Digitale Finanzen von heute und was in naher Zukunft zu erwarten ist
Malta – Innovation und Technologie
Malta setzt derzeit eine Strategie um, die dazu beitragen soll, dass Malta als eine der führenden Jurisdiktionen in der EU für Innovation und Technologie angesehen wird. Daher ist es wichtig, sich darüber im Klaren zu sein, woraus sich der Digital Finance Market derzeit genau zusammensetzt und wohin die Reise geht.
Malta ist ein erstklassiger Standort für ein Mikro-Testbed, und es gibt derzeit mehrere Programme, die eingeführt wurden, um innovative und technologiebasierte Start-up-Unternehmen anzuziehen.
Die EU und der digitale Finanzsektor
Bereits im September 2020 verabschiedete die Europäische Kommission ein digitales Finanzpaket, einschließlich einer digitalen Finanzstrategie und Legislativvorschlägen zu Krypto-Assets und digitaler betrieblicher Widerstandsfähigkeit, um einen wettbewerbsfähigen EU-Finanzsektor zu schaffen, der den Verbrauchern Zugang zu innovativen Finanzprodukten ermöglicht und gleichzeitig gewährleistet Verbraucherschutz und Finanzstabilität. Das Ziel von Vorschriften, die für die Verbraucher digitalfreundlicher und sicherer sind, besteht darin, Synergien zwischen hochinnovativen Start-ups und etablierten Unternehmen im Finanzsektor zu nutzen und gleichzeitig alle damit verbundenen Risiken anzugehen.
Position der Aufsichtsbehörden
Der Finanzdienstleistungssektor hat eine rasante Beschleunigung des Trends zur Digitalisierung erlebt, und infolgedessen navigieren viele Regulierungsbehörden, wie sie am besten sicherstellen können, dass der Regulierungsrahmen die Risiken dieser Innovationen steuert, ohne ihr Potenzial zur erheblichen Verbesserung des Finanzsystems zu beeinträchtigen.
Das Marktinteresse an Krypto-Assets und der zugrunde liegenden Distributed-Ledger-Technologie (DLT) wächst weiter. Die potenziellen Vorteile dieser Innovationen bestehen darin, die Zahlungseffizienz zu steigern, Kosten zu senken und die finanzielle Inklusion zu erweitern. Dabei gibt es auch eine Liste damit verbundener Bedenken, die viele Regulierungsbehörden hervorgehoben haben, und sie verstärken die Warnungen an Verbraucher und Investoren.
In Abkehr von traditionellen Geschäftsmodellen beginnen große Tech-Player damit, eine Vielzahl von plattformbasierten Finanzdienstleistungen anzubieten. Techniken der künstlichen Intelligenz und des maschinellen Lernens werden in die Prozesse von Unternehmen integriert und zunehmend in Tools eingesetzt, die für die Verwendung durch Kunden entwickelt wurden. Die Regulierungsbehörden nehmen auch ethische Bedenken zur Kenntnis, wenn KI-Modelle die Datenbereinigung, -transformation und -anonymisierung unzureichend berücksichtigen.
Ein einheitlicher Ansatz
Da Unternehmen auf Outsourcing setzen, um Kosten zu minimieren und innovative Produkte zu liefern, werden Cyber-Resilienz und Outsourcing an Dritte immer genauer unter die Lupe genommen, und es werden verschiedene Konferenzen abgehalten, um Regulierungsbehörden und Innovatoren zu einem Strom mit einem gemeinsamen Fokus zusammenzuführen. Derzeit gibt es eine Reihe von Sandbox-Projekten, die innovative Start-ups ermutigen, sich an der Schaffung von Transparenz zwischen Produktangebot und Regulierung zu beteiligen.
Die grundlegenden Bausteine, die alle neuen Technologien und die Digitalisierung untermauern, sind Infrastruktur und Daten. Unternehmen müssen sicherstellen, dass sie über das Fachwissen verfügen, um ihre Datenbanken zu speichern und zu analysieren, und über angemessene Governance und Kontrollen verfügen. Sie müssen vertrauliche Kunden- und Marktdaten schützen und gleichzeitig grenzüberschreitende Dienstleistungen effizienter erbringen. Dies wirft rechtliche Herausforderungen auf, über die die Regulierungsbehörden weiterhin debattieren.
Digitale Finanzstrategie
Das Digitale Finanzstrategie legt eine allgemeine europäische Position zur digitalen Transformation der Finanzierung in den kommenden Jahren fest und reguliert gleichzeitig deren Risiken. Während digitale Technologien der Schlüssel zur Modernisierung der europäischen Wirtschaft in allen Sektoren sind, müssen die Nutzer von Finanzdienstleistungen vor Risiken geschützt werden, die sich aus einer zunehmenden Abhängigkeit von digitalen Finanzen ergeben.
Die Digital Finance Strategy legt vier Hauptprioritäten fest, die die digitale Transformation vorantreiben:
- Bekämpft die Fragmentierung des digitalen Binnenmarkts für Finanzdienstleistungen und ermöglicht so europäischen Verbrauchern den Zugang zu grenzüberschreitenden Dienstleistungen und unterstützt europäische Finanzunternehmen bei der Ausweitung ihrer digitalen Geschäftstätigkeit.
- Stellt sicher, dass der EU-Rechtsrahmen digitale Innovationen im Interesse der Verbraucher und der Markteffizienz erleichtert.
- Schafft einen europäischen Finanzdatenraum zur Förderung datengesteuerter Innovationen, aufbauend auf der europäischen Datenstrategie, einschließlich verbessertem Zugang zu Daten und Datenaustausch innerhalb des Finanzsektors.
- Bewältigt neue Herausforderungen und Risiken im Zusammenhang mit der digitalen Transformation.
Banken sollten sich bewusst sein, dass eine solche Strategie Erwartungen in Bezug auf die Implementierung neuer Technologien zur Bereitstellung von Finanzdienstleistungen, einen verbesserten Datenaustausch, der zu erwarteten besseren Angeboten durch Unternehmen führt, und die Verbesserung der Fähigkeiten zur Navigation in diesem neuen Finanzökosystem wecken wird.
Zu den besonderen Initiativen, die Teil der Digital Finance Strategy sind, gehören:
- EU-weite interoperable Nutzung digitaler Identitäten ermöglichen
- Erleichterung der Ausweitung digitaler Finanzdienstleistungen im gesamten Binnenmarkt
- Förderung der Zusammenarbeit und Nutzung von Cloud-Computing-Infrastrukturen
- Förderung der Einführung von Tools der künstlichen Intelligenz
- Förderung innovativer IT-Tools zur Erleichterung der Berichterstattung und Überwachung
Digitale Betriebsresilienz (DORA)
Ein Teil des Digital Finance-Paket Der von der Europäischen Kommission herausgegebene Legislativvorschlag zur digitalen betrieblichen Resilienz (DORA-Vorschlag) ergänzt bestehende Risikoanforderungen an die Informations- und Kommunikationstechnologie (IKT) und ermöglicht eine IT-Landschaft, die voraussichtlich sicher und zukunftsfähig ist. Der Vorschlag befasst sich mit verschiedenen Elementen und umfasst: Anforderungen an das IKT-Risikomanagement, Meldung von IKT-bezogenen Vorfällen, Prüfung der digitalen betrieblichen Belastbarkeit, IKT-Risiko von Drittanbietern und Informationsaustausch.
Der Vorschlag zielt darauf ab, Folgendes anzugehen: Fragmentierung in Bezug auf die Pflichten von Finanzunternehmen im Bereich IKT-Risiken, Widersprüchlichkeiten bei den Anforderungen zur Meldung von Vorfällen innerhalb und zwischen den Finanzdienstleistungssektoren sowie die Gefahr des Informationsaustauschs, begrenzte und unkoordinierte Tests der digitalen betrieblichen Belastbarkeit und die zunehmende Bedeutung von IKT-Drittanbietern Risiko.
Von Finanzinstituten wird erwartet, dass sie widerstandsfähige IKT-Systeme und -Tools unterhalten, die das IKT-Risiko minimieren, indem wirksame Geschäftskontinuitätsrichtlinien vorhanden sind. Institutionen müssen außerdem über Prozesse zur Überwachung, Klassifizierung und Meldung größerer IKT-bezogener Vorfälle verfügen, die in der Lage sind, die betriebliche Belastbarkeit des Systems regelmäßig zu testen. Dem Risiko von IKT-Drittanbietern wird größere Bedeutung beigemessen, da kritische IKT-Drittanbieter einem Aufsichtsrahmen der Union unterliegen.
Im Zusammenhang mit dem Vorschlag wird von den Banken erwartet, dass sie eine ganzheitliche Übung durchführen, ihren IKT-Rahmen bewerten und die erwarteten Änderungen planen. Die Behörde betont, dass Banken alle Quellen von IKT-Risiken kontinuierlich überwachen und gleichzeitig über angemessene Schutz- und Präventionsmaßnahmen verfügen sollten. Schließlich sollten die Banken das notwendige Fachwissen aufbauen und über angemessene Ressourcen verfügen, um die Anforderungen zu erfüllen, die sich aus solchen Vorschlägen ergeben.
Strategie für Massenzahlungen
Das Digital Finance-Paket enthält auch eine dedizierte Strategie für Massenzahlungen. Diese Strategie umfasst einen neuen mittel- bis langfristigen politischen Rahmen, der darauf abzielt, die Entwicklung des Massenzahlungsverkehrs in der sich entwickelnden digitalen Welt zu verbessern. Die vier Säulen dieser Strategie sind;
- Ausbau digitaler und Instant-Payment-Lösungen mit paneuropäischer Reichweite;
- innovative und wettbewerbsfähige Massenzahlungsmärkte;
- effiziente und interoperable Massenzahlungssysteme und andere unterstützende Infrastrukturen; Und
- effiziente internationale Zahlungen, einschließlich Überweisungen.
Diese Strategie zielt darauf ab, das Akzeptanznetz für digitale Zahlungen zu erweitern, wobei die Kommission auch die Arbeit an der Herausgabe eines digitalen Euro unterstützt. Darüber hinaus möchte die Kommission sicherstellen, dass der umgebende Rechtsrahmen für Zahlungen alle wichtigen Akteure abdeckt und ein hohes Maß an Verbraucherschutz gewährleistet ist.
Wie kann Dixcart Malta helfen?
Dixcart Malta verfügt über einen reichen Erfahrungsschatz im Bereich Finanzdienstleistungen und kann einen Einblick in die Einhaltung gesetzlicher und regulatorischer Vorschriften geben und bei der Umsetzung von Transformations-, Technologie- und Organisationsänderungen helfen.
Bei der Einführung neuer innovativer Produkte und Dienstleistungen kann die Erfahrung von Dixcart Malta Kunden dabei helfen, sich an sich ändernde regulatorische Anforderungen anzupassen und aufkommende Risiken zu erkennen und zu bewältigen.
Wir identifizieren und unterstützen unsere Kunden auch beim Zugang zu verschiedenen maltesischen Regierungsprogrammen, einschließlich Zuschüssen und zinsgünstigen Darlehen.
Zusätzliche Angaben
Für weitere Informationen über Digital Finance und den in Malta verfolgten Ansatz wenden Sie sich bitte an Jonatan Vasallo, im Dixcart-Büro in Malta: beratung.malta@dixcart.com.
Alternativ wenden Sie sich bitte an Ihren gewohnten Dixcart-Ansprechpartner.
