Tänapäeva digitaalne rahandus ja mida oodata lähitulevikus
Malta – innovatsioon ja tehnoloogia
Malta rakendab praegu strateegiat, mis aitab tagada, et Maltat peetakse ELi innovatsiooni ja tehnoloogia üheks peamiseks jurisdiktsiooniks. Seetõttu on oluline olla teadlik sellest, millest digitaalne finantsturg praegu täpselt koosneb ja kuhu see liigub.
Malta on Micro-test-bed-bed’i peamine koht ja praegu on kasutusele võetud mitmeid skeeme, et meelitada ligi innovatsiooni- ja tehnoloogiapõhiseid idufirmasid.
EL ja digitaalne rahandussektor
Euroopa Komisjon võttis juba 2020. aasta septembris vastu digitaalse rahastamise paketi, mis hõlmab digitaalse rahastamise strateegiat ja seadusandlikke ettepanekuid krüptovarade ja digitaalse tegevuse vastupanuvõime kohta, et luua konkurentsivõimeline ELi finantssektor, mis annab tarbijatele juurdepääsu uuenduslikele finantstoodetele, tagades samal ajal tarbijakaitse ja finantsstabiilsus. Digitaalsemate ja tarbijatele ohutumate eeskirjade eesmärk on võimendada sünergiat innovatiivsete idufirmade ja finantssektoris juba väljakujunenud ettevõtete vahel, käsitledes samal ajal kõiki sellega seotud riske.
Regulaatorite positsioon
Finantsteenuste sektoris on digitaliseerimise trend kiiresti kiirenenud ja selle tulemusena on paljud reguleerivad asutused liikumas, kuidas tagada, et regulatiivne raamistik juhib kõige paremini nende uuenduste riske, ilma et see piiraks nende potentsiaali finantssüsteemi oluliselt täiustada.
Turuhuvi krüptovarade ja selle aluseks oleva hajutatud pearaamatutehnoloogia (DLT) vastu kasvab jätkuvalt. Nende uuenduste potentsiaalsed eelised on maksete tõhususe suurendamine, kulude vähendamine ja rahalise kaasatuse laiendamine. Seda tehes on olemas ka nimekiri seotud muredest, millele paljud reguleerivad asutused on tähelepanu juhtinud, ning nad tugevdavad tarbijate ja investorite hoiatusi.
Traditsioonilistest ärimudelitest eemaldudes hakkavad suured tehnoloogiategijad pakkuma mitmesuguseid platvormipõhiseid finantsteenuseid. Tehisintellekt ja masinõppe tehnikad on kaasatud ettevõtete protsessidesse ja neid kasutatakse üha enam klientide jaoks mõeldud tööriistades. Reguleerivad asutused võtavad arvesse ka eetilisi probleeme, mille puhul AI mudelid ei võta piisavalt arvesse andmete puhastamist, teisendamist ja anonüümseks muutmist.
Ühtne lähenemine
Kuna ettevõtted toetuvad kulude minimeerimiseks ja uuenduslike toodete tarnimiseks allhangetele, kontrollitakse üha enam kübervastupidavust ja kolmandate osapoolte allhanget ning korraldatakse erinevaid konverentse, et liita reguleerivad asutused ja uuendajad ühise fookusega ühte voolu. Praegu on mitmeid liivakastiprojekte, mis julgustavad uuenduslikke idufirmasid osalema tootepakkumise ja reguleerimise vahelise läbipaistvuse loomises.
Kõigi esilekerkivate tehnoloogiate ja digiteerimise aluseks olevad põhilised ehitusplokid on infrastruktuur ja andmed. Ettevõtted peavad tagama, et neil on oma andmebaaside salvestamiseks ja analüüsimiseks vajalikud teadmised ning piisavad juhtimis- ja kontrollimehhanismid. Nad peavad kaitsma konfidentsiaalseid kliendi- ja turuandmeid, pakkudes samal ajal teenuseid tõhusamalt piiriüleselt. See tekitab õiguslikke väljakutseid, mille üle reguleerivad asutused jätkuvalt arutavad.
Digitaalne rahandusstrateegia
. Digitaalne rahandusstrateegia esitab Euroopa üldise seisukoha rahastamise digitaalse ümberkujundamise kohta lähiaastatel, reguleerides samas sellega seotud riske. Kuigi digitaaltehnoloogiad on Euroopa majanduse moderniseerimisel kõigis sektorites võtmetähtsusega, tuleb finantsteenuste kasutajaid kaitsta riskide eest, mis tulenevad suurenenud sõltuvusest digitaalsest rahandusest.
Digitaalse rahanduse strateegias on sätestatud neli peamist prioriteeti, mis edendavad digitaalset ümberkujundamist:
- Võitleb finantsteenuste digitaalse ühtse turu killustatusega, võimaldades seeläbi Euroopa tarbijatel juurdepääsu piiriülestele teenustele ja aidata Euroopa finantsettevõtetel laiendada oma digitaalset tegevust.
- Tagab, et ELi reguleeriv raamistik hõlbustab digitaalset innovatsiooni tarbijate ja turu tõhususe huvides.
- Loob Euroopa finantsandmete ruumi, et edendada andmepõhist innovatsiooni, tuginedes Euroopa andmestrateegiale, sealhulgas parandatud juurdepääs andmetele ja andmete jagamine finantssektoris.
- Tegeleb digitaalse transformatsiooniga seotud uute väljakutsete ja riskidega.
Pangad peaksid olema teadlikud, et selline strateegia tekitab ootusi seoses uute tehnoloogiate kasutuselevõtuga finantsteenuste osutamiseks, tõhustatud andmete jagamisega, mis toob kaasa oodatavalt paremad pakkumised ettevõtete poolt ja oskuste paranemise selles uues finantsökosüsteemis navigeerimiseks.
Konkreetsed algatused, mis on osa digitaalse rahanduse strateegiast, hõlmavad järgmist:
- Digitaalsete identiteetide koostalitlusvõimelise kasutamise võimaldamine kogu ELis
- Digitaalsete finantsteenuste laiendamise hõlbustamine ühtsel turul
- Koostöö ja pilvandmetöötluse infrastruktuuride kasutamise edendamine
- Tehisintellekti tööriistade kasutuselevõtu edendamine
- Uuenduslike IT-vahendite edendamine aruandluse ja järelevalve hõlbustamiseks
Digitaalne töökindlus (DORA)
Osa Digitaalse rahanduse pakett Euroopa Komisjoni poolt välja antud õigusakti ettepanek digitaalse töökindluse kohta.DORA ettepanek), suurendab olemasolevaid info- ja kommunikatsioonitehnoloogia (IKT) riskinõudeid, võimaldades IT-maastikku, mis on eeldatavasti turvaline ja tuleviku jaoks sobiv. Ettepanek käsitleb erinevaid elemente ja sisaldab: IKT riskijuhtimise nõuded, IKT-ga seotud intsidentidest teatamine, digitaalse töökindluse testimine, IKT kolmandate osapoolte riskid ja teabe jagamine.
Ettepaneku eesmärk on käsitleda; killustatus seoses finantsüksuste kohustustega IKT riski valdkonnas, ebakõlad intsidentidest teatamise nõuetes finantsteenuste sektoris ja nende vahel, samuti teabe jagamise oht, piiratud ja koordineerimata digitaalse töökindluse testimine ning IKT kolmanda osapoole kasvav asjakohasus. risk.
Finantsüksused peavad säilitama vastupidavad IKT-süsteemid ja -vahendid, mis vähendavad IKT-riske tõhusa talitluspidevuse poliitikaga. Samuti peavad asutused omama protsesse suuremate IKT-ga seotud vahejuhtumite jälgimiseks, klassifitseerimiseks ja nendest teatamiseks ning suutma perioodiliselt testida süsteemi töökindlust. IKT kolmandate osapoolte riskile pööratakse suuremat rõhku, kusjuures kriitiliste IKT kolmandate osapoolte teenusepakkujate suhtes kohaldatakse liidu järelevalveraamistikku.
Ettepaneku kontekstis eeldatakse, et pangad viivad läbi tervikliku harjutuse, hindavad oma IKT raamistikku ja kavandavad eeldatavaid muudatusi. Konkurentsiamet rõhutab, et pangad peaksid pidevalt jälgima kõiki IKT-riski allikaid, võttes samal ajal kasutusele piisavad kaitse- ja ennetusmeetmed. Lõpuks peaksid pangad hankima vajalikke teadmisi ja omama piisavaid ressursse, et täita sellistest ettepanekutest tulenevaid nõudeid.
Jaemaksete strateegia
. Digitaalse rahanduse pakett sisaldab ka pühendatud Jaemaksete strateegia. See strateegia hõlmab uut keskpika kuni pikaajalist poliitikaraamistikku, mille eesmärk on edendada jaemaksete arengut arenevas digitaalmaailmas. Selle strateegia neli sammast on;
- digitaalsete ja kiirmaksete lahenduste suurendamine üleeuroopalise haardega;
- uuenduslikud ja konkurentsivõimelised jaemaksete turud;
- tõhusad ja koostalitlusvõimelised jaemaksesüsteemid ja muud tugiinfrastruktuurid; ja
- tõhusad rahvusvahelised maksed, sealhulgas rahaülekanded.
Selle strateegia eesmärk on laiendada digitaalsete maksete vastuvõtmise võrgustikku, kusjuures komisjon toetab ka tööd digitaalse euro emiteerimisel. Lisaks soovib komisjon tagada, et ümbritsev makseid puudutav õiguslik raamistik hõlmaks kõiki olulisi osalejaid ja et tarbijakaitse oleks kõrgel tasemel.
Kuidas saab Dixcart Malta aidata?
Dixcart Maltal on suur kogemus finantsteenuste vallas ning ta suudab anda ülevaate õiguslikust ja regulatiivsest vastavusest ning aidata ellu viia ümberkujundavaid, tehnoloogilisi ja organisatsioonilisi muudatusi.
Uute uuenduslike toodete ja teenuste turule toomisel aitab Dixcart Malta kogemus klientidel kohaneda muutuvate regulatiivsete nõuetega ning märgata ja juhtida tekkivaid riske.
Samuti tuvastame ja aitame oma kliente pääseda juurde erinevatele Malta valitsuse skeemidele, sealhulgas toetustele ja sooduslaenud.
Tooteinfo
Digitaalse rahanduse ja Maltal kasutatava lähenemisviisi kohta lisateabe saamiseks võtke ühendust Jonathan Vassallo, Maltal asuvas Dixcarti kontoris: nõuanne.malta@dixcart.com.
Teise võimalusena rääkige oma tavapärase Dixcarti kontaktisikuga.
