Цифрові фінанси сьогодні та чого очікувати в найближчому майбутньому
Мальта – інновації та технології
Наразі Мальта впроваджує стратегію, щоб забезпечити визнання Мальти однією з провідних юрисдикцій ЄС з інновацій і технологій. Тому важливо знати, з чого саме зараз складається ринок цифрових фінансів і куди він рухається.
Мальта є найкращим місцем для тестування Micro, і наразі існує кілька схем, які були запроваджені для залучення інноваційних та технологічних стартап-компаній.
ЄС і цифровий фінансовий сектор
Ще у вересні 2020 року Європейська комісія прийняла пакет цифрових фінансів, включаючи стратегію цифрових фінансів і законодавчі пропозиції щодо криптоактивів і цифрової операційної стійкості, щоб створити конкурентоспроможний фінансовий сектор ЄС, який надає споживачам доступ до інноваційних фінансових продуктів, одночасно забезпечуючи захист прав споживачів і фінансова стабільність. Метою створення правил, які є більш дружніми до цифрових технологій і безпечними для споживачів, є посилення синергії між високоінноваційними стартапами та відомими фірмами у фінансовому секторі, одночасно усуваючи будь-які пов’язані з цим ризики.
Позиція регуляторів
У секторі фінансових послуг спостерігається стрімке прискорення тенденції до цифровізації, і, як наслідок, багато регуляторів орієнтуються, як найкраще забезпечити, щоб регуляторна база керувала ризиками цих інновацій, не перешкоджаючи їхньому потенціалу значного покращення фінансової системи.
Інтерес ринку до криптоактивів і базової технології розподіленої книги (DLT) продовжує зростати. Потенційні переваги цих інновацій полягають у підвищенні ефективності платежів, а також у зниженні витрат і розширенні фінансової доступності. При цьому також існує перелік пов’язаних проблем, на які звернули увагу багато регуляторів, і вони посилюють попередження для споживачів та інвесторів.
Відходячи від традиційних бізнес-моделей, великі технологічні гравці починають пропонувати різноманітні фінансові послуги на основі платформ. Штучний інтелект і методи машинного навчання впроваджуються в процеси фірм і все частіше використовуються в інструментах, призначених для використання клієнтами. Регулятори також звертають увагу на етичні проблеми, коли моделі ШІ недостатньо враховують очищення, перетворення та анонімізацію даних.
Єдиний підхід
Оскільки фірми покладаються на аутсорсинг, щоб мінімізувати витрати та постачати інноваційні продукти, дедалі більше уваги приділяють кіберстійкості та сторонньому аутсорсингу, а також проводяться різноманітні конференції, щоб об’єднати регуляторів і інноваторів в один потік із спільним фокусом. Наразі існує низка проектів пісочниці, які заохочують інноваційні стартапи брати участь у створенні прозорості між пропозицією продуктів і регулюванням.
Основними будівельними блоками, що лежать в основі всіх нових технологій і оцифрування, є інфраструктура та дані. Компанії повинні переконатися, що вони володіють достатніми знаннями для зберігання та аналізу своїх баз даних, а також мають належне управління та контроль. Їм потрібно захищати конфіденційні дані про клієнтів і ринок, одночасно надаючи послуги більш ефективно через кордони. Це породжує правові проблеми, які регулятори продовжують обговорювати.
Стратегія цифрових фінансів
Команда Стратегія цифрових фінансів викладає загальну європейську позицію щодо цифрової трансформації фінансування в найближчі роки, одночасно регулюючи її ризики. Хоча цифрові технології є ключовими для модернізації європейської економіки в різних секторах, користувачі фінансових послуг повинні бути захищені від ризиків, пов’язаних із збільшенням залежності від цифрових фінансів.
Стратегія цифрових фінансів визначає чотири основні пріоритети, які сприяють цифровій трансформації:
- Долає фрагментацію єдиного цифрового ринку фінансових послуг, надаючи таким чином можливість європейським споживачам отримати доступ до транскордонних послуг і допомагаючи європейським фінансовим компаніям розширити свої цифрові операції.
- Гарантує, що нормативно-правова база ЄС сприяє цифровим інноваціям в інтересах споживачів і ефективності ринку.
- Створює європейський простір фінансових даних для сприяння інноваціям на основі даних, спираючись на європейську стратегію даних, включаючи розширений доступ до даних і обмін даними у фінансовому секторі.
- Розглядає нові виклики та ризики, пов’язані з цифровою трансформацією.
Банки повинні усвідомлювати, що така стратегія викличе очікування щодо впровадження нових технологій для надання фінансових послуг, розширеного обміну даними, що призведе до очікуваних кращих пропозицій від фірм і покращення навичок орієнтуватися в цій новій фінансовій екосистемі.
Окремі ініціативи, які є частиною Стратегії цифрових фінансів, включають:
- Забезпечення сумісного використання цифрових ідентифікацій у всьому ЄС
- Сприяння розширенню цифрових фінансових послуг на єдиному ринку
- Сприяння співпраці та використанню інфраструктур хмарних обчислень
- Сприяння використанню інструментів штучного інтелекту
- Просування інноваційних ІТ-інструментів для полегшення звітності та контролю
Цифрова операційна стійкість (DORA)
Частина Пакет цифрових фінансів видана Європейською комісією законодавча пропозиція щодо цифрової операційної стійкості (Пропозиція DORA), розширює існуючі вимоги до ризиків інформаційно-комунікаційних технологій (ІКТ), створюючи ІТ-ландшафт, який, як очікується, буде безпечним і придатним для майбутнього. Пропозиція охоплює різні елементи та включає: Вимоги до управління ризиками ІКТ, звітування про інциденти, пов’язані з ІКТ, тестування цифрової операційної стійкості, ризики третьої сторони в ІКТ та обмін інформацією.
Пропозиція спрямована на вирішення; фрагментація щодо зобов’язань фінансових установ у сфері ризиків ІКТ, неузгодженість вимог до звітності про інциденти всередині та між секторами фінансових послуг, а також загроза обміну інформацією, обмежене та нескоординоване тестування цифрової операційної стійкості та зростаюча актуальність третьої сторони ІКТ ризик.
Очікується, що фінансові установи будуть підтримувати стійкі системи та інструменти ІКТ, які мінімізують ризики ІКТ за допомогою ефективної політики безперервності бізнесу. Установи також повинні мати процеси для моніторингу, класифікації та звітування про серйозні інциденти, пов’язані з ІКТ, із можливістю періодичного тестування операційної стійкості системи. Ризику третьої сторони в галузі ІКТ приділяється більша увага, оскільки критично важливі сторонні постачальники послуг у сфері ІКТ підпадають під дію Рамкової програми нагляду профспілок.
У контексті пропозиції очікується, що банки проведуть цілісну роботу, оцінивши свою структуру ІКТ і спланувавши очікувані зміни. Адміністрація наголошує, що банки повинні постійно контролювати всі джерела ризику ІКТ, одночасно вживаючи адекватних заходів захисту та запобігання. Нарешті, банки повинні накопичити необхідний досвід і мати відповідні ресурси, щоб відповідати вимогам, що випливають із таких пропозицій.
Стратегія роздрібних платежів
Команда Пакет цифрових фінансів також включає спец Стратегія роздрібних платежів. Ця стратегія охоплює нову середньострокову та довгострокову політику, спрямовану на посилення розвитку роздрібних платежів у цифровому світі, що розвивається. Чотири стовпи цієї стратегії:
- розширення цифрових і миттєвих платіжних рішень із загальноєвропейським охопленням;
- інноваційні та конкурентні ринки роздрібних платежів;
- ефективні та сумісні системи роздрібних платежів та інші інфраструктури підтримки; і
- ефективні міжнародні платежі, включаючи грошові перекази.
Ця стратегія спрямована на розширення мережі прийому цифрових платежів, а Комісія також підтримує роботу з випуску цифрового євро. Крім того, Комісія хоче переконатися, що законодавча база щодо платежів охоплює всіх важливих гравців із високим ступенем захисту споживачів.
Чим може допомогти Dixcart Malta?
Dixcart Malta має багатий досвід надання фінансових послуг і може надати інформацію про дотримання правових і нормативних вимог і допомогти впровадити трансформаційні, технологічні та організаційні зміни.
Під час запуску нових інноваційних продуктів і послуг досвід Dixcart Malta може допомогти клієнтам адаптуватися до мінливих нормативних вимог і розпізнавати нові ризики та керувати ними.
Ми також визначаємо та допомагаємо нашим клієнтам отримати доступ до різних державних схем Мальти, включаючи гранти та пільгові кредити.
Додаткова інформація
Щоб отримати додаткову інформацію про цифрове фінансування та підхід, прийнятий на Мальті, звертайтеся Джонатан Вассалло, в офісі Dixcart на Мальті: advice.malta@dixcart.com.
Крім того, будь ласка, поговоріть зі своїм звичним контактом Dixcart.
