التمويل الرقمي اليوم وماذا تتوقع في المستقبل القريب
مالطا - الابتكار والتكنولوجيا
تقوم مالطا حاليًا بتنفيذ استراتيجية للمساعدة في ضمان اعتبار مالطا واحدة من أفضل الولايات القضائية في الاتحاد الأوروبي للابتكار والتكنولوجيا. لذلك من المهم أن تكون على دراية بما يتكون منه سوق التمويل الرقمي في الوقت الحالي وإلى أين يتجه.
تعد مالطا موقعًا رئيسيًا لسرير الاختبار الصغير وهناك حاليًا العديد من المخططات التي تم تقديمها لجذب الابتكار والشركات الناشئة القائمة على التكنولوجيا.
الاتحاد الأوروبي وقطاع التمويل الرقمي
في وقت مبكر من سبتمبر 2020 ، اعتمدت المفوضية الأوروبية حزمة التمويل الرقمي ، بما في ذلك استراتيجية التمويل الرقمي والمقترحات التشريعية بشأن الأصول المشفرة والمرونة التشغيلية الرقمية ، لإنشاء قطاع مالي تنافسي في الاتحاد الأوروبي يمنح المستهلكين إمكانية الوصول إلى المنتجات المالية المبتكرة ، مع ضمان حماية المستهلك والاستقرار المالي. الهدف من وجود قواعد أكثر ملاءمةً للرقمنة وآمنة للمستهلكين ، هو تعزيز أوجه التآزر بين الشركات الناشئة عالية الابتكار والشركات الراسخة في القطاع المالي أثناء معالجة أي مخاطر مرتبطة بها.
موقف المنظمين
شهد قطاع الخدمات المالية تسارعًا سريعًا في الاتجاه نحو الرقمنة ، ونتيجة لذلك ، يبحث العديد من المنظمين عن أفضل السبل لضمان إدارة الإطار التنظيمي لمخاطر هذه الابتكارات ، دون إعاقة قدرتها على تعزيز النظام المالي بشكل كبير.
يستمر اهتمام السوق بالأصول المشفرة ، وتكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزع الأساسية (DLT) في النمو. تتمثل الفوائد المحتملة لهذه الابتكارات في زيادة كفاءة الدفع بالإضافة إلى تقليل التكلفة وتوسيع الشمول المالي. عند القيام بذلك ، هناك أيضًا قائمة من المخاوف ذات الصلة التي أبرزها العديد من المنظمين وهم يصعدون التحذيرات للمستهلكين والمستثمرين.
في تحول بعيدًا عن نماذج الأعمال التقليدية ، بدأت شركات التكنولوجيا الكبيرة في تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية القائمة على المنصات. يتم دمج تقنيات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي في عمليات الشركات ويتم استخدامها بشكل متزايد في الأدوات المصممة للاستخدام من قبل العملاء. يأخذ المنظمون أيضًا في الاعتبار المخاوف الأخلاقية حيث لا تراعي نماذج الذكاء الاصطناعي بشكل كاف تنظيف البيانات وتحويلها وإخفاء الهوية.
نهج موحد
نظرًا لأن الشركات تعتمد على الاستعانة بمصادر خارجية لتقليل التكاليف وتقديم منتجات مبتكرة ، فهناك تدقيق متزايد على المرونة الإلكترونية والاستعانة بمصادر خارجية من طرف ثالث ، ويتم عقد العديد من المؤتمرات من أجل دمج المنظمين والمبتكرين في تيار واحد مع التركيز المشترك. يوجد حاليًا عدد من مشاريع الحماية التي تشجع الشركات الناشئة المبتكرة على المشاركة في خلق الشفافية بين عرض المنتجات والتنظيم.
اللبنات الأساسية التي تقوم عليها جميع التقنيات الناشئة والرقمنة ، هي البنية التحتية والبيانات. تحتاج الشركات إلى التأكد من أن لديها الخبرة اللازمة لتخزين وتحليل قواعد البيانات الخاصة بها وأن يكون لديها حوكمة وضوابط مناسبة. إنهم بحاجة إلى حماية بيانات العملاء والسوق السرية ، مع تقديم الخدمات بشكل أكثر كفاءة عبر الحدود. وهذا يثير تحديات قانونية ، والتي يواصل المنظمون مناقشتها.
استراتيجية التمويل الرقمي
• استراتيجية التمويل الرقمي يحدد موقفًا أوروبيًا عامًا من التحول الرقمي للتمويل في السنوات القادمة ، مع تنظيم مخاطره. في حين أن التقنيات الرقمية هي المفتاح لتحديث الاقتصاد الأوروبي عبر القطاعات ، يجب حماية مستخدمي الخدمات المالية من المخاطر الناجمة عن زيادة الاعتماد على التمويل الرقمي.
تحدد استراتيجية التمويل الرقمي أربع أولويات رئيسية تعزز التحول الرقمي:
- يعالج التجزئة في السوق الرقمية الموحدة للخدمات المالية ، وبالتالي تمكين المستهلكين الأوروبيين من الوصول إلى الخدمات عبر الحدود ومساعدة الشركات المالية الأوروبية على توسيع نطاق عملياتها الرقمية.
- يضمن أن الإطار التنظيمي للاتحاد الأوروبي يسهل الابتكار الرقمي لصالح المستهلكين وكفاءة السوق.
- يُنشئ مساحة بيانات مالية أوروبية لتعزيز الابتكار القائم على البيانات ، بناءً على استراتيجية البيانات الأوروبية ، بما في ذلك الوصول المعزز إلى البيانات ومشاركة البيانات داخل القطاع المالي.
- يعالج التحديات والمخاطر الجديدة المرتبطة بالتحول الرقمي.
يجب أن تدرك البنوك أن مثل هذه الاستراتيجية ستحقق التوقعات فيما يتعلق بتنفيذ التقنيات الجديدة لتقديم الخدمات المالية ، وتعزيز مشاركة البيانات التي تؤدي إلى عروض أفضل متوقعة من قبل الشركات وتعزيز المهارات للتنقل في هذا النظام البيئي المالي الجديد.
تشمل المبادرات الخاصة التي تشكل جزءًا من استراتيجية التمويل الرقمي ما يلي:
- تمكين الاستخدام البيني للهويات الرقمية على مستوى الاتحاد الأوروبي
- تسهيل توسيع نطاق الخدمات المالية الرقمية عبر السوق الموحدة
- تعزيز التعاون واستخدام البنى التحتية للحوسبة السحابية
- تشجيع استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي
- تعزيز أدوات تكنولوجيا المعلومات المبتكرة لتسهيل إعداد التقارير والإشراف
المرونة التشغيلية الرقمية (DORA)
جزء من حزمة التمويل الرقمي الصادر عن المفوضية الأوروبية ، الاقتراح التشريعي بشأن المرونة التشغيلية الرقمية (اقتراح DORA) ، يزيد من متطلبات مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات الحالية ، مما يتيح بيئة تكنولوجيا المعلومات التي من المتوقع أن تكون آمنة ومناسبة للمستقبل. يتناول الاقتراح عناصر مختلفة ويتضمن ؛ متطلبات إدارة مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، والإبلاغ عن الحوادث المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، واختبار المرونة التشغيلية الرقمية ، ومخاطر الطرف الثالث لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات وتبادل المعلومات.
يهدف الاقتراح إلى معالجة ؛ التجزؤ فيما يتعلق بالتزامات الكيانات المالية في مجال مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، وعدم الاتساق في متطلبات الإبلاغ عن الحوادث داخل وعبر قطاعات الخدمات المالية ، فضلاً عن التهديد بمشاركة المعلومات ، واختبار المرونة التشغيلية الرقمية المحدودة وغير المنسقة ، وزيادة أهمية الأطراف الثالثة لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات مخاطرة.
من المتوقع أن تحافظ الكيانات المالية على أنظمة وأدوات مرنة لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات تقلل من مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات مع وجود سياسات فعالة لاستمرارية الأعمال. يُطلب من المؤسسات أيضًا أن يكون لديها عمليات لرصد الحوادث الرئيسية المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات وتصنيفها والإبلاغ عنها ، مع القدرة على اختبار المرونة التشغيلية للنظام بشكل دوري. يتم التركيز بشكل أكبر على مخاطر الأطراف الثالثة في مجال تكنولوجيا المعلومات والاتصالات ، حيث يخضع مقدمو خدمات الطرف الثالث المهمون لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات لإطار رقابة الاتحاد.
في سياق الاقتراح ، من المتوقع أن تقوم البنوك بإجراء تمرين شامل ، وتقييم إطار تكنولوجيا المعلومات والاتصالات لديها والتخطيط للتغييرات المتوقعة. وتؤكد الهيئة أنه يجب على البنوك أن تراقب باستمرار جميع مصادر مخاطر تكنولوجيا المعلومات والاتصالات مع وجود تدابير حماية ووقاية مناسبة. أخيرًا ، يجب أن تبني البنوك الخبرة اللازمة وأن يكون لديها الموارد الكافية لتتوافق مع المتطلبات الناشئة عن مثل هذه العروض.
استراتيجية مدفوعات التجزئة
• حزمة التمويل الرقمي يتضمن أيضًا ملفًا مخصصًا استراتيجية مدفوعات التجزئة. تتضمن هذه الإستراتيجية إطار سياسة جديد متوسط إلى طويل الأجل يهدف إلى تعزيز تطوير مدفوعات التجزئة في العالم الرقمي المتطور. الركائز الأربع لهذه الاستراتيجية هي:
- زيادة حلول الدفع الرقمية والفورية مع الوصول إلى عموم أوروبا ؛
- أسواق دفع تجزئة مبتكرة وتنافسية ؛
- أنظمة مدفوعات التجزئة الفعالة والقابلة للتشغيل المتبادل وغيرها من البنى التحتية الداعمة ؛ و
- كفاءة المدفوعات الدولية ، بما في ذلك التحويلات المالية.
تهدف هذه الاستراتيجية إلى توسيع شبكة قبول المدفوعات الرقمية ، مع دعم المفوضية أيضًا للعمل نحو إصدار يورو رقمي. بالإضافة إلى ذلك ، تريد المفوضية التأكد من أن الإطار القانوني المحيط بالمدفوعات ، يغطي جميع اللاعبين المهمين ، مع وجود درجة عالية من حماية المستهلك.
كيف يمكن لـ Dixcart Malta المساعدة؟
تتمتع Dixcart Malta بخبرة كبيرة في مجال الخدمات المالية ، ويمكنها تقديم نظرة ثاقبة للامتثال القانوني والتنظيمي والمساعدة في تنفيذ التغيير التحويلي والتكنولوجي والتنظيمي.
عند إطلاق منتجات وخدمات مبتكرة جديدة ، يمكن أن تساعد تجربة Dixcart Malta العملاء على التكيف مع المتطلبات التنظيمية المتغيرة والتعرف على المخاطر الناشئة وإدارتها.
نقوم أيضًا بتحديد ومساعدة عملائنا في الوصول إلى مختلف مخططات حكومة مالطا ، بما في ذلك المنح والقروض الميسرة.
معلومات اضافية
لمزيد من المعلومات حول التمويل الرقمي والنهج المتبع في مالطا ، يرجى الاتصال جوناثان فاسالو، في مكتب Dixcart في مالطا: النصائح. malta@dixcart.com.
أو بدلاً من ذلك ، يرجى التحدث إلى جهة اتصال Dixcart المعتادة.
