Financat dixhitale të së sotmes dhe çfarë të presim në të ardhmen e afërt

Malta – Inovacioni dhe Teknologjia

Malta aktualisht po zbaton një strategji për të ndihmuar që Malta të konsiderohet si një nga juridiksionet kryesore në BE për inovacionin dhe teknologjinë. Prandaj është e rëndësishme të jeni të vetëdijshëm se nga çfarë saktësisht përbëhet aktualisht Tregu Financiar Dixhital dhe ku po shkon.

Malta është një lokalitet kryesor për një shtrat testimi Micro dhe aktualisht ka disa skema që janë prezantuar për të tërhequr inovacionin dhe kompanitë fillestare të bazuara në teknologji.

BE dhe Sektori i Financave Dixhitale

Që në shtator 2020, Komisioni Evropian miratoi një paketë financimi dixhitale, duke përfshirë një strategji financimi dixhitale dhe propozime legjislative mbi kripto-asetet dhe qëndrueshmërinë operacionale dixhitale, për të gjeneruar një sektor financiar konkurrues të BE-së që u jep konsumatorëve akses në produkte financiare inovative, duke siguruar mbrojtjen e konsumatorit dhe stabilitetin financiar. Synimi për të pasur rregulla që janë më miqësore me dixhitalin dhe të sigurta për konsumatorët, është të shfrytëzohen sinergjitë midis ndërmarrjeve fillestare të larta inovative dhe firmave të themeluara në sektorin financiar, duke trajtuar çdo rrezik të lidhur.

Pozicioni i Rregullatorëve

Sektori i shërbimeve financiare ka parë një përshpejtim të shpejtë në prirjen drejt dixhitalizimit dhe si rezultat, shumë rregullatorë po kërkojnë se si të sigurojnë që kuadri rregullator të menaxhojë më së miri rreziqet e këtyre inovacioneve, pa penguar potencialin e tyre për të përmirësuar ndjeshëm sistemin financiar.

Interesi i tregut rreth kripto-aseteve, dhe teknologjia themelore e librit të shpërndarë (DLT), vazhdon të rritet. Përfitimet e mundshme të këtyre inovacioneve janë rritja e efikasitetit të pagesave, si dhe reduktimi i kostos dhe zgjerimi i përfshirjes financiare. Duke vepruar kështu, ekziston gjithashtu një listë e shqetësimeve të lidhura që shumë rregullatorë kanë theksuar dhe ata janë duke shtuar paralajmërimet për konsumatorët dhe investitorët.

Në një zhvendosje nga modelet tradicionale të biznesit, lojtarët e mëdhenj të teknologjisë kanë filluar të ofrojnë një shumëllojshmëri shërbimesh financiare të bazuara në platforma. Teknikat e inteligjencës artificiale dhe të mësimit të makinerive po përfshihen në proceset e firmave dhe po përdoren gjithnjë e më shumë në mjetet e krijuara për t'u përdorur nga klientët. Rregullatorët po marrin parasysh gjithashtu shqetësimet etike ku modelet e AI nuk e konsiderojnë sa duhet pastrimin, transformimin dhe anonimizimin e të dhënave.

Një qasje e unifikuar

Ndërsa firmat mbështeten në kontraktimin e jashtëm për të minimizuar kostot dhe për të ofruar produkte inovative, ka një shqyrtim në rritje mbi elasticitetin kibernetik dhe kontraktimin e palëve të treta, dhe konferenca të ndryshme po mbahen për të bashkuar rregullatorët dhe novatorët në një rrjedhë me një fokus të përbashkët. Aktualisht ka një numër projektesh sandbox që inkurajojnë start-up-et inovative të marrin pjesë në krijimin e transparencës midis ofertës së produktit dhe rregullimit.

Blloqet themelore të ndërtimit që mbështesin të gjitha teknologjitë në zhvillim dhe dixhitalizimin, janë infrastruktura dhe të dhënat. Firmat duhet të sigurojnë se kanë ekspertizën për të ruajtur dhe analizuar bazat e të dhënave të tyre dhe të kenë qeverisje dhe kontrolle të përshtatshme. Ata duhet të mbrojnë të dhënat konfidenciale të klientëve dhe të tregut, duke ofruar shërbime në mënyrë më efikase përtej kufijve. Kjo ngre sfida ligjore, për të cilat rregullatorët vazhdojnë të debatojnë.

Strategjia e Financave Dixhitale

La Strategjia e Financave Dixhitale përcakton një pozicion të përgjithshëm evropian për transformimin dixhital të financimit në vitet e ardhshme, duke rregulluar risqet e tij. Ndërsa teknologjitë dixhitale janë kyçe për modernizimin e ekonomisë evropiane në të gjithë sektorët, përdoruesit e shërbimeve financiare duhet të mbrohen nga rreziqet që rrjedhin nga rritja e mbështetjes në financat dixhitale.

Strategjia e Financave Dixhitale përcakton katër prioritetet kryesore që promovojnë transformimin dixhital:

1. Trajton fragmentimin në Tregun Unik Dixhital për shërbimet financiare, duke u mundësuar kështu konsumatorëve evropianë të aksesojnë shërbimet ndërkufitare dhe të ndihmojnë firmat financiare evropiane të rrisin operacionet e tyre dixhitale.
2. Siguron që kuadri rregullator i BE-së lehtëson inovacionin dixhital në interes të konsumatorëve dhe efikasitetit të tregut.
3. Krijon një hapësirë ​​evropiane të të dhënave financiare për të promovuar inovacionin e drejtuar nga të dhënat, duke u mbështetur në strategjinë evropiane të të dhënave, duke përfshirë aksesin e zgjeruar në të dhëna dhe ndarjen e të dhënave brenda sektorit financiar.
4. Adreson sfidat dhe rreziqet e reja që lidhen me transformimin dixhital.

Bankat duhet të jenë të vetëdijshme se një strategji e tillë do të sjellë pritshmëri në lidhje me zbatimin e teknologjive të reja për ofrimin e shërbimeve financiare, ndarje të zgjeruara të të dhënave që çon në oferta më të mira të pritura nga firmat dhe përmirësime të aftësive për të lundruar në këtë ekosistem të ri financiar.

Iniciativat e veçanta që janë pjesë e Strategjisë së Financave Dixhitale përfshijnë:

• Mundësimi i përdorimit të ndërveprueshëm të identiteteve dixhitale në mbarë BE-në
• Lehtësimi i rritjes së shërbimeve financiare dixhitale në të gjithë tregun e vetëm
• Promovimi i bashkëpunimit dhe përdorimi i infrastrukturës kompjuterike cloud
• Promovimi i përdorimit të mjeteve të inteligjencës artificiale
• Promovimi i mjeteve inovative të TI-së për të lehtësuar raportimin dhe mbikëqyrjen

Rezistenca Operacionale Dixhitale (DORA)

Pjesa e Paketa e Financave Dixhitale lëshuar nga Komisioni Evropian, propozimi legjislativ mbi elasticitetin operacional dixhital (Propozimi DORA), shton kërkesat ekzistuese të rrezikut të Teknologjisë së Informacionit dhe Komunikimit (TIK), duke mundësuar një peizazh IT që pritet të jetë i sigurt dhe i përshtatshëm për të ardhmen. Propozimi trajton elementë të ndryshëm dhe përfshin; Kërkesat e menaxhimit të rrezikut të TIK-ut, raportimi i incidenteve të lidhura me TIK-un, testimi i qëndrueshmërisë operacionale dixhitale, rreziku i palëve të treta të TIK-ut dhe shkëmbimi i informacionit.

Propozimi synon të adresojë; fragmentimi në lidhje me detyrimet e subjekteve financiare në fushën e rrezikut të TIK-ut, mospërputhjet në kërkesat e raportimit të incidenteve brenda dhe përgjatë sektorëve të shërbimeve financiare, si dhe kërcënimi i shkëmbimit të informacionit, testimi i kufizuar dhe i pakoordinuar i qëndrueshmërisë operacionale dixhitale, dhe rëndësia në rritje e palës së tretë të TIK-ut rreziku.

Njësitë financiare pritet të mbajnë sisteme dhe mjete të qëndrueshme TIK që minimizojnë rrezikun e TIK me politika efektive të vazhdimësisë së biznesit. Institucioneve u kërkohet gjithashtu të kenë procese për të monitoruar, klasifikuar dhe raportuar incidentet kryesore të lidhura me TIK-un, me aftësinë për të testuar periodikisht qëndrueshmërinë operacionale të sistemit. Rrezikut të palës së tretë të TIK-ut i kushtohet një theks më i madh, me ofruesit kritikë të shërbimeve të palëve të treta të TIK-së që i nënshtrohen një Kornizë të Mbikëqyrjes së Unionit.

Në kuadër të propozimit, bankat pritet të ndërmarrin një ushtrim gjithëpërfshirës, ​​duke vlerësuar kuadrin e tyre TIK dhe planin për ndryshimet e pritshme. Autoriteti thekson se bankat duhet të monitorojnë në mënyrë të vazhdueshme të gjitha burimet e rrezikut të TIK-ut, ndërkohë që kanë masat adekuate të mbrojtjes dhe parandalimit. Së fundi, bankat duhet të ndërtojnë ekspertizën e nevojshme dhe të kenë burime të mjaftueshme për të qenë në përputhje me kërkesat që dalin nga propozime të tilla.

Strategjia e pagesave me pakicë

La Paketa e Financave Dixhitale përfshin gjithashtu një dedikuar Strategjia e pagesave me pakicë. Kjo strategji përfshin një kornizë të re politike afatmesme deri në afatgjatë që synon të përmirësojë zhvillimin e pagesave me pakicë brenda botës dixhitale në zhvillim. Katër shtyllat e kësaj strategjie janë;

1. rritja e zgjidhjeve dixhitale dhe të menjëhershme të pagesave me shtrirje pan-evropiane;
2. tregje inovative dhe konkurruese të pagesave me pakicë;
3. sisteme efikase dhe të ndërveprueshme të pagesave me pakicë dhe infrastruktura të tjera mbështetëse; dhe
4. pagesat ndërkombëtare efikase, duke përfshirë remitancat.

Kjo strategji synon të zgjerojë rrjetin e pranimit për pagesat dixhitale, me Komisionin që gjithashtu mbështet punën drejt emetimit të një euro dixhitale. Për më tepër, Komisioni dëshiron të sigurojë që kuadri ligjor përreth në lidhje me pagesat, të mbulojë të gjithë aktorët e rëndësishëm, me një shkallë të lartë të mbrojtjes së konsumatorit. 

Si mund të ndihmojë Dixcart Malta?

Dixcart Malta ka një përvojë të pasur në shërbimet financiare dhe mund të sigurojë një pasqyrë të pajtueshmërisë ligjore dhe rregullatore dhe të ndihmojë në zbatimin e ndryshimeve transformuese, teknologjike dhe organizative. 

Kur lançoni produkte dhe shërbime të reja inovative, përvoja e Dixcart Malta mund t'i ndihmojë klientët të përshtaten me kërkesat rregullatore në ndryshim dhe të njohin dhe menaxhojnë rreziqet e reja.

Ne gjithashtu identifikojmë dhe ndihmojmë klientët tanë në aksesin në skema të ndryshme qeveritare të Maltës, duke përfshirë grantet dhe kreditë e buta. 

informacion shtese

Për më shumë informacion në lidhje me Financat Dixhitale dhe qasjen e ndërmarrë në Maltë, ju lutemi kontaktoni Jonathan Vasallo, në zyrën e Dixcart në Maltë: këshillë.malta@dixcart.com.

Përndryshe, ju lutemi flisni me kontaktin tuaj të zakonshëm të Dixcart.

Kthehu tek Listimi