Дигиталните финанси днес и какво да очакваме в близко бъдеще

Малта – иновации и технологии

Понастоящем Малта изпълнява стратегия, за да гарантира, че Малта се счита за една от водещите юрисдикции в ЕС за иновации и технологии. Ето защо е важно да сте наясно от какво точно се състои цифровият финансов пазар в момента и накъде се движи.

Малта е първокласно място за микро тестово легло и в момента има няколко схеми, които са въведени за привличане на иновации и базирани на технологии стартиращи компании.

ЕС и цифровият финансов сектор

Още през септември 2020 г. Европейската комисия прие пакет за цифрово финансиране, включително стратегия за цифрово финансиране и законодателни предложения относно криптоактивите и дигиталната оперативна устойчивост, за да създаде конкурентен финансов сектор на ЕС, който предоставя на потребителите достъп до иновативни финансови продукти, като същевременно гарантира защита на потребителите и финансова стабилност. Целта на правилата, които са по-благоприятни за цифровите технологии и безопасни за потребителите, е да се използват синергии между силно иновативни стартиращи предприятия и утвърдени фирми във финансовия сектор, като същевременно се адресират всички свързани рискове.

Позиция на регулаторите

Секторът на финансовите услуги наблюдава бързо ускоряване на тенденцията към цифровизация и в резултат на това много регулатори се ориентират как най-добре да гарантират, че регулаторната рамка управлява рисковете от тези иновации, без да възпрепятства техния потенциал за значително подобряване на финансовата система.

Пазарният интерес към крипто-активите и основната технология за разпределен регистър (DLT) продължава да расте. Потенциалните ползи от тези иновации са повишаване на ефективността на плащанията, както и намаляване на разходите и разширяване на финансовото включване. По този начин има и списък със свързани опасения, които много регулатори подчертаха и засилват предупрежденията към потребителите и инвеститорите.

Отдалечавайки се от традиционните бизнес модели, големите технологични играчи започват да предлагат различни финансови услуги, базирани на платформа. Изкуственият интелект и техниките за машинно обучение се включват в процесите на фирмите и все повече се използват в инструменти, предназначени за използване от клиенти. Регулаторите също така вземат под внимание етичните опасения, когато моделите на ИИ не вземат предвид в достатъчна степен почистването, трансформирането и анонимизирането на данни.

Унифициран подход

Тъй като фирмите разчитат на аутсорсинг, за да минимизират разходите и да доставят иновативни продукти, има нарастващ контрол върху кибер устойчивостта и аутсорсинга от трети страни и се провеждат различни конференции, за да се слеят регулаторите и иноваторите в един поток с общ фокус. Понастоящем има редица пясъчни проекти, които насърчават иновативни стартиращи фирми да участват в създаването на прозрачност между предлагането на продукти и регулирането.

Основните градивни елементи, които са в основата на всички нововъзникващи технологии и цифровизация, са инфраструктурата и данните. Фирмите трябва да се уверят, че притежават опит да съхраняват и анализират своите бази данни и да имат подходящо управление и контрол. Те трябва да защитават поверителни данни за клиентите и пазара, като същевременно предоставят услуги по-ефективно през границите. Това поражда правни предизвикателства, които регулаторите продължават да обсъждат.

Дигитална финансова стратегия

- Дигитална финансова стратегия определя обща европейска позиция относно цифровата трансформация на финансирането през следващите години, като същевременно регулира рисковете от нея. Докато цифровите технологии са от ключово значение за модернизирането на европейската икономика във всички сектори, потребителите на финансови услуги трябва да бъдат защитени срещу рискове, произтичащи от повишената зависимост от цифровите финанси.

Стратегията за цифрово финансиране определя четири основни приоритета, които насърчават цифровата трансформация:

1. Справя се с фрагментацията на цифровия единен пазар за финансови услуги, като по този начин дава възможност на европейските потребители да имат достъп до трансгранични услуги и помага на европейските финансови фирми да разширят цифровите си операции.
2. Гарантира, че регулаторната рамка на ЕС улеснява цифровите иновации в интерес на потребителите и ефективността на пазара.
3. Създава европейско пространство за финансови данни за насърчаване на иновациите, базирани на данни, надграждайки европейската стратегия за данни, включително подобрен достъп до данни и споделяне на данни във финансовия сектор.
4. Обръща внимание на нови предизвикателства и рискове, свързани с цифровата трансформация.

Банките трябва да са наясно, че подобна стратегия ще доведе до очаквания по отношение на внедряването на нови технологии за предоставяне на финансови услуги, подобрено споделяне на данни, което води до очаквани по-добри предложения от фирмите и подобрения на уменията за навигиране в тази нова финансова екосистема.

Конкретните инициативи, които са част от стратегията за цифрово финансиране, включват:

• Позволяване на оперативно съвместимо използване на цифрови идентичности в целия ЕС
• Улесняване на разширяването на цифровите финансови услуги в целия единен пазар
• Насърчаване на сътрудничеството и използването на облачни изчислителни инфраструктури
• Насърчаване на възприемането на инструменти за изкуствен интелект
• Насърчаване на иновативни ИТ инструменти за улесняване на докладването и надзора

Цифрова оперативна устойчивост (DORA)

Част от Пакет за цифрови финанси издадено от Европейската комисия, законодателното предложение относно цифровата оперативна устойчивост (Предложение на ДОРА), увеличава съществуващите изисквания за риск в областта на информационните и комуникационните технологии (ИКТ), позволявайки ИТ среда, която се очаква да бъде безопасна и годна за бъдещето. Предложението се занимава с различни елементи и включва; Изисквания за управление на риска в ИКТ, докладване на инциденти, свързани с ИКТ, тестване на дигитална оперативна устойчивост, риск от трети страни в ИКТ и споделяне на информация.

Предложението има за цел да адресира; разпокъсаност по отношение на задълженията на финансовите субекти в областта на ИКТ риска, несъответствия в изискванията за докладване на инциденти в рамките на и между секторите на финансовите услуги, както и заплахата от споделяне на информация, ограничено и некоординирано цифрово тестване за оперативна устойчивост и нарастващото значение на ИКТ трета страна риск.

От финансовите субекти се очаква да поддържат устойчиви ИКТ системи и инструменти, които минимизират ИКТ риска с прилагане на ефективни политики за непрекъснатост на бизнеса. От институциите също се изисква да имат процеси за наблюдение, класифициране и докладване на големи инциденти, свързани с ИКТ, с възможност за периодично тестване на оперативната устойчивост на системата. На риска от трета страна в ИКТ се обръща по-голямо внимание, като доставчиците на критични ИКТ услуги от трета страна подлежат на Рамка за надзор на Съюза.

В контекста на предложението се очаква банките да предприемат цялостно упражнение, като оценят своята ИКТ рамка и планират очакваните промени. Органът подчертава, че банките трябва непрекъснато да наблюдават всички източници на риск от ИКТ, като същевременно разполагат с подходящи мерки за защита и превенция. И накрая, банките трябва да изградят необходимата експертиза и да разполагат с адекватни ресурси, за да отговарят на изискванията, произтичащи от подобни предложения.

Стратегия за плащания на дребно

- Пакет за цифрови финанси също така включва специален Стратегия за плащания на дребно. Тази стратегия обхваща нова средносрочна до дългосрочна политическа рамка, която има за цел да подобри развитието на плащанията на дребно в развиващия се цифров свят. Четирите стълба на тази стратегия са;

1. увеличаване на решенията за дигитални и незабавни плащания с общоевропейски обхват;
2. иновативни и конкурентни пазари за плащания на дребно;
3. ефективни и оперативно съвместими системи за плащане на дребно и други поддържащи инфраструктури; и
4. ефективни международни плащания, включително парични преводи.

Тази стратегия има за цел да разшири мрежата за приемане на цифрови плащания, като Комисията също така подкрепя работата по издаването на цифрово евро. Освен това Комисията иска да гарантира, че заобикалящата правна рамка по отношение на плащанията обхваща всички важни участници, като има висока степен на защита на потребителите. 

Как Dixcart Malta може да помогне?

Dixcart Malta има богат опит в сферата на финансовите услуги и може да предостави информация за спазването на правните и регулаторните изисквания и да помогне за прилагане на трансформационни, технологични и организационни промени. 

При пускането на нови иновативни продукти и услуги опитът на Dixcart Malta може да помогне на клиентите да се адаптират към променящите се регулаторни изисквания и да разпознаят и управляват възникващите рискове.

Ние също така идентифицираме и подпомагаме нашите клиенти при достъпа до различни правителствени схеми на Малта, включително безвъзмездни средства и заеми при облекчени условия. 

Допълнителна информация

За допълнителна информация относно дигиталните финанси и подхода, възприет в Малта, моля, свържете се с Джонатан Васало, в офиса на Dixcart в Малта: savet.malta@dixcart.com.

Като алтернатива, моля, говорете с обичайния си контакт в Dixcart.

Обратно към листата