Keuangan Digital Hari Ini dan Apa yang Diharapkan dalam Waktu Dekat
Malta – Inovasi dan Teknologi
Malta saat ini menerapkan strategi untuk membantu memastikan bahwa Malta dianggap sebagai salah satu yurisdiksi teratas di UE untuk inovasi dan teknologi. Oleh karena itu, penting untuk menyadari apa sebenarnya Pasar Keuangan Digital terdiri dari saat ini dan ke mana arahnya.
Malta adalah lokasi utama untuk test-bed Micro dan saat ini ada beberapa skema yang telah diperkenalkan untuk menarik inovasi dan perusahaan start-up berbasis teknologi.
UE dan Sektor Keuangan Digital
Pada awal September 2020, Komisi Eropa mengadopsi paket keuangan digital, termasuk strategi keuangan digital dan proposal legislatif tentang aset kripto dan ketahanan operasional digital, untuk menghasilkan sektor keuangan UE yang kompetitif yang memberi konsumen akses ke produk keuangan inovatif, sambil memastikan perlindungan konsumen dan stabilitas keuangan. Tujuan dari aturan yang lebih ramah digital dan aman bagi konsumen adalah untuk meningkatkan sinergi antara perusahaan rintisan inovatif yang tinggi dan perusahaan mapan di sektor keuangan sambil mengatasi segala risiko terkait.
Posisi Regulator
Sektor jasa keuangan telah mengalami percepatan pesat dalam tren menuju digitalisasi, dan sebagai hasilnya, banyak regulator mencari cara terbaik untuk memastikan kerangka regulasi mengelola risiko inovasi ini, tanpa menghalangi potensinya untuk meningkatkan sistem keuangan secara signifikan.
Minat pasar seputar aset kripto, dan teknologi buku besar terdistribusi (DLT) yang mendasarinya, terus tumbuh. Manfaat potensial dari inovasi ini adalah untuk meningkatkan efisiensi pembayaran serta mengurangi biaya dan memperluas inklusi keuangan. Dengan demikian, ada juga daftar kekhawatiran terkait yang disorot oleh banyak regulator dan mereka meningkatkan peringatan kepada konsumen dan investor.
Beralih dari model bisnis tradisional, pemain teknologi besar mulai menawarkan berbagai layanan keuangan berbasis platform. Kecerdasan buatan dan teknik pembelajaran mesin dimasukkan ke dalam proses perusahaan dan semakin banyak digunakan dalam alat yang dirancang untuk digunakan oleh pelanggan. Regulator juga memperhatikan masalah etika di mana model AI tidak cukup mempertimbangkan pembersihan, transformasi, dan anonimisasi data.
Pendekatan yang Bersatu
Karena perusahaan bersandar pada outsourcing untuk meminimalkan biaya dan memberikan produk inovatif, ada peningkatan pengawasan terhadap ketahanan dunia maya dan outsourcing pihak ketiga, dan berbagai konferensi diadakan untuk menggabungkan regulator dan inovator menjadi satu aliran dengan fokus bersama. Saat ini terdapat sejumlah proyek sandbox yang mendorong start-up inovatif untuk berpartisipasi dalam menciptakan transparansi antara penawaran produk dan regulasi.
Blok bangunan mendasar yang menopang semua teknologi dan digitalisasi yang muncul, adalah infrastruktur dan data. Perusahaan perlu memastikan bahwa mereka memiliki keahlian untuk menyimpan dan menganalisis database mereka dan memiliki tata kelola dan kontrol yang memadai. Mereka perlu melindungi data rahasia pelanggan dan pasar, sambil memberikan layanan secara lebih efisien lintas batas. Hal ini menimbulkan tantangan hukum, yang terus diperdebatkan oleh regulator.
Strategi Keuangan Digital
Grafik Strategi Keuangan Digital menetapkan posisi umum Eropa tentang transformasi digital pembiayaan di tahun-tahun mendatang, sambil mengatur risikonya. Sementara teknologi digital adalah kunci untuk memodernisasi ekonomi Eropa lintas sektor, pengguna layanan keuangan harus dilindungi dari risiko yang berasal dari ketergantungan yang meningkat pada keuangan digital.
Strategi Keuangan Digital menetapkan empat prioritas utama yang mendorong transformasi digital:
- Mengatasi fragmentasi di Pasar Tunggal Digital untuk layanan keuangan, sehingga memungkinkan konsumen Eropa mengakses layanan lintas batas dan membantu perusahaan keuangan Eropa meningkatkan operasi digital mereka.
- Memastikan bahwa kerangka peraturan UE memfasilitasi inovasi digital untuk kepentingan konsumen dan efisiensi pasar.
- Menciptakan ruang data keuangan Eropa untuk mempromosikan inovasi berbasis data, membangun strategi data Eropa, termasuk peningkatan akses ke data dan berbagi data dalam sektor keuangan.
- Mengatasi tantangan dan risiko baru yang terkait dengan transformasi digital.
Bank harus menyadari bahwa strategi seperti itu akan membawa harapan mengenai penerapan teknologi baru untuk memberikan layanan keuangan, peningkatan berbagi data yang mengarah pada penawaran yang lebih baik yang diharapkan oleh perusahaan dan peningkatan keterampilan untuk bernavigasi dalam ekosistem keuangan baru ini.
Inisiatif khusus yang merupakan bagian dari Strategi Keuangan Digital meliputi:
- Mengaktifkan penggunaan identitas digital yang dapat dioperasikan di seluruh UE
- Memfasilitasi peningkatan layanan keuangan digital di seluruh Pasar Tunggal
- Mempromosikan kerjasama dan penggunaan infrastruktur cloud computing
- Mempromosikan penggunaan alat kecerdasan buatan
- Mempromosikan alat TI yang inovatif untuk memfasilitasi pelaporan dan pengawasan
Ketahanan Operasional Digital (DORA)
Bagian dari Paket Keuangan Digital dikeluarkan oleh Komisi Eropa, proposal legislatif tentang ketahanan operasional digital (usulan DOR), menambah persyaratan risiko Teknologi Informasi dan Komunikasi (TIK) yang ada, memungkinkan lanskap TI yang diharapkan aman dan sesuai untuk masa depan. Proposal menangani berbagai elemen dan mencakup; Persyaratan manajemen risiko TIK, pelaporan insiden terkait TIK, pengujian ketahanan operasional digital, risiko pihak ketiga TIK, dan berbagi informasi.
Proposal bertujuan untuk mengatasi; fragmentasi mengenai kewajiban entitas keuangan di bidang risiko TIK, ketidakkonsistenan persyaratan pelaporan insiden di dalam dan lintas sektor jasa keuangan serta ancaman berbagi informasi, pengujian ketahanan operasional digital yang terbatas dan tidak terkoordinasi, serta meningkatnya relevansi pihak ketiga TIK mempertaruhkan.
Entitas keuangan diharapkan untuk mempertahankan sistem dan alat TIK yang tangguh yang meminimalkan risiko TIK dengan kebijakan kesinambungan bisnis yang efektif. Institusi juga diharuskan memiliki proses untuk memantau, mengklasifikasikan, dan melaporkan insiden besar terkait TIK, dengan kemampuan untuk menguji ketahanan operasional sistem secara berkala. Risiko pihak ketiga TIK diberikan penekanan yang lebih besar, dengan penyedia layanan pihak ketiga TIK yang kritis tunduk pada Kerangka Kerja Pengawasan Serikat.
Dalam konteks proposal, bank diharapkan melakukan latihan holistik, menilai kerangka TIK mereka dan merencanakan perubahan yang diharapkan. Otoritas menekankan bahwa bank harus terus memantau semua sumber risiko TIK sambil memiliki langkah-langkah perlindungan dan pencegahan yang memadai. Terakhir, bank harus membangun keahlian yang diperlukan dan memiliki sumber daya yang memadai untuk memenuhi persyaratan yang berasal dari proposal tersebut.
Strategi Pembayaran Ritel
Grafik Paket Keuangan Digital juga termasuk berdedikasi Strategi Pembayaran Ritel. Strategi ini mencakup kerangka kebijakan jangka menengah-panjang baru yang bertujuan untuk meningkatkan pengembangan pembayaran ritel dalam dunia digital yang terus berkembang. Empat pilar dari strategi ini adalah;
- meningkatkan solusi pembayaran digital dan instan dengan jangkauan pan-Eropa;
- pasar pembayaran ritel yang inovatif dan kompetitif;
- sistem pembayaran ritel yang efisien dan interoperable serta infrastruktur pendukung lainnya; Dan
- pembayaran internasional yang efisien, termasuk pengiriman uang.
Strategi ini bertujuan untuk memperluas jaringan penerimaan pembayaran digital, dengan Komisi juga mendukung upaya penerbitan euro digital. Selain itu, Komisi ingin memastikan bahwa kerangka hukum seputar pembayaran, mencakup semua pemain penting, dengan perlindungan konsumen tingkat tinggi.
Bagaimana Dixcart Malta Dapat Membantu?
Dixcart Malta memiliki banyak pengalaman di seluruh layanan keuangan, dan dapat memberikan wawasan kepatuhan hukum dan peraturan serta membantu menerapkan perubahan transformasional, teknologi, dan organisasi.
Saat meluncurkan produk dan layanan inovatif baru, pengalaman Dixcart Malta dapat membantu klien beradaptasi dengan perubahan persyaratan peraturan dan mengenali serta mengelola risiko yang muncul.
Kami juga mengidentifikasi dan membantu klien kami dalam mengakses berbagai skema pemerintah Malta, termasuk hibah dan pinjaman lunak.
Informasi Tambahan
Untuk informasi lebih lanjut tentang Keuangan Digital dan pendekatan yang dilakukan di Malta, silakan hubungi Jonathan Vassallo, di kantor Dixcart di Malta: saran.malta@dixcart.com.
Atau, silakan hubungi kontak Dixcart Anda yang biasa.
