Digitalne finansije današnjice i šta očekivati u bliskoj budućnosti
Malta – inovacije i tehnologija
Malta trenutno provodi strategiju kako bi osigurala da se Malta smatra jednom od vodećih jurisdikcija u EU za inovacije i tehnologiju. Stoga je važno biti svjestan od čega se trenutno sastoji tržište digitalnih finansija i kuda ide.
Malta je glavno mjesto za mikro testni centar i trenutno postoji nekoliko shema koje su uvedene kako bi privukle inovativne i tehnološke temeljene start-up kompanije.
EU i sektor digitalnih finansija
Već u rujnu 2020. Europska komisija usvojila je paket digitalnih finansija, uključujući strategiju digitalnog financiranja i zakonske prijedloge o kripto-imovini i digitalnoj operativnoj otpornosti, kako bi se stvorio konkurentan financijski sektor EU koji potrošačima daje pristup inovativnim finansijskim proizvodima, istovremeno osiguravajući zaštitu potrošača i finansijsku stabilnost. Cilj postojanja pravila koja su više digitalna i bezbednija za potrošače je da se iskoriste sinergije između visoko inovativnih start-up-a i etabliranih firmi u finansijskom sektoru uz istovremeno rešavanje svih povezanih rizika.
Položaj regulatora
U sektoru finansijskih usluga došlo je do brzog ubrzanja trenda digitalizacije, i kao rezultat toga, mnogi regulatori se snalaze kako da na najbolji način osiguraju da regulatorni okvir upravlja rizicima ovih inovacija, bez ometanja njihovog potencijala da značajno unaprijede finansijski sistem.
Interes tržišta oko kripto imovine i osnovne tehnologije distribuirane knjige (DLT) nastavlja rasti. Potencijalne prednosti ovih inovacija su povećanje efikasnosti plaćanja, kao i smanjenje troškova i proširenje finansijske uključenosti. Pritom postoji i lista povezanih zabrinutosti koje su mnogi regulatori istakli i pojačavaju upozorenja potrošačima i investitorima.
Udaljavajući se od tradicionalnih poslovnih modela, veliki tehnološki igrači počinju da nude različite finansijske usluge zasnovane na platformi. Tehnike umjetne inteligencije i strojnog učenja su ugrađene u procese firmi i sve se više koriste u alatima dizajniranim za korištenje od strane kupaca. Regulatori također uzimaju u obzir etičke probleme gdje modeli umjetne inteligencije nedovoljno uzimaju u obzir čišćenje podataka, transformaciju i anonimizaciju.
Jedinstveni pristup
Kako se kompanije oslanjaju na outsourcing kako bi minimizirale troškove i isporučile inovativne proizvode, sve je veća kontrola cyber otpornosti i eksternalizacije trećih strana, a održavaju se razne konferencije kako bi se regulatori i inovatori spojili u jedan tok sa zajedničkim fokusom. Trenutno postoji niz sandbox projekata koji potiču inovativne start-upove da učestvuju u stvaranju transparentnosti između ponude proizvoda i regulative.
Osnovni gradivni blokovi koji podupiru sve nove tehnologije i digitalizaciju su infrastruktura i podaci. Firme moraju osigurati da imaju stručnost za skladištenje i analizu svojih baza podataka i da imaju odgovarajuće upravljanje i kontrole. Oni moraju zaštititi povjerljive podatke o kupcima i tržištu, dok efikasnije pružaju usluge preko granica. Ovo postavlja pravne izazove o kojima regulatori i dalje raspravljaju.
Strategija digitalnih finansija
The Strategija digitalnih finansija utvrđuje opšti evropski stav o digitalnoj transformaciji finansiranja u narednim godinama, uz regulisanje rizika. Dok su digitalne tehnologije ključne za modernizaciju europske ekonomije u svim sektorima, korisnici finansijskih usluga moraju biti zaštićeni od rizika koji proizlaze iz povećanog oslanjanja na digitalno financiranje.
Strategija digitalnih finansija postavlja četiri glavna prioriteta koji promoviraju digitalnu transformaciju:
- Rješava fragmentaciju jedinstvenog digitalnog tržišta za finansijske usluge, omogućavajući na taj način evropskim potrošačima pristup prekograničnim uslugama i pomaže evropskim finansijskim firmama da povećaju svoje digitalne operacije.
- Osigurava da regulatorni okvir EU olakšava digitalne inovacije u interesu potrošača i tržišne efikasnosti.
- Stvara evropski prostor za finansijske podatke za promicanje inovacija vođenih podacima, nadovezujući se na evropsku strategiju podataka, uključujući poboljšani pristup podacima i razmjenu podataka unutar finansijskog sektora.
- Rješava nove izazove i rizike povezane s digitalnom transformacijom.
Banke bi trebale biti svjesne da će takva strategija donijeti očekivanja u pogledu implementacije novih tehnologija za pružanje finansijskih usluga, poboljšanu razmjenu podataka koja vodi do očekivanih boljih ponuda od strane firmi i poboljšanja vještina za navigaciju u ovom novom finansijskom ekosistemu.
Posebne inicijative koje čine dio Strategije digitalnih finansija uključuju:
- Omogućavanje interoperabilne upotrebe digitalnih identiteta u cijeloj EU
- Omogućavanje širenja digitalnih finansijskih usluga na jedinstvenom tržištu
- Promoviranje saradnje i korištenja cloud computing infrastrukture
- Promoviranje usvajanja alata umjetne inteligencije
- Promoviranje inovativnih IT alata za olakšavanje izvještavanja i nadzora
Digitalna operativna otpornost (DORA)
Deo Digitalni finansijski paket koji je izdala Evropska komisija, zakonski prijedlog o digitalnoj operativnoj otpornosti (Prijedlog DORA), povećava postojeće zahtjeve za rizikom informacijske i komunikacijske tehnologije (IKT), omogućavajući IT krajolik za koji se očekuje da bude siguran i pogodan za budućnost. Prijedlog se bavi različitim elementima i uključuje; Zahtjevi za upravljanje rizikom ICT-a, izvještavanje o incidentima vezanim za IKT, testiranje digitalne operativne otpornosti, ICT rizik trećih strana i razmjena informacija.
Prijedlog ima za cilj rješavanje; fragmentacija u pogledu obaveza finansijskih subjekata u oblasti ICT rizika, nedosljednosti u zahtjevima za izvještavanje o incidentima unutar i među sektorima finansijskih usluga, kao i prijetnja razmjene informacija, ograničeno i nekoordinirano digitalno testiranje operativne otpornosti i sve veća relevantnost ICT treće strane rizik.
Od finansijskih subjekata se očekuje da održavaju otporne IKT sisteme i alate koji minimiziraju IKT rizik uz efikasne politike kontinuiteta poslovanja. Od institucija se takođe traži da imaju procese za praćenje, klasifikaciju i prijavljivanje velikih incidenata u vezi sa IKT, uz mogućnost da periodično testiraju operativnu otpornost sistema. Riziku trećih strana u IKT-u daje se veći naglasak, a kritični ICT pružaoci usluga trećih strana podliježu Okvirnom nadzoru Unije.
U kontekstu prijedloga, od banaka se očekuje da preduzmu holističku vježbu, procjenjujući svoj ICT okvir i planiraju očekivane promjene. Iz Uprave naglašavaju da banke treba kontinuirano pratiti sve izvore IKT rizika uz odgovarajuće mjere zaštite i prevencije. Konačno, banke bi trebale izgraditi neophodnu ekspertizu i imati adekvatne resurse da budu u skladu sa zahtjevima koji proizilaze iz takvih prijedloga.
Strategija plaćanja na malo
The Digitalni finansijski paket također uključuje namjenski Strategija plaćanja na malo. Ova strategija obuhvata novi srednjoročni i dugoročni okvir politike koji ima za cilj unapređenje razvoja maloprodajnih plaćanja u digitalnom svetu koji se razvija. Četiri stuba ove strategije su;
- povećanje digitalnih i instant rješenja plaćanja sa panevropskim dosegom;
- inovativna i konkurentna tržišta plaćanja na malo;
- efikasni i interoperabilni sistemi maloprodajnog plaćanja i druge infrastrukture podrške; i
- efikasna međunarodna plaćanja, uključujući doznake.
Ova strategija ima za cilj proširenje mreže prihvata za digitalna plaćanja, pri čemu Komisija također podržava rad na izdavanju digitalnog eura. Osim toga, Komisija želi osigurati da zakonski okvir koji okružuje plaćanja pokriva sve važne igrače, uz visok stepen zaštite potrošača.
Kako Dixcart Malta može pomoći?
Dixcart Malta ima bogato iskustvo u svim finansijskim uslugama i može pružiti uvid u usklađenost sa zakonima i propisima i pomoći u implementaciji transformacijskih, tehnoloških i organizacijskih promjena.
Prilikom lansiranja novih inovativnih proizvoda i usluga, iskustvo Dixcart Malta može pomoći klijentima da se prilagode promjenjivim regulatornim zahtjevima i prepoznaju i upravljaju rizicima koji se pojavljuju.
Također identificiramo i pomažemo našim klijentima u pristupu raznim programima vlade Malte, uključujući grantove i povoljne zajmove.
Dodatne informacije
Za dodatne informacije o digitalnim finansijama i pristupu na Malti, molimo kontaktirajte Jonathan Vassallo, u Dixcart uredu na Malti: savjet.malta@dixcart.com.
Alternativno, obratite se svom uobičajenom Dixcart kontaktu.
