Digitalne financije danas i što očekivati u bliskoj budućnosti
Malta – inovacije i tehnologija
Malta trenutačno provodi strategiju kojom se osigurava da se Malta smatra jednom od vodećih jurisdikcija u EU-u za inovacije i tehnologiju. Stoga je važno biti svjestan od čega se točno digitalno financijsko tržište trenutno sastoji i kamo ide.
Malta je glavno mjesto za mikro testnu platformu i trenutno postoji nekoliko shema koje su uvedene za privlačenje inovacija i tehnoloških start-up tvrtki.
EU i digitalni financijski sektor
Još u rujnu 2020. Europska komisija usvojila je digitalni financijski paket, uključujući digitalnu financijsku strategiju i zakonodavne prijedloge o kriptoimovini i digitalnoj operativnoj otpornosti, kako bi se stvorio konkurentan financijski sektor EU-a koji potrošačima daje pristup inovativnim financijskim proizvodima, istovremeno osiguravajući zaštita potrošača i financijska stabilnost. Cilj pravila koja su digitalno prihvatljivija i sigurnija za potrošače je iskoristiti sinergije između visoko inovativnih novoosnovanih poduzeća i etabliranih tvrtki u financijskom sektoru, a pritom se baviti svim povezanim rizicima.
Položaj regulatora
Sektor financijskih usluga doživio je brzo ubrzanje trenda prema digitalizaciji, a kao rezultat toga, mnoga regulatorna tijela odlučuju kako na najbolji način osigurati da regulatorni okvir upravlja rizicima ovih inovacija, a da ne ometa njihov potencijal da značajno poboljšaju financijski sustav.
Interes tržišta za kripto-imovinu i temeljnu tehnologiju distribuirane knjige (DLT) nastavlja rasti. Potencijalne prednosti ovih inovacija su povećanje učinkovitosti plaćanja, kao i smanjenje troškova i širenje financijske uključenosti. Pritom postoji i popis povezanih zabrinutosti koje su mnogi regulatori istaknuli i pojačavaju upozorenja potrošačima i ulagačima.
Udaljavajući se od tradicionalnih poslovnih modela, veliki tehnološki igrači počinju nuditi razne financijske usluge temeljene na platformi. Tehnike umjetne inteligencije i strojnog učenja ugrađuju se u procese tvrtki i sve se više koriste u alatima dizajniranim za korisnike. Regulatori također uzimaju u obzir etička pitanja u kojima modeli umjetne inteligencije nedovoljno uzimaju u obzir čišćenje, transformaciju i anonimizaciju podataka.
Jedinstveni pristup
Kako se tvrtke oslanjaju na outsourcing kako bi minimizirale troškove i isporučile inovativne proizvode, sve je veća pozornost na cyber otpornost i outsourcing treće strane, a održavaju se i razne konferencije kako bi se regulatori i inovatori spojili u jednu struju sa zajedničkim fokusom. Trenutačno postoji niz projekata sandboxa koji potiču inovativne start-upove da sudjeluju u stvaranju transparentnosti između ponude proizvoda i regulative.
Temeljni građevni blokovi koji podupiru sve nove tehnologije i digitalizaciju su infrastruktura i podaci. Tvrtke trebaju osigurati stručnost za pohranjivanje i analizu svojih baza podataka te imati odgovarajuće upravljanje i kontrole. Moraju zaštititi povjerljive podatke o kupcima i tržištu, a istovremeno učinkovitije isporučivati usluge preko granica. To dovodi do pravnih izazova o kojima regulatori nastavljaju raspravljati.
Strategija digitalnih financija
Korištenje električnih romobila ističe Strategija digitalnih financija utvrđuje opće europsko stajalište o digitalnoj transformaciji financiranja u nadolazećim godinama, uz reguliranje njezinih rizika. Dok su digitalne tehnologije ključne za modernizaciju europskog gospodarstva u svim sektorima, korisnici financijskih usluga moraju biti zaštićeni od rizika koji proizlaze iz povećanog oslanjanja na digitalno financiranje.
Strategija digitalnog financiranja postavlja četiri glavna prioriteta koji promiču digitalnu transformaciju:
- Bavi se fragmentacijom na jedinstvenom digitalnom tržištu financijskih usluga, čime se europskim potrošačima omogućuje pristup prekograničnim uslugama i pomaže europskim financijskim tvrtkama da povećaju svoje digitalno poslovanje.
- Osigurava da regulatorni okvir EU-a olakšava digitalne inovacije u interesu potrošača i učinkovitosti tržišta.
- Stvara europski prostor financijskih podataka za promicanje inovacija vođenih podacima, nadograđujući europsku podatkovnu strategiju, uključujući poboljšani pristup podacima i dijeljenje podataka unutar financijskog sektora.
- Bavi se novim izazovima i rizicima povezanima s digitalnom transformacijom.
Banke bi trebale biti svjesne da će takva strategija donijeti očekivanja u pogledu implementacije novih tehnologija za pružanje financijskih usluga, poboljšanog dijeljenja podataka što dovodi do očekivanih boljih ponuda tvrtki i poboljšanja vještina za snalaženje u ovom novom financijskom ekosustavu.
Posebne inicijative koje čine dio Strategije digitalnog financiranja uključuju:
- Omogućivanje interoperabilne upotrebe digitalnih identiteta u cijeloj EU
- Olakšavanje povećanja digitalnih financijskih usluga na cijelom jedinstvenom tržištu
- Promicanje suradnje i korištenja infrastruktura računalstva u oblaku
- Promicanje prihvaćanja alata umjetne inteligencije
- Promicanje inovativnih IT alata za olakšavanje izvješćivanja i nadzora
Digitalna operativna otpornost (DORA)
Dio Paket digitalnih financija koji je izdala Europska komisija, zakonodavni prijedlog o digitalnoj operativnoj otpornosti (DORA prijedlog), povećava postojeće zahtjeve za rizike informacijske i komunikacijske tehnologije (ICT), omogućujući IT okruženje za koje se očekuje da će biti sigurno i prikladno za budućnost. Prijedlog se bavi različitim elementima i uključuje; Zahtjevi za upravljanje ICT rizikom, izvješćivanje o incidentima povezanim s ICT-om, testiranje digitalne operativne otpornosti, ICT rizik treće strane i dijeljenje informacija.
Prijedlog ima za cilj riješiti; fragmentacija u vezi s obvezama financijskih subjekata u području ICT rizika, nedosljednosti u zahtjevima za izvješćivanje o incidentima unutar i među sektorima financijskih usluga kao i prijetnja dijeljenja informacija, ograničeno i nekoordinirano testiranje digitalne operativne otpornosti i sve veća važnost ICT treće strane rizik.
Očekuje se da će financijski subjekti održavati otporne ICT sustave i alate koji minimaliziraju ICT rizik s učinkovitim politikama kontinuiteta poslovanja. Od institucija se također zahtijeva da imaju procese za praćenje, klasificiranje i izvješćivanje o velikim incidentima povezanim s ICT-om, uz mogućnost povremenog testiranja operativne otpornosti sustava. Riziku trećih strana u ICT-u daje se veći naglasak, pri čemu kritični pružatelji usluga trećih strana u ICT-u podliježu Okviru nadzora Unije.
U kontekstu prijedloga, od banaka se očekuje da poduzmu holističku vježbu, procijene svoj ICT okvir i planiraju očekivane promjene. Agencija ističe da bi banke trebale kontinuirano pratiti sve izvore ICT rizika uz uspostavu odgovarajućih mjera zaštite i prevencije. Konačno, banke bi trebale izgraditi potrebnu stručnost i imati odgovarajuće resurse kako bi bile u skladu sa zahtjevima koji proizlaze iz takvih prijedloga.
Strategija plaćanja stanovništva
Korištenje električnih romobila ističe Paket digitalnih financija također uključuje namjenski Strategija plaćanja stanovništva. Ova strategija obuhvaća novi srednjoročni do dugoročni politički okvir koji ima za cilj poboljšati razvoj maloprodajnih plaćanja unutar digitalnog svijeta koji se razvija. Četiri stupa ove strategije su;
- povećanje rješenja za digitalna i trenutna plaćanja s paneuropskim dosegom;
- inovativna i konkurentna tržišta maloprodajnih plaćanja;
- učinkovite i interoperabilne sustave maloprodajnih plaćanja i druge potporne infrastrukture; i
- učinkovita međunarodna plaćanja, uključujući doznake.
Ova strategija ima za cilj proširiti mrežu prihvaćanja za digitalna plaćanja, a Komisija također podupire rad na izdavanju digitalnog eura. Osim toga, Komisija želi osigurati da okolni pravni okvir koji se odnosi na plaćanja pokriva sve važne igrače, uz visok stupanj zaštite potrošača.
Kako Dixcart Malta može pomoći?
Dixcart Malta ima bogato iskustvo u financijskim uslugama i može pružiti uvid u zakonsku i regulatornu usklađenost te pomoći u provedbi transformacijskih, tehnoloških i organizacijskih promjena.
Prilikom lansiranja novih inovativnih proizvoda i usluga, iskustvo Dixcarta Malta može pomoći klijentima da se prilagode promjenjivim regulatornim zahtjevima te prepoznaju i upravljaju novim rizicima.
Također identificiramo i pomažemo našim klijentima u pristupu raznim vladinim programima Malte, uključujući bespovratna sredstva i povoljne zajmove.
dodatne informacije
Za dodatne informacije o digitalnim financijama i pristupu na Malti obratite se Jonathan Vassallo, u Dixcart uredu na Malti: savjet.malta@dixcart.com.
Alternativno, razgovarajte sa svojim uobičajenim Dixcart kontaktom.
