આજનું ડિજિટલ ફાઇનાન્સ અને નજીકના ભવિષ્યમાં શું અપેક્ષા રાખવી
માલ્ટા - નવીનતા અને ટેકનોલોજી
માલ્ટા હાલમાં નવીનતા અને ટેકનોલોજી માટે EU માં ટોચના અધિકારક્ષેત્રોમાંના એક તરીકે માલ્ટાને ગણવામાં આવે છે તેની ખાતરી કરવામાં મદદ કરવા માટે વ્યૂહરચના અમલમાં મૂકી રહી છે. તેથી ડિજિટલ ફાઇનાન્સ માર્કેટ હાલમાં બરાબર શું બનેલું છે અને તે ક્યાં જઈ રહ્યું છે તે વિશે જાગૃત રહેવું મહત્વપૂર્ણ છે.
માલ્ટા એ માઇક્રો ટેસ્ટ-બેડ માટેનું મુખ્ય સ્થાન છે અને હાલમાં નવીનતા અને ટેક્નોલોજી આધારિત સ્ટાર્ટ-અપ કંપનીઓને આકર્ષવા માટે ઘણી યોજનાઓ રજૂ કરવામાં આવી છે.
EU અને ડિજિટલ ફાઇનાન્સ સેક્ટર
સપ્ટેમ્બર 2020 ની શરૂઆતમાં, યુરોપિયન કમિશને ડિજિટલ ફાઇનાન્સ પૅકેજ અપનાવ્યું, જેમાં ડિજિટલ ફાઇનાન્સ વ્યૂહરચના અને ક્રિપ્ટો-અસ્કયામતો અને ડિજિટલ ઓપરેશનલ સ્થિતિસ્થાપકતા પર કાયદાકીય દરખાસ્તોનો સમાવેશ થાય છે, સ્પર્ધાત્મક EU નાણાકીય ક્ષેત્રનું નિર્માણ કરવા જે ગ્રાહકોને નવીન નાણાકીય ઉત્પાદનોની ઍક્સેસ આપે છે, તેની ખાતરી કરતી વખતે. ગ્રાહક સુરક્ષા અને નાણાકીય સ્થિરતા. ગ્રાહકો માટે વધુ ડિજિટલ-મૈત્રીપૂર્ણ અને સલામત એવા નિયમો રાખવાનો ઉદ્દેશ્ય ઉચ્ચ નવીન સ્ટાર્ટ-અપ્સ અને નાણાકીય ક્ષેત્રે સ્થાપિત પેઢીઓ વચ્ચે કોઈ પણ સંલગ્ન જોખમોને સંબોધિત કરતી વખતે સિનર્જીનો લાભ લેવાનો છે.
નિયમનકારોની સ્થિતિ
નાણાકીય સેવા ક્ષેત્રે ડિજિટાઈઝેશન તરફના વલણમાં ઝડપી પ્રવેગ જોયો છે, અને પરિણામે, ઘણા નિયમનકારો નાણાકીય પ્રણાલીને નોંધપાત્ર રીતે વધારવાની તેમની સંભવિતતાને અવરોધ્યા વિના, આ નવીનતાઓના જોખમોને નિયમનકારી માળખું શ્રેષ્ઠ રીતે કેવી રીતે સંચાલિત કરે છે તેની ખાતરી કરવા માટે શોધખોળ કરી રહ્યા છે.
ક્રિપ્ટો-એસેટ્સ અને અંતર્ગત ડિસ્ટ્રિબ્યુટેડ લેજર ટેક્નોલોજી (DLT)ની આસપાસ બજારનો રસ સતત વધતો જાય છે. આ નવીનતાઓના સંભવિત લાભો ચૂકવણીની કાર્યક્ષમતા વધારવા તેમજ ખર્ચ ઘટાડવા અને નાણાકીય સમાવેશને વિસ્તૃત કરવાનો છે. આમ કરવાથી સંકળાયેલી ચિંતાઓની યાદી પણ છે જેને ઘણા નિયમનકારોએ પ્રકાશિત કરી છે અને તેઓ ગ્રાહકો અને રોકાણકારોને ચેતવણીઓ આપી રહ્યા છે.
પરંપરાગત બિઝનેસ મોડલ્સથી દૂર થઈને, મોટા ટેક પ્લેયર્સ વિવિધ પ્લેટફોર્મ-આધારિત નાણાકીય સેવાઓ પ્રદાન કરવા લાગ્યા છે. આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ અને મશીન લર્નિંગ ટેકનિકનો કંપનીઓની પ્રક્રિયાઓમાં સમાવેશ કરવામાં આવી રહ્યો છે અને ગ્રાહકો દ્વારા ઉપયોગ માટે ડિઝાઇન કરાયેલા ટૂલ્સમાં તેનો વધુને વધુ ઉપયોગ કરવામાં આવી રહ્યો છે. રેગ્યુલેટર્સ નૈતિક ચિંતાઓની પણ નોંધ લઈ રહ્યા છે જ્યાં AI મોડલ્સ ડેટા ક્લિનિંગ, ટ્રાન્સફોર્મેશન અને અનામીકરણને અપૂરતી રીતે ધ્યાનમાં લે છે.
એકીકૃત અભિગમ
જેમ જેમ કંપનીઓ ખર્ચ ઘટાડવા અને નવીન ઉત્પાદનો પહોંચાડવા માટે આઉટસોર્સિંગ તરફ ઝુકાવ કરે છે, ત્યાં સાયબર સ્થિતિસ્થાપકતા અને તૃતીય-પક્ષ આઉટસોર્સિંગ પર વધતી જતી ચકાસણી થઈ રહી છે, અને નિયમનકારો અને સંશોધનકારોને એક સ્ટ્રીમમાં વહેંચવા માટે વિવિધ પરિષદો યોજવામાં આવી રહી છે. હાલમાં સંખ્યાબંધ સેન્ડબોક્સ પ્રોજેક્ટ્સ છે જે નવીન સ્ટાર્ટ-અપ્સને પ્રોડક્ટ ઓફરિંગ અને રેગ્યુલેશન વચ્ચે પારદર્શિતા બનાવવા માટે પ્રોત્સાહિત કરે છે.
તમામ ઉભરતી ટેક્નોલોજી અને ડિજિટાઈઝેશનને આધાર આપતા મૂળભૂત બિલ્ડીંગ બ્લોક્સ ઈન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અને ડેટા છે. ફર્મ્સે એ સુનિશ્ચિત કરવાની જરૂર છે કે તેમની પાસે તેમના ડેટાબેઝને સંગ્રહિત કરવા અને તેનું વિશ્લેષણ કરવાની કુશળતા છે અને તેમની પાસે પર્યાપ્ત શાસન અને નિયંત્રણો છે. સરહદો પાર વધુ અસરકારક રીતે સેવાઓ પહોંચાડતી વખતે તેઓએ ગોપનીય ગ્રાહક અને બજારના ડેટાને સુરક્ષિત રાખવાની જરૂર છે. આનાથી કાનૂની પડકારો ઉભા થાય છે, જેના પર નિયમનકારો સતત ચર્ચા કરતા રહે છે.
ડિજિટલ ફાઇનાન્સ સ્ટ્રેટેજી
આ ડિજિટલ ફાઇનાન્સ સ્ટ્રેટેજી તેના જોખમોનું નિયમન કરતી વખતે, આગામી વર્ષોમાં ધિરાણના ડિજિટલ પરિવર્તન પર સામાન્ય યુરોપિયન સ્થિતિ નક્કી કરે છે. યુરોપીયન અર્થતંત્રને તમામ ક્ષેત્રોમાં આધુનિક બનાવવા માટે ડિજિટલ ટેક્નોલોજીઓ ચાવીરૂપ છે, ત્યારે નાણાકીય સેવાઓના વપરાશકર્તાઓને ડિજિટલ ફાઇનાન્સ પર વધતી નિર્ભરતાને કારણે થતા જોખમો સામે રક્ષણ આપવું આવશ્યક છે.
ડિજિટલ ફાઇનાન્સ સ્ટ્રેટેજી ચાર મુખ્ય પ્રાથમિકતાઓ નક્કી કરે છે જે ડિજિટલ ટ્રાન્સફોર્મેશનને પ્રોત્સાહન આપે છે:
- નાણાકીય સેવાઓ માટે ડિજિટલ સિંગલ માર્કેટમાં ફ્રેગમેન્ટેશનનો સામનો કરે છે, જેનાથી યુરોપિયન ગ્રાહકો ક્રોસ-બોર્ડર સેવાઓને ઍક્સેસ કરવામાં સક્ષમ બને છે અને યુરોપિયન નાણાકીય કંપનીઓને તેમની ડિજિટલ કામગીરીને વધારવામાં મદદ કરે છે.
- ખાતરી કરે છે કે EU નિયમનકારી માળખું ગ્રાહકોના હિતમાં અને બજાર કાર્યક્ષમતામાં ડિજિટલ નવીનતાની સુવિધા આપે છે.
- ડેટા-આધારિત નવીનતાને પ્રોત્સાહન આપવા માટે યુરોપિયન નાણાકીય ડેટા સ્પેસ બનાવે છે, યુરોપિયન ડેટા વ્યૂહરચના પર નિર્માણ કરે છે, જેમાં નાણાકીય ક્ષેત્રની અંદર ડેટાની વિસ્તૃત ઍક્સેસ અને ડેટા શેરિંગનો સમાવેશ થાય છે.
- ડિજિટલ ટ્રાન્સફોર્મેશન સાથે સંકળાયેલા નવા પડકારો અને જોખમોને સંબોધિત કરે છે.
બેંકોએ ધ્યાન રાખવું જોઈએ કે આવી વ્યૂહરચના નાણાકીય સેવાઓ પહોંચાડવા માટે નવી તકનીકોના અમલીકરણને લગતી અપેક્ષાઓ લાવશે, ઉન્નત ડેટા શેરિંગ કે જે કંપનીઓ દ્વારા અપેક્ષિત બહેતર ઓફરિંગ તરફ દોરી જશે અને આ નવી નાણાકીય ઇકો-સિસ્ટમમાં નેવિગેટ કરવા માટે કૌશલ્યોમાં વધારો કરશે.
ડિજિટલ ફાઇનાન્સ વ્યૂહરચનાનો ભાગ બનેલી વિશિષ્ટ પહેલોમાં નીચેનાનો સમાવેશ થાય છે:
- ડિજિટલ ઓળખના EU-વ્યાપી આંતરસંચાલિત ઉપયોગને સક્ષમ કરવું
- સમગ્ર સિંગલ માર્કેટમાં ડિજિટલ ફાઇનાન્શિયલ સર્વિસિસના સ્કેલિંગ અપની સુવિધા
- સહકારને પ્રોત્સાહન આપવું અને ક્લાઉડ કમ્પ્યુટિંગ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરનો ઉપયોગ
- આર્ટિફિશિયલ ઇન્ટેલિજન્સ ટૂલ્સના વપરાશને પ્રોત્સાહન આપવું
- રિપોર્ટિંગ અને દેખરેખની સુવિધા માટે નવીન IT સાધનોને પ્રોત્સાહન આપવું
ડિજિટલ ઓપરેશનલ રેઝિલિયન્સ (DORA)
ભાગ ડિજિટલ ફાઇનાન્સ પેકેજ યુરોપિયન કમિશન દ્વારા જારી કરાયેલ, ડિજિટલ ઓપરેશનલ સ્થિતિસ્થાપકતા પર કાયદાકીય દરખાસ્ત (DORA દરખાસ્ત), હાલની માહિતી અને સંદેશાવ્યવહાર તકનીક (ICT) જોખમ આવશ્યકતાઓમાં વધારો કરે છે, જે IT લેન્ડસ્કેપને સક્ષમ કરે છે જે ભવિષ્ય માટે સલામત અને યોગ્ય હોવાની અપેક્ષા છે. દરખાસ્ત વિવિધ ઘટકોનો સામનો કરે છે અને તેમાં સમાવેશ થાય છે; ICT જોખમ સંચાલન જરૂરિયાતો, ICT-સંબંધિત ઘટના અહેવાલ, ડિજિટલ ઓપરેશનલ સ્થિતિસ્થાપકતા પરીક્ષણ, ICT તૃતીય-પક્ષ જોખમ અને માહિતી શેરિંગ.
દરખાસ્તનો હેતુ સંબોધવાનો છે; ICT જોખમના ક્ષેત્રમાં નાણાકીય સંસ્થાઓની જવાબદારીઓ, નાણાકીય સેવાઓના ક્ષેત્રોની અંદર અને સમગ્ર ઘટનાની રિપોર્ટિંગ આવશ્યકતાઓમાં અસંગતતા તેમજ માહિતીની વહેંચણી, મર્યાદિત અને અસંકલિત ડિજિટલ ઓપરેશનલ સ્થિતિસ્થાપકતા પરીક્ષણ અને ICT તૃતીય પક્ષની વધતી સુસંગતતા અંગે વિભાજન. જોખમ.
નાણાકીય સંસ્થાઓને સ્થિતિસ્થાપક ICT સિસ્ટમ્સ અને સાધનો જાળવવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે જે અસરકારક વ્યવસાય સાતત્ય નીતિઓ સાથે ICT જોખમને ઘટાડે છે. સંસ્થાઓ પાસે સમયાંતરે સિસ્ટમની ઓપરેશનલ સ્થિતિસ્થાપકતાને ચકાસવાની ક્ષમતા સાથે, મુખ્ય ICT-સંબંધિત ઘટનાઓનું નિરીક્ષણ, વર્ગીકરણ અને રિપોર્ટ કરવા માટેની પ્રક્રિયાઓ હોવી જરૂરી છે. યુનિયન ઓવરસાઇટ ફ્રેમવર્કને આધીન જટિલ ICT તૃતીય-પક્ષ સેવા પ્રદાતાઓ સાથે, ICT તૃતીય પક્ષના જોખમને વધુ ભાર આપવામાં આવે છે.
દરખાસ્તના સંદર્ભમાં, બેંકો તેમના ICT માળખાનું મૂલ્યાંકન કરીને અને અપેક્ષિત ફેરફારો માટે યોજના ઘડીને સર્વગ્રાહી કવાયત હાથ ધરે તેવી અપેક્ષા છે. ઓથોરિટી એ વાત પર ભાર મૂકે છે કે બેંકોએ ICT જોખમના તમામ સ્ત્રોતોની સતત દેખરેખ રાખવી જોઈએ જ્યારે પર્યાપ્ત સુરક્ષા અને નિવારણના પગલાં હોય. છેવટે, બેંકોએ આવશ્યક કુશળતા બનાવવી જોઈએ અને આવી દરખાસ્તોમાંથી ઉદ્ભવતી આવશ્યકતાઓનું પાલન કરવા માટે પર્યાપ્ત સંસાધનો હોવા જોઈએ.
છૂટક ચુકવણી વ્યૂહરચના
આ ડિજિટલ ફાઇનાન્સ પેકેજ સમર્પિત પણ સમાવેશ થાય છે છૂટક ચુકવણી વ્યૂહરચના. આ વ્યૂહરચના એક નવી મધ્યમ-થી-લાંબા ગાળાની નીતિ ફ્રેમવર્કને સમાવે છે જેનો ઉદ્દેશ વિકસતા ડિજિટલ વિશ્વમાં છૂટક ચુકવણીના વિકાસને વધારવાનો છે. આ વ્યૂહરચના ચાર આધારસ્તંભ છે;
- પાન-યુરોપિયન પહોંચ સાથે ડિજિટલ અને ઇન્સ્ટન્ટ પેમેન્ટ સોલ્યુશન્સ વધારવું;
- નવીન અને સ્પર્ધાત્મક છૂટક ચુકવણી બજારો;
- કાર્યક્ષમ અને ઇન્ટરઓપરેબલ રિટેલ પેમેન્ટ સિસ્ટમ્સ અને અન્ય સપોર્ટ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર્સ; અને
- રેમિટન્સ સહિત કાર્યક્ષમ આંતરરાષ્ટ્રીય ચૂકવણી.
આ વ્યૂહરચનાનો હેતુ ડિજિટલ પેમેન્ટ્સ માટે સ્વીકૃતિ નેટવર્કને વિસ્તૃત કરવાનો છે, જેમાં કમિશન ડિજિટલ યુરો જારી કરવાના કાર્યને પણ સમર્થન આપે છે. વધુમાં, કમિશન એ સુનિશ્ચિત કરવા માંગે છે કે ચૂકવણી સંબંધિત આસપાસના કાયદાકીય માળખું, ગ્રાહક સુરક્ષાની ઉચ્ચ ડિગ્રી સાથે તમામ મહત્વપૂર્ણ ખેલાડીઓને આવરી લે છે.
ડિક્સકાર્ટ માલ્ટા કેવી રીતે મદદ કરી શકે?
ડિક્સકાર્ટ માલ્ટા પાસે સમગ્ર નાણાકીય સેવાઓનો અનુભવ છે, અને તે કાયદાકીય અને નિયમનકારી અનુપાલનની આંતરદૃષ્ટિ પ્રદાન કરી શકે છે અને પરિવર્તન, તકનીકી અને સંસ્થાકીય પરિવર્તનને અમલમાં લાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
નવી નવીન ઉત્પાદનો અને સેવાઓ લોન્ચ કરતી વખતે, ડિક્સકાર્ટ માલ્ટાનો અનુભવ ગ્રાહકોને બદલાતી નિયમનકારી આવશ્યકતાઓને સ્વીકારવામાં અને ઉભરતા જોખમોને ઓળખવામાં અને સંચાલિત કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
અમે અમારા ગ્રાહકોને ગ્રાન્ટ અને સોફ્ટ લોન સહિત વિવિધ માલ્ટા સરકારની યોજનાઓ સુધી પહોંચવામાં પણ ઓળખીએ છીએ અને મદદ કરીએ છીએ.
વધારાની માહિતી
ડિજિટલ ફાઇનાન્સ અને માલ્ટામાં લેવાયેલ અભિગમ વિશે વધુ માહિતી માટે, કૃપા કરીને સંપર્ક કરો જોનાથન વસાલો, માલ્ટામાં ડિકકાર્ટ ઓફિસમાં: सलाह.malta@dixcart.com.
વૈકલ્પિક રીતે, કૃપા કરીને તમારા સામાન્ય ડિક્સકાર્ટ સંપર્ક સાથે વાત કરો.
