Tài chính kỹ thuật số của ngày hôm nay và những gì sẽ xảy ra trong tương lai gần
Malta – Đổi mới và Công nghệ
Malta hiện đang thực hiện một chiến lược giúp đảm bảo rằng Malta được coi là một trong những khu vực pháp lý hàng đầu ở EU về đổi mới và công nghệ. Do đó, điều quan trọng là phải biết chính xác Thị trường Tài chính Kỹ thuật số hiện tại được tạo thành từ những gì và nó đang hướng tới đâu.
Malta là một địa phương chính cho một giường thử nghiệm vi mô và hiện tại có một số kế hoạch đã được giới thiệu để thu hút các công ty khởi nghiệp dựa trên công nghệ và đổi mới.
EU và lĩnh vực tài chính kỹ thuật số
Ngay từ tháng 2020 năm XNUMX, Ủy ban Châu Âu đã thông qua gói tài chính kỹ thuật số, bao gồm chiến lược tài chính kỹ thuật số và các đề xuất pháp lý về tài sản tiền điện tử và khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số, nhằm tạo ra một lĩnh vực tài chính cạnh tranh của EU cho phép người tiêu dùng tiếp cận các sản phẩm tài chính sáng tạo, đồng thời đảm bảo bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính. Mục đích của việc có các quy tắc thân thiện với kỹ thuật số và an toàn hơn cho người tiêu dùng là tận dụng sức mạnh tổng hợp giữa các công ty khởi nghiệp có tính sáng tạo cao và các công ty lâu đời trong lĩnh vực tài chính đồng thời giải quyết mọi rủi ro liên quan.
Vị trí của cơ quan quản lý
Lĩnh vực dịch vụ tài chính đã chứng kiến sự tăng tốc nhanh chóng trong xu hướng số hóa, và do đó, nhiều cơ quan quản lý đang tìm cách đảm bảo tốt nhất khung pháp lý quản lý rủi ro của những đổi mới này mà không cản trở tiềm năng cải thiện đáng kể hệ thống tài chính của chúng.
Mối quan tâm của thị trường xung quanh tài sản tiền điện tử và công nghệ sổ cái phân tán cơ bản (DLT), tiếp tục tăng lên. Lợi ích tiềm năng của những đổi mới này là tăng hiệu quả thanh toán cũng như giảm chi phí và mở rộng tài chính toàn diện. Khi làm như vậy, cũng có một danh sách các mối quan tâm liên quan mà nhiều cơ quan quản lý đã nêu rõ và họ đang tăng cường cảnh báo cho người tiêu dùng và nhà đầu tư.
Trong quá trình chuyển hướng khỏi các mô hình kinh doanh truyền thống, các công ty công nghệ lớn đang bắt đầu cung cấp nhiều dịch vụ tài chính dựa trên nền tảng. Trí tuệ nhân tạo và các kỹ thuật học máy đang được tích hợp vào quy trình của các công ty và ngày càng được sử dụng nhiều hơn trong các công cụ được thiết kế cho khách hàng sử dụng. Các cơ quan quản lý cũng đang lưu ý đến những lo ngại về đạo đức khi các mô hình AI không xem xét đầy đủ việc làm sạch, chuyển đổi và ẩn danh dữ liệu.
Một cách tiếp cận thống nhất
Khi các công ty dựa vào gia công phần mềm để giảm thiểu chi phí và cung cấp các sản phẩm sáng tạo, thì khả năng phục hồi không gian mạng và gia công phần mềm của bên thứ ba ngày càng được xem xét kỹ lưỡng, và nhiều hội nghị khác nhau đang được tổ chức để hợp nhất các nhà quản lý và nhà đổi mới thành một luồng với trọng tâm chung. Hiện nay có một số dự án sandbox khuyến khích các công ty khởi nghiệp đổi mới sáng tạo tham gia để tạo sự minh bạch giữa cung cấp sản phẩm và quy định.
Các khối xây dựng cơ bản làm nền tảng cho tất cả các công nghệ và số hóa mới nổi là cơ sở hạ tầng và dữ liệu. Các công ty cần đảm bảo rằng họ có chuyên môn để lưu trữ và phân tích cơ sở dữ liệu của mình cũng như có khả năng quản trị và kiểm soát phù hợp. Họ cần bảo vệ dữ liệu thị trường và khách hàng bí mật, đồng thời cung cấp dịch vụ xuyên biên giới hiệu quả hơn. Điều này đặt ra những thách thức pháp lý, mà các cơ quan quản lý tiếp tục tranh luận.
Chiến lược tài chính kỹ thuật số
Sản phẩm Chiến lược tài chính kỹ thuật số đưa ra quan điểm chung của châu Âu về việc chuyển đổi tài chính kỹ thuật số trong những năm tới, đồng thời điều chỉnh các rủi ro của nó. Mặc dù công nghệ kỹ thuật số là chìa khóa để hiện đại hóa nền kinh tế châu Âu trong các lĩnh vực, nhưng người dùng dịch vụ tài chính phải được bảo vệ trước những rủi ro bắt nguồn từ việc ngày càng phụ thuộc vào tài chính kỹ thuật số.
Chiến lược Tài chính Kỹ thuật số đặt ra bốn ưu tiên chính thúc đẩy chuyển đổi kỹ thuật số:
- Giải quyết tình trạng phân mảnh trong Thị trường chung kỹ thuật số cho các dịch vụ tài chính, từ đó cho phép người tiêu dùng châu Âu tiếp cận các dịch vụ xuyên biên giới và giúp các công ty tài chính châu Âu mở rộng quy mô hoạt động kỹ thuật số của họ.
- Đảm bảo rằng khuôn khổ pháp lý của EU tạo điều kiện đổi mới kỹ thuật số vì lợi ích của người tiêu dùng và hiệu quả của thị trường.
- Tạo không gian dữ liệu tài chính châu Âu để thúc đẩy đổi mới dựa trên dữ liệu, dựa trên chiến lược dữ liệu châu Âu, bao gồm tăng cường truy cập dữ liệu và chia sẻ dữ liệu trong lĩnh vực tài chính.
- Giải quyết những thách thức và rủi ro mới liên quan đến chuyển đổi kỹ thuật số.
Các ngân hàng nên biết rằng một chiến lược như vậy sẽ mang lại những kỳ vọng về việc triển khai các công nghệ mới để cung cấp các dịch vụ tài chính, tăng cường chia sẻ dữ liệu dẫn đến các dịch vụ tốt hơn mong đợi của các công ty và nâng cao các kỹ năng để điều hướng trong hệ sinh thái tài chính mới này.
Các sáng kiến cụ thể tạo thành một phần của Chiến lược Tài chính Kỹ thuật số bao gồm:
- Cho phép sử dụng danh tính kỹ thuật số có thể tương tác trên toàn EU
- Tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở rộng quy mô các dịch vụ tài chính kỹ thuật số trên Thị trường chung
- Thúc đẩy hợp tác và sử dụng cơ sở hạ tầng điện toán đám mây
- Thúc đẩy việc sử dụng các công cụ trí tuệ nhân tạo
- Thúc đẩy các công cụ CNTT sáng tạo để tạo điều kiện thuận lợi cho việc báo cáo và giám sát
Khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số (DORA)
Một phần của Gói tài chính kỹ thuật số do Ủy ban Châu Âu ban hành, đề xuất lập pháp về khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số (DORA đề xuất), tăng cường các yêu cầu về rủi ro Công nghệ Thông tin và Truyền thông (ICT) hiện có, tạo điều kiện cho một bối cảnh CNTT được kỳ vọng là an toàn và phù hợp cho tương lai. Đề xuất giải quyết các yếu tố khác nhau và bao gồm; Yêu cầu quản lý rủi ro CNTT-TT, báo cáo sự cố liên quan đến CNTT-TT, kiểm tra khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số, chia sẻ thông tin và rủi ro của bên thứ ba CNTT-TT.
Đề xuất nhằm giải quyết; sự phân mảnh liên quan đến nghĩa vụ của các tổ chức tài chính trong lĩnh vực rủi ro CNTT-TT, sự không nhất quán trong các yêu cầu báo cáo sự cố trong và giữa các lĩnh vực dịch vụ tài chính cũng như mối đe dọa chia sẻ thông tin, thử nghiệm khả năng phục hồi hoạt động kỹ thuật số hạn chế và không phối hợp, và mức độ liên quan ngày càng tăng của bên thứ ba CNTT-TT rủi ro.
Các tổ chức tài chính được kỳ vọng sẽ duy trì các hệ thống và công cụ CNTT linh hoạt nhằm giảm thiểu rủi ro CNTT-TT với các chính sách kinh doanh liên tục hiệu quả được áp dụng. Các tổ chức cũng được yêu cầu phải có các quy trình giám sát, phân loại và báo cáo các sự cố lớn liên quan đến CNTT-TT, với khả năng kiểm tra định kỳ khả năng phục hồi hoạt động của hệ thống. Rủi ro bên thứ ba về CNTT-TT được chú trọng nhiều hơn, với các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba quan trọng về CNTT-TT phải tuân theo Khung giám sát của Liên minh.
Trong bối cảnh của đề xuất, các ngân hàng dự kiến sẽ thực hiện một bài tập toàn diện, đánh giá khuôn khổ CNTT-TT của họ và lên kế hoạch cho những thay đổi dự kiến. Cơ quan nhấn mạnh rằng các ngân hàng nên liên tục giám sát tất cả các nguồn rủi ro CNTT-TT đồng thời có các biện pháp phòng ngừa và bảo vệ thích hợp. Cuối cùng, các ngân hàng nên xây dựng chuyên môn cần thiết và có đủ nguồn lực để tuân thủ các yêu cầu bắt nguồn từ các đề xuất đó.
Chiến lược thanh toán bán lẻ
Sản phẩm Gói tài chính kỹ thuật số cũng bao gồm một chuyên dụng Chiến lược thanh toán bán lẻ. Chiến lược này bao gồm một khung chính sách trung và dài hạn mới nhằm tăng cường sự phát triển của thanh toán bán lẻ trong thế giới kỹ thuật số đang phát triển. Bốn trụ cột của chiến lược này là;
- tăng cường các giải pháp thanh toán kỹ thuật số và tức thời với phạm vi tiếp cận toàn châu Âu;
- thị trường thanh toán bán lẻ sáng tạo và cạnh tranh;
- hệ thống thanh toán bán lẻ hiệu quả và có khả năng tương tác và các cơ sở hạ tầng hỗ trợ khác; Và
- thanh toán quốc tế hiệu quả, bao gồm cả kiều hối.
Chiến lược này nhằm mục đích mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, với việc Ủy ban cũng hỗ trợ công việc hướng tới việc phát hành đồng euro kỹ thuật số. Ngoài ra, Ủy ban muốn đảm bảo rằng khuôn khổ pháp lý xung quanh liên quan đến các khoản thanh toán, bao gồm tất cả những bên tham gia quan trọng, với mức độ bảo vệ người tiêu dùng cao.
Dixcart Malta có thể trợ giúp như thế nào?
Dixcart Malta có nhiều kinh nghiệm về các dịch vụ tài chính, đồng thời có thể cung cấp thông tin chuyên sâu về tuân thủ pháp luật và quy định, đồng thời giúp thực hiện thay đổi mang tính chuyển đổi, công nghệ và tổ chức.
Khi tung ra các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo mới, trải nghiệm của Dixcart Malta có thể giúp khách hàng thích ứng với các yêu cầu quy định đang thay đổi, đồng thời nhận biết và quản lý các rủi ro mới nổi.
Chúng tôi cũng xác định và hỗ trợ khách hàng của mình tiếp cận các chương trình khác nhau của chính phủ Malta, bao gồm các khoản trợ cấp và khoản vay ưu đãi.
thông tin bổ sung
Để biết thêm thông tin về Tài chính kỹ thuật số và cách tiếp cận được thực hiện ở Malta, vui lòng liên hệ Jonathan Vassallo, tại văn phòng Dixcart ở Malta: tư vấn.malta@dixcart.com.
Ngoài ra, vui lòng nói chuyện với người liên hệ Dixcart thông thường của bạn.
