오늘날의 디지털 금융과 가까운 미래에 기대할 사항
몰타 - 혁신과 기술
몰타는 현재 몰타가 혁신과 기술에 있어 유럽연합(EU)의 최고 관할 구역 중 하나로 간주되도록 돕기 위한 전략을 시행하고 있습니다. 따라서 현재 디지털 금융 시장이 정확히 무엇으로 구성되어 있고 어디로 향하고 있는지를 아는 것이 중요합니다.
몰타는 마이크로 테스트 베드의 주요 지역이며 현재 혁신 및 기술 기반 신생 기업을 유치하기 위해 도입된 여러 계획이 있습니다.
EU와 디지털 금융 부문
2020년 XNUMX월 초에 유럽 위원회는 소비자에게 혁신적인 금융 상품에 대한 액세스를 제공하는 경쟁력 있는 EU 금융 부문을 생성하기 위해 디지털 금융 전략과 암호화 자산 및 디지털 운영 탄력성에 대한 입법 제안을 포함한 디지털 금융 패키지를 채택했습니다. 소비자 보호 및 금융 안정성. 보다 디지털 친화적이고 소비자에게 안전한 규칙을 갖는 목적은 관련 위험을 해결하면서 금융 부문에서 혁신적인 신생 기업과 기존 기업 간의 시너지 효과를 활용하는 것입니다.
규제 기관의 위치
금융 서비스 부문은 디지털화 경향이 급속히 가속화되고 있으며, 그 결과 많은 규제 기관은 규제 프레임워크가 금융 시스템을 크게 향상시킬 수 있는 잠재력을 방해하지 않으면서 이러한 혁신의 위험을 관리하는 최선의 방법을 탐색하고 있습니다.
암호화 자산 및 기본 분산 원장 기술(DLT)에 대한 시장의 관심은 계속해서 증가하고 있습니다. 이러한 혁신의 잠재적 이점은 지불 효율성을 높이고 비용을 절감하고 금융 포용을 확대하는 것입니다. 그렇게 함으로써 많은 규제 당국이 강조하고 소비자와 투자자에 대한 경고를 강화하고 있는 관련 우려 사항 목록도 있습니다.
전통적인 비즈니스 모델에서 탈피하여 빅 테크 업체들은 다양한 플랫폼 기반 금융 서비스를 제공하기 시작했습니다. 인공 지능 및 기계 학습 기술은 회사의 프로세스에 통합되고 있으며 고객이 사용하도록 설계된 도구에서 점점 더 많이 사용되고 있습니다. 규제 당국은 또한 AI 모델이 데이터 정리, 변환 및 익명화를 충분히 고려하지 않는 윤리적 문제에 주목하고 있습니다.
통합된 접근 방식
기업이 비용을 최소화하고 혁신적인 제품을 제공하기 위해 아웃소싱에 의존함에 따라 사이버 레질리언스 및 제XNUMX자 아웃소싱에 대한 조사가 증가하고 있으며 규제 기관과 혁신가를 하나의 흐름으로 병합하기 위해 다양한 회의가 개최되고 있습니다. 현재 혁신적인 신생 기업이 제품 제공과 규제 사이의 투명성을 만드는 데 참여하도록 장려하는 샌드박스 프로젝트가 많이 있습니다.
모든 신흥 기술과 디지털화를 뒷받침하는 기본 빌딩 블록은 인프라와 데이터입니다. 기업은 데이터베이스를 저장 및 분석할 수 있는 전문 지식을 보유하고 적절한 거버넌스 및 제어 기능을 갖추고 있는지 확인해야 합니다. 기밀 고객 및 시장 데이터를 보호하는 동시에 국경을 넘어 보다 효율적으로 서비스를 제공해야 합니다. 이것은 규제 당국이 계속 논의하는 법적 문제를 야기합니다.
디지털 금융 전략
XNUMXD덴탈의 디지털 금융 전략 위험을 규제하면서 향후 금융의 디지털 전환에 대한 일반적인 유럽 입장을 제시합니다. 디지털 기술은 여러 부문에서 유럽 경제를 현대화하는 데 핵심적인 역할을 하지만 금융 서비스 사용자는 디지털 금융에 대한 의존도 증가로 인한 위험으로부터 보호되어야 합니다.
디지털 금융 전략은 디지털 혁신을 촉진하는 네 가지 주요 우선 순위를 설정합니다.
- 금융 서비스를 위한 디지털 단일 시장의 분열 문제를 해결하여 유럽 소비자가 국경 간 서비스에 액세스하고 유럽 금융 회사의 디지털 운영 규모를 확장할 수 있도록 지원합니다.
- EU 규제 프레임워크가 소비자 및 시장 효율성의 이익을 위해 디지털 혁신을 촉진하도록 보장합니다.
- 금융 부문 내에서 데이터에 대한 향상된 액세스 및 데이터 공유를 포함하여 유럽 데이터 전략을 기반으로 데이터 기반 혁신을 촉진하기 위해 유럽 금융 데이터 공간을 만듭니다.
- 디지털 혁신과 관련된 새로운 과제와 위험을 해결합니다.
은행은 이러한 전략이 금융 서비스를 제공하기 위한 신기술 구현, 기업이 기대하는 더 나은 제안으로 이어지는 향상된 데이터 공유 및 이 새로운 금융 생태계에서 탐색할 수 있는 기술 향상에 대한 기대를 가져올 것임을 인식해야 합니다.
디지털 금융 전략의 일부를 구성하는 특정 이니셔티브는 다음과 같습니다.
- EU 전역에서 상호 운용 가능한 디지털 ID 사용 가능
- 단일 시장에서 디지털 금융 서비스의 확장 촉진
- 협력 촉진 및 클라우드 컴퓨팅 인프라 사용
- 인공 지능 도구 활용 촉진
- 보고 및 감독을 용이하게 하는 혁신적인 IT 도구 홍보
DORA(디지털 운영 탄력성)
의 일부 디지털 금융 패키지 유럽 위원회에서 발행한 디지털 운영 복원력에 대한 입법 제안(DORA 제안), 기존 정보 통신 기술(ICT) 위험 요구 사항을 강화하여 안전하고 미래에 적합할 것으로 예상되는 IT 환경을 가능하게 합니다. 이 제안은 다양한 요소를 다루며 다음을 포함합니다. ICT 위험 관리 요구 사항, ICT 관련 사고 보고, 디지털 운영 탄력성 테스트, ICT 제XNUMX자 위험 및 정보 공유.
이 제안은 다음을 해결하는 것을 목표로 합니다. ICT 위험 영역에서 금융 기관의 의무에 관한 파편화, 금융 서비스 부문 내외의 사고 보고 요구 사항의 불일치, 정보 공유의 위협, 제한적이고 조정되지 않은 디지털 운영 탄력성 테스트, ICT 제XNUMX자의 관련성 증가 위험.
금융 기관은 효과적인 비즈니스 연속성 정책을 통해 ICT 위험을 최소화하는 탄력적인 ICT 시스템 및 도구를 유지해야 합니다. 또한 기관은 시스템의 운영 복원력을 주기적으로 테스트할 수 있는 기능과 함께 주요 ICT 관련 사고를 모니터링, 분류 및 보고하는 프로세스를 갖추어야 합니다. ICT 제XNUMX자 위험은 Union Oversight Framework의 적용을 받는 중요한 ICT 제XNUMX자 서비스 공급자와 함께 더욱 강조됩니다.
제안의 맥락에서 은행은 ICT 프레임워크를 평가하고 예상되는 변화에 대한 계획을 세우는 총체적인 연습을 수행해야 합니다. 당국은 은행이 적절한 보호 및 예방 조치를 취하면서 ICT 위험의 모든 소스를 지속적으로 모니터링해야 한다고 강조합니다. 마지막으로, 은행은 그러한 제안에서 나오는 요구 사항을 준수하기 위해 필요한 전문성을 구축하고 적절한 자원을 보유해야 합니다.
소매 결제 전략
XNUMXD덴탈의 디지털 금융 패키지 전용도 포함 소매 결제 전략. 이 전략은 진화하는 디지털 세계 내에서 소매 지불의 개발을 향상시키는 것을 목표로 하는 새로운 중장기 정책 프레임워크를 포함합니다. 이 전략의 네 가지 기둥은 다음과 같습니다.
- 범유럽 범위로 디지털 및 즉시 지불 솔루션 증가;
- 혁신적이고 경쟁력 있는 소매 결제 시장;
- 효율적이고 상호 운용 가능한 소매 지불 시스템 및 기타 지원 인프라; 그리고
- 송금을 포함한 효율적인 국제 지불.
이 전략은 위원회가 디지털 유로 발행을 위한 작업을 지원하면서 디지털 결제를 위한 수용 네트워크를 확장하는 것을 목표로 합니다. 또한 위원회는 지불에 관한 주변 법적 프레임워크가 높은 수준의 소비자 보호와 함께 모든 중요한 플레이어를 포괄하도록 보장하기를 원합니다.
Dixcart Malta가 어떻게 도울 수 있습니까?
Dixcart Malta는 금융 서비스 전반에 걸쳐 풍부한 경험을 보유하고 있으며 법률 및 규정 준수 통찰력을 제공하고 혁신, 기술 및 조직 변화를 구현하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
새롭고 혁신적인 제품 및 서비스를 출시할 때 Dixcart Malta의 경험은 고객이 변화하는 규제 요구 사항에 적응하고 새로운 위험을 인식하고 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
우리는 또한 보조금 및 소프트 론을 포함하여 다양한 몰타 정부 계획에 액세스할 수 있도록 고객을 식별하고 지원합니다.
추가 정보
디지털 금융 및 몰타에서 취한 접근 방식에 대한 자세한 내용은 다음으로 문의하십시오. 조나단 바살로, 몰타 Dixcart 사무실: 조언.malta@dixcart.com.
또는 평소 Dixcart 담당자에게 문의하십시오.
