Digital na Pananalapi sa Ngayon at Ano ang Aasahan sa Malapit na Hinaharap

Malta – Innovation at Teknolohiya

Ang Malta ay kasalukuyang nagpapatupad ng isang diskarte upang makatulong na matiyak na ang Malta ay itinuturing na isa sa mga nangungunang hurisdiksyon sa EU para sa pagbabago at teknolohiya. Samakatuwid, mahalagang malaman kung ano ang eksaktong binubuo ng Digital Finance Market sa kasalukuyan at kung saan ito patungo.

Ang Malta ay isang pangunahing lokalidad para sa isang Micro test-bed at sa kasalukuyan ay may ilang mga scheme na ipinakilala upang maakit ang pagbabago at mga kumpanya ng pagsisimula na nakabatay sa teknolohiya.

Ang EU at ang Digital Finance Sector

Noong Setyembre 2020, ang European Commission ay nagpatibay ng isang digital finance package, kabilang ang isang digital finance strategy at mga panukalang pambatas sa crypto-assets at digital operational resilience, upang makabuo ng isang mapagkumpitensyang sektor ng pananalapi ng EU na nagbibigay sa mga consumer ng access sa mga makabagong produkto sa pananalapi, habang tinitiyak proteksyon ng consumer at katatagan ng pananalapi. Ang layunin ng pagkakaroon ng mga panuntunan na mas digital-friendly at ligtas para sa mga consumer, ay upang magamit ang mga synergy sa pagitan ng matataas na makabagong mga start-up at mga matatag na kumpanya sa sektor ng pananalapi habang tinutugunan ang anumang nauugnay na mga panganib.

Posisyon ng mga Regulator

Ang sektor ng mga serbisyo sa pananalapi ay nakakita ng isang mabilis na pagbilis ng trend patungo sa digitization, at bilang isang resulta, maraming mga regulator ang nagna-navigate kung paano pinakamahusay na matiyak na ang balangkas ng regulasyon ay namamahala sa mga panganib ng mga pagbabagong ito, nang hindi humahadlang sa kanilang potensyal na makabuluhang mapahusay ang sistema ng pananalapi.

Ang interes sa merkado sa paligid ng mga crypto-asset, at ang pinagbabatayan na distributed ledger technology (DLT), ay patuloy na lumalaki. Ang mga potensyal na benepisyo ng mga pagbabagong ito ay upang mapataas ang kahusayan sa pagbabayad pati na rin ang pagbabawas ng gastos at pagpapalawak ng pagsasama sa pananalapi. Sa paggawa nito, mayroon ding listahan ng mga nauugnay na alalahanin na itinampok ng maraming regulator at pinapataas nila ang mga babala sa mga mamimili at mamumuhunan.

Sa isang paglipat mula sa tradisyonal na mga modelo ng negosyo, ang malalaking tech na manlalaro ay nagsisimulang mag-alok ng iba't ibang mga serbisyong pinansyal na nakabatay sa platform. Ang artipisyal na katalinuhan at mga diskarte sa pag-aaral ng makina ay isinasama sa mga proseso ng mga kumpanya at lalong ginagamit sa mga tool na idinisenyo para sa paggamit ng mga customer. Isinasaalang-alang din ng mga regulator ang mga etikal na alalahanin kung saan ang mga modelo ng AI ay hindi sapat na isinasaalang-alang ang paglilinis ng data, pagbabago at anonymisation.

Isang Pinag-isang Diskarte

Habang umaasa ang mga kumpanya sa outsourcing upang mabawasan ang mga gastos at maghatid ng mga makabagong produkto, dumarami ang pagsisiyasat sa cyber resilience at third-party outsourcing, at idinaraos ang iba't ibang kumperensya upang pagsamahin ang mga regulator at innovator sa isang stream na may nakabahaging pagtuon. Sa kasalukuyan ay mayroong ilang proyekto ng sandbox na humihikayat sa mga makabagong start-up na lumahok sa paglikha ng transparency sa pagitan ng pag-aalok ng produkto at regulasyon.

Ang pangunahing mga bloke ng gusali na pinagbabatayan ng lahat ng mga umuusbong na teknolohiya at digitization, ay imprastraktura at data. Kailangang tiyakin ng mga kumpanya na mayroon silang kadalubhasaan na mag-imbak at magsuri ng kanilang mga database at magkaroon ng sapat na pamamahala at kontrol. Kailangan nilang protektahan ang kumpidensyal na data ng customer at market, habang naghahatid ng mga serbisyo nang mas mahusay sa mga hangganan. Nagtataas ito ng mga legal na hamon, na patuloy na pinagtatalunan ng mga regulator.

Diskarte sa Digital na Pananalapi

Ang Diskarte sa Digital na Pananalapi nagtatakda ng pangkalahatang posisyon sa Europa sa digital na pagbabago ng financing sa mga darating na taon, habang kinokontrol ang mga panganib nito. Bagama't ang mga digital na teknolohiya ay susi para sa paggawa ng makabago sa ekonomiya ng Europa sa mga sektor, ang mga gumagamit ng mga serbisyong pinansyal ay dapat na protektahan laban sa mga panganib na nagmumula sa pagtaas ng pag-asa sa digital na pananalapi.

Ang Digital Finance Strategy ay nagtatakda ng apat na pangunahing priyoridad na nagtataguyod ng digital transformation:

1. Tinatalakay ang pagkakapira-piraso sa Digital Single Market para sa mga serbisyong pampinansyal, sa gayon ay nagbibigay-daan sa mga consumer ng Europe na ma-access ang mga serbisyong cross-border at tulungan ang mga European financial firm na palakihin ang kanilang mga digital na operasyon.
2. Tinitiyak na pinapadali ng EU regulatory framework ang digital innovation sa interes ng mga consumer at market efficiency.
3. Lumilikha ng European financial data space upang i-promote ang data-driven innovation, pagbuo sa European data strategy, kabilang ang pinahusay na access sa data at pagbabahagi ng data sa loob ng financial sector.
4. Tumutugon sa mga bagong hamon at panganib na nauugnay sa digital na pagbabago.

Dapat malaman ng mga bangko na ang ganitong diskarte ay magdadala ng mga inaasahan tungkol sa pagpapatupad ng mga bagong teknolohiya upang maghatid ng mga serbisyong pinansyal, pinahusay na pagbabahagi ng data na humahantong sa inaasahang mas mahusay na mga alok ng mga kumpanya at mga pagpapahusay ng mga kasanayan upang mag-navigate sa bagong financial eco-system na ito.

Ang mga partikular na inisyatiba na bahagi ng Digital Finance Strategy ay kinabibilangan ng:

• Pag-enable sa EU-wide interoperable na paggamit ng mga digital na pagkakakilanlan
• Pinapadali ang pag-scale ng mga digital na serbisyo sa pananalapi sa buong Single Market
• Pagsusulong ng kooperasyon at paggamit ng mga imprastraktura ng cloud computing
• Pagsusulong ng paggamit ng mga tool ng artificial intelligence
• Pag-promote ng mga makabagong tool sa IT upang mapadali ang pag-uulat at pangangasiwa

Digital Operational Resilience (DORA)

Parte ng Pakete sa Digital Finance na inisyu ng European Commission, ang panukalang pambatasan sa digital operational resilience (panukala ng DORA), nagpapalaki ng mga umiiral na kinakailangan sa peligro ng Information and Communications Technology (ICT), na nagbibigay-daan sa isang IT landscape na inaasahang magiging ligtas at akma para sa hinaharap. Ang panukala ay tumatalakay sa iba't ibang elemento at kinabibilangan; ICT risk management requirements, ICT-related incident reporting, digital operational resilience testing, ICT third-party na panganib at pagbabahagi ng impormasyon.

Ang panukala ay naglalayong tugunan; pagkakapira-piraso patungkol sa mga obligasyon ng mga entidad sa pananalapi sa larangan ng panganib sa ICT, mga hindi pagkakapare-pareho sa mga kinakailangan sa pag-uulat ng insidente sa loob at sa lahat ng mga sektor ng serbisyo sa pananalapi pati na rin ang banta ng pagbabahagi ng impormasyon, limitado at hindi koordinadong pagsubok sa digital operational resilience, at ang pagtaas ng kaugnayan ng ikatlong partido ng ICT panganib.

Inaasahang mapanatili ng mga pampinansyal na entidad ang nababanat na mga sistema at tool ng ICT na nagpapaliit sa panganib sa ICT na may epektibong mga patakaran sa pagpapatuloy ng negosyo. Ang mga institusyon ay kinakailangan din na magkaroon ng mga proseso upang subaybayan, pag-uri-uriin at iulat ang mga pangunahing insidente na nauugnay sa ICT, na may kakayahang pana-panahong subukan ang katatagan ng pagpapatakbo ng system. Ang panganib ng ikatlong partido ng ICT ay binibigyan ng higit na diin, kasama ang mga kritikal na tagapagbigay ng serbisyo ng ikatlong partido ng ICT na napapailalim sa isang Union Oversight Framework.

Sa konteksto ng panukala, ang mga bangko ay inaasahang magsasagawa ng isang holistic na ehersisyo, tinatasa ang kanilang ICT framework at plano para sa mga inaasahang pagbabago. Binibigyang-diin ng Awtoridad na dapat na patuloy na subaybayan ng mga bangko ang lahat ng pinagmumulan ng panganib sa ICT habang may sapat na proteksyon at mga hakbang sa pag-iwas. Sa wakas, ang mga bangko ay dapat bumuo ng kinakailangang kadalubhasaan at magkaroon ng sapat na mga mapagkukunan upang makasunod sa mga kinakailangan na nagmumula sa mga naturang panukala.

Diskarte sa Mga Pagbabayad sa Titingi

Ang Pakete sa Digital Finance kasama rin ang isang nakatuon Diskarte sa Mga Pagbabayad sa Titingi. Ang diskarteng ito ay sumasaklaw sa isang bagong medium-to-long term policy framework na naglalayong pahusayin ang pagbuo ng mga retail na pagbabayad sa loob ng umuusbong na digital world. Ang apat na haligi ng estratehiyang ito ay;

1. pagtaas ng mga digital at instant na solusyon sa pagbabayad na may pan-European na abot;
2. makabago at mapagkumpitensyang mga merkado ng pagbabayad sa tingi;
3. mahusay at interoperable na sistema ng pagbabayad sa tingi at iba pang mga imprastraktura ng suporta; at
4. mahusay na mga pagbabayad sa internasyonal, kabilang ang mga remittance.

Nilalayon ng diskarteng ito na palawakin ang network ng pagtanggap para sa mga digital na pagbabayad, kung saan sinusuportahan din ng Komisyon ang gawain tungo sa pag-isyu ng isang digital na euro. Bilang karagdagan, nais ng Komisyon na tiyakin na ang nakapalibot na legal na balangkas tungkol sa mga pagbabayad, ay sumasaklaw sa lahat ng mahahalagang manlalaro, na may mataas na antas ng proteksyon ng consumer sa lugar. 

Paano Makakatulong ang Dixcart Malta?

Ang Dixcart Malta ay may napakaraming karanasan sa mga serbisyong pampinansyal, at makakapagbigay ng insight sa pagsunod sa legal at regulasyon at makakatulong upang maipatupad ang pagbabagong pagbabago, teknolohiya at organisasyonal na pagbabago. 

Kapag naglulunsad ng mga bagong makabagong produkto at serbisyo, ang karanasan ng Dixcart Malta ay makakatulong sa mga kliyente na umangkop sa pagbabago ng mga kinakailangan sa regulasyon at kilalanin at pamahalaan ang mga umuusbong na panganib.

Tinutukoy at tinutulungan din namin ang aming mga kliyente sa pag-access sa iba't ibang mga scheme ng pamahalaan ng Malta, kabilang ang mga grant at soft loan. 

karagdagang impormasyon

Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa Digital Finance at ang diskarte na ginawa sa Malta, mangyaring makipag-ugnayan Jonathan Vassallo, sa tanggapan ng Dixcart sa Malta: payo.malta@dixcart.com.

Bilang kahalili, mangyaring makipag-usap sa iyong karaniwang contact sa Dixcart.

Bumalik sa Listahan