ناکافی طور پر غور کرتے ہیں۔
ایک متحد نقطہ نظر
چونکہ فرمیں لاگت کو کم کرنے اور اختراعی مصنوعات کی فراہمی کے لیے آؤٹ سورسنگ پر جھکاؤ رکھتی ہیں، سائبر لچک اور تھرڈ پارٹی آؤٹ سورسنگ کی جانچ بڑھ رہی ہے، اور مشترکہ توجہ کے ساتھ ریگولیٹرز اور اختراع کاروں کو ایک سلسلے میں ضم کرنے کے لیے مختلف کانفرنسیں منعقد کی جا رہی ہیں۔ فی الحال سینڈ باکس پراجیکٹس کی ایک بڑی تعداد ہے جو مصنوعات کی پیشکش اور ریگولیشن کے درمیان شفافیت پیدا کرنے کے لیے اختراعی اسٹارٹ اپس کی حوصلہ افزائی کرتی ہے۔
تمام ابھرتی ہوئی ٹیکنالوجیز اور ڈیجیٹائزیشن کے بنیادی ڈھانچے اور ڈیٹا ہیں۔ فرموں کو اس بات کو یقینی بنانے کی ضرورت ہے کہ ان کے پاس اپنے ڈیٹا بیس کو ذخیرہ کرنے اور ان کا تجزیہ کرنے کی مہارت ہے اور ان کے پاس مناسب نظم و نسق اور کنٹرول موجود ہیں۔ انہیں خفیہ کسٹمر اور مارکیٹ کے ڈیٹا کی حفاظت کرنے کی ضرورت ہے، جبکہ سرحدوں کے پار زیادہ مؤثر طریقے سے خدمات فراہم کرتے ہیں۔ اس سے قانونی چیلنجز پیدا ہوتے ہیں، جن پر ریگولیٹرز بحث کرتے رہتے ہیں۔
ڈیجیٹل مالیاتی حکمت عملی
۔ ڈیجیٹل مالیاتی حکمت عملی اس کے خطرات کو منظم کرتے ہوئے آنے والے سالوں میں فنانسنگ کی ڈیجیٹل تبدیلی پر ایک عمومی یورپی پوزیشن کا تعین کرتا ہے۔ اگرچہ ڈیجیٹل ٹیکنالوجیز تمام شعبوں میں یورپی معیشت کو جدید بنانے کے لیے کلیدی حیثیت رکھتی ہیں، مالیاتی خدمات کے صارفین کو ڈیجیٹل فنانس پر بڑھتے ہوئے انحصار سے پیدا ہونے والے خطرات سے محفوظ رہنا چاہیے۔
ڈیجیٹل مالیاتی حکمت عملی چار اہم ترجیحات کا تعین کرتی ہے جو ڈیجیٹل تبدیلی کو فروغ دیتی ہیں:
- مالیاتی خدمات کے لیے ڈیجیٹل سنگل مارکیٹ میں تقسیم سے نمٹتا ہے، اس طرح یورپی صارفین کو سرحد پار خدمات تک رسائی حاصل کرنے اور یورپی مالیاتی فرموں کو اپنے ڈیجیٹل آپریشنز کو بڑھانے میں مدد ملتی ہے۔
- اس بات کو یقینی بناتا ہے کہ EU ریگولیٹری فریم ورک صارفین کے مفاد اور مارکیٹ کی کارکردگی میں ڈیجیٹل اختراع کی سہولت فراہم کرتا ہے۔
- ڈیٹا پر مبنی جدت طرازی کو فروغ دینے کے لیے یورپی مالیاتی ڈیٹا کی جگہ بناتا ہے، یورپی ڈیٹا کی حکمت عملی پر تعمیر، بشمول مالیاتی شعبے کے اندر ڈیٹا تک رسائی اور ڈیٹا کا اشتراک۔
- ڈیجیٹل تبدیلی سے وابستہ نئے چیلنجز اور خطرات سے نمٹتا ہے۔
بینکوں کو آگاہ ہونا چاہیے کہ اس طرح کی حکمت عملی مالیاتی خدمات کی فراہمی کے لیے نئی ٹیکنالوجیز کے نفاذ کے حوالے سے توقعات کو جنم دے گی، بہتر ڈیٹا شیئرنگ جس سے فرموں کی جانب سے متوقع بہتر پیشکشیں اور اس نئے مالیاتی ایکو سسٹم میں تشریف لے جانے کے لیے مہارتوں میں اضافہ ہوگا۔
ڈیجیٹل مالیاتی حکمت عملی کا حصہ بننے والے خاص اقدامات میں شامل ہیں:
- ڈیجیٹل شناختوں کے EU وسیع انٹرآپریبل استعمال کو فعال کرنا
- سنگل مارکیٹ میں ڈیجیٹل مالیاتی خدمات کی پیمائش کو آسان بنانا
- تعاون کو فروغ دینا اور کلاؤڈ کمپیوٹنگ انفراسٹرکچر کا استعمال
- مصنوعی ذہانت کے آلات کے استعمال کو فروغ دینا
- رپورٹنگ اور نگرانی کی سہولت کے لیے جدید آئی ٹی ٹولز کو فروغ دینا
ڈیجیٹل آپریشنل لچک (DORA)
کا حصہ ڈیجیٹل فنانس پیکیج یورپی کمیشن کی طرف سے جاری کردہ، ڈیجیٹل آپریشنل لچک پر قانون سازی کی تجویز (ڈورا کی تجویز)، موجودہ انفارمیشن اینڈ کمیونیکیشن ٹکنالوجی (ICT) کے خطرے کی ضروریات کو بڑھاتا ہے، ایک IT لینڈ اسکیپ کو فعال کرتا ہے جس کے محفوظ اور مستقبل کے لیے موزوں ہونے کی امید ہے۔ تجویز مختلف عناصر سے نمٹتی ہے اور اس میں شامل ہیں۔ آئی سی ٹی رسک مینجمنٹ کی ضروریات، آئی سی ٹی سے متعلقہ واقعہ کی رپورٹنگ، ڈیجیٹل آپریشنل لچک کی جانچ، آئی سی ٹی تھرڈ پارٹی رسک اور معلومات کا اشتراک۔
تجویز کا مقصد حل کرنا ہے؛ آئی سی ٹی کے خطرے کے شعبے میں مالیاتی اداروں کی ذمہ داریوں کے حوالے سے تقسیم، مالیاتی خدمات کے شعبوں کے اندر اور اس میں واقعہ کی رپورٹنگ کی ضروریات میں تضادات کے ساتھ ساتھ معلومات کے تبادلے کا خطرہ، محدود اور غیر مربوط ڈیجیٹل آپریشنل لچک کی جانچ، اور آئی سی ٹی تھرڈ پارٹی کی بڑھتی ہوئی مطابقت۔ خطرہ
مالیاتی اداروں سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ لچکدار ICT سسٹمز اور ٹولز کو برقرار رکھیں جو مؤثر کاروباری تسلسل کی پالیسیوں کے ساتھ ICT کے خطرے کو کم کرتے ہیں۔ اداروں کو نظام کی آپریشنل لچک کو وقتاً فوقتاً جانچنے کی صلاحیت کے ساتھ، ICT سے متعلقہ بڑے واقعات کی نگرانی، درجہ بندی اور رپورٹ کرنے کے لیے بھی عمل کرنے کی ضرورت ہے۔ آئی سی ٹی تھرڈ پارٹی کے خطرے پر زیادہ زور دیا جاتا ہے، اہم آئی سی ٹی تھرڈ پارٹی سروس فراہم کرنے والے یونین اوور سائیٹ فریم ورک کے تابع ہوتے ہیں۔
تجویز کے تناظر میں، بینکوں سے توقع کی جاتی ہے کہ وہ اپنے آئی سی ٹی فریم ورک کا اندازہ لگاتے ہوئے ایک جامع مشق کریں اور متوقع تبدیلیوں کے لیے منصوبہ بنائیں۔ اتھارٹی اس بات پر زور دیتی ہے کہ بینکوں کو آئی سی ٹی کے خطرات کے تمام ذرائع کی مسلسل نگرانی کرنی چاہیے جب کہ مناسب تحفظ اور روک تھام کے اقدامات موجود ہوں۔ آخر میں، بینکوں کو ضروری مہارت پیدا کرنی چاہیے اور ان کے پاس اس طرح کی تجاویز سے پیدا ہونے والی ضروریات کی تعمیل کرنے کے لیے مناسب وسائل ہونا چاہیے۔
خوردہ ادائیگیوں کی حکمت عملی
۔ ڈیجیٹل فنانس پیکیج ایک وقف بھی شامل ہے خوردہ ادائیگیوں کی حکمت عملی. اس حکمت عملی میں ایک نئے درمیانی تا طویل مدتی پالیسی فریم ورک شامل ہے جس کا مقصد ڈیجیٹل دنیا میں خوردہ ادائیگیوں کی ترقی کو بڑھانا ہے۔ اس حکمت عملی کے چار ستون ہیں؛
- پین-یورپی رسائی کے ساتھ ڈیجیٹل اور فوری ادائیگی کے حل میں اضافہ؛
- اختراعی اور مسابقتی خوردہ ادائیگی کے بازار؛
- موثر اور باہمی تعاون کے قابل خوردہ ادائیگی کے نظام اور دیگر معاون انفراسٹرکچر؛ اور
- ترسیلات سمیت موثر بین الاقوامی ادائیگیاں۔
اس حکمت عملی کا مقصد ڈیجیٹل ادائیگیوں کے لیے قبولیت کے نیٹ ورک کو وسیع کرنا ہے، جس میں کمیشن ڈیجیٹل یورو کے اجراء کے لیے کام کی حمایت بھی کرتا ہے۔ اس کے علاوہ، کمیشن اس بات کو یقینی بنانا چاہتا ہے کہ ادائیگیوں سے متعلق قانونی فریم ورک، تمام اہم کھلاڑیوں کا احاطہ کرتا ہے، جس میں اعلیٰ درجے کے صارفین کے تحفظ کی جگہ موجود ہے۔
ڈکس کارٹ مالٹا کی مدد کیسے کر سکتا ہے؟
Dixcart مالٹا کے پاس مالیاتی خدمات میں کافی تجربہ ہے، اور وہ قانونی اور ضابطہ کی تعمیل کی بصیرت فراہم کر سکتا ہے اور تبدیلی، ٹیکنالوجی اور تنظیمی تبدیلی کو نافذ کرنے میں مدد فراہم کر سکتا ہے۔
نئی اختراعی مصنوعات اور خدمات شروع کرتے وقت، Dixcart Malta کا تجربہ کلائنٹس کو بدلتے ہوئے ریگولیٹری تقاضوں کے مطابق ڈھالنے اور ابھرتے ہوئے خطرات کو پہچاننے اور ان کا انتظام کرنے میں مدد کر سکتا ہے۔
ہم مالٹا حکومت کی مختلف اسکیموں بشمول گرانٹس اور نرم قرضوں تک رسائی میں اپنے کلائنٹس کی شناخت اور مدد کرتے ہیں۔
اضافی معلومات
ڈیجیٹل فنانس کے بارے میں مزید معلومات اور مالٹا میں اختیار کیے گئے طریقہ کار کے لیے، براہ کرم رابطہ کریں۔ جوناتھن واسالو۔، مالٹا میں ڈکسکارٹ آفس میں: advis.malta@dixcart.com۔.
متبادل طور پر، براہ کرم اپنے معمول کے Dixcart رابطے سے بات کریں۔
