Tämän päivän digitaalinen rahoitus ja mitä on odotettavissa lähitulevaisuudessa

Malta – Innovaatiot ja teknologia

Malta toteuttaa parhaillaan strategiaa varmistaakseen, että Maltaa pidetään yhtenä EU:n tärkeimmistä innovaatio- ja teknologia-alueista. Siksi on tärkeää olla tietoinen siitä, mistä digitaaliset rahoitusmarkkinat tällä hetkellä koostuvat ja mihin ne ovat menossa.

Malta on ensisijainen paikka Micro-testiympäristölle, ja tällä hetkellä on otettu käyttöön useita järjestelmiä innovaatio- ja teknologiapohjaisten start-up-yritysten houkuttelemiseksi.

EU ja digitaalinen rahoitussektori

Euroopan komissio hyväksyi jo syyskuussa 2020 digitaalisen rahoituspaketin, joka sisältää digitaalisen rahoitusstrategian ja lainsäädäntöehdotuksia kryptoresursseista ja digitaalisen toiminnan kestävyydestä. Sen tarkoituksena on luoda kilpailukykyinen EU:n rahoitussektori, joka antaa kuluttajille mahdollisuuden saada innovatiivisia rahoitustuotteita ja varmistaa samalla kuluttajansuoja ja rahoitusvakaus. Digitaaliystävällisempien ja kuluttajille turvallisempien sääntöjen tavoitteena on hyödyntää synergiaa innovatiivisten uusien yritysten ja rahoitusalan vakiintuneiden yritysten välillä samalla kun puututaan mahdollisiin riskeihin.

Sääntelyviranomaisten asema

Finanssipalvelusektorilla digitalisaatiokehitys on kiihtynyt nopeasti, ja sen seurauksena monet sääntelyviranomaiset etsivät parhaita keinoja varmistaakseen, että sääntelykehys hallitsee näiden innovaatioiden riskit estämättä kuitenkaan niiden mahdollisuuksia parantaa merkittävästi rahoitusjärjestelmää.

Markkinoiden kiinnostus krypto-omaisuutta ja sen taustalla olevaa hajautettua pääkirjatekniikkaa (DLT) kohtaan kasvaa edelleen. Näiden innovaatioiden mahdollisina eduina ovat maksutehokkuuden lisääminen sekä kustannusten alentaminen ja taloudellisen osallisuuden laajentaminen. Näin tehdessäsi on myös luettelo asiaan liittyvistä huolenaiheista, joita monet sääntelyviranomaiset ovat korostaneet, ja ne lisäävät varoituksia kuluttajille ja sijoittajille.

Siirtyessään pois perinteisistä liiketoimintamalleista suuret teknologian toimijat alkavat tarjota erilaisia ​​alustapohjaisia ​​rahoituspalveluita. Tekoäly- ja koneoppimistekniikat otetaan osaksi yritysten prosesseja, ja niitä käytetään yhä enemmän asiakkaiden käyttöön suunnitelluissa työkaluissa. Sääntelyviranomaiset ottavat huomioon myös eettiset huolenaiheet, joissa tekoälymallit eivät ota riittävästi huomioon tietojen puhdistamista, muuntamista ja anonymisointia.

Yhtenäinen lähestymistapa

Kun yritykset turvautuvat ulkoistamiseen kustannusten minimoimiseksi ja innovatiivisten tuotteiden toimittamisessa, kyberresilienssiä ja kolmannen osapuolen ulkoistamista tarkastellaan yhä enemmän, ja järjestetään erilaisia ​​konferensseja, joiden tarkoituksena on yhdistää sääntelijät ja innovaattorit yhdeksi virran jakamiseksi. Tällä hetkellä on olemassa useita hiekkalaatikkoprojekteja, jotka kannustavat innovatiivisia startup-yrityksiä osallistumaan tuotetarjonnan ja sääntelyn välisen läpinäkyvyyden luomiseen.

Kaiken nousevan teknologian ja digitalisoinnin perustana olevat rakennuspalikat ovat infrastruktuuri ja data. Yritysten on varmistettava, että niillä on asiantuntemusta tietokantojensa tallentamiseen ja analysointiin sekä riittävä hallinto ja valvonta. Niiden on suojeltava luottamuksellisia asiakas- ja markkinatietoja ja tarjottava palveluita tehokkaammin yli rajojen. Tämä aiheuttaa oikeudellisia haasteita, joista sääntelyviranomaiset jatkavat keskustelua.

Digitaalinen rahoitusstrategia

- Digitaalinen rahoitusstrategia esittää yleisen eurooppalaisen kannan rahoituksen digitaaliseen muutokseen tulevina vuosina, samalla kun säätelee sen riskejä. Vaikka digitaaliteknologiat ovat avainasemassa Euroopan talouden nykyaikaistamisessa eri sektoreilla, rahoituspalvelujen käyttäjiä on suojeltava riskeiltä, ​​jotka johtuvat lisääntyneestä riippuvuudesta digitaaliseen rahoitukseen.

Digitaalinen rahoitusstrategia asettaa neljä pääprioriteettia, jotka edistävät digitaalista muutosta:

1. Poistaa rahoituspalvelujen digitaalisten sisämarkkinoiden pirstoutumista, mikä mahdollistaa eurooppalaisten kuluttajien pääsyn rajat ylittäviin palveluihin ja auttaa eurooppalaisia ​​rahoitusyrityksiä laajentamaan digitaalista toimintaansa.
2. Varmistetaan, että EU:n sääntelykehys helpottaa digitaalista innovointia kuluttajien ja markkinoiden tehokkuuden vuoksi.
3. Luo eurooppalaisen rahoitustietoavaruuden tietopohjaisen innovoinnin edistämiseksi eurooppalaisen tietostrategian pohjalta, mukaan lukien parannettu pääsy tietoihin ja tietojen jakaminen rahoitusalalla.
4. Vastaa digitaaliseen transformaatioon liittyviin uusiin haasteisiin ja riskeihin.

Pankkien tulee olla tietoisia siitä, että tällainen strategia saa aikaan odotuksia, jotka koskevat uusien teknologioiden käyttöönottoa rahoituspalvelujen tarjoamiseksi, tehostetun tiedon jakamisen, joka johtaa odotettuihin parempiin tarjontaan yrityksiltä ja taitojen parantamiseen tässä uudessa rahoitusekosysteemissä.

Erityisiä aloitteita, jotka ovat osa digitaalista rahoitusstrategiaa, ovat mm.

• Digitaalisten identiteettien EU:n laajuisen yhteentoimivan käytön mahdollistaminen
• Digitaalisten rahoituspalvelujen laajentamisen helpottaminen sisämarkkinoilla
• Yhteistyön ja pilvilaskentainfrastruktuurien käytön edistäminen
• Tekoälytyökalujen käyttöönoton edistäminen
• Innovatiivisten IT-työkalujen edistäminen raportoinnin ja valvonnan helpottamiseksi

Digital Operational Resilience (DORA)

Osa Digitaalisen rahoituksen paketti Euroopan komission antama lainsäädäntöehdotus digitaalisen toiminnan kestävyydestä (DORA ehdotus), lisää olemassa olevia tieto- ja viestintäteknologian (ICT) riskivaatimuksia mahdollistaen IT-ympäristön, jonka odotetaan olevan turvallinen ja tulevaisuutta varten sopiva. Ehdotuksessa käsitellään useita osia ja se sisältää: ICT-riskien hallintavaatimukset, ICT:hen liittyvä tapaturmaraportointi, digitaalisen toiminnan kestävyyden testaus, ICT:n kolmannen osapuolen riskit ja tiedon jakaminen.

Ehdotuksella pyritään käsittelemään; rahoituslaitosten velvollisuuksien pirstaloituminen ICT-riskien alalla, epäjohdonmukaisuudet rahoituspalvelualojen sisällä ja niiden välillä tapahtuneissa tapaturmaraportointivaatimuksissa sekä tiedon jakamisen uhka, rajoitettu ja koordinoimaton digitaalisen toiminnan kestävyyden testaus sekä tieto- ja viestintätekniikan kolmannen osapuolen kasvava merkitys. riski.

Rahoitusyksiköiden odotetaan ylläpitävän joustavia ICT-järjestelmiä ja -työkaluja, jotka minimoivat ICT-riskit tehokkaan liiketoiminnan jatkuvuuspolitiikan avulla. Laitoksilta vaaditaan myös prosesseja suurten tieto- ja viestintätekniikkaan liittyvien tapahtumien seurantaa, luokittelua ja raportointia varten sekä kyky testata säännöllisesti järjestelmän toiminnan kestävyyttä. Kolmannen osapuolen tieto- ja viestintätekniikan riskejä korostetaan enemmän, ja kriittiset kolmannen osapuolen ICT-palveluntarjoajat ovat unionin valvontakehyksen alaisia.

Ehdotuksen yhteydessä pankkien odotetaan tekevän kokonaisvaltaisen harjoituksen, jossa arvioidaan ICT-kehystään ja suunnitellaan odotettavissa olevia muutoksia. Valvontaviranomainen korostaa, että pankkien tulee jatkuvasti seurata kaikkia tieto- ja viestintätekniikan riskin lähteitä, samalla kun niillä on oltava riittävät suoja- ja ehkäisytoimenpiteet. Lopuksi pankkien olisi hankittava tarvittava asiantuntemus ja niillä on oltava riittävät resurssit noudattaakseen tällaisista ehdotuksista johtuvia vaatimuksia.

Vähittäiskaupan maksustrategia

- Digitaalisen rahoituksen paketti sisältää myös omistetun Vähittäiskaupan maksustrategia. Tämä strategia sisältää uuden keskipitkän ja pitkän aikavälin politiikan, jonka tavoitteena on edistää vähittäismaksujen kehitystä kehittyvässä digitaalisessa maailmassa. Tämän strategian neljä pilaria ovat;

1. digitaalisten ja pikamaksuratkaisujen lisääminen yleiseurooppalaisella kattauksella;
2. innovatiiviset ja kilpailukykyiset vähittäismaksumarkkinat;
3. tehokkaat ja yhteentoimivat vähittäismaksujärjestelmät ja muut tukiinfrastruktuurit; ja
4. tehokkaat kansainväliset maksut, mukaan lukien rahalähetykset.

Tällä strategialla pyritään laajentamaan digitaalisten maksujen hyväksymisverkostoa, ja komissio tukee myös digitaalisen euron liikkeeseenlaskua. Lisäksi komissio haluaa varmistaa, että maksuja koskeva oikeudellinen kehys kattaa kaikki tärkeät toimijat ja että kuluttajansuoja on korkea. 

Kuinka Dixcart Malta voi auttaa?

Dixcart Maltalla on runsaasti kokemusta rahoituspalveluista, ja se voi tarjota tietoa lakien ja säädösten noudattamisesta ja auttaa toteuttamaan muutosta, teknologiaa ja organisaatiomuutoksia. 

Kun uusia innovatiivisia tuotteita ja palveluita lanseerataan, Dixcart Maltan kokemus voi auttaa asiakkaita sopeutumaan muuttuviin sääntelyvaatimuksiin sekä tunnistamaan ja hallitsemaan nousevia riskejä.

Tunnistamme ja autamme myös asiakkaitamme pääsemään erilaisiin Maltan hallituksen järjestelmiin, mukaan lukien apurahat ja edullinen laina. 

lisäinformaatio

Lisätietoja Digital Financesta ja Maltan lähestymistavasta saat ottamalla yhteyttä Jonathan Vassallo, Dixcartin toimistolla Maltalla: neuvoja.malta@dixcart.com.

Vaihtoehtoisesti voit keskustella tavallisen Dixcart-yhteyshenkilösi kanssa.

Takaisin Listing