Лічбавыя фінансы сёння і чаго чакаць у найбліжэйшай будучыні
Мальта - інавацыі і тэхналогіі
У цяперашні час Мальта рэалізуе стратэгію, каб гарантаваць, што Мальта лічыцца адной з вядучых юрысдыкцый у ЕС па інавацыях і тэхналогіях. Таму важна ведаць, з чаго менавіта ў цяперашні час складаецца лічбавы фінансавы рынак і куды ён рухаецца.
Мальта з'яўляецца галоўным месцам для выпрабавальнага стэнда Micro, і ў цяперашні час існуе некалькі схем, якія былі ўведзены для прыцягнення інавацыйных і тэхналагічных стартап-кампаній.
ЕС і лічбавы фінансавы сектар
Ужо ў верасні 2020 года Еўрапейская камісія прыняла лічбавы фінансавы пакет, уключаючы стратэгію лічбавага фінансавання і заканадаўчыя прапановы па крыпта-актывах і лічбавай аперацыйнай устойлівасці, каб стварыць канкурэнтаздольны фінансавы сектар ЕС, які дае спажыўцам доступ да інавацыйных фінансавых прадуктаў, забяспечваючы пры гэтым абарона спажыўцоў і фінансавая стабільнасць. Мэта стварэння правілаў, больш зручных для лічбавых тэхналогій і бяспечных для спажыўцоў, заключаецца ў тым, каб выкарыстоўваць сінэргію паміж інавацыйнымі стартапамі і вядомымі фірмамі ў фінансавым сектары, улічваючы любыя звязаныя з гэтым рызыкі.
Становішча рэгулятараў
У сектары фінансавых паслуг назіраецца хуткае паскарэнне тэндэнцыі да аблічбоўкі, і ў выніку многія рэгулюючыя органы вырашаюць, як найлепшым чынам забяспечыць, каб нарматыўна-прававая база кіравала рызыкамі гэтых новаўвядзенняў, не перашкаджаючы іх патэнцыялу для значнага паляпшэння фінансавай сістэмы.
Цікавасць рынку да крыпта-актываў і да тэхналогіі размеркаванай кнігі (DLT) працягвае расці. Патэнцыйныя перавагі гэтых новаўвядзенняў заключаюцца ў павышэнні эфектыўнасці аплаты, а таксама ў зніжэнні выдаткаў і пашырэнні фінансавай інтэграцыі. Пры гэтым існуе таксама спіс звязаных з гэтым праблем, на якія звярталі ўвагу многія рэгулятары, і яны ўзмацняюць папярэджанні для спажыўцоў і інвестараў.
Адыходзячы ад традыцыйных бізнес-мадэляў, буйныя тэхналагічныя гульцы пачынаюць прапаноўваць розныя фінансавыя паслугі на аснове платформы. Метады штучнага інтэлекту і машыннага навучання ўключаюцца ў працэсы фірмаў і ўсё часцей выкарыстоўваюцца ў інструментах, прызначаных для выкарыстання кліентамі. Рэгулятары таксама прымаюць да ўвагі этычныя праблемы, калі мадэлі штучнага інтэлекту недастаткова ўлічваюць ачыстку, пераўтварэнне і ананімізацыю даных.
Адзіны падыход
Паколькі фірмы абапіраюцца на аўтсорсінг, каб мінімізаваць выдаткі і выпускаць інавацыйныя прадукты, узмацняецца кантроль над кіберўстойлівасцю і аўтсорсінгам трэціх асоб, і праводзяцца розныя канферэнцыі, каб аб'яднаць рэгулятараў і наватараў у адну плынь з агульным фокусам. У цяперашні час існуе шэраг праектаў пясочніцы, якія заахвочваюць інавацыйныя стартапы да ўдзелу ў стварэнні празрыстасці паміж прапановай прадуктаў і рэгуляваннем.
Фундаментальныя будаўнічыя блокі, якія ляжаць у аснове ўсіх новых тэхналогій і аблічбоўкі, - гэта інфраструктура і дадзеныя. Фірмам неабходна пераканацца, што яны валодаюць вопытам захоўвання і аналізу сваіх баз даных, а таксама маюць належнае кіраванне і кантроль. Яны павінны абараняць канфідэнцыяльныя дадзеныя аб кліентах і рынку, а таксама больш эфектыўна прадастаўляць паслугі праз межы. Гэта выклікае юрыдычныя праблемы, якія рэгулятары працягваюць абмяркоўваць.
Лічбавая фінансавая стратэгія
,en Лічбавая фінансавая стратэгія вызначае агульную еўрапейскую пазіцыю па лічбавай трансфармацыі фінансавання ў бліжэйшыя гады, адначасова рэгулюючы яе рызыкі. У той час як лічбавыя тэхналогіі з'яўляюцца ключавымі для мадэрнізацыі еўрапейскай эканомікі ў розных сектарах, карыстальнікі фінансавых паслуг павінны быць абаронены ад рызык, якія вынікаюць з усё большай залежнасці ад лічбавых фінансаў.
Стратэгія лічбавага фінансавання вызначае чатыры асноўныя прыярытэты, якія спрыяюць лічбавай трансфармацыі:
- Здымае фрагментацыю адзінага лічбавага рынку фінансавых паслуг, што дазваляе еўрапейскім спажыўцам атрымаць доступ да трансгранічных паслуг і дапамагае еўрапейскім фінансавым кампаніям пашыраць свае лічбавыя аперацыі.
- Гарантуе, што нарматыўная база ЕС спрыяе лічбавым інавацыям у інтарэсах спажыўцоў і эфектыўнасці рынку.
- Стварае еўрапейскую прастору фінансавых даных для прасоўвання інавацый, якія кіруюцца данымі, абапіраючыся на еўрапейскую стратэгію даных, уключаючы пашыраны доступ да даных і абмен данымі ў фінансавым сектары.
- Звяртаецца да новых праблем і рызык, звязаных з лічбавай трансфармацыяй.
Банкі павінны ведаць, што такая стратэгія прывядзе да чаканняў адносна ўкаранення новых тэхналогій для прадастаўлення фінансавых паслуг, пашыранага абмену данымі, што прывядзе да чаканых лепшых прапаноў фірмаў і паляпшэння навыкаў арыентавацца ў гэтай новай фінансавай экасістэме.
Канкрэтныя ініцыятывы, якія ўваходзяць у Лічбавую фінансавую стратэгію, ўключаюць:
- Забеспячэнне сумяшчальнага выкарыстання лічбавых ідэнтыфікацый ва ўсім ЕС
- Садзейнічанне пашырэнню лічбавых фінансавых паслуг на Адзіным рынку
- Садзейнічанне супрацоўніцтву і выкарыстанню інфраструктур воблачных вылічэнняў
- Садзейнічанне распаўсюджванню інструментаў штучнага інтэлекту
- Прасоўванне інавацыйных ІТ-інструментаў для палягчэння справаздачнасці і кантролю
Лічбавая аперацыйная ўстойлівасць (DORA)
Частка Пакет лічбавых фінансаў выдадзеная Еўрапейскай камісіяй заканадаўчая прапанова аб лічбавай аперацыйнай устойлівасці (Прапанова DORA), пашырае існуючыя патрабаванні да рызыкі ў галіне інфармацыйна-камунікацыйных тэхналогій (ІКТ), ствараючы ІТ-ландшафт, які, як чакаецца, будзе бяспечным і прыдатным для будучыні. Прапанова разглядае розныя элементы і ўключае ў сябе; Патрабаванні да кіравання рызыкамі ў ІКТ, справаздачнасць аб інцыдэнтах, звязаных з ІКТ, тэставанне лічбавай эксплуатацыйнай устойлівасці, рызыкі трэціх бакоў у ІКТ і абмен інфармацыяй.
Прапанова накіравана на вырашэнне; фрагментацыя ў дачыненні да абавязацельстваў фінансавых арганізацый у галіне рызыкі ІКТ, неадпаведнасці ў патрабаваннях да справаздачнасці аб інцыдэнтах у сектарах фінансавых паслуг і паміж імі, а таксама пагроза абмену інфармацыяй, абмежаванае і няўзгодненае тэставанне лічбавай аперацыйнай устойлівасці і ўзрастаючая значнасць ІКТ трэцяга боку рызыка.
Чакаецца, што фінансавыя арганізацыі будуць падтрымліваць устойлівыя сістэмы і інструменты ІКТ, якія мінімізуюць рызыку ІКТ з эфектыўнай палітыкай бесперапыннасці бізнесу. Установы таксама павінны мець працэсы для маніторынгу, класіфікацыі і паведамлення аб сур'ёзных інцыдэнтах, звязаных з ІКТ, з магчымасцю перыядычнага тэставання аперацыйнай устойлівасці сістэмы. Рызыцы трэціх бакоў у галіне ІКТ надаецца большы акцэнт, а пастаўшчыкі найважнейшых старонніх паслуг у галіне ІКТ падпадаюць пад дзеянне Рамкі саюзнага кантролю.
Чакаецца, што ў кантэксце прапановы банкі правядуць комплексную працу, ацэняючы сваю структуру ІКТ і плануючы чаканыя змены. Адміністрацыя падкрэслівае, што банкі павінны пастаянна кантраляваць усе крыніцы рызыкі ў галіне ІКТ, адначасова маючы належныя меры абароны і прафілактыкі. Нарэшце, банкі павінны назапасіць неабходны вопыт і мець адпаведныя рэсурсы, каб адпавядаць патрабаванням, якія вынікаюць з такіх прапаноў.
Стратэгія рознічных плацяжоў
,en Пакет лічбавых фінансаў таксама ўключае ў сябе прысв Стратэгія рознічных плацяжоў. Гэтая стратэгія ахоплівае новую сярэднетэрміновую і доўгатэрміновую палітыку, якая накіравана на пашырэнне развіцця рознічных плацяжоў у свеце лічбавых тэхналогій, які развіваецца. Чатыры слупа гэтай стратэгіі:
- павелічэнне лічбавых і імгненных плацежных рашэнняў з агульнаеўрапейскім ахопам;
- інавацыйныя і канкурэнтаздольныя рынкі рознічных плацяжоў;
- эфектыўныя і сумяшчальныя сістэмы рознічных плацяжоў і іншыя інфраструктуры падтрымкі; і
- эфектыўныя міжнародныя плацяжы, у тым ліку грашовыя пераводы.
Гэтая стратэгія накіравана на пашырэнне сеткі прыёму лічбавых плацяжоў, пры гэтым Камісія таксама падтрымлівае працу па выпуску лічбавага еўра. Акрамя таго, Камісія хоча пераканацца, што навакольная заканадаўчая база ў дачыненні да плацяжоў ахоплівае ўсіх важных гульцоў з высокай ступенню абароны спажыўцоў.
Чым можа дапамагчы Dixcart Malta?
Dixcart Malta мае багаты вопыт у сферы фінансавых паслуг і можа даць інфармацыю аб захаванні юрыдычных і нарматыўных патрабаванняў і дапамагчы ажыццявіць трансфармацыйныя, тэхналагічныя і арганізацыйныя змены.
Пры запуску новых інавацыйных прадуктаў і паслуг вопыт Dixcart Malta можа дапамагчы кліентам адаптавацца да зменлівых нарматыўных патрабаванняў і распазнаваць новыя рызыкі і кіраваць імі.
Мы таксама выяўляем і дапамагаем нашым кліентам атрымаць доступ да розных дзяржаўных схем Мальты, уключаючы гранты і льготныя крэдыты.
дадатковая інфармацыя
Для атрымання дадатковай інфармацыі аб лічбавых фінансах і падыходзе, прынятым на Мальце, звяртайцеся Джонатан Васала, у офісе Dixcart на Мальце: savet.malta@dixcart.com.
У якасці альтэрнатывы, калі ласка, звярніцеся да звычайнага кантакту Dixcart.
