Finanțarea digitală de astăzi și la ce să vă așteptați în viitorul apropiat

Malta – Inovație și tehnologie

Malta implementează în prezent o strategie pentru a se asigura că Malta este considerată una dintre cele mai importante jurisdicții din UE pentru inovare și tehnologie. Prin urmare, este important să fiți conștienți de ce anume este alcătuită în prezent Piața Digital Finance și spre ce se îndreaptă.

Malta este o localitate privilegiată pentru un micro banc de testare și în prezent există mai multe scheme care au fost introduse pentru a atrage inovații și companii nou-înființate bazate pe tehnologie.

UE și sectorul finanțelor digitale

Încă din septembrie 2020, Comisia Europeană a adoptat un pachet de finanțare digitală, care include o strategie de finanțare digitală și propuneri legislative privind cripto-activele și rezistența operațională digitală, pentru a genera un sector financiar al UE competitiv care să ofere consumatorilor acces la produse financiare inovatoare, asigurând totodată protecția consumatorilor și stabilitatea financiară. Scopul de a avea reguli care sunt mai prietenoase cu digitalul și mai sigure pentru consumatori este de a valorifica sinergiile dintre start-up-urile cu inovație ridicată și firmele consacrate din sectorul financiar, abordând în același timp orice riscuri asociate.

Poziția autorităților de reglementare

Sectorul serviciilor financiare a cunoscut o accelerare rapidă a tendinței către digitalizare și, ca urmare, multe autorități de reglementare navighează cum să se asigure că cadrul de reglementare gestionează cel mai bine riscurile acestor inovații, fără a le împiedica potențialul de a îmbunătăți semnificativ sistemul financiar.

Interesul pieței pentru cripto-active și tehnologia de bază a registrului distribuit (DLT) continuă să crească. Beneficiile potențiale ale acestor inovații sunt creșterea eficienței plăților, precum și reducerea costurilor și extinderea incluziunii financiare. Procedând astfel, există și o listă de preocupări asociate pe care multe autorități de reglementare le-au evidențiat și intensifică avertismentele pentru consumatori și investitori.

Într-o schimbare de la modelele de afaceri tradiționale, marii jucători din tehnologie încep să ofere o varietate de servicii financiare bazate pe platforme. Inteligența artificială și tehnicile de învățare automată sunt încorporate în procesele firmelor și sunt din ce în ce mai folosite în instrumente concepute pentru a fi utilizate de clienți. Autoritățile de reglementare iau notă, de asemenea, de preocupările etice în cazul în care modelele AI nu iau în considerare suficient curățarea, transformarea și anonimizarea datelor.

O abordare unificată

Pe măsură ce firmele se sprijină pe outsourcing pentru a minimiza costurile și a livra produse inovatoare, există un control din ce în ce mai mare asupra rezilienței cibernetice și a externalizării terților și au loc diverse conferințe pentru a fuziona autoritățile de reglementare și inovatorii într-un singur flux cu un accent comun. În prezent, există o serie de proiecte sandbox care încurajează start-up-urile inovatoare să participe la crearea transparenței între oferta de produse și reglementare.

Elementele fundamentale care stau la baza tuturor tehnologiilor emergente și a digitizării sunt infrastructura și datele. Firmele trebuie să se asigure că au expertiza necesară pentru a-și stoca și analiza bazele de date și că dispun de guvernanță și controale adecvate. Aceștia trebuie să protejeze datele confidențiale ale clienților și ale pieței, oferind în același timp servicii mai eficient peste granițe. Acest lucru ridică provocări legale, pe care autoritățile de reglementare continuă să le dezbate.

Strategia de finanțare digitală

 Strategia de finanțare digitală stabilește o poziție europeană generală cu privire la transformarea digitală a finanțării în următorii ani, reglementând în același timp riscurile acesteia. În timp ce tehnologiile digitale sunt esențiale pentru modernizarea economiei europene în diferite sectoare, utilizatorii serviciilor financiare trebuie să fie protejați împotriva riscurilor care decurg din dependența crescută de finanțarea digitală.

Strategia de finanțare digitală stabilește patru priorități principale care promovează transformarea digitală:

1. Abordează fragmentarea în Piața unică digitală a serviciilor financiare, permițând astfel consumatorilor europeni să acceseze servicii transfrontaliere și ajutând firmele financiare europene să-și extindă operațiunile digitale.
2. Se asigură că cadrul de reglementare al UE facilitează inovarea digitală în interesul consumatorilor și al eficienței pieței.
3. Creează un spațiu european de date financiare pentru a promova inovația bazată pe date, bazându-se pe strategia europeană de date, inclusiv acces îmbunătățit la date și partajarea datelor în sectorul financiar.
4. Abordează noile provocări și riscuri asociate cu transformarea digitală.

Băncile ar trebui să fie conștiente de faptul că o astfel de strategie va genera așteptări cu privire la implementarea noilor tehnologii pentru furnizarea de servicii financiare, un schimb îmbunătățit de date care duce la oferte mai bune așteptate din partea firmelor și îmbunătățirea abilităților de navigare în acest nou ecosistem financiar.

Inițiativele speciale care fac parte din Strategia de finanțare digitală includ:

• Permiterea utilizării interoperabile la nivelul UE a identităților digitale
• Facilitarea extinderii serviciilor financiare digitale pe piața unică
• Promovarea cooperării și a utilizării infrastructurilor de cloud computing
• Promovarea adoptării instrumentelor de inteligență artificială
• Promovarea instrumentelor IT inovatoare pentru a facilita raportarea și supravegherea

Reziliență operațională digitală (DORA)

O parte din Pachetul de finanțare digitală emisă de Comisia Europeană, propunerea legislativă privind reziliența operațională digitală (propunere DORA), mărește cerințele de risc existente în tehnologia informației și comunicațiilor (TIC), permițând un peisaj IT care se așteaptă să fie sigur și adecvat pentru viitor. Propunerea abordează diverse elemente și include; Cerințele de gestionare a riscurilor TIC, raportarea incidentelor legate de TIC, testarea digitală a rezilienței operaționale, riscul terților TIC și schimbul de informații.

Propunerea urmărește să abordeze; fragmentarea obligațiilor entităților financiare în domeniul riscului TIC, inconsecvențele în cerințele de raportare a incidentelor în cadrul și între sectoarele serviciilor financiare, precum și amenințarea schimbului de informații, testarea limitată și necoordonată a rezistenței operaționale digitale și relevanța tot mai mare a terților TIC. risc.

Se așteaptă ca entitățile financiare să mențină sisteme și instrumente TIC rezistente care să minimizeze riscul TIC cu politici eficiente de continuitate a activității. Instituțiile trebuie, de asemenea, să aibă procese de monitorizare, clasificare și raportare a incidentelor majore legate de TIC, cu capacitatea de a testa periodic rezistența operațională a sistemului. Riscului TIC terță parte primește un accent mai mare, furnizorii de servicii TIC terți critici fiind supuși unui cadru de supraveghere al Uniunii.

În contextul propunerii, băncile sunt așteptate să întreprindă un exercițiu holistic, evaluându-și cadrul TIC și să planifice schimbările așteptate. Autoritatea subliniază că băncile ar trebui să monitorizeze continuu toate sursele de risc TIC, având în același timp măsuri adecvate de protecție și prevenire. În cele din urmă, băncile ar trebui să dezvolte expertiza necesară și să dispună de resurse adecvate pentru a se conforma cu cerințele care decurg din astfel de propuneri.

Strategia de plăți cu amănuntul

 Pachetul de finanțare digitală include și un dedicat Strategia de plăți cu amănuntul. Această strategie cuprinde un nou cadru de politică pe termen mediu și lung, care urmărește să îmbunătățească dezvoltarea plăților cu amănuntul în lumea digitală în evoluție. Cei patru piloni ai acestei strategii sunt;

1. creșterea soluțiilor de plată digitală și instantanee cu acoperire paneuropeană;
2. piețe de plăți cu amănuntul inovatoare și competitive;
3. sisteme de plată cu amănuntul eficiente și interoperabile și alte infrastructuri de sprijin; și
4. plăți internaționale eficiente, inclusiv remitențe.

Această strategie vizează lărgirea rețelei de acceptare a plăților digitale, Comisia sprijinind, de asemenea, activitatea în vederea emiterii unui euro digital. În plus, Comisia dorește să se asigure că cadrul legal înconjurător privind plățile acoperă toți actorii importanți, cu un grad ridicat de protecție a consumatorilor. 

Cum poate ajuta Dixcart Malta?

Dixcart Malta are o bogată experiență în domeniul serviciilor financiare și poate oferi o perspectivă privind conformitatea legală și reglementară și poate ajuta la implementarea schimbărilor transformaționale, tehnologice și organizaționale. 

Atunci când lansează noi produse și servicii inovatoare, experiența Dixcart Malta poate ajuta clienții să se adapteze la cerințele de reglementare în schimbare și să recunoască și să gestioneze riscurile emergente.

De asemenea, identificăm și asistăm clienții noștri în accesarea diferitelor scheme guvernamentale din Malta, inclusiv granturi și împrumuturi avantajoase. 

informatii suplimentare

Pentru mai multe informații despre Digital Finance și abordarea adoptată în Malta, vă rugăm să contactați Jonathan Vassallo, la biroul Dixcart din Malta: advice.malta@dixcart.com.

Alternativ, vă rugăm să vorbiți cu persoana de contact obișnuită Dixcart.

Inapoi la listare