Šiandienos skaitmeniniai finansai ir ko tikėtis artimiausioje ateityje
Malta – inovacijos ir technologijos
Šiuo metu Malta įgyvendina strategiją, padėsiančią užtikrinti, kad Malta būtų laikoma viena iš svarbiausių ES inovacijų ir technologijų jurisdikcijų. Todėl svarbu žinoti, ką šiuo metu sudaro skaitmeninė finansų rinka ir kur ji juda.
Malta yra pagrindinė mikrobangų aikštelės vieta, todėl šiuo metu yra įdiegtos kelios schemos, skirtos pritraukti naujovėmis ir technologijomis pagrįstas pradedančias įmones.
ES ir skaitmeninių finansų sektorius
Jau 2020 m. rugsėjo mėn. Europos Komisija priėmė skaitmeninių finansų paketą, apimantį skaitmeninio finansavimo strategiją ir pasiūlymus dėl teisės aktų dėl kriptovaliutų išteklių ir skaitmeninio veikimo atsparumo, kad būtų sukurtas konkurencingas ES finansų sektorius, suteikiantis vartotojams prieigą prie naujoviškų finansinių produktų, kartu užtikrinant. vartotojų apsauga ir finansinis stabilumas. Skaitmeniniam naudojimui palankesnių ir vartotojams saugesnių taisyklių tikslas – sustiprinti naujoviškų pradedančių įmonių ir įsitvirtinusių finansų sektoriaus įmonių sinergiją, kartu sprendžiant bet kokią susijusią riziką.
Reguliuotojų pareigos
Finansinių paslaugų sektoriuje sparčiai įsibėgėjo skaitmeninimo tendencija, todėl daugelis reguliavimo institucijų ieško būdų, kaip geriausiai užtikrinti, kad reguliavimo sistema valdytų šių naujovių keliamą riziką, netrukdant jų potencialui žymiai pagerinti finansų sistemą.
Rinkos susidomėjimas kriptovaliutų turtu ir pagrindine paskirstytosios knygos technologija (DLT) ir toliau auga. Galimi šių naujovių pranašumai yra padidinti mokėjimų efektyvumą, sumažinti išlaidas ir išplėsti finansinę įtrauktį. Taip pat pateikiamas susijusių susirūpinimą keliančių klausimų sąrašas, kurį pabrėžė daugelis reguliavimo institucijų, ir jos sustiprina įspėjimus vartotojams ir investuotojams.
Atsitraukdami nuo tradicinių verslo modelių, didieji technologijų žaidėjai pradeda siūlyti įvairias platformomis pagrįstas finansines paslaugas. Dirbtinis intelektas ir mašininio mokymosi metodai įtraukiami į įmonių procesus ir vis dažniau naudojami klientams skirtuose įrankiuose. Reguliavimo institucijos taip pat atkreipia dėmesį į etikos problemas, kai AI modeliuose nepakankamai atsižvelgiama į duomenų valymą, transformavimą ir anonimiškumą.
Vieningas požiūris
Kadangi įmonės naudojasi užsakomosiomis paslaugomis, kad sumažintų išlaidas ir pristatytų naujoviškus produktus, vis labiau tikrinamas kibernetinis atsparumas ir trečiųjų šalių užsakomųjų paslaugų teikimas, taip pat rengiamos įvairios konferencijos, siekiant sujungti reguliavimo institucijas ir novatorius į vieną srautą, sutelkiant dėmesį. Šiuo metu vykdoma daugybė smėlio dėžės projektų, skatinančių naujoviškas pradedančias įmones dalyvauti kuriant produktų pasiūlos ir reguliavimo skaidrumą.
Pagrindiniai visų naujų technologijų ir skaitmeninimo elementai yra infrastruktūra ir duomenys. Įmonės turi užtikrinti, kad jos turėtų patirties saugoti ir analizuoti savo duomenų bazes ir turėti tinkamą valdymą bei kontrolę. Jie turi apsaugoti konfidencialius klientų ir rinkos duomenis, kartu teikdami paslaugas tarpvalstybiniu mastu efektyviau. Dėl to kyla teisinių iššūkių, dėl kurių reguliavimo institucijos ir toliau diskutuoja.
Skaitmeninė finansų strategija
Šios Skaitmeninė finansų strategija nustato bendrą Europos poziciją dėl finansavimo skaitmeninės transformacijos ateinančiais metais, kartu reguliuojant jo riziką. Nors skaitmeninės technologijos yra labai svarbios modernizuojant Europos ekonomiką visuose sektoriuose, finansinių paslaugų vartotojai turi būti apsaugoti nuo rizikos, kylančios dėl didėjančios priklausomybės nuo skaitmeninių finansų.
Skaitmeninių finansų strategijoje nustatyti keturi pagrindiniai skaitmeninę transformaciją skatinantys prioritetai:
- Spręsti bendrosios skaitmeninės finansinių paslaugų rinkos susiskaidymą, taip sudarydama sąlygas Europos vartotojams naudotis tarpvalstybinėmis paslaugomis ir padėti Europos finansų įmonėms plėsti savo skaitmenines operacijas.
- Užtikrina, kad ES reguliavimo sistema palengvintų skaitmenines inovacijas vartotojų interesais ir rinkos veiksmingumu.
- Sukuriama Europos finansinių duomenų erdvė, skirta duomenimis grindžiamoms naujovėms skatinti, remiantis Europos duomenų strategija, įskaitant geresnę prieigą prie duomenų ir dalijimąsi duomenimis finansų sektoriuje.
- Sprendžia naujus iššūkius ir rizikas, susijusias su skaitmenine transformacija.
Bankai turėtų žinoti, kad tokia strategija sukels lūkesčius, susijusius su naujų technologijų, skirtų finansinėms paslaugoms teikti, diegimu, patobulintu duomenų keitimu, dėl kurio tikimasi geresnių įmonių pasiūlymų ir patobulintų įgūdžių naršyti šioje naujoje finansų ekosistemoje.
Konkrečios iniciatyvos, kurios yra skaitmeninių finansų strategijos dalis, apima:
- Sudaryti sąlygas sąveikiai naudoti skaitmenines tapatybes visoje ES
- Palengvinti skaitmeninių finansinių paslaugų mastą visoje bendrojoje rinkoje
- Bendradarbiavimo ir debesų kompiuterijos infrastruktūrų naudojimo skatinimas
- Dirbtinio intelekto priemonių įsisavinimo skatinimas
- Reklamuoti novatoriškas IT priemones, kurios palengvintų ataskaitų teikimą ir priežiūrą
Skaitmeninis operatyvinis atsparumas (DORA)
Dalis Skaitmeninių finansų paketas Europos Komisijos paskelbtas teisės akto pasiūlymas dėl skaitmeninio operacinio atsparumo.DORA pasiūlymas), padidina esamus informacijos ir ryšių technologijų (IRT) rizikos reikalavimus, todėl IT aplinka turėtų būti saugi ir tinkama ateičiai. Pasiūlymas apima įvairius elementus ir apima: IRT rizikos valdymo reikalavimai, su IRT susijusių incidentų ataskaitų teikimas, skaitmeninio veikimo atsparumo testavimas, IRT trečiųjų šalių rizika ir dalijimasis informacija.
Pasiūlymu siekiama spręsti; finansinių subjektų įsipareigojimų IRT rizikos srityje susiskaidymas, pranešimų apie incidentus reikalavimų nenuoseklumas finansinių paslaugų sektoriuose ir tarp jų, taip pat keitimosi informacija grėsmė, ribotas ir nekoordinuotas skaitmeninio veikimo atsparumo bandymas ir didėjanti IRT trečiosios šalies svarba. rizika.
Tikimasi, kad finansų subjektai išlaikys atsparias IRT sistemas ir įrankius, kurie sumažintų IRT riziką, taikydami veiksmingą veiklos tęstinumo politiką. Įstaigos taip pat privalo turėti procesus, skirtus stebėti, klasifikuoti ir pranešti apie didelius su IRT susijusius incidentus, taip pat turėti galimybę periodiškai tikrinti sistemos veikimo atsparumą. IRT trečiųjų šalių rizikai skiriama daugiau dėmesio, o svarbiems IRT trečiųjų šalių paslaugų teikėjams taikoma Sąjungos priežiūros sistema.
Atsižvelgdami į pasiūlymą, bankai turėtų atlikti visapusišką tyrimą, įvertinti savo IRT sistemą ir planuoti numatomus pokyčius. Tarnyba pabrėžia, kad bankai turėtų nuolat stebėti visus IRT rizikos šaltinius, kartu taikydami tinkamas apsaugos ir prevencijos priemones. Galiausiai, bankai turėtų įgyti reikiamos patirties ir turėti pakankamai išteklių, kad atitiktų iš tokių pasiūlymų keliamus reikalavimus.
Mažmeninių mokėjimų strategija
Šios Skaitmeninių finansų paketas taip pat apima dedikuotą Mažmeninių mokėjimų strategija. Ši strategija apima naują vidutinės trukmės ir ilgalaikę politikos sistemą, kuria siekiama sustiprinti mažmeninių mokėjimų plėtrą besivystančiame skaitmeniniame pasaulyje. Keturi šios strategijos ramsčiai yra:
- skaitmeninių ir momentinių mokėjimų sprendimų didinimas visoje Europoje;
- naujoviškos ir konkurencingos mažmeninių mokėjimų rinkos;
- veiksmingos ir sąveikios mažmeninių mokėjimų sistemos ir kitos pagalbinės infrastruktūros; ir
- efektyvūs tarptautiniai mokėjimai, įskaitant perlaidas.
Šia strategija siekiama išplėsti skaitmeninių mokėjimų priėmimo tinklą, o Komisija taip pat remia skaitmeninių eurų išleidimo darbus. Be to, Komisija nori užtikrinti, kad aplinka mokėjimų teisinė sistema apimtų visus svarbius veikėjus ir užtikrintų aukštą vartotojų apsaugos lygį.
Kaip „Dixcart Malta“ gali padėti?
Dixcart Malta turi daug patirties finansinių paslaugų srityje ir gali suteikti teisinės ir reguliavimo atitikties įžvalgos bei padėti įgyvendinti pertvarkos, technologijų ir organizacinius pokyčius.
Pristatant naujus inovatyvius produktus ir paslaugas, Dixcart Malta patirtis gali padėti klientams prisitaikyti prie kintančių reguliavimo reikalavimų ir atpažinti bei valdyti kylančias rizikas.
Taip pat nustatome ir padedame savo klientams gauti įvairias Maltos vyriausybės programas, įskaitant dotacijas ir lengvatines paskolas.
Papildoma informacija
Norėdami gauti daugiau informacijos apie skaitmeninius finansus ir Maltoje taikomą požiūrį, susisiekite su Jonathanas Vassallo, „Dixcart“ biure Maltoje: patarimai.malta@dixcart.com.
Arba pasikalbėkite su įprastu Dixcart kontaktiniu asmeniu.
