Finanças digitais de hoje e o que esperar no futuro próximo
Malta – Inovação e Tecnologia
Malta está atualmente implementando uma estratégia para ajudar a garantir que Malta seja considerada uma das principais jurisdições da UE em inovação e tecnologia. Portanto, é importante estar ciente do que exatamente o Mercado Financeiro Digital é feito atualmente e para onde ele está caminhando.
Malta é uma localidade privilegiada para um Micro test-bed e atualmente existem vários esquemas que foram introduzidos para atrair inovação e empresas iniciantes de base tecnológica.
A UE e o setor financeiro digital
Já em setembro de 2020, a Comissão Europeia adotou um pacote de finanças digitais, incluindo uma estratégia de finanças digitais e propostas legislativas sobre criptoativos e resiliência operacional digital, para gerar um setor financeiro da UE competitivo que dê aos consumidores acesso a produtos financeiros inovadores, garantindo ao mesmo tempo defesa do consumidor e estabilidade financeira. O objetivo de ter regras mais amigáveis digitalmente e seguras para os consumidores é alavancar sinergias entre start-ups altamente inovadoras e empresas estabelecidas no setor financeiro, abordando os riscos associados.
Posição dos reguladores
O setor de serviços financeiros viu uma rápida aceleração na tendência de digitalização e, como resultado, muitos reguladores estão navegando na melhor forma de garantir que a estrutura regulatória gerencie os riscos dessas inovações, sem impedir seu potencial de melhorar significativamente o sistema financeiro.
O interesse do mercado em torno de ativos criptográficos e a tecnologia de contabilidade distribuída subjacente (DLT) continua a crescer. Os benefícios potenciais dessas inovações são aumentar a eficiência de pagamento, bem como reduzir custos e expandir a inclusão financeira. Ao fazer isso, há também uma lista de preocupações associadas que muitos reguladores destacaram e estão intensificando os alertas aos consumidores e investidores.
Afastando-se dos modelos de negócios tradicionais, os grandes players de tecnologia estão começando a oferecer uma variedade de serviços financeiros baseados em plataforma. Técnicas de inteligência artificial e aprendizado de máquina estão sendo incorporadas aos processos das empresas e cada vez mais usadas em ferramentas projetadas para uso pelos clientes. Os reguladores também estão observando as preocupações éticas em que os modelos de IA consideram insuficientemente a limpeza, transformação e anonimização dos dados.
Uma Abordagem Unificada
À medida que as empresas recorrem à terceirização para minimizar custos e fornecer produtos inovadores, há um crescente escrutínio sobre resiliência cibernética e terceirização de terceiros, e várias conferências estão sendo realizadas para fundir reguladores e inovadores em um fluxo com foco compartilhado. Atualmente, existem vários projetos sandbox que incentivam startups inovadoras a participar da criação de transparência entre a oferta de produtos e a regulamentação.
Os blocos de construção fundamentais que sustentam todas as tecnologias emergentes e a digitalização são infraestrutura e dados. As empresas precisam garantir que tenham experiência para armazenar e analisar seus bancos de dados e ter governança e controles adequados. Eles precisam proteger os dados confidenciais dos clientes e do mercado, ao mesmo tempo em que fornecem serviços com mais eficiência além das fronteiras. Isso levanta desafios legais, que os reguladores continuam a debater.
Estratégia de finanças digitais
A Estratégia de finanças digitais define uma posição europeia geral sobre a transformação digital do financiamento nos próximos anos, ao mesmo tempo que regula os seus riscos. Embora as tecnologias digitais sejam essenciais para a modernização da economia europeia em todos os setores, os usuários de serviços financeiros devem ser protegidos contra os riscos decorrentes do aumento da dependência do financiamento digital.
A Estratégia de Finanças Digitais define quatro prioridades principais que promovem a transformação digital:
- Aborda a fragmentação no mercado único digital para serviços financeiros, permitindo assim que os consumidores europeus acessem serviços transfronteiriços e ajudem as empresas financeiras europeias a ampliar suas operações digitais.
- Garante que o quadro regulamentar da UE facilite a inovação digital no interesse dos consumidores e da eficiência do mercado.
- Cria um espaço europeu de dados financeiros para promover a inovação baseada em dados, com base na estratégia europeia de dados, incluindo acesso aprimorado a dados e compartilhamento de dados no setor financeiro.
- Aborda novos desafios e riscos associados à transformação digital.
Os bancos devem estar cientes de que tal estratégia trará expectativas em relação à implementação de novas tecnologias para fornecer serviços financeiros, maior compartilhamento de dados que leve a melhores ofertas esperadas por empresas e aprimoramentos de habilidades para navegar neste novo ecossistema financeiro.
As iniciativas particulares que fazem parte da Estratégia de Finanças Digitais incluem:
- Permitindo o uso interoperável de identidades digitais em toda a UE
- Facilitar a expansão dos serviços financeiros digitais em todo o mercado único
- Promover a cooperação e o uso de infraestruturas de computação em nuvem
- Promover a adoção de ferramentas de inteligência artificial
- Promover ferramentas de TI inovadoras para facilitar relatórios e supervisão
Resiliência Operacional Digital (DORA)
Parte da Pacote de finanças digitais emitida pela Comissão Europeia, a proposta legislativa sobre resiliência operacional digital (Proposta DORA), aumenta os requisitos de risco existentes de Tecnologia da Informação e Comunicação (TIC), permitindo um cenário de TI que se espera seja seguro e adequado para o futuro. A proposta aborda vários elementos e inclui; Requisitos de gerenciamento de risco de TIC, relatórios de incidentes relacionados a TIC, teste de resiliência operacional digital, risco de terceiros de TIC e compartilhamento de informações.
A proposta visa abordar; fragmentação em relação às obrigações das entidades financeiras na área de risco de TIC, inconsistências nos requisitos de relatórios de incidentes dentro e entre os setores de serviços financeiros, bem como a ameaça de compartilhamento de informações, testes de resiliência operacional digital limitados e descoordenados e a crescente relevância de terceiros em TIC risco.
Espera-se que as entidades financeiras mantenham sistemas e ferramentas de TIC resilientes que minimizem o risco de TIC com políticas eficazes de continuidade de negócios em vigor. As instituições também devem ter processos para monitorar, classificar e relatar os principais incidentes relacionados às TIC, com a capacidade de testar periodicamente a resiliência operacional do sistema. O risco de TIC de terceiros recebe maior ênfase, com provedores de serviços terceirizados críticos de TIC sujeitos a uma Estrutura de Supervisão da União.
No contexto da proposta, espera-se que os bancos realizem um exercício holístico, avaliando sua estrutura de TIC e planejando as mudanças esperadas. A Autoridade enfatiza que os bancos devem monitorar continuamente todas as fontes de risco de TIC, ao mesmo tempo em que adotam medidas adequadas de proteção e prevenção. Por fim, os bancos devem formar a expertise necessária e dispor de recursos adequados para atender aos requisitos emanados de tais propostas.
Estratégia de pagamentos de varejo
A Pacote de finanças digitais também inclui um dedicado Estratégia de pagamentos de varejo. Esta estratégia engloba um novo quadro político de médio a longo prazo que visa melhorar o desenvolvimento dos pagamentos de retalho no mundo digital em evolução. Os quatro pilares desta estratégia são;
- aumentar as soluções de pagamento digital e instantâneo com alcance pan-europeu;
- mercados de pagamentos de varejo inovadores e competitivos;
- sistemas de pagamento de varejo eficientes e interoperáveis e outras infraestruturas de suporte; e
- pagamentos internacionais eficientes, incluindo remessas.
Esta estratégia visa alargar a rede de aceitação de pagamentos digitais, apoiando também a Comissão nos trabalhos para a emissão de um euro digital. Além disso, a Comissão deseja garantir que o quadro jurídico relativo aos pagamentos abranja todos os intervenientes importantes, com um elevado grau de proteção do consumidor.
Como a Dixcart Malta pode ajudar?
A Dixcart Malta tem uma vasta experiência em serviços financeiros e pode fornecer uma visão de conformidade legal e regulatória e ajudar a implementar mudanças transformacionais, tecnológicas e organizacionais.
Ao lançar novos produtos e serviços inovadores, a experiência da Dixcart Malta pode ajudar os clientes a se adaptarem às mudanças nos requisitos regulatórios e reconhecer e gerenciar riscos emergentes.
Também identificamos e auxiliamos nossos clientes no acesso a vários esquemas do governo de Malta, incluindo subsídios e empréstimos bonificados.
Informação adicional
Para mais informações sobre Finanças Digitais e a abordagem adotada em Malta, entre em contato Jonathan Vassalo, no escritório Dixcart em Malta: conselho.malta@dixcart.com.
Em alternativa, fale com o seu contacto habitual da Dixcart.
