今日のデジタル金融と近い将来に期待されること
マルタ – イノベーションとテクノロジー
マルタは現在、イノベーションとテクノロジーにおいてマルタが EU でトップの管轄区域の XNUMX つと見なされるようにするための戦略を実施しています。 したがって、デジタル金融市場が現在どのような構成で構成され、どこに向かっているのかを認識することが重要です。
マルタはマイクロ テスト ベッドの主要な地域であり、現在、技術革新と技術ベースの新興企業を引き付けるために導入されたいくつかのスキームがあります。
EU とデジタル金融部門
2020 年 XNUMX 月には、欧州委員会は、消費者が革新的な金融商品にアクセスできるようにする競争力のある EU 金融セクターを生み出すために、デジタル金融戦略と、暗号資産とデジタル運用の回復力に関する立法提案を含むデジタル金融パッケージを採用しました。消費者保護と経済的安定。 よりデジタルに優しく、消費者にとって安全なルールを持つことの目的は、関連するリスクに対処しながら、高度に革新的な新興企業と金融セクターの確立された企業との間の相乗効果を活用することです。
規制当局の位置付け
金融サービス部門では、デジタル化へのトレンドが急速に加速しており、その結果、多くの規制当局は、金融システムを大幅に強化する可能性を妨げることなく、規制の枠組みがこれらのイノベーションのリスクを確実に管理できるようにする方法を模索しています。
暗号資産とその基盤となる分散型台帳技術 (DLT) に関する市場の関心は高まり続けています。 これらの革新の潜在的な利点は、支払いの効率を高めるだけでなく、コストを削減し、金融包摂を拡大することです。 そうすることで、多くの規制当局が強調した関連する懸念のリストもあり、消費者と投資家への警告を強化しています。
従来のビジネス モデルからの転換の中で、大手テクノロジー企業はさまざまなプラットフォーム ベースの金融サービスを提供し始めています。 人工知能と機械学習の技術は、企業のプロセスに組み込まれ、顧客向けに設計されたツールでますます使用されています。 規制当局は、AI モデルがデータのクリーニング、変換、匿名化を十分に考慮していないという倫理的懸念にも注意を払っています。
統一されたアプローチ
企業がコストを最小限に抑え、革新的な製品を提供するためにアウトソーシングに頼るにつれて、サイバー レジリエンスとサード パーティのアウトソーシングに対する精査が強化されており、規制当局とイノベーターを XNUMX つのストリームにまとめて焦点を共有するためにさまざまな会議が開催されています。 現在、革新的な新興企業が製品の提供と規制の間の透明性の作成に参加することを奨励するサンドボックス プロジェクトが多数あります。
すべての新興テクノロジーとデジタル化を支える基本的な構成要素は、インフラストラクチャとデータです。 企業は、データベースを保存および分析するための専門知識を持ち、適切なガバナンスとコントロールを整備する必要があります。 国境を越えてより効率的にサービスを提供しながら、顧客と市場の機密データを保護する必要があります。 これは法的な問題を提起し、規制当局はこれについて議論を続けています。
デジタルファイナンス戦略
デジタルファイナンス戦略 リスクを規制しながら、今後数年間の資金調達のデジタル変革に関する一般的なヨーロッパの立場を設定します。 デジタル技術は、セクター全体でヨーロッパ経済を近代化するための鍵となりますが、金融サービスのユーザーは、デジタル金融への依存度の高まりに起因するリスクから保護されなければなりません。
デジタル ファイナンス戦略は、デジタル トランスフォーメーションを促進する XNUMX つの主要な優先事項を設定しています。
- 金融サービスのデジタル単一市場の断片化に取り組み、それによってヨーロッパの消費者が国境を越えたサービスにアクセスできるようにし、ヨーロッパの金融会社のデジタル オペレーションのスケールアップを支援します。
- EU の規制の枠組みが、消費者の利益と市場の効率性のためにデジタル イノベーションを促進することを保証します。
- 金融セクター内でのデータへのアクセスとデータ共有の強化を含む、ヨーロッパのデータ戦略に基づいて、データ主導のイノベーションを促進するためのヨーロッパの金融データスペースを作成します。
- デジタルトランスフォーメーションに関連する新しい課題とリスクに対処します。
銀行は、そのような戦略が、金融サービスを提供するための新しいテクノロジーの実装、企業による期待されるより良いサービスにつながるデータ共有の強化、およびこの新しい金融エコシステムをナビゲートするスキルの強化に関する期待をもたらすことを認識する必要があります。
デジタル ファイナンス戦略の一部を形成する特定のイニシアチブには、次のようなものがあります。
- デジタル ID の EU 全体での相互運用可能な使用の有効化
- 単一市場全体でのデジタル金融サービスのスケールアップの促進
- クラウド・コンピューティング・インフラの連携と利用の促進
- 人工知能ツールの普及促進
- 報告と監督を容易にする革新的な IT ツールの促進
デジタル運用レジリエンス (DORA)
の一部 デジタルファイナンスパッケージ 欧州委員会が発行した、デジタル運用のレジリエンスに関する立法提案 (ドラの提案）、既存の情報通信技術（ICT）のリスク要件を強化し、安全で将来に適合することが期待される IT ランドスケープを可能にします。 この提案は、さまざまな要素に取り組んでおり、以下が含まれます。 ICT リスク管理要件、ICT 関連のインシデント報告、デジタル運用レジリエンス テスト、ICT サードパーティ リスクおよび情報共有。
この提案は、対処することを目的としています。 ICT リスクの分野における金融機関の義務に関する細分化、金融サービス セクター内および金融サービス セクター間でのインシデント報告要件の不一致、ならびに情報共有の脅威、限定的かつ調整されていないデジタル運用レジリエンス テスト、および ICT サードパーティの関連性の高まり危険。
金融機関は、効果的な事業継続ポリシーを導入して、ICT リスクを最小限に抑える回復力のある ICT システムとツールを維持することが期待されています。 機関はまた、システムの運用上の回復力を定期的にテストする能力を備えた、主要な ICT 関連のインシデントを監視、分類、および報告するプロセスを持つことも求められます。 ICT サードパーティのリスクは、重要な ICT サードパーティ サービス プロバイダーが Union Oversight Framework の対象となるため、より重視されます。
提案の文脈では、銀行は全体的な演習を行い、ICT フレームワークを評価し、予想される変更を計画することが期待されています。 当局は、銀行が適切な保護と予防措置を講じながら、ICTリスクのすべてのソースを継続的に監視する必要があることを強調しています。 最後に、銀行は必要な専門知識を構築し、そのような提案から生じる要件に準拠するための十分なリソースを用意する必要があります。
リテール決済戦略
デジタルファイナンスパッケージ 専用も含む リテール決済戦略. この戦略には、進化するデジタル世界での小売決済の発展を強化することを目的とした新しい中長期的な政策枠組みが含まれています。 この戦略の XNUMX つの柱は次のとおりです。
- 汎ヨーロッパ範囲でデジタルおよびインスタント決済ソリューションを増やします。
- 革新的で競争力のある小売決済市場。
- 効率的で相互運用可能な小売決済システムおよびその他のサポート インフラストラクチャ。 と
- 送金を含む効率的な国際決済。
この戦略は、デジタル決済の受け入れネットワークを拡大することを目的としており、欧州委員会はデジタル ユーロの発行に向けた作業もサポートしています。 さらに、委員会は、支払いに関する周辺の法的枠組みが、高度な消費者保護を備えたすべての重要なプレーヤーをカバーすることを保証したいと考えています。
Dixcart Malta はどのように役立つのでしょうか?
Dixcart Malta は、金融サービス全体で豊富な経験を持ち、法律および規制コンプライアンスの洞察を提供し、変革、テクノロジー、および組織の変更の実装を支援できます。
新しい革新的な製品やサービスを立ち上げる際、Dixcart Malta の経験は、クライアントが変化する規制要件に適応し、新たなリスクを認識して管理するのに役立ちます。
また、クライアントが助成金やソフトローンを含むさまざまなマルタ政府のスキームにアクセスできるように支援します。
追加情報
デジタル ファイナンスとマルタで採用されているアプローチの詳細については、お問い合わせください。 ジョナサン・ヴァッサロ、マルタのDixcartオフィスで： Advice.malta@dixcart.com.
または、通常の Dixcart 担当者にご相談ください。
