Kewangan Digital Hari Ini dan Perkara yang Dijangkakan Dalam Masa Terdekat
Malta – Inovasi dan Teknologi
Malta sedang melaksanakan strategi untuk membantu memastikan Malta dianggap sebagai salah satu bidang kuasa teratas di EU untuk inovasi dan teknologi. Oleh itu, adalah penting untuk mengetahui tentang apa sebenarnya Pasaran Kewangan Digital pada masa ini dan ke mana arahnya.
Malta ialah lokasi utama untuk katil ujian Mikro dan pada masa ini terdapat beberapa skim yang telah diperkenalkan untuk menarik inovasi dan syarikat permulaan berasaskan teknologi.
EU dan Sektor Kewangan Digital
Seawal September 2020, Suruhanjaya Eropah menerima pakai pakej kewangan digital, termasuk strategi kewangan digital dan cadangan perundangan mengenai aset kripto dan daya tahan operasi digital, untuk menjana sektor kewangan EU yang kompetitif yang memberi pengguna akses kepada produk kewangan yang inovatif, sambil memastikan perlindungan pengguna dan kestabilan kewangan. Matlamat mempunyai peraturan yang lebih mesra digital dan selamat untuk pengguna, adalah untuk memanfaatkan sinergi antara syarikat baharu yang berinovatif tinggi dan firma yang mantap dalam sektor kewangan sambil menangani sebarang risiko yang berkaitan.
Jawatan Pengawal Selia
Sektor perkhidmatan kewangan telah menyaksikan pecutan pesat dalam aliran ke arah pendigitalan, dan akibatnya, banyak pengawal selia menavigasi cara terbaik untuk memastikan rangka kerja kawal selia menguruskan risiko inovasi ini, tanpa menghalang potensi mereka untuk meningkatkan sistem kewangan dengan ketara.
Minat pasaran di sekitar aset kripto, dan teknologi lejar teragih (DLT) asas, terus berkembang. Manfaat berpotensi inovasi ini adalah untuk meningkatkan kecekapan pembayaran serta mengurangkan kos dan memperluaskan rangkuman kewangan. Dengan berbuat demikian terdapat juga senarai kebimbangan berkaitan yang telah diketengahkan oleh banyak pengawal selia dan mereka meningkatkan amaran kepada pengguna dan pelabur.
Dalam peralihan daripada model perniagaan tradisional, pemain teknologi besar mula menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan berasaskan platform. Kecerdasan buatan dan teknik pembelajaran mesin sedang digabungkan ke dalam proses firma dan semakin digunakan dalam alat yang direka untuk digunakan oleh pelanggan. Pengawal selia juga mengambil perhatian tentang kebimbangan etika di mana model AI tidak mempertimbangkan pembersihan, transformasi dan anonimasi data dengan secukupnya.
Pendekatan Bersepadu
Memandangkan firma bergantung pada penyumberan luar untuk meminimumkan kos dan menyampaikan produk inovatif, terdapat penelitian yang semakin meningkat terhadap daya tahan siber dan penyumberan luar pihak ketiga, dan pelbagai persidangan diadakan untuk menggabungkan pengawal selia dan inovator ke dalam satu aliran dengan tumpuan bersama. Pada masa ini terdapat beberapa projek kotak pasir yang menggalakkan pemula inovatif untuk mengambil bahagian dalam mewujudkan ketelusan antara penawaran produk dan peraturan.
Asas asas yang menyokong semua teknologi dan pendigitalan yang muncul, adalah infrastruktur dan data. Firma perlu memastikan bahawa mereka mempunyai kepakaran untuk menyimpan dan menganalisis pangkalan data mereka dan mempunyai tadbir urus dan kawalan yang mencukupi. Mereka perlu melindungi data pelanggan dan pasaran yang sulit, sambil menyampaikan perkhidmatan dengan lebih cekap merentas sempadan. Ini menimbulkan cabaran undang-undang, yang terus diperdebatkan oleh pengawal selia.
Strategi Kewangan Digital
. Strategi Kewangan Digital menetapkan kedudukan umum Eropah mengenai transformasi digital pembiayaan pada tahun-tahun akan datang, sambil mengawal risikonya. Walaupun teknologi digital adalah kunci untuk memodenkan ekonomi Eropah merentas sektor, pengguna perkhidmatan kewangan mesti dilindungi daripada risiko yang berpunca daripada peningkatan pergantungan pada kewangan digital.
Strategi Kewangan Digital menetapkan empat keutamaan utama yang menggalakkan transformasi digital:
- Menangani pemecahan dalam Pasaran Tunggal Digital untuk perkhidmatan kewangan, dengan itu membolehkan pengguna Eropah mengakses perkhidmatan rentas sempadan dan membantu firma kewangan Eropah meningkatkan operasi digital mereka.
- Memastikan rangka kerja kawal selia EU memudahkan inovasi digital demi kepentingan pengguna dan kecekapan pasaran.
- Mencipta ruang data kewangan Eropah untuk mempromosikan inovasi dipacu data, membina strategi data Eropah, termasuk akses yang dipertingkatkan kepada data dan perkongsian data dalam sektor kewangan.
- Menangani cabaran dan risiko baharu yang berkaitan dengan transformasi digital.
Bank harus sedar bahawa strategi sedemikian akan membawa jangkaan mengenai pelaksanaan teknologi baharu untuk menyampaikan perkhidmatan kewangan, perkongsian data yang dipertingkatkan yang membawa kepada tawaran yang dijangkakan lebih baik oleh firma dan peningkatan kemahiran untuk mengemudi dalam ekosistem kewangan baharu ini.
Inisiatif khusus yang membentuk sebahagian daripada Strategi Kewangan Digital termasuk:
- Mendayakan penggunaan interoperable seluruh EU bagi identiti digital
- Memudahkan peningkatan perkhidmatan kewangan digital merentas Pasaran Tunggal
- Menggalakkan kerjasama dan penggunaan infrastruktur pengkomputeran awan
- Menggalakkan pengambilan alat kecerdasan buatan
- Mempromosikan alatan IT yang inovatif untuk memudahkan pelaporan dan penyeliaan
Daya Tahan Operasi Digital (DORA)
Sebahagian daripada Pakej Kewangan Digital dikeluarkan oleh Suruhanjaya Eropah, cadangan perundangan mengenai daya tahan operasi digital (Cadangan DORA), menambah keperluan risiko Teknologi Maklumat dan Komunikasi (ICT) sedia ada, membolehkan landskap IT yang dijangka selamat dan sesuai untuk masa hadapan. Cadangan itu menangani pelbagai elemen dan termasuk; Keperluan pengurusan risiko ICT, pelaporan insiden berkaitan ICT, ujian daya tahan operasi digital, risiko pihak ketiga ICT dan perkongsian maklumat.
Cadangan tersebut bertujuan untuk menangani; pemecahan mengenai kewajipan entiti kewangan dalam bidang risiko ICT, ketidakkonsistenan dalam keperluan pelaporan insiden dalam dan merentas sektor perkhidmatan kewangan serta ancaman perkongsian maklumat, ujian daya tahan operasi digital yang terhad dan tidak diselaraskan, dan peningkatan perkaitan pihak ketiga ICT risiko.
Entiti kewangan dijangka mengekalkan sistem dan alatan ICT yang berdaya tahan yang meminimumkan risiko ICT dengan dasar kesinambungan perniagaan yang berkesan. Institusi juga dikehendaki mempunyai proses untuk memantau, mengklasifikasi dan melaporkan insiden utama berkaitan ICT, dengan keupayaan untuk menguji daya tahan operasi sistem secara berkala. Risiko pihak ketiga ICT diberi penekanan yang lebih besar, dengan penyedia perkhidmatan pihak ketiga ICT yang kritikal tertakluk kepada Rangka Kerja Pengawasan Kesatuan.
Dalam konteks cadangan itu, bank-bank dijangka menjalankan latihan holistik, menilai rangka kerja ICT mereka dan merancang untuk perubahan yang dijangkakan. Pihak Berkuasa menekankan bahawa bank harus sentiasa memantau semua sumber risiko ICT sambil mempunyai langkah perlindungan dan pencegahan yang mencukupi. Akhir sekali, bank harus membina kepakaran yang diperlukan dan mempunyai sumber yang mencukupi untuk mematuhi keperluan yang terhasil daripada cadangan tersebut.
Strategi Pembayaran Runcit
. Pakej Kewangan Digital juga termasuk berdedikasi Strategi Pembayaran Runcit. Strategi ini merangkumi rangka kerja dasar jangka sederhana hingga panjang baharu yang bertujuan untuk meningkatkan pembangunan pembayaran runcit dalam dunia digital yang sedang berkembang. Empat tonggak strategi ini ialah;
- meningkatkan penyelesaian pembayaran digital dan segera dengan jangkauan pan-Eropah;
- pasaran pembayaran runcit yang inovatif dan berdaya saing;
- sistem pembayaran runcit yang cekap dan saling beroperasi serta infrastruktur sokongan lain; dan
- pembayaran antarabangsa yang cekap, termasuk kiriman wang.
Strategi ini bertujuan untuk meluaskan rangkaian penerimaan untuk pembayaran digital, dengan Suruhanjaya juga menyokong usaha ke arah pengeluaran euro digital. Di samping itu, Suruhanjaya ingin memastikan bahawa rangka kerja undang-undang sekitar berkaitan pembayaran, meliputi semua pemain penting, dengan tahap perlindungan pengguna yang tinggi.
Bagaimanakah Dixcart Malta Boleh Membantu?
Dixcart Malta mempunyai banyak pengalaman merentas perkhidmatan kewangan, dan boleh memberikan pandangan pematuhan undang-undang dan peraturan serta membantu melaksanakan perubahan transformasi, teknologi dan organisasi.
Apabila melancarkan produk dan perkhidmatan inovatif baharu, pengalaman Dixcart Malta boleh membantu pelanggan menyesuaikan diri dengan keperluan kawal selia yang berubah-ubah dan mengenali serta mengurus risiko yang muncul.
Kami juga mengenal pasti dan membantu pelanggan kami dalam mengakses pelbagai skim kerajaan Malta, termasuk geran dan pinjaman mudah.
Maklumat tambahan
Untuk maklumat lanjut tentang Kewangan Digital dan pendekatan yang diambil di Malta, sila hubungi Jonathan Vassallo, di pejabat Dixcart di Malta: nasihat.malta@dixcart.com.
Sebagai alternatif, sila bercakap dengan kenalan Dixcart biasa anda.
