Дигиталне финансије данашњице и шта очекивати у блиској будућности
Малта – иновације и технологија
Малта тренутно спроводи стратегију како би осигурала да се Малта сматра једном од водећих јурисдикција у ЕУ за иновације и технологију. Стога је важно бити свестан од чега се тренутно састоји тржиште дигиталних финансија и куда иде.
Малта је главно место за микро-тестирање и тренутно постоји неколико шема које су уведене да привуку иновативне и технолошке компаније засноване на старт-уп компанијама.
ЕУ и сектор дигиталних финансија
Европска комисија је већ у септембру 2020. усвојила пакет дигиталних финансија, укључујући стратегију дигиталног финансирања и законске предлоге о крипто-имовини и дигиталној оперативној отпорности, како би се створио конкурентан финансијски сектор ЕУ који потрошачима даје приступ иновативним финансијским производима, истовремено осигуравајући заштите потрошача и финансијске стабилности. Циљ постојања правила која су више дигитална и безбеднија за потрошаче је да се искористе синергије између високо иновативних старт-уп-а и етаблираних фирми у финансијском сектору, док се истовремено решавају сви повезани ризици.
Положај регулатора
У сектору финансијских услуга дошло је до брзог убрзања тренда дигитализације, и као резултат тога, многи регулатори се сналазе како да на најбољи начин осигурају да регулаторни оквир управља ризицима ових иновација, без ометања њиховог потенцијала да значајно унапреде финансијски систем.
Интерес тржишта око крипто-активе и основне технологије дистрибуиране књиге (ДЛТ) наставља да расте. Потенцијалне користи од ових иновација су повећање ефикасности плаћања, као и смањење трошкова и проширење финансијске укључености. При томе постоји и листа повезаних забринутости које су многи регулатори истакли и појачавају упозорења потрошачима и инвеститорима.
У одласку од традиционалних пословних модела, велики технолошки играчи почињу да нуде различите финансијске услуге засноване на платформи. Вештачка интелигенција и технике машинског учења се укључују у процесе предузећа и све више се користе у алатима дизајнираним за коришћење од стране купаца. Регулатори такође узимају у обзир етичке проблеме када модели вештачке интелигенције недовољно узимају у обзир чишћење података, трансформацију и анонимизацију.
Јединствени приступ
Како се компаније ослањају на екстерно ангажовање да би минимизирале трошкове и испоручиле иновативне производе, све је већа контрола сајбер отпорности и спољног ангажовања трећих страна, а одржавају се различите конференције како би се регулатори и иноватори спојили у један ток са заједничким фокусом. Тренутно постоји велики број сандбок пројеката који подстичу иновативне старт-апове да учествују у стварању транспарентности између понуде производа и регулативе.
Основни градивни блокови који подупиру све нове технологије и дигитализацију су инфраструктура и подаци. Фирме треба да обезбеде да имају стручност за складиштење и анализу својих база података и да имају одговарајуће управљање и контроле. Они треба да штите поверљиве податке о клијентима и тржишту, док ефикасније пружају услуге преко граница. Ово поставља правне изазове, о којима регулатори и даље расправљају.
Стратегија дигиталних финансија
Стратегија дигиталних финансија излаже општи европски став о дигиталној трансформацији финансирања у наредним годинама, уз регулисање његових ризика. Док су дигиталне технологије кључне за модернизацију европске привреде у свим секторима, корисници финансијских услуга морају бити заштићени од ризика који произилазе из повећаног ослањања на дигиталне финансије.
Стратегија дигиталних финансија поставља четири главна приоритета који промовишу дигиталну трансформацију:
- Рјешава фрагментацију јединственог дигиталног тржишта за финансијске услуге, омогућавајући европским потрошачима приступ прекограничним услугама и помаже европским финансијским фирмама да повећају своје дигиталне операције.
- Осигурава да регулаторни оквир ЕУ олакшава дигиталне иновације у интересу потрошача и тржишне ефикасности.
- Ствара европски простор за финансијске податке за промовисање иновација заснованих на подацима, надовезујући се на европску стратегију података, укључујући побољшани приступ подацима и размену података унутар финансијског сектора.
- Бави се новим изазовима и ризицима повезаним са дигиталном трансформацијом.
Банке треба да буду свесне да ће таква стратегија донети очекивања у вези са применом нових технологија за пружање финансијских услуга, побољшаном размјеном података која води до очекиваних бољих понуда од стране фирми и побољшања вештина за навигацију у овом новом финансијском екосистему.
Посебне иницијативе које чине део Стратегије дигиталних финансија укључују:
- Омогућавање интероперабилне употребе дигиталних идентитета широм ЕУ
- Омогућавање ширења дигиталних финансијских услуга на јединственом тржишту
- Промовисање сарадње и коришћења инфраструктуре рачунарства у облаку
- Промовисање усвајања алата вештачке интелигенције
- Промовисање иновативних ИТ алата за олакшавање извештавања и надзора
Дигитална оперативна отпорност (ДОРА)
Део Пакет дигиталних финансија који је издала Европска комисија, законски предлог о дигиталној оперативној отпорности (Предлог ДОРА), повећава постојеће захтеве за ризиком информационе и комуникационе технологије (ИКТ), омогућавајући ИТ пејзаж за који се очекује да буде безбедан и погодан за будућност. Предлог се бави различитим елементима и укључује; Захтеви за управљање ризиком ИКТ, извештавање о инцидентима у вези са ИКТ, тестирање дигиталне оперативне отпорности, ризик ИКТ трећих страна и дељење информација.
Предлог има за циљ да се бави; фрагментација у вези са обавезама финансијских субјеката у области ИКТ ризика, недоследности у захтевима за извештавање о инцидентима унутар и међу секторима финансијских услуга, као и претња дељења информација, ограничено и некоординисано дигитално тестирање оперативне отпорности и све већа релевантност ИКТ треће стране ризик.
Од финансијских субјеката се очекује да одржавају отпорне ИКТ системе и алате који минимизирају ИКТ ризик уз ефикасне политике континуитета пословања. Од институција се такође тражи да имају процесе за праћење, класификацију и извештавање о великим инцидентима у вези са ИКТ, са могућношћу да периодично тестирају оперативну отпорност система. Ризику трећих страна у ИКТ-у се даје већи нагласак, при чему критични ИКТ независни провајдери услуга подлежу Оквиру за надзор Уније.
У контексту предлога, од банака се очекује да предузму холистичку вежбу, процењујући свој ИКТ оквир и планирају очекиване промене. Управа наглашава да банке треба да континуирано прате све изворе ИКТ ризика, уз одговарајуће мере заштите и превенције. Коначно, банке треба да изграде неопходну експертизу и да имају адекватне ресурсе да буду у складу са захтевима који произилазе из таквих предлога.
Стратегија плаћања на мало
Пакет дигиталних финансија такође укључује посвећену Стратегија плаћања на мало. Ова стратегија обухвата нови средњорочни и дугорочни оквир политике који има за циљ да унапреди развој малопродајних плаћања у дигиталном свету који се развија. Четири стуба ове стратегије су;
- повећање дигиталних и инстант решења плаћања са паневропским дометом;
- иновативна и конкурентна тржишта плаћања на мало;
- ефикасни и интероперабилни системи малопродајног плаћања и друге инфраструктуре подршке; и
- ефикасна међународна плаћања, укључујући дознаке.
Ова стратегија има за циљ да прошири мрежу прихвата за дигитална плаћања, при чему Комисија такође подржава рад на издавању дигиталног евра. Поред тога, Комисија жели да осигура да околни правни оквир у вези са плаћањем покрива све важне актере, уз висок степен заштите потрошача.
Како Дикцарт Малта може помоћи?
Дикцарт Малта има богато искуство у свим финансијским услугама и може пружити увид у усклађеност са законима и прописима и помоћи у имплементацији трансформационих, технолошких и организационих промена.
Приликом лансирања нових иновативних производа и услуга, искуство Дикцарт Малта може помоћи клијентима да се прилагоде променљивим регулаторним захтевима и препознају и управљају ризицима који се појављују.
Такође идентификујемо и помажемо нашим клијентима у приступу различитим програмима владе Малте, укључујући грантове и повољне зајмове.
Додатне Информације
За додатне информације о дигиталним финансијама и приступу на Малти, молимо контактирајте Јонатхан Вассалло, у Дикцарт канцеларији на Малти: адвице.малта@дикцарт.цом.
Алтернативно, обратите се свом уобичајеном Дикцарт контакту.
